ТИПЫ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ: АВТОРСКОЕ ЭССЕ Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

УДК 33 Гочмурадов Б., Атаев А.

Гочмурадов Б.

старший преподаватель кафедры экономики и права

Туркменский государственный институт экономики и управления

(г. Ашхабад, Туркменистан)

Атаев А.

студент 2 курса кафедры экономической теории

Туркменский государственный институт экономики и управления

(г. Ашхабад, Туркменистан)

ТИПЫ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ: АВТОРСКОЕ ЭССЕ

Аннотация: ипотечное кредитование — это важный инструмент, позволяющий гражданам приобретать недвижимость, не имея полной суммы на покупку сразу. Существует несколько видов ипотечных кредитов, каждый из которых имеет свои особенности, преимущества и недостатки. В данной статье рассматриваются основные типы ипотеки: классическая ипотека на покупку жилья, ипотека на строительство жилья, ипотека на покупку земли, рефинансирование, ипотека с государственной поддержкой, военная ипотека, коммерческая ипотека и ипотека на улучшение жилищных условий.

Ключевые слова: ипотечный кредит, виды ипотеки, покупка недвижимости, государственная поддержка, военная ипотека, рефинансирование ипотеки.

Ипотечный кредит — это форма долгосрочного займа, предоставляемого на покупку недвижимости, где приобретаемая недвижимость выступает в качестве залога. В зависимости от целей, условий и возможностей заемщика, банки предлагают несколько видов ипотечных кредитов. Давайте рассмотрим основные из них.

1. Классическая ипотека на покупку жилья.

Это наиболее распространенный вид ипотеки, который оформляется на покупку готового жилья на вторичном рынке недвижимости или в новостройках. Заемщик получает кредит на приобретение квартиры или дома, где объект недвижимости остается залогом до полного погашения займа. Особенности классической ипотеки:

Стандартный срок погашения — от 10 до 30 лет.

Процентная ставка фиксируется на весь период или пересматривается через определенные интервалы.

Возможно использование материнского капитала или других государственных субсидий для первоначального взноса.

2. Ипотека на строительство жилья.

Этот тип кредита предназначен для людей, которые планируют строительство собственного дома. Кредитные средства предоставляются для возведения объекта с нуля или для покупки земли и строительства на ней.

Срок кредитования обычно составляет от 15 до 25 лет.

Средства могут быть предоставлены частями по мере завершения этапов строительства.

Нередко требуется разработка проектной документации и согласование с банком.

3. Ипотека на покупку земли.

Если у заемщика есть планы на строительство, но пока нет участка, можно оформить ипотеку на покупку земли. Банки часто выдают такие кредиты для приобретения земли с последующим строительством.

Процентные ставки на такие кредиты могут быть несколько выше, чем на классическую ипотеку.

Земля находится в залоге у банка до погашения кредита.

В некоторых случаях возможно объединение с кредитом на строительство.

4. Рефинансирование ипотеки.

Рефинансирование позволяет изменить условия уже существующей ипотеки путем оформления нового кредита на более выгодных условиях. Это особенно актуально, если за время выплаты ипотечного кредита рыночные ставки значительно снизились.

Можно снизить ставку, уменьшив ежемесячный платеж и итоговую переплату.

Возможно продление срока кредита для уменьшения нагрузки.

Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов в один.

5. Ипотека с государственной поддержкой.

Некоторые категории граждан имеют право на льготную ипотеку с субсидированием от государства. Это может быть актуально для молодых семей, сотрудников государственных структур или военнослужащих.

Льготная ставка (ниже средней на рынке).

Возможность использовать материнский капитал, военную ипотеку и другие программы.

Требования к заемщикам часто смягчены, что упрощает процесс одобрения.

6. Военная ипотека.

Военная ипотека — это специальная программа для военнослужащих, которая помогает им приобрести жилье с помощью государства. Основное преимущество — участие государства в выплатах по кредиту.

Кредит предоставляется на срок от 10 до 20 лет.

Военнослужащий оплачивает только часть суммы, остальное покрывается государством.

Доступен только участникам накопительно-ипотечной системы (НИС) для военнослужащих.

7. Коммерческая ипотека.

Этот вид ипотеки используется для приобретения коммерческой недвижимости — офисов, магазинов, складов. Коммерческая ипотека обычно

предоставляется на более жестких условиях по сравнению с жилой ипотекой, что связано с рисками, присущими бизнесу.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:

1. Сперанская, Н.В. "Ипотечное кредитование: теория и практика". Москва: Финансы и Кредит, 2021. - Рассматривает основы ипотечного кредитования, факторы, влияющие на его развитие, и типы ипотек;

2. Петров, А.М. "Финансовые аспекты ипотечного кредитования". СПб.: Экономика, 2020. - Подробное руководство по условиям предоставления ипотечных займов и оценке рисков;

3. Сидоров, В.В., и Андреева, Л.А. "Особенности и тенденции развития ипотечного кредитования в России". Москва: Банковское Дело, 2019. -Исследование особенностей российского рынка ипотеки и факторов, влияющих на процентные ставки и сроки кредитования

Gochmuradov B., Atayev A.

Gochmuradov B.

Turkmen State Institute of Economics and Management (Ashgabat, Turkmenistan)

Atayev A.

Turkmen State Institute of Economics and Management (Ashgabat, Turkmenistan)

TYPES OF MORTGAGE LOANS: AUTHOR'S ESSAY

Abstract: mortgage lending is an important tool that allows citizens to purchase real estate without having the full amount for the purchase at once. There are several types of mortgage loans, each of which has its own characteristics, advantages and disadvantages. This article discusses the main types of mortgages: classic mortgages for home purchases, mortgages for home construction, mortgages for land purchases, refinancing, mortgages with government support, military mortgages, commercial mortgages, and mortgages for home improvement.

Keywords: mortgage loan, types of mortgages, real estate purchases, government support, military mortgages, mortgage refinancing.