CC BY
167
DOI 10.1555/2409-3203-2017-0-9-17-21
УДК 343.1
ТИПИЧНЫЕ СПОСОБЫ ПРЕСТУПЛЕНИЙ, СВЯЗАННЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ НА
СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ
Борисов Михаил Дмитриевич
к.ю.н., доцент кафедры правового регулирования и управления хозяйственной деятельностью и предпринимательством АНО ВО Евразийский открытый институт Россия, г. Москва ioop98ka@google.com
Аннотация: автор раскрывает положения значимые и актуальные положения методики расследования мошенничества в банковской сфере, которые совершаются посредством незаконного использования пластиковых карт, приводит актуальные статистические данные, раскрывает типичные сведения о способе совершения исследуемых преступлений.
Ключевые слова: расследование, способ совершения преступления, банковские пластиковые карты.
TYPICAL WAYS OF CRIMES RELATED TO THE USE OF BANKING PLASTIC CARDS AT THE PRESENT STAGE
Borisov Mikhail Dmitrievich
Candidate of Law, Associate Professor, Chair of Legal Regulation and Management of
Economic Activity and Entrepreneurship The Eurasian Open Institute Russia, Moscow Ioop98ka@google.com
Abstract: The author reveals the provisions of the relevant and relevant provisions of the methodology for investigating fraud in the banking sector, which are committed through the illegal use of plastic cards, provides up-to-date statistics, reveals typical information about the method of committing the crimes investigated.
Keywords: Investigation, way of committing a crime, bank plastic cards.
В настоящее время удельный вес преступлений против собственности достигает отметки около шестидесяти процентов, и как следует из материалов следственной и судебной, практики ежегодно, среди всех преступлений.
Мошенничество - неправомерные действия, за которые предусмотрена уголовная или административная ответственность [1, 264 с.]. От других имущественных преступлений мошенничество отличается тем, что потерпевший добровольно отдает свое имущество преступнику вследствие обмана или злоупотребления доверием, которые
вводят жертву в заблуждение. При этом существует большое количество способов осуществления мошенничества [7, 104 с.]. Следует также иметь ввиду, что для преступлений этой категории свойственнен серийный характер [11, с. 4-5.].
Согласно отчету Министерства внутренних дел Российской Федерации по состоянию преступности за 2016 год, преступления, связанные с мошенничеством, по своему удельному весу занимают второе место после краж. Всего на преступления, связанные с мошенничеством, пришлось 9,7% от всего количества зарегистрированных всеми подразделениями полиции преступлений в 2016 году. Если обозначить проценты конкретным числом, то за прошедший год таких преступлений было зарегистрировано 208926, при этом раскрыто из них только 54773, что составляет всего 26,2%.
Во-первых, стоит отметить, что процент раскрытых преступлений едва ли можно назвать высоким; во-вторых, присутствует отрицательная динамика: в сравнении с 2015 годом количество зарегистрированных преступлений, связанных с мошенничеством, выросло на 4,2%, а раскрываемость, наоборот, снизилась на 8,2 процента.
Еще немного статистики, но теперь уже из другого источника: по данным портала РосПравосудие, на конец все того же 2016 года, из общего числа вынесенных судебных решений по уголовным делам, дела, связанные с мошенничеством, составляют 5,1% при подсчете всех судебных решений, и 9,4% при подсчете решений, ограниченных регионом Москвы. Эти данные не могут быть абсолютно точны, поскольку портал РосПравосудие оперирует лишь теми статистическими данными, что были опубликованы в открытом доступе непосредственно самими судами в разделе делопроизводства. К сожалению, суды публикуют свои архивы весьма выборочно, причем в их выборке едва ли существуют какие-либо алгоритмы, весь процесс существует несколько хаотично, а потому статистические данные получаются не совсем верными, но общую картину, тем не менее, они отражают. Доля мошенничества, в сравнении со многими другими преступлениями, весьма велика.
Если же мы углубимся в саму категорию преступлений, связанных с мошенничеством, то увидим, что значительную часть там составляют преступления экономической направленности [2, с. 126-129; 4, с. 152-156].
Так, в 2016 году было выявлено 22397 преступлений экономической направленности, связанных с мошенничеством, что составляет 10,7% от всего числа дел, связанных с мошенничеством. Из них, все по той же статистике Министерства Внутренних Дел Российской Федерации, более 13,5 тысяч преступлений было совершено с использованием пластиковых карт, и эта цифра растет год от года, начиная с 2010, в котором было зарегистрировано всего 1600 подобных преступлений, что было хорошим результатом в сравнении с предшествующим, 2009 годом, в котором подобных преступлений было зафиксировано 7 тысяч. Тогда столь значительного снижения количества преступлений удалось достичь благодаря существенному усилению самими банками защиты данных, в том числе клиентских и данных, связанных непосредственно с безналичными транзакциями, в том числе осуществляемых при участии пластиковых карт. Сегодня же мы можем наблюдать устаревание прежних методов защиты данных, о чем свидетельствует рост количества преступлений в данной области [3, с. 17-18; 5, 76 с.]. Кроме того, такой рост вызван также и значительным увеличением числа граждан, пользующихся банковскими картами, а также значительным увеличением числа самих карт, равно как и упрощением способов оформления банковских карт. Растет, соответственно, и сумма нанесенного таким образом ущерба банкам и их клиентам: по примерным подсчетам на основании данных МВД, за 2016 год банки из-за мошенничества с пластиковыми картами понесли ущерб на общую сумму 150 миллионов рублей; при подсчете финансовыми аналитиками на основании данных потерпевших банков, сумма ориентировочного ущерба за 2016 год возрастает до 12 миллиардов рублей, однако эта
сумма может не совпадать с действительным положением вещей, и представляет собой лишь примерный подсчет на основании непроверенных данных. Столь колоссальная разница между официальной суммой и подсчетами экспертов объясняется тем, что во-первых банки, ставшие жертвами мошенников, нередко отказываются это афишировать и фиксировать преступления в органах, поскольку репутационный урон в случае огласки может оказаться больше урона от мошенников; во-вторых, если потерпевшими от мошенников оказываются непосредственно клиенты банков, как физические, так и юридические лица, то они также зачастую не регистрируют факт произошедшего мошенничества по трем наиболее распространенным причинам:
1. Они в первую очередь обращаются в банк, и тот берет на себя покрытие ущерба во избежание репутационного урона, а также в соответствии с Федеральным Законом от 27 июня 2011 года №161 -ФЗ «О национальной платежной системе», который устанавливает ответственность банка компенсировать потери клиента от мошеннических действий; 2. Сумма ущерба во многих конкретных случаях, особенно с физическими лицами, невелика, и потому потерпевший решает не тратить свое время и силы на взаимодействие с правоохранительными органами; 3. Потерпевший подозревает, что даже в случае обращения в полицию он не получит компенсацию, и потому также решает сэкономить свое время и свои силы. К сожалению, это очень плохая тенденция, поскольку каждый случай незаявления о произошедшем факте мошенничества увеличивает шанс на совершение преступником повторного, схожего преступления [6, 213 с.].
Среди самых распространенных способов мошенничества с пластиковыми банковскими картами следует выделить следующие:
1. Оффлайн. Например, мошенничество, при котором человека вынуждают отдать пластиковую карту вместе с пин-кодом, входя к нему в доверие, например, представляясь сотрудником банка. Затем мошенники оперативно снимают с карты средства, пока жертва не успела осознать факт мошенничества и не заблокировала карту дистанционно. Еще один способ оффлайн-мошенничества с пластиковой картой — сотрудники магазина, в котором покупатель расплачивается картой, могут провести ее через кардридер дважды, создав таким образом две транзакции. Впрочем, это отразится на кассовом аппарате, а потому мошенников будет очень легко уличить в содеянном преступлении, как только жертва заметит исчезновение лишних средств. Либо для этих целей кассовый аппарат должен быть перепрограммирован, но это также является преступлением.
2. Скимминг. Кардридеры могут быть также оснащены скиммерами — специальными устройствами, передающими данные о карте к мошенникам. В последнее время банки значительно обезопасили себя от такой формы мошенничества, привязав физически к каждой карте несчитываемый CVV-код, а также внедрив систему СМС-верификации онлайн-транзакций, благодаря чему полученные мошенниками таким образом данные не могут быть использованы в онлайн-банкинге или при совершении интернет-платежей. Тем не менее, по полученным данным может быть выпущен дубликат карты, которым можно будет пользоваться в магазинах и банкоматах для снятия средств со счета жертвы. Скиммер можно установить также на банкоматах. И тем не менее, в последнее время этот вид мошенничества с пластиковыми картами встречается редко, поскольку он сложен технически, и требует доступа к структурам банка, ответственным за выпуск карт, а также доступ к терминалам и банкоматам, что весьма не просто обеспечить даже в составе преступной группы, при этом при всей величине рисков, прибыль таким образом рискует быть минимальной.
3. Фишинг. Этот способ мошенничества, в отличие от предыдущего, очень распространен в последнее время. Посредством телефонных звонков, e-mail рассылок,
сообщений в мессенджерах и социальных сетях, мошенники под различными предлогами пытаются заполучить данные о карте жертвы: например, под видом специальной акции, или маскируясь сотрудником банка и пугая жертву несанкционированными транзакциями, которые якобы можно предотвратить, если немедленно сообщить все данные карты. Фишинг может быть представлен как непосредственным онлайн-контактом с мошенником, так и взаимодействием с программируемыми ботами или целыми фишинговыми сайтами. Обычно таким уловкам подвергаются школьники и пенсионеры.
4. Сайты-зеркала. Тоже своего рода разновидность фишинга, которую мы тем не менее вынесем в отдельную категорию, ввиду ее повышенной распространенности. Сайт-зеркало может дублировать интернет-банк банка-эмитента пластиковой карты. Такие сайты детально воспроизводят оригинальные банковские веб-платформы, однако домен сайта-зеркала будет несовпадать с банковским, и все данные таким образом уйдут к мошенникам. Кроме зеркал сайтов банков также распространены зеркала сайтов крупных интернет магазинов: совершив как обычно покупки, жертва оформляет заказ, оплачивает его через интернет, вводя данные своей карты, и оплата покупки уходит мошенникам, а вместе с деньгами и все данные карты, которые можно будет использовать для интернет-платежей без смс-верификации, коих, по счастью, остается все меньше, что усложняет мошенникам жизнь.
5. Самый опасный способ мошенничества с пластиковыми картами — превышение полномочий сотрудниками банка. Здесь приведем наглядный пример: весной 2016 года бухгалтер-операционист одного из отделений банка «Уралсиб» незаконно оформил на клиентов банка без их ведома 34 кредитных карты по предоставленным для других целей клиентами банка документам, затем незаконно обналичил деньги с кредитного лимита по картам, украв пин-коды карт, и незаконно присвоил полученные таким мошенническим способом деньги в размере 6,1 миллиона рублей. При этом обозначенную сумму оказались должны, по факту, клиенты банка, поскольку пластиковые карты по всем документам оформлены на них. Банк «Уралсиб» взял на себя все расходы по мошенническим кредитным обязательствам и намерен получить эти деньги с мошенника. В настоящее время по делу ведется следствие, мошеннику угрожает статья 159 часть 4 УК РФ «Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере или повлекшее лишение права гражданина на жилое помещение», представитель банка «Уралсиб» признан потерпевшим.
Особое значение имеет использование института специальных знаний при расследовании данных преступлений [8, 28 с.; 9, 52 с.; 10, 23 с.]
Список литературы:
1. Бедрин С.И. Криминалистическая методика расследования отдельных видов преступлений: учебное пособие. - Том 1. - М., 2002. - 264 с.
2. Ермаков С.В. Уголовная ответственность за незаконное образование юридического лица через подставных лиц и незаконное использование документов (статьи 173.1, 173.2 УК РФ) // Вестник Московского университета МВД России. 2012. № 5. С. 126129.
3. Ермаков С.В. Производство процессуальных действий на стадии возбуждения уголовного дела // Молодой ученый. 2016. № 25-1 (129). С. 17-18.
4. Ермаков С.В., Макаренко М.М. Расследование хищений бюджетных средств, совершаемых при государственных закупках // Вестник Московского университета МВД России. 2015. № 11. С. 152-156.
5. Ермаков С.В., Макаренко М.М. Квалификация и расследование посягательств на бюджетные средства: учебное пособие. Москва, 2013. 76 с.
6. Иванов Д.А. Защита следователем прав и законных интересов юридических лиц, потерпевших от преступлений. Дисс... канд. юрид. наук. Москва. 2008. - 213 с.
7. Корнелюк В.С. Расследование хищений чужого имущества: Учеб. пособие / Под ред. А.П. Резвана, М.В. Субботиной. - Волгоград: ВА МВД России, 2001. - 104с.
8. Макеева Н.В. Специалист на досудебных стадиях уголовного процесса: лекция / Калининград, 2003. - 28 с.
9. Макеева Н.В. Становление и развитие экспертно-криминалистической службы органов внутренних дел: учебное пособие. - Калининград, 1998. - 52 с.
10. Макеева Н.В. Становление и тенденции развития экспертно-криминалистической службы органов внутренних дел: Автореф. дисс. ... к.ю.н. 12.00.09. -Москва, 1999. - 23 с.
11. Пушкарев В.В. Особенности розыскной деятельности следователя по делам о серийных преступлениях // Российский следователь. 2016. № 11. С. 4-5.
