CC BY
25Список литературы
1. Иванова С. С. Управление взаимоотношениями с клиентами в крупном розничном бизнесе // Деньги и кредит, 2016. № 4. С. 74-90.
2. Копытин Виталий. Мертвые вклады. [Электронный ресурс]. Интернет источник сайта LIFE - Электрон. дан. Режим доступа:https://life.ru/ (дата обращения: 14.07.2018).
3. Официальный сайт «Сбербанка». [Электронный ресурс]: Официальный сайт -Электрон. дан. Москва, 1997-2018. Режим доступа: https://www.sberbank.ru/ (дата обращения: 13.07.2018).
4. Семенова Екатерина. Клиент всегда дурак. [Электронный ресурс]. Интернет ресурс журнал LIFE - Электрон. дан. Режим доступа: https://life.ru/ (дата обращения: 14.07.2018).
5. Стратегия развития «Сбербанка» до 2020 года. [Электронный ресурс]: Официальный сайт - Электрон. дан. Москва, 1997-2018. Режим доступа: https://www.sberbank.ru/ (дата обращения: 12.07.2018).
6. Ягужинский Андрей. Смерть - не повод не платить. [Электронный ресурс]: Интернет ресурс сайта LIFE - Электрон. дан. Режим доступа: https://life.ru/ (дата обращения: 14.07.2018).
ТЕНДЕНЦИИ НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ УСЛУГ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В РОССИИ ПО ИТОГАМ 2017 ГОДА
Каблучко Ю.В.
»
Каблучко Юлия Владимировна - бакалавр экономики, Институт экономики и менеджмента Томский государственный университет, г. Томск
Аннотация: прошлый год для банковского сектора нельзя назвать простым. Санации банков, изменение учетной ставки, санкции других государств, все это не могло пройти мимо деятельности банков. Не только политика государства оказывала влияние на деятельность коммерческих банков, но и Банк России также проводил политику усиления контроля над деятельностью кредитных учреждений и продолжает лишать лицензий нечестных игроков в этой сфере. По итогам 2017 года лицензий лишились 52 банка. По прогнозам аналитиков рейтингового агентства «Эксперт РА», в 2018 году без лицензий могут остаться еще порядка 60 банков. За первые три месяца 2018 года еще 10 зарегистрированных банков лишились лицензий.
Ключевые слова: банковская деятельность, банки, санация, кредиты, депозиты, клиенты.
Несмотря на тяжелую ситуацию в экономике, банкам все же удалось показать хорошую динамику показателей своей деятельности.
I Привлеченные средства от КО
Привлеченные средства от организаций (кроме КО) Вклады (депозиты) ФЛ
Рис. 1. Объем привлеченных кредитными организациями средств в национальной и иностранной валюте по состоянию на 01 января 2003-2018 года, триллион рублей [2, 154]
Из рисунка 1 видно, что главными вкладчиками на протяжении долгого времени являются физические лица. По итогам 2017 года рынок депозитов России показал очень неплохой номинальный прирост, больше половины которого было обеспечено в последний месяц года. По данным Центробанка РФ, в 2017 году объем депозитов населения в кредитных организациях увеличился на 1,8 триллиона рублей или на 7,4%. Для сравнения, в 2016 году объем вкладов увеличился на 1 триллион рублей или на 4,2%. В декабре 2017 года средства населения в банках выросли на 4% или на 1 триллион рублей.
Рис. 2. Объем привлеченных кредитными организациями вкладов (депозитов) физических лиц за период 2016-2017 года, триллион рублей [2, 166]
Как видно из рисунка 2 объем привлеченных кредитными организациями вкладов (депозитов) физических лиц по данным Банка России имеет разнонаправленный характер с тенденцией к увеличению. Небольшой рост депозитов может являться причиной политикой Банка России по снижению ключевой ставки, что привело к снижению процентных ставок по депозитам. Также это связано с началом продаж в 2017 году облигаций федерального займа для населения (ОФЗ-н) в рамках политики государства по повышению финансовой грамотности населения.
0,00
2003 2005 2007 2009 2011 2013 2015 2017
Кредитным организациям
Кредиты
физическим
лицам
Организациям
(кроме
кредитных)
Рис. 3. Объем размещенных кредитными организациями средств в национальной и иностранной валюте по состоянию на 1 января 2003-2018 годов, триллион рублей [2, 142]
Из предоставленного графика видно, что основными пользователями кредитных средств являются организации. Объем размещенных средств банковским сектором за период 2017 года показал хорошие результаты по сравнению с 2016 годом. Кредиты экономике выросли на 6,2% (по результатам 2016 года было снижение), кредитование физических лиц увеличилось на 13,2%, по сравнению с 2016 годом улучшив свой показатель, более чем в 5 раз.
Увеличению размещенных средств также сопутствовало и увеличение объемов просроченной задолженности. По корпоративному портфелю увеличение составило 3,9% за 2017 год; по розничному кредитованию объем просроченной задолженности сократился на 0,4%.
1 000 000
800 000
600 000
400 000
200 000
и 2016
= 2017
Рис. 4. Количество предоставленных ипотечных жилищных кредитов физическим лицам за период 2016-2017 года, единиц [3, 190]
Ипотечные жилищные кредиты показали тенденцию пропорционального спада с начала года и увеличением к концу года, максимальное количество данных кредитов предоставляется в начале года, далее количество уменьшается. Эта ситуация объясняется спецификой такого кредита, клиентам необходимо накопить первоначальный взнос, собрать необходимые документы и так далее. Среди представленных данных большее количество ипотечных кредитов было выдано по результатам первого месяца 2018 года, данный показатель объясняется понижением ключевой ставки ЦБ РФ и удешевлением кредитов.
Как уже было сказано ранее, основными вкладчиками являются физические лица, поэтому стоит рассмотреть сегментацию клиентов - физических лиц по возрастному принципу и определить тип их финансового поведения для формулирования дальнейших выводов[1, 27].
При всех ожиданиях на высокую прибыль банков в 2017 году, банковский сектор не оправдал надежд. По данным Банка России общая прибыль за прошлый год составила 790 миллиардов рублей, в 2016 году эта цифра была на 15% больше. Эксперты по итогам первых шести месяцев 2017 года предсказывали возможность получения прибыли большей, чем в 2016 году. Тем не менее, догадки не оправдались, так как в конце года сразу три банка показали неэффективную деятельность, и попали под санацию Банка России.
Становится очевидным, что Центральный банк и в 2018 году продолжит отзывать лицензии у «плохих» банков. Уже в первый месяц года банки остались без таковых. Также в банковском секторе на протяжении последнего года увеличивается государственное вмешательство. Так, из десяти первых крупнейших банков уже восемь банков с государственным участием. С одной стороны это даже может являться положительным эффектом, так как повышается доверие со стороны населения к банкам, но оно повышается только к этим банкам, а частным необходимо прилагать большие усилия для того чтобы также вернуть доверие клиентов и конкурировать на банковском рынке с государственными банками.
Эксперты по итогам нескольких пройденных месяцев 2018 года и пройденного 2017 года предсказывают настоящий год более успешным, чем предыдущий. Новых
санаций банков не предсказывается, но пристальное внимание со стороны Банка России за деятельностью коммерческих банков останется на прежнем уровне.
Исходя из проведенного анализа деятельности банковского рынка за период 2017 года и за период более ранних лет, можно сделать вывод, что физические лица всегда являлись главными вкладчиками, следовательно, их интересует вложение собственных средств для их сбережения и приумножения. Из этого следует, что банкам стоит уделять физическим лицами больше внимания и предлагать разнообразные продукты.
Список литературы
1. Бедрикова Н.А. Установление взаимоотношений банка с клиентами // Маркетинг в банках, 2015. № 6. С. 27-38.1.
2. Статистический бюллетень Банка России № 1/2018. [Электронный ресурс]: Официальный сайт - Электрон. дан. Москва, 2010-2018. Режим доступа: https://www.cbr.ru/ (дата обращения: 14.07.2018).
3. Статистический бюллетень Банка России № 12/2017. [Электронный ресурс]: Официальный сайт - Электрон. дан. Москва, 2010-2018. Режим доступа: https://www.cbr.ru/ (дата обращения: 09.07.2018).
4. Статистический бюллетень Банка России № 12/2016. [Электронный ресурс]: Официальный сайт - Электрон. дан. Москва, 2010-2018Режим доступа: https://www.cbr.ru/ (дата обращения: 12.07.2018).
5. Статистический бюллетень Банка России № 1/2015. [Электронный ресурс]: Официальный сайт - Электрон. дан. Москва, 2010-2018. Режим доступа: https://www.cbr.ru/ (дата обращения: 10.07.2018).
