Типы цифровых финансовых пирамид: результаты краудсорсинга идей Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

I Journal of Siberian Federal University. Humanities & Social Sciences

2023 16(10): 1828-1836

EDN: PMXCDW

УДК 336.76

Types of Digital Financial Pyramids:

Results of Ideas’ Crowdsourcing

Marina V. Ryzhkova* * and Elmira R. Kashapova

National Research Tomsk State University

Tomsk, Russian Federation

National Research Tomsk Polytechnic University

Tomsk, Russian Federation

Received 15.04.2023, received in revised form 05.06.2023, accepted 03.07.2023

Abstract. The explosive growth in the availability of digital tools and investment illiteracy,

combined with the pandemic lockdown and declining returns on habitual passive investing,

have pushed non-professional investors into the arms of online scammers. The financial

pyramids that have existed since ancient times have received unprecedented opportunities

and have shown explosive growth, which is due to the appearance of their additional features.

The purpose of our study is to typify new forms of schemes with signs of financial pyramids

organized via the Internet. The study used the method of scientific crowdsourcing (collection

of information about selected financial pyramids from the list of the Bank of Russia by a

wide range of participants). The main result of the study is the new classification groups

of financial pyramids that actively mimic legal financial and non-financial institutions.

The results of the study were verified in the community of academic and practical experts

in the field of studying and counteracting financial pyramids. The findings will help in

identifying new financial pyramids operating in the Internet.

Keywords: digital financial pyramid, fraud, digital economy, classifications.

Research area: economics.

This work has been supported by the grants the Russian Science Foundation, RSF № 22-

28-00806, https://rscf.ru/project/22-28-00806/

Citation: Ryzhkova M. V, Kashapova E. R. Types of digital financial pyramids: Results of ideas’

crowdsourcing. In: J. Sib. Fed. Univ. Humanit. soc. sci., 2023, 16(10), 1828-1836. EDN: PMXCDW

© Siberian Federal University. All rights reserved

* Corresponding author E-mail address: marybox@inbox.ru

- 1828 -

Marina V. Ryzhkova and Elmira R. Kashapova. Types of Digital Financial Pyramids: Results of Ideas' Crowdsourcing

Типы цифровых финансовых пирамид:

результаты краудсорсинга идей

М. В. Рыжкова, Э. Р. Кашапова

Национальный исследовательский

Томский государственный университет

Российская Федерация, Томск

Национальный исследовательский

Томский политехнический университет

Российская Федерация, Томск

Аннотация. Взрывной рост доступности цифровых инструментов и инвестиционная

безграмотность в сочетании с пандемийным локдауном и снижением доходности

привычного пассивного инвестирования толкнули непрофессиональных инвесторов

в объятия онлайн-мошенников. Издревле существовавшие финансовые пирамиды

получили небывалые возможности и продемонстрировали взрывной рост, что

обусловлено появлением у них дополнительных свойств. Целью представленного

исследования является типологизация новых форм схем с признаками финансовых

пирамид, организуемых через сеть Интернет. В исследовании был применен

метод научного краудсорсинга (сбор информации об отобранных финансовых

пирамидах из списка Банка России). Основной результат исследования - выявленные

классификационные группы финансовых пирамид, активно мимикрирующих под

легальные финансовые и нефинансовые институты. Результаты проведенного

исследования были верифицированы в сообществе академических и практических

экспертов в области изучения и противодействия финансовым пирамидам. Полученные

выводы помогут в выявлении новых финансовых пирамид, осуществляющих свою

деятельность в сети Интернет.

Ключевые слова: цифровая финансовая пирамида, мошенничество, цифровая

экономика, классификации.

Научная специальность: 08.00.01 - экономическая теория.

Исследование выполнено за счет гранта Российского научного фонда № 22-28-00806,

https://rscf.ru/project/22-28-00806/

Цитирование: Рыжкова М. В., Кашапова Э. Р Типы цифровых финансовых пирамид: результаты

краудсорсинга идей. Журн. Сиб. федер. ун-та. Гуманитарные науки, 2023, 16(10), 1828-1836.

EDN: PMXCDW

Введение

в проблему исследования

События последних лет, включающие

ускорение цифровых процессов под влияни-

ем активного государственного патронажа

цифровизации и удаленную работу в пери-

од пандемии, привели к тому, что наряду

с законопослушным бизнесом в интернет

устремились и мошенники. В частности,

характер эпидемии приобрел рост финан-

совых пирамид, организуемых исключитель-

но в онлайн-форме и применяющих новые,

до конца непроверенные, не подлежащие

регулированию инструменты «получения

- 1829 -

Marina V. Ryzhkova and Elmira R. Kashapova. Types of Digital Financial Pyramids: Results of Ideas' Crowdsourcing

повышенного дохода». Ни мегарегулятор,

ни общественные объединения не успевают

отслеживать и пресекать деятельность этих

структур. Так, Банк России выявил с момен-

та начала ведения реестра 3473 организа-

ции с признаками финансовой пирамиды,

с 01.01.2023 г. таковых в списке 435*, причем

выявление пирамид - это лишь вершина айс-

берга.

Несмотря на активную кампанию

по повышению финансовой грамотности

и освещению признаков финансовых пира-

мид, их популярность не падает. Причины

вовлечения непрофессиональных инвесто-

ров включают:

1. Наличие у населения сбережений.

2. Финансовая неграмотность населения.

3. Доступность интернет-инвестиро-

вания для непрофессиональных инвесто-

ров.

Практические проблемы массовых по-

терь непрофессиональными инвесторами

своих накоплений и неспособность регули-

рующих органов предотвратить эту ситуа-

цию бросают вызов научному сообществу

по осмыслению причин устойчивости вос-

производства этого феномена (Ryzhkova,

Kashapova, 2022).

Концептологические

основания исследования

Несмотря на распространенность фе-

номена финансовой пирамиды, в научном

дискурсе не сложилось четких концепту-

альных границ к его пониманию (Feoktistov,

Komarov, 2016). Функционирование фи-

нансовых пирамид противоречит теориям

классических финансов: подобные схемы

не выполняют посреднической функции

между реальным и финансовым сектора-

ми, а лишь перераспределяют денежные

потоки между участниками. Возникнове-

ние финансовых пирамид возможно и в том

случае, если капитал инвестируется в акти-

вы, растущие медленнее обязательств. Со-

гласно теории финансовой нестабильности

1 Список компаний с выявленными признаками

нелегальной деятельности на финансовом рынке // Банк

России. [Эл. ресурс]. URL: https://www.cbr.ru/inside/

warning-list/ (дата обращения: 07.04.2023).

Х. Мински (Minsky, 2017) законопослуш-

ные организации могут прибегать к Понци-

финансированию в случае нехватки кратко-

срочных денежных потоков (Rozmainsky et

al., 2022). Случай изначального злого умыс-

ла также имеет место при организации этих

финансовых схем.

Существуют различные подходы

к изучению финансовых пирамид. Топро-

вер И. В. (Toprover, 2008) предложил кон-

цепцию кредитно-финансовой пирамиды,

в основе которой формализованная модель,

отражающая соответствие законов денеж-

ного обращения (количественной теории

денег) и законов кредита (принципа обе-

спеченности), направленная на разработку

предпосылок обеспечения устойчивости

кредитно-финансовой пирамиды. Г Г Ди-

митриади (Dimitriadi, 2002) предложены ма-

тематические модели срока жизни финансо-

вых пирамид. А. В. Белянин и О. Г. Исупова

(Belianin, Issoupova, 2001) моделировали

финансовую пирамиду как стохастическую

игру с неполной информацией между орга-

низатором финансовой пирамиды и гетеро-

генными индивидуальными инвесторами.

В. В. Радаевым (Radaev, 2002) сформулиро-

ваны концептуальные основы социологиче-

ского подхода к анализу поведения толпы

на примере финансовых пирамид.

Классификация Банка России2 включа-

ет пять типов пирамид: проекты, не скры-

вающие свою принадлежность к финансо-

вым пирамидам; компании, предлагающие

альтернативу ипотечному и потребитель-

скому кредитованию; проекты, мимикриру-

ющие под микрофинансовые организации,

кредитно-потребительские кооперативы

и ломбарды; организации, предлагающие

услуги по рефинансированию и софинан-

сированию долгов физлиц; «псевдопро-

фессиональные» участники валютного

рынка FOREX. С 2015 г. характер пирамид

изменился, возникла необходимость в но-

вой классификации.

2 ЦБ РФ описал 5 основных видов «финансовых пирамид»

// РБК Финансы. 14.04.2015. [Эл. ресурс]. URL: https://

www.rbc.ru/rbcfreenews/552ccca59a7947e9b5a88361https://

www.rbc.ru/rbcfreenews/552ccca59a7947e9b5a88361 (дата

обращения: 07.04.2023).

- 1830 -

Marina V. Ryzhkova and Elmira R. Kashapova. Types of Digital Financial Pyramids: Results of Ideas' Crowdsourcing

Постановка проблемы

В разные периоды существования фи-

нансовых пирамид добавлялись факторы,

способствующие устойчивости данного фе-

номена (Ryzhkova, Kashapova, 2022). Совре-

менным финансовым пирамидам присущи

следующие особенности функционирова-

ния:

1. Динамичность. Срок существования

современных цифровых финансовых пи-

рамид сократился, масштаб привлечения

участников уменьшился.

2. Разнородность. Меняется способ по-

зиционирования финансовых пирамид, они

мимикрируют под вполне законные фор-

мы финансовых организаций, что требует

классификации.

3. Новые технологии. Написание сайта

и поиск лэндинга - гораздо менее затрат-

ный процесс, чем разворачивание тради-

ционной финансовой пирамиды, к тому же

социальные сети позволяют привлекать

новых участников без географической при-

вязки.

4. Незаконность и отсутствие система-

тизированных знаний о современных фи-

нансовых пирамидах у общества и регуля-

торов.

Особенности современных финансо-

вых пирамид приводят к невозможности

использовать фактографические данные

о них, поэтому стоит обратиться к каче-

ственным методам исследования.

В нашем исследовании были исполь-

зованы элементы краудсорсинга, что по-

зволило обогатить методологию научного

исследования новыми подходами цифровой

эпохи (Bticheler, Sieg, 2011). Краудсорсинго-

вые технологии, привлекающие к решению

проблем широкий круг заинтересованных

лиц (citizen science), используются для на-

полнения баз знаний и получения новых

смысловых оттенков.

Нами были использованы две крауд-

сорсинговые технологии: коллективный

поиск информации и генерация идей на ос-

нове предоставленной организаторами базы

данных о финансовых пирамидах.

В данной статье будет представлен

первый этап: коллективный поиск инфор-

мации. Перед собой мы поставили цель:

путем подбора кейсов схем с признаками

финансовых пирамид, организуемых через

сеть Интернет, провести типологизацию

новых их форм.

Методы исследования

Нами были проанализированы и ти-

пологизированы организации из «Списка

компаний с выявленными признаками не-

легальной деятельности на финансовом

рынке»3 Департамента противодействия

недобросовестным практикам ЦБ РФ (да-

лее - Список ЦБ). Этот Список постоянно

пополняется, но на момент запуска проце-

дуры (11.03.2022 г.) в нем имелось 1373 ком-

пании с признаками «финансовой пирами-

ды», расположенные по мере выявления.

Выборочная совокупность составила 300

единиц. Студенты, участвовавшие в сбо-

ре информации и составлении аналитиче-

ской таблицы, были высоко мотивированы

(подробнее - сопроводительный материал,

Приложение 1). Студентам было предложе-

но фиксировать информацию в таблицах

Excel, сбор готовых таблиц производился

через Диалог ВКонтакте. Собранная база

данных о выборке финансовых пирамид

приведена в сопроводительном материале

(Приложение 2). В результате в итоговой

список попало 303 компании.

Классификация была проведена экс-

пертным методом. Три организатора опроса

(Рыжкова М. В., Кашапова Э. Р., Лыско Е. И.)

независимо друг от друга проводили клас-

сификацию и выделяли виды финансовых

пирамид на основе данных о сути бизнеса

(«легенде» происхождения высокой до-

ходности, которую организаторы пред-

лагали своим вкладчикам). Для ориен-

тировки использовались классификация

Банка России4, статьи, в которых представ-

3 Список компаний с выявленными признаками

нелегальной деятельности на финансовом рынке // Банк

России. [Эл. ресурс]. URL: https://www.cbr.ru/inside/

warning-list/ (дата обращения: 23.03.2022).

4 Финансовая пирамида: как ее распознать // Финансовая

культура: просветительский проект Центрального Банка

Российской Федерации. [Эл. ресурс]. URL: https://fincult.

info/article/finansovaya-piramida-kak-ee-raspoznat (дата

обращения: 23.03.2022).

- 1831 -

Marina V. Ryzhkova and Elmira R. Kashapova. Types of Digital Financial Pyramids: Results of Ideas' Crowdsourcing

лены отдельные виды финансовых пирамид

(Kazinskaya, 2019; Yakovleva, 2022; Ryzhov,

2022).

Обсуждение

В основу классификации были заложе-

ны легенды деятельности финансовых пи-

рамид. На первом этапе обсуждения было

выделено более 30 ключевых характери-

стик, которые далее были объединены в об-

щие 8 классификационных групп (в скоб-

ках - количество пирамид в выборке):

1) экономические онлайн-игры (35).

В данную группы были включены проекты,

позиционирующие себя как экономические

онлайн-игры с возможностью заработка ре-

альных денежных средств. По данному на-

правлению нами было произведено допол-

нительное исследование (Кашапова и др.,

2022);

2) инвестиционные организации (90).

Организации, маскирующиеся под компа-

нии, которые осуществляют коллективные

инвестиции (инвестиционные компании,

инвестиционные фонды, доверительное

управление, брокеры, группы компаний

и т.д.). Они предоставляют посреднические

услуги, предлагая инвестировать в пер-

спективные отрасли и предприятия;

3) крипта (71). Проекты, связанные

с криптоинвестированием и использовани-

ем блокчейн-технологий, майнингом, по-

зиционируют себя как «компания, которая

занимается торговлей на криптовалютных

рынках с помощью своего уникального

бота», «проект помогает своим клиентам

зарабатывать на инвестициях в криптова-

люту», «Телеграм-бот, который позволяет

прямо в чате Телеграма совершать опера-

ции по продаже и покупке криптовалюты»;

4) кооперативы (15). Кредитно-

потребительские кооперативы, потре-

бительские кооперативы, жилищные

кооперативы, зарегистрированные как коо-

перативы;

5) инвестиционная платформа (17). Ин-

формационная система в сети Интернет, ис-

пользуемая для заключения договоров ин-

вестирования с помощью дистанционных

технологий и технических средств, доступ

к платформе предоставляется оператором

инвестиционной платформы через личный

кабинет, «позиционируют себя как плат-

форма для быстрого онлайн-трендинга.

После регистрации человеку просто нужно

будет нажимать определенные кнопки (уга-

дывать правильный прогноз) и зарабаты-

вать на этом»;

6) МЛМ-структуры (11). Многоуров-

невый или сетевой маркетинг, а также так

называемые «буксы - интернет-проекты,

где рекламодатели размещают простые за-

дания, которые за небольшую плату выпол-

няют исполнители»;

7) хайп-пирамиды (42). Мошенни-

ческий проект, похожий на инвестици-

онный фонд с высокой доходностью,

разновидность финансовой пирамиды,

инвестиционной аферы, которая обещает

высокую окупаемость инвестиций, выпла-

чивая прежним участникам деньги за счёт

поступлений от новых клиентов;

8) инвестиционный проект (22). Эконо-

мический или социальный проект, основы-

вающийся на инвестициях, не предоставля-

ющий никакой информации о регистрации

бизнеса, позиционирующий себя как стар-

тап, иногда указывается отрасль, в которую

предполагается инвестировать.

Стоит также отметить, что во многих

примерах использовался основной прин-

цип многоуровневого сетевого маркетинга

(MLM) - привлечение новых участников

и получение выплат за счет них. Но в дан-

ную классификацию также отдельно была

включена MLM-структура, так как органи-

заторы напрямую заявляли о том, что это

сетевой маркетинг с продуктом, который

по факту не предоставлялся, что также яв-

ляется признаком финансовой пирамиды.

На самом деле фантазия организато-

ров финансовых пирамид не знает гра-

ниц, классифицировать нам пришлось, аб-

страгируясь от множества привлекающих

участников подробностей легенд.

Полученная классификация как лег-

ла в основу второго этапа исследования

(мозгового штурма), так и заинтересова-

ла экспертов-практиков в области борьбы

с финансовыми пирамидами.

- 1832 -

Marina V. Ryzhkova and Elmira R. Kashapova. Types of Digital Financial Pyramids: Results of Ideas' Crowdsourcing

Заключение

В ходе проведенного исследования

на основе Списка ЦБ была предложена

классификация финансовых пирамид по ле-

генде, которую используют организато-

ры. Основной сложностью при выделении

критериев явилось то, что организаторы

данных схем очень абстрактно и завуали-

рованно объясняли суть своего бизнеса,

не предоставляя никакой конкретной ин-

формации, используя общие понятия и под-

ходы, не раскрывая сути идеи.

Результаты классификации и типо-

логизации финансовых пирамид были

верифицированы и дополнены данными,

полученными в ходе опроса академиче-

скими экспертами-учеными и практиками

в области борьбы с финансовым мошенни-

чеством в ходе отдельного исследователь-

ского мероприятия, обсуждены с руковод-

ством Федерального фонда по защите прав

вкладчиков и акционеров (https://fedfond.

ru/) М. Ш. Сафиулиным и С. В. Гирни-

сом, начальником Центра компетенций

по противодействию финансовым пира-

мидам Департамента противодействия

недобросовестным практикам Банка Рос-

сии А. В. Отогочевым.

Благодарности / Acknowledgements

Команда проекта благодарит:

Лыско Евгению Игоревну, студентку

группы 272002 ИЭМ Томского государ-

ственного университета, за помощь в обра-

ботке первичной информации.

Федеральный общественно-государ-

ственный фонд по защите прав вкладчи-

ков и акционеров в лице управляющего

Сафиулина Марата Шамилевича и заме-

стителя управляющего Гирниса Сергея

Владиславовича, а также начальника Цен-

тра компетенций по противодействию

финансовым пирамидам Департамен-

та противодействия недобросовестным

практикам Банка России Отогочева Алек-

сандра Викторовича за экспертизу и цен-

ные идеи в классификации финансовых

пирамид.

Список литературы / References

Belianin A., Issoupova O. Financial Pyramids in Transitional Economies: A Game-Theoretic Ap-

proach. Moscow, EERC, 2001. 70 p.

Bucheler T., Sieg J. H. Understanding science 2.0: Crowdsourcing and open innovation in the scientific

method. In: Procedia Computer Science, 2011, 7, 327-329.

Dimitriadi G. G. Matematicheskie modeli finansovyh piramid [Mathematical models of financial pyr-

amids]. In: Issledovano vRossii [Researched in Russia], 2002, 5, 83-83.

Feoktistov N. M., Komarov A. V. Finansovye piramidy staroi i novoi rossii [Financial pyramids of old

and new Russia]. In: Economics, 2016, 9(18), 77-84.

Kashapova E. R., Ryzhkov, M.V., Ermushko Zh.A., & Latyshev N. A. Finansovye piramidy s ispol’zo-

vaniem NFT tekhnologii [NFT technology in financial pyramids]. In: Vektory blagopoluchiia: ekonomika

i socium [Journal of Wellbeing Technologies], 2022, 47(4), 12-22.

Kazinskaya S. N. «Kriptovalyuta» kak velikaia afera XXI veka [“Cryptocurrency” as great swindle of

the 21st century]. In: Vestnik Moskovskogo universiteta MVD Rossii [Bulletin of the Moscow University of

the Ministry of Internal Affairs of Russia], 2019, 3, 181-184.

Minsky H. Stabiliziruia nestabil’nuiu ekonomiku [Stabilizing an unstable economy]. Moscow, Izda-

tel’stvo Instituta Gajdar, 2017. 624 p.

Radaev V. V. Uroki «finansovyh piramid», ili chto mozhet skazat’ ekonomicheskaia sociologiia o

massovom finansovom povedenii [The Lessons of “Pyramid Pyramids”, or What Economic Sociology Can

Say About Massive Financial Behavior]. In: Mir Rossii [The Universe of Russia], 2002, 11(2), 39-69.

Rozmainsky I. V., Mindubaeva K. I., & Yakovleva E. K. Analiz nefinansovogo chastnogo sekto-

ra Francii na osnove gipotezy finansovoi nestabil’nosti [An analysis of the French non-financial private

sector based on the Financial Instability Hypothesis]. In: Terra Economicus, 2022, 20(1), 6-26. DOI:

10.18522/2073-6606-2022-20-1-6-26.

- 1833 -

Marina V. Ryzhkova and Elmira R. Kashapova. Types of Digital Financial Pyramids: Results of Ideas' Crowdsourcing

Ryzhkova M. V., Kashapova E. R. Ustoichivost’ fenomena finansovoi piramidy [Stability of the Ponzi

scheme phenomenon]. In: Terra Economicus, 2022, 20(3), 22-38. DOI: 10.18522/2073-6606-2022-20-3-

22-3.

Ryzhov I. V. Sovremennye finansovye piramidy v Rossii: specifika i napravleniia protivodejstviia

[Modern financial pyramids in Russia: specifics and areas of counteraction]. In: Ekonomika ipredprinima-

tel’stvo [Economy and entrepreneurship], 2022, 1(138), 50-53. DOI 10.34925/EIP.2022.138.1.006.

Toprover I. V. Kreditno-finansovye piramidy: teoriya i modeli [Credit and financial pyramids: theory

and models]. Saint Petersburg, Rost, 2008. 159 p.

Yakovleva A. R. Vidy finansovyh piramid [Types of financial pyramids]. In: Nauchnyi elektronnyi

zhurnal Meridian [Scientific electronic journal Meridian], 2022, 1(63), 156-158.

- 1834 -

Marina V. Ryzhkova and Elmira R. Kashapova. Types of Digital Financial Pyramids: Results of Ideas' Crowdsourcing

Приложение 1

Методика проведения и расчет необходимого объема выборочной совокупности

Нами был рассчитан необходимый объем выборочной совокупности (качественный

бесповторный отбор)5 в 300 единиц, которые были разбиты на 30 пакетов пирамид.

Расчёт необходимого объема выборочной совокупности (качественный бесповторный

отбор):

N х t2 х р х (1 — р)

п =-----------------------,

N х + t2 х р х (1 — р)

где n - объем выборки; N - генеральная совокупность; t = 1,96 для 95 % доверительного

интервала; p - доля респондентов с наличием исследуемого признака (принимается равной

0,5, так как точно не известно до проведения исследования); А - предельная ошибка выбор-

ки (доверительный интервал 5 %). Итого расчетный объем выборки составил 300 единиц.

Из Списка ЦБ был сделан отбор только компаний с признаками «финансовой пирами-

ды» методом скользящего интервала. Сроки проведения: с 17.03.2022 по 24.03.2022 - поиск

информации студентами, с 24.03.2022 по 18.04.2022 - проверка собранной информации,

ее корректировка и уточнение, с 18.04.2022 по 22.04.2022 - классификация финансовых

пирамид организаторами.

Мотивация студентов к поиску и качественному выполнению задания была достаточ-

но высокой, что обеспечивалось получением высокого балла за выполнение задания (10 %

рейтинга курса), двукратным превышением желающих выполнять задание (62 студента)

над количеством заданий (30 пакетов пирамид, 30 участников поиска), жесткими сроками

выполнения, оперативным контролем качества выполнения задания со стороны организа-

торов, а также обещанием вывесить таблицу для сведения потоку из 3 групп и контролем

одногруппников, не получивших возможности выполнить задание.

Так как деятельность пирамид из Списка ЦБ прекращена и сайты закрыты Роском-

надзором, студенты специальности «Программная инженерия» искали информацию в том

числе и в кэшированных страницах.

После заполнения таблиц проводилась проверка организаторами собранной информа-

ции, при наличии пробелов, отсутствии информации или непонятности описания участ-

ники корректировали сведения, при невозможности уточнить (как правило, из-за отсут-

ствия описания в сети) производилась замена объекта наблюдения. В ходе работы была

произведена замена 21 компании в связи с тем, что никакой информации в сети студенты

найти не могли. Замена производилась на следующую по Списку ЦБ компанию. Также же-

лающие могли собрать информацию по дополнительным компаниям сверх предложенного

списка, что обеспечивало возможность собрать необходимое количество для дальнейшей

работы.

5 Рулинская А. Г. Глава 2. Выборочное обследование в практике социально-экономических исследований //Социально-

экономическая статистика, 2014. С. 42-81.

- 1835 -

Marina V. Ryzhkova and Elmira R. Kashapova. Types of Digital Financial Pyramids: Results of Ideas' Crowdsourcing

Приложение 2

База данных о выборке финансовых пирамид

Структура и содержание таблицы для подготовки списка финансовых пирамид:

1) технические данные (фамилия студента, номер группы);

2) общие данные о финансовой пирамиде (регистрационный номер в реестре, назва-

ние компании, сайт - данные взяты из Списка ЦБ);

3) информация, которую нашли студенты, а именно:

3.1) суть бизнеса: необходимо было прописать детально, какие условия предлагают

мошенники, как позиционируют схему, порядок действий инвесторов/участников/вклад-

чиков (не менее 40 слов);

3.2) не менее 2, не более 3 ссылок в сети Интернет на материалы о пирамиде;

3.3) данные о том, как ввести деньги в пирамиду и как вывести;

3.4) различные схемы и их доходность (планы);

3.5) контакты, реквизиты на сайте, иные способы, с помощью которых можно найти

или связаться с компанией.

Таблицы исходных данных: https://docs.google.eom/spreadsheets/d/1RIhxXppP_Y 2J_

LVTNaWBfAjQDjS_6dH3/edit?usp=sharmg&ouid=n4014581502516549198&rtpof=tme&sd=tr

- 1836 -