CC BY
62
Бизнес в законе
3’2014
8.2. ТИПИЧНЫЕ СВОЙСТВА ЛИЧНОСТИ РАБОТНИКОВ БАНКА, СОВЕРШАЮЩИХ МОШЕННИЧЕСТВА В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ
Карепанов Николай Васильевич, кандидат юридических наук, доцент, доцент кафедры криминалистики Место работы: Уральский государственный юридический университет
Карепанов Григорий Николаевич, специалист юридического отдела
Место работы: Филиал ГПБ (ОАО), г. Екатеринбург
Аннотация: Проводится исследование свойств личности работников банка, совершающих кредитные мошенничества, дается подробная классификация преступников
Ключевые слова: мошенничество, группа руководителей банка, специалисты, обслуживание кредита
TYPICAL PERSONALITY FEATURES OF BANK EMPLOYEES COMMITTING FRAUD IN THE SPHERE OF CREDITING
Karepanov Nikolaj, Cand. Sc. (Law), associate professor, reader in criminology
Work place: the Urals State University of Law
Karepanov G. N., specialist of legal department Work place: Ekaterinburg branch GPB (OJSC)
Annotation: Investigation is being carried out of personality features of bank employees committing fraud in the sphere of crediting; detailed classification of criminals is given
Keywords: fraud, group of bank executives, specialists, loan servicing
В научной литературе справедливо отмечается, что мошенничества в сфере кредитования в основном совершается группами лиц.1 Это подтверждается результатами, проведенного нами обобщения судебноследственной практики, в результате которого установлено, что 84% изученных преступлений такого рода совершено группами. Большинство из них объединяло 3-4 участника.
Среди названных групп следует выделить объединения, возглавляемые руководителями банков, филиалов, подразделений. В такие группы часто входят главные бухгалтеры, члены правления и руководители служб (кредитного отдела, безопасности и пр.). В некоторых из них участвуют руководители сторонних организаций, властных структур.
Подобные криминальные образования составил 38% групповых мошенничеств в кредитной сфере, изученных нами по материалам уголовных дел. Такими группами совершаются крупные хищения. Нами установ-
1 Отряхин В.И. Методика расследования хищений в сфере банковской деятельности. Дис...канд.юрид.наук. Москва. 2001. С.62.
90
лено, что группами похищено около 98% от общего объема денежных средств, которыми удалось завладеть членами всех преступных формирований, выделенных в ходе расследования изученных нами уголовных дел.
Лидирующее положение в этих группах занимают руководители банков, филиалов, подразделений. Около 48% таких субъектов находилось в возрасте 50-65 лет, имели высшее экономическое либо финансовое образование, стаж работы в банковской сфере от 10 до 25 лет. Обращает на себя внимание тот факт, что около 22% субъектов этой группы составляли женщины.
Приведенные данные не совпадают с результатами исследования других авторов, согласно которым доля лиц старше 50 лет, а также женщин среди субъектов рассматриваемого вида незначительна.
Субъекты анализируемого типа отличаются консервативностью при выборе и реализации способов мошенничества, не склонны к изменениям избранного механизма посягательства, в качестве соучастников предпочитают привлекать родственников.
Более четверти (около 25,6%) лиц, возглавляющих названные группы мошенников, находились в возрасте от 35 до 50 лет. На эти должности руководителей банков значительная часть из них пришли, имея опыт управленческой деятельности в политических и общественных организациях, крупных промышленных предприятиях и в сфере образования. Доля женщин среди этих лиц составляет около 11%. Они отличаются наличием обширных связей, высоким интеллектуальных уровнем и развитыми умениями профессионального взаимодействия.
Наконец, чуть больше 25% руководителей, возглавляющих указанные преступные группы, это молодые люди в возрасте 20-35 лет, в основном занимающие посты управляющих. Значительная часть из них являются родственниками вышестоящих руководителей, характеризуются агрессивностью, корыстолюбием, наличием развитых антиобщественных установок. При осуществлении своих полномочий они нередко вступают в конфликты с подчиненными, разрешают возникшие противоречия с помощью административнокомандных методов.
Следует заметить, что среди руководителей банков и одновременно групп кредитных мошенников нами не было выявлено ранее судимых.
62% изученных нами преступлений совершались группами, состоящими из руководителей и (или) специалистов различных подразделений банков, на долю которых приходится менее 2% от общего объема похищенного объединениями кредитных мошенников. Подобные группы совершают значительное количество мошеннических посягательств, часть доходов от которых тратиться на частичное погашение полученных кредитов.
Чаще всего такие группы формируются из специалистов банков, ступающих в сговор со своими знакомыми. Около 42% таких субъекты групп занимали должности начальников отделов (управлений) и ведущих специалистов банков. Средний возраст таких преступников составляет 45-55 лет. Среди этих лиц наблюдается увеличение до 45% количества женщин. В своей преступной деятельности они используют обширные профессиональные знания и навыки, приобретенные в течении 10-25 лет работы в банковских учреждениях.
Карепанов Н. В., Карепанов Г. Н.
ТИПИЧНЫЕ СВОЙСТВА ЛИЧНОСТИ РАБОТНИКОВ БАНКА, СОВЕРШАЮЩИХ МОШЕННИЧЕСТВА В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ
Почти 47% организаторов подобных групп, находились в возрасте 35-50 лет, в большинстве своем не имели профессионального образования. Доля женщин среди них составляет 2%. Обладая развитыми интеллектуальными качествами, они проявляют большие изобретательность при выборе способа мошенничества и гибкость в ходе его реализации, своевременно адаптируя намеченные операции к реально существующим условиям объективной обстановки.
Около 12% руководителей исследуемых групп к моменту начала мошеннической деятельности достигли возраста 2-35 лет и работали в основном в качестве рядовых сотрудников или менеджеров низшего уровня. В сферу обязанностей большинства из них входило выполнение кассовых операций, оформление кредитов, производство и учет бухгалтерских операций и т.п. Относительно более низкий чем у других типов субъектов кредитных мошенничеств образовательный уровень, отсутствие опыта работы в банковских учреждениях, компенсируется владением современными компьютерными технологиями, способностью к моментальной оценке сложившейся ситуации, быстрой реакции на ее изменения.
Определенная часть мошенничеств рассматриваемого вида совершается работниками банков единолично, без участия других лиц. Чаще всего такие преступления совершаются менеджерами по кредитам, кредитными инспекторами и специалистами, менеджерами консультантами и специалистами кредитных офисов. В основном они совершают мошенничества с целью завладения денежными средствами в размере от 40 до 500 тысяч рублей. В результате мошенничества в сфере кредитования приобретения автотранспорта таким субъектам иногда удается похищать более значительные суммы: от 10 до 80 млн. рублей.
Также, по нашим исследованиям, подавляющее большинство, совершающих подобные мошенничества всех видов, в целом характеризуются положительно. Лишь 1% от общего числа совершивших мошенничество, связанного с получением кредита в банке (в массиве изученных автором дел) имели отрицательные характеристики и то после совершения преступления.
По нашим данным отсутствует информация о причастности к преступлениям лиц, склонных к алкоголизму и наркомании. У нас нет информации, что кто-то из субъектов исследуемого преступления страдает теми или иными видами психических расстройств. Вместе с тем, не смотря на всю сложность трудоустройства в любой банк, не смотря на всю строгость отбора, несмотря на многоуровневую систему защиты и контроля, на работу в банк попадают те кто не должен был бы этим заниматься. Можно сказать, что всё дело в коррупции, клановости, связях и влияниях родителей, которые устраивают на такую ответственную работу своих детей, неготовых к столь серьёзным испытаниям или просто не имеющих для этого достаточных способностей.
Финансовые институты не прилагают достаточных усилий для защиты от нечистых на руку сотрудников. Это характерно для всего мирового сообщества, а не только для России. В докладе Ernst & Young, составленный на базе опроса 100 немецких финансовых институтов, отмечается, что проблемой мошенничества в рядах своих собственных работников серьезно занимаются лишь 37% банков. Наиболее притягательными для
мошенников являются подразделения для торговли ценными бумагами (61% опрошенных) и банковская розница (56%). При этом 29% респондентов считают, что за последние годы риски мошенничества возросли2.
Содержание способов мошеннических посягательств таких лиц, обусловлено их служебным положением, позволяющем не заметно для окружающих выполнить операции по оформлению кредита на имя других лиц, маскировать перевод денежных средств под выполнение операций по кредитованию, осуществлять переводы сумм, предназначающихся для получения кредитов, на другие счета с целью их дальнейшего присвоения и т.п.
Сведения о свойствах личности субъектов кредитных мошенничеств, являются важным элементом криминалистической характеристики данного вида преступлений. В условиях реальных ситуаций они используются в качестве фактического основания версий о содержании способов расследуемого кредитного мошенничества, личности неустановленного субъекта посягательства и т.п.
Список литературы:
1. Отряхин В.И. Методика расследования хищений в сфере банковской деятельности. Дис...канд.юрид.наук. Москва. 2001. С.62.
2. RBCDaily, перевод Александра Полоцкого.
2 RBCDaily, перевод Александра Полоцкого.
91
