CC BY
2
УДК 368
Рассказова Ю.А. направление «Экономика», бакалавриат профиль «Учет, анализ, аудит» Уфимский филиал Финансовый университет при Правительстве РФ научный руководитель: Шарифьянова З. Ф., к. э.н.
доцент
кафедра «Финансы и кредит» Россия, г. Уфа
ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ РЫНКА СТРАХОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ
Аннотация: В условиях кризисного состояния экономики, рынок страхования принимает некоторые особенности, характерные для данной территории. Поэтому необходимо рассмотреть то, как развивался рынок страхования в Российской Федерации, выявить преимущества и недостатки и проанализировать будущие события. В статье приведены аргументы в сторону необходимости рынка страхования в качестве фактора устойчивого развития.
Ключевые слова: страховой рынок, страхование, динамика развития, экономический кризис, страховые услуги.
Rasskazova Yu.A.
Direction "Economy", bachelor degree Profile "Accounting, analysis, audit" Ufa branch of the Financial University under the Government of the
Russian Federation Scientific director: Sharifyanova Z.F.
Russia, Ufa
PhD in Economic sciences, Associate Professor department of "Finance
and Credit"
TRENDS IN THE DEVELOPMENT OF THE INSURANCE MARKET IN THE RUSSIAN FEDERATION
Annotation: In a crisis state of the economy, the insurance market accepts some features characteristic of this territory. Therefore, it is necessary to consider how the insurance market has developed in the Russian Federation, identify the advantages and disadvantages and analyze future events. The article presents the arguments towards the need for the insurance market as a factor for sustainable development.
Keywords: insurance market, insurance, development dynamics, economic crisis, insurance services.
Рынок страховых услуг на современном этапе, представляет динамичную систему, которая подвластна изменениям в экономике, с целью
обеспечения экономических агентов новыми страховыми услугами. Однако спрос на данные услуги в РФ не совсем совпадает с предложениями ведущих страховых компаний [1]. Данное положение является удручающим, ведь как показывает опыт других стран, от данной сферы зависит многое. Обеспечивать стабильность в экономике, путем поддержки бизнеса на разных этапах, что приводит к процветанию страны - вот одна из главных задач данного рынка. Так, согласно Стратегии развития страховой деятельности, рассчитанной до 2020 года, страхование должно способствовать повышенному вниманию граждан к страхованию. Формирование пенсионной реформы, улучшение управления рисками, развитие малого и среднего бизнеса способствуют обеспечению оптимального функционирования рынка [2].
На 2019 год можно заметить, что рынок страхования имеет зависимость как от внутрисистемных причин, так и от характерных для Российской экономики особенностей. К ним относятся: квалификация кадров, недостаточное использование страхового потенциала, высокая зависимость от макроэкономических показателей, несоответствие мировым стандартам, высокий уровень монополизации страховых компаний, отсутствие налоговых льгот, недобросовестная конкуренция.
При этом, если проводить анализ тенденций формирования страхового рынка, то можно выявить положительный потенциал развития. Если исключить из современной практики страхования «принуждение к страхованию», то можно повысить доверие граждан [3]. Поскольку уровень доверия подрывается подобной практикой и вызывает лишь негативные ассоциации и дополнительные расходы. Ведь в большинстве случаев данные предложения предоставляются как дополнительные нагрузки без возможности отказа от них в течении определенного количества времени. Необходимо создать эффективную систему, которая действительно защищала бы интересы по благосостоянию граждан. Это не значит, что страховых услуг должно стать меньше, наоборот, в целях защиты экономических агентов нужно увеличить роль страхования в социально -экономических и финансовых системах, добавить льготы для граждан, исключая тот фактор навязчивости и предоставить им выбор необходимых услуг или же полный отказ от них.
Подобная практика может исчезнуть с повышением качества образования профильных специалистов. Поскольку недоработки или же недостаточные знания в продвижении страховых продуктов, установления адекватного ценообразования и оптимизации размещения средств страховых резервов побуждают сотрудников дописывать в договоры необходимые им страховые продукты с целью закрытия плана. Поэтому необходимо сертифицировать весь персонал рынка страхования, во избежание данных ситуаций [4].
Исходя из этого возникает необходимость регулирования деятельности страховых компаний. Главным регулятором является служба Банка России
по финансовым рынкам, однако возможно содействие со страховыми компаниями с целью проведения мониторинга, обоснования перспективных направлений для инвестирования страховых резервов, использование СМИ с целью увеличения добровольного страхования, использование полученных сведений для формирования реформ, в том числе и пенсионной [5].
В состоянии кризисной экономики особую значимость принимает поддержка и развитие страхового потенциала для каждого региона страны. Необходимо учитывать всю совокупность ресурсов находящихся на данных территориях и правильно проанализировать потребность к страховой защите. Грамотное использование представленных данных может послужить хорошим началом для государственного воздействия в страховании и выявлении страховых рисков [6].
Таблица. 1. Прогноз объемов страховых премий в 2018 - 2022 годах [7]
Показатель Ед. изм. Факт Оценка Прогноз
2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022
Страхование жизни млрд руб. 130 216 332 426 548 642 822 1030
Темпы росте % 19,5 65,3 53,7 28,6 28,6 17,0 28,1 25,3
Доля б общем объеме % 13 18 26 30 35 36 41 45
ДМС млрд руб. 129 138 140 148 155 163 171 180
Темпы росте =■4 3,9 5,9 1,6 5,6 4,9 5,1 5,2 5,0
Доля б общем объеме % 13 12 11 10 10 9 9 8
Автокаско млрд руб. 187 171 162 178 210 235 257 277
Темпы росте =■4 -14,3 -8,8 -4,8 9,3 18,0 12,4 9Д 8,0
Доля б общем объеме % 18 14 13 13 13 13 13 12
ОСАГО млрд руб. 219 234 222 215 215 218 221 221
Темпы росте =■4 44,9 12 -5,2 -ЗД од 1Д 1,6 0,0
Доля б общем объеме % 21 20 17 15 14 12 И 10
Страхование имущества юридических лиц млрд руб. 100 107 96 101 99 100 102 108
Темпы росте % -13,9 7,5 -1Э.7 4,7 -1,1 од 2,6 5,3
Доля б общем объеме % 10 9 8 7 6 6 5 5
Страхование от
несчастных случаев млрд руб. 81 108 121 136 152 169 189 208
Темпы росгг % -15,3 33,5 12,3 12,2 11,5 11,6 11,7 10,0
Доля б общем объеме % 8 9 9 10 10 10 9 9
Прочие виды
страхования млрд руб. 178 207 204 208 209 232 248 263
Темпы росте % 3,2 15,8 -1Д 1,9 Э,5 10,9 5,8 6,3
Доля б общем объеме % 17 17 16 15 13 13 12 12
Итого млрд руб. 1024 1181 1278 1412 1589 1759 2010 2288
Темпы росте % 3,6 15,3 8,2 Ю.5 12,5 10,7 14,3 13,8
Оценивая показатели страховой деятельности за 2015-2018 годы (см. в таблице 1), можно заметить, что согласно утвержденной стратегии страховой деятельности до 2020 года, фактический уровень проникновения страхования составил 1,4%, при планируемых 2,6%. И, в целом, показатели очень сильно отличаются от заявленных, буквально требуя изменений в условиях развития отрасли. Особенно сильно заметно отставание ведущего для России страхования жизни, от мировых показателей: 0,4% из 1,8% . Однако в прогнозе заметно, что доля страхования жизни будет стремиться догнать данный показатель [8]. Эксперты объясняют данное увеличение благодаря активизации долгосрочного страхования жизни. Данная программа включает в себя реализацию программ негосударственного пенсионного страхования, адаптацию зарубежной практики по
добровольному медицинскому страхованию, и включение в объем санаторно-курортного обслуживания населения. Данные программы также будут доступны в электронном виде, при помощи CRM- систем.
В целом, население в таких условиях предпочитает только необходимые страховые услуги. Поскольку особой необходимости в дополнительных услугах население не видит, то появляется необходимость в грамотном управлении как со стороны персонала, так и со стороны государства. Для поддержки населения можно сконцентрировать внимание на страховом потенциале каждого региона, предоставить необходимый объем льготных решений. Использование CRM систем также позволит определить заинтересованность граждан в тех или иных услугах, предоставив индивидуальные предложения для каждого экономического субъекта. В совокупности устранение ранее приведенных недостатков поможет укрепить позиции рынка страхования и вернуть доверие граждан согласно прогнозу.
Использованные источники:
1. Шарифьянова З.Ф., Батков В.Г., Лобанов Е.А. Влияние санкций на страховой рынок России // Инновационная наука. 2015. №12-1.
2. Ованесян Н. М., Мидлер Е. А. Долгосрочное страхование жизни как фактор устойчивого развития рынка страховых услуг в инфляционной среде // Финансовые исследования. - 2016. - № 2. -С.128-135.
3. Данилевская Е. Е. Доверие страхователей как основа развития страхования // Материалы международной научно-практической конференции «Стратегия развития страховой деятельности в РФ: первые итоги, проблемы, перспективы». - Ярославль, 2015. - С. 87.
4. Актуальные проблемы функционирования страховой системы Российской Федерации // Аналитический вестник Совета Федерации Федерального собрания РФ. - 2015. - № 46 (599). - С. 17-23.
5. Актуальные проблемы функционирования страховой системы Российской Федерации. - С. 13-16
6. Шарифьянова З.Ф. Роль страхования в развитии российской экономики и в повышении качества жизни россиян // Ученые записки Российской академии предпринимательства: Научно-практическое издание. - М.: Российская академия предпринимательства; Агентство печати образование», 2017 - № 1 Т. 16 - С. 193-201.
7. Российский рынок страхования: прогноз до 2022 года [Электронный ресурс] http://wolflinecapital. com/rossij skij -rynok-strahovaniya-prognoz-do-2022-goda/
8. Зубец, А.Н. Инновации на российском страховом рынке / А.Н. Зубец, А.Д. Лебедева // Финансы.- 2013. - № 6. - С. 55-58.
Referens:
1. Sharifyanova ZF, Batkov V.G., Lobanov E.A. The impact of sanctions on the insurance market of Russia // Innovation science. 2015. № 12-
2. Ovanesyan N. M., Midler E. A. Long-term life insurance as a factor in the sustainable development of the insurance services market in an inflationary environment // Financial Studies. - 2016. - № 2. - p.128-135.
3. Danilevskaya EE. Policyholders' trust as a basis for the development of insurance // Materials of the international scientific-practical conference "Strategy for the development of insurance activities in the Russian Federation: first results, problems, prospects" - Yaroslavl, 2015. - p. 87.
4. Actual problems of the functioning of the insurance system of the Russian Federation // Analytical Bulletin of the Council of Federation of the Federal Assembly of the Russian Federation. - 2015. - № 46 (599). - p. 17-23.
5. Actual problems of the functioning of the insurance system of the Russian Federation. - p. 13-16
6. Sharifyanova Z.F. The role of insurance in the development of the Russian economy and in improving the quality of life of Russians // Scientific notes of the Russian Academy of Entrepreneurship: Scientific-practical publication. - M .: Russian Academy of Entrepreneurship; Press Education Agency ", 2017 - № 1 T. 16 - p. 193-201.
7. Russian insurance market: forecast to 2022 [Electronic resource] http://wolflinecapital.com/rossijskij-rynok-strahovaniya-prognoz-do-2022-goda/
8. Zubets A.N. Innovations in the Russian insurance market / A.N. Zubets, A.D. Lebedeva // Finance .- 2013. - № 6. - p. 55-58.
