CC BY
221
экономические науки
Лысенко Юлия Валентиновна, Рябчук Павел Георгиевич, Гордеева Дарья Сергеевна
ТЕХНОЛОГИИ ЦИФРОВИЗАЦИИ ...
УДК 338.22.021.4
ТЕХНОЛОГИИ ЦИФРОВИЗАЦИИ: БИТКОИН
© 2018
Лысенко Юлия Валентиновна, доктор экономических наук, профессор кафедры «Экономика, управление и право» Рябчук Павел Георгиевич, кандидат экономических наук, заведующий кафедрой «Экономика, управление и право» Гордеева Дарья Сергеевна, кандидат педагогических наук, доцент кафедры «Экономика, управление и право» Южно-Уральский государственный гуманитарно-педагогический университет (454080, Россия, Челябинск, пр.Ленина, 69, e-mail: [email protected])
Аннотация. В последнее время во всем мире говорят о биткоинах, которые являются первой децентрализованной цифровой валютой, имеющей принципиальные отличия от всех созданных ранее электронных валют и платежных систем. Сегодня интерес к ним проявляют как обычные пользователи сети, так и ученые, крупные компании, главы государств. На основании Указа Президента РФ от 09.05.2017 N 203 «О Стратегии развития информационного общества в Российской Федерации на 2017 - 2030 годы», Распоряжение Правительства РФ от 28.07.2017 N 1632-р «Об утверждении программы «Цифровая экономика Российской Федерации» и др. программных документах. В данной статье отражаются мероприятия по объединению усилий разрозненных и самостоятельных функционирующих субъектов, направленных на формирование единой, целостной, платежной системы в целях обеспечения рационального обслуживания потребителей. Уровень развития цифровой валюты определяется кибербезопасно-стью страны, обеспечение потребителей разновидностями платежных средств во многом зависят от степени технической оснащенности, их новизны (технологии 4.0), продолжительности использования, скорости обновления. Применение современных финансовых технологий с помощью математических вычислений, обусловлено целью воссоздания многочисленных связей, существующих в экономике, и установления степени влияния внутренних и внешних факторов, решения конкретных экономических задач. Данная статья является иллюстрацией навыка сформулированности современных финансовых технологий, что позволит определить его основные индикаторы безопасности для использования цифровой валюты.
Ключевые слова: биткоин, криптовалюта, блокчейн, платежная система, майнинг, кибервалюта, биткоин, криптовалюта, блокчейн, платежная система, майнинг, кибервалюта, цифровая валюта, финансовые технологии, цифровая экономика, индикаторы безопасности цифровой валюты.
TECHNOLOGY OF DIGITALIZATION: BITCOIN
© 2018
Lysenko Julia Valentinovna, doctor of economic Sciences, associate Professor of the Department "Economics, management and law» Ryabchuk Pavel Georgievich, Candidate of economic Sciences, head of the Department
of «Economics, management and law» Gordeeva Daria Sergeyevna, Candidate of Pedagogical Sciences, Associate Professor at the Department of «Economics, Management and Law» South Ural State Humanitarian-Pedagogical University (454080, Russia, Chelyabinsk, Lenin Ave., 69, e-mail:[email protected])
Abstract. Recently, all over the world they are talking about bitcoins, which are the first decentralized digital currency, which has fundamental differences from all previously created electronic currencies and payment systems. Today, both ordinary users of the network and scientists, large companies, and heads of state show interest in them. Based on the Decree of the President of the Russian Federation of 09.05.2017 N 203 "On the Strategy for the Development of the Information Society in the Russian Federation for 2017-2030", Order of the Government of the Russian Federation of 28.07.2017 N 1632-p "On Approval of the Digital Economy Program of the Russian Federation" and others Program documents. This article reflects measures to unite the efforts of disparate and independent functioning entities, aimed at forming a single, integral payment system in order to ensure rational customer service. Digital currency is determined by the cybersecurity of the country, providing consumers with a variety of means of payment depends largely on the degree of technical equipment, their novelty (4.0 technology), duration of use, update rate. The use of modern financial technologies using mathematical calculations is due to the purpose of reconstructing the numerous connections existing in economy, and establish the degree of influence of internal and external factors, the solution of specific economic problems. This article is an illustration of the skill of formulated modern financial technologies, which will allow defining its main security indicators for the use of digital currency.
Keywords: Bitcoin, cryptocurrency, blockchain, payment system, mining, cyber currency, digital currency, financial technologies, digital economy, digital currency security indicators.
Постановка проблемы в общем виде и ее связь с важными научными и практическими задачами.
В последнее время во всем мире говорят о биткоинах, которые являются первой децентрализованной цифровой валютой, имеющей принципиальные отличия от всех созданных ранее электронных валют и платежных систем. Сегодня интерес к ним проявляют как обычные пользователи сети, так и ученые, крупные компании, главы государств. В данной статье рассмотрены понятие, сущность, а также история появления биткоинов.
В современном обществе достаточно сложно кого-либо удивить такими платежными системами как WebMoney, QIWI, Яндекс.Деньги, RBKMoney. Данные платежные системы уже прочно вошли в потребительскую и коммерческую финансовую деятельность. Цифровые кошельки активно распространяются и ста-
новятся доступными пользователям смартфонов и ноутбуков. Согласно исследованию, Mastercard современные технологии открывают перспективу все меньше и меньше использовать наличные деньги, и, как отмечает вице-президент по цифровым коммуникациям компании Марси Коэн, у людей с каждым годом растет интерес к новым способам оплаты, которые всего лишь несколько лет назад казались неправдоподобными [1].
Банки, в свою очередь, стараясь привлечь большее количество клиентов, внедряют системы, которые позволяют им взаимодействовать с клиентами через Интернет, поскольку для многих людей, которые нуждаются в услугах кредитных организаций, является важным наличие онлайн-сервисов. Их использование дает возможность быстро производить платежи, экономит время, не требует специальных умений и навыков в сфе-
Lysenko Julia Valentinovna, Ryabchuk Pavel Georgievich, Gordeeva Daria Sergeyevna economic
TECHNOLOGY OF DIGITALIZATION ... sceinces
ре компьютерных технологий.
Несколько лет назад это казалось значительным прорывом в сфере высоких технологий, однако, для сегодняшнего дня - это уже норма. Но поскольку развитие не стоит на месте, появляются совершенно новые, альтернативные способы совершения расчетов, новые платежные средства, одним из которых является криптовалюта, получившая свое название из-за использования криптографических элементов, а точнее - электронной подписи. Наиболее популярной на сегодняшний день крипто-валютой является биткоин, именно его появление способствовало развитию всех остальных подобных валют. Идея его создания связана с попыткой решить проблему с комиссиями оператора при осуществлении перевода денежных средств в Интернете, что, в итоге, привело к появлению новой платежной системы, основанной на принципе блокчейна - системы биткоин [2].
Анализ последних исследований и публикаций, в которых рассматривались аспекты этой проблемы и на которых обосновывается автор; выделение неразрешенных раньше частей общей проблемы. Имя разработчика первой цифровой валюты точно неизвестно. Принято считать, что СатосиНикамото (рабочая группа людей) разработал протокол криптовалютыбиткоин, а также первую версию программного обеспечения, в котором этот протокол был реализован. Им же 31 октября 2008 года была опубликована статья «Вйсош: АРеег4о-PeerElectшmcCashSystem», в которой биткоин описан как полностью децентрализованная система электронной наличности, не требующая доверия третьим сторонам. На момент появления стоимость одной монеты составляла 1 доллар США, в последнее время цена бит-коина претерпевает серьезные изменения, так, по состоянию на январь 2018 года курс составляет примерно 11500 долларов США за 1 единицу данной кибервалюты [3,4]. Именно стремительность роста курса в свое время способствовала популярности системы биткоин как средства инвестирования, а также как средства заработка в Интернете [5].
Формирование целей статьи (постановка задания). Целью статьи является анализ теоретико-методических основ применения, использования платежного средства цифровой валюты (биткоин) на основе исследования современных финансовых технологий.
Изложение основного материала исследования с полным обоснованием полученных научных результатов. Создавая биткоин, разработчик взял за основу не существующие на тот момент времени финансовые системы, а процесс оборота драгоценных металлов (золота). Именно поэтому между ними прослеживается определенная взаимосвязь. Во-первых, - изначальная ограниченность - объем эмиссии не может превышать 21 миллион монет. В этом смысле, биткоин является дефляционной валютой. К слову, по оценкам экспертов, в настоящее время добыто 16,8 миллионов монет и на начало 2018 года капитализация криптовалюты и объем совершенных сделок составили соответственно 188,9 и 19,7 миллиардов долларов США. Во-вторых, биткоин, как и золото добывают (процесс добычи биткоина - май-нинг), его невозможно подделать. В-третьих, абсолютно любой пользователь сети имеет право на добычу новых монет. [6-10].
Одним из преимуществ биткоина является то, что его эмиссия и учет децентрализованы - валюта выпускается разными пользователями сети, при этом процесс выпуска и ее оборот никем не регулируется. Все транзакции, совершенные в системе, абсолютно прозрачны и открыты для любого пользователя. В свою очередь, наличие электронной подписи надежно защищает валюту от подделки. Основой функционирования системы битко-ин является технология блокчейн, суть которой заключается в том, что все совершенные в системе операции преобразуются в непрерывную цепочку, образуя архив системы, который хранится у каждого участника. По 188
этой причине его невозможно взломать или внести какие-либо изменения [11-13].
На просторах всемирной паутины первый сервис для покупки биткоина появился в 2010 году. Изначально пользователям предоставлялась возможность совершать только односторонние сделки - покупать виртуальную валюту за доллары США. Впоследствии, с ростом пользователей сервиса, биткоины стали обмениваться и на другие валюты. Появление в 2011 году возможности покупки кибервалюты на бирже обусловило спрос на нее и, в итоге, стремительный рост курса [14-16]. Помимо торгов на бирже, валюту можно использовать при осуществлении международных переводов.
С момента появления биткоина и до настоящего времени пока не существует четкого понятия, чем же на самом деле он является - товаром, платежным средством или финансовым инструментом. Это представляет собой определенную проблему, учитывая то, что все больше государств задаются вопросом о регулировании данной цифровой валюты [17]. Так, профессор финансового дела в школе бизнеса имени Стерна при Нью-Йоркском университете, также автора ряда публикаций об инвестициях и корпоративных финансах Асвата Дамодарана, биткоин не является ни активом, поскольку не способен генерировать денежные потоки своим держателям, ни товаром (сырьем), так как не используется в производстве чего-либо полезного. По мнению ученого, биткоин либо валюта, причем не очень удачная, поскольку имеет ограниченное применение в качестве средства обмена, либо объект коллекционирования. Говоря о его перспективах, ученый предположил несколько сценариев развития: от широкого признания биткоина в качестве средства платежа, до его полного краха. Размышляя, является ли биткоин самым большим «финансовым пузырем» в мире или это прекрасная ставка на самые современные финансовые технологии, профессор государственной политики и экономики Гарвардского университета Кеннет Рогофф предполагает процветание технологии блокчейн. Ученый признает, что инициатива признания и регулирования криптовалюты правительствами ведущих государств, связана со стремлением стать со временем крупнейшими финансово-инновационными центрами мира [18].
Сегодня легальность биткоина определена в таких странах как Япония, США, Германия, Канада, Финляндия. Нона сегодняшний день пока не существует ни одного государства, которое провозгласило данную валюту в качестве замены законного платежного средства. Так, в Японии с апреля 2017 года криптовалюта, в том числе и биткоин, получила статус платежного средства. Согласно валютному законодательству страны, она выполняет функцию валюты, однако, официальной денежной единицей по-прежнему является только иена [19]. Напротив, министерство финансов США определяет биткоин не как валюту, а как бизнес по оказанию расчетно-кассовых услуг населению. С точки зрения налогового законодательства данного государства биткоин является ценным имуществом с определенной стоимостью, к которому применяется соответствующее налогообложение. В таких странах, как Вьетнам, Киргизия, Исландия, Боливия биткоин считается незаконным. Также некоторые государства еще не определились с позицией по отношению к данной цифровой валюте - с одной стороны она не запрещена, с другой - никак не регулируется.
Цифровая валюта, как и фиатные деньги, склонна к колебаниям стоимости, существует совокупность факторов, влияющих на этот процесс. Так, согласно исследованиям пражского экономиста ЛадиславаКристуфека, курс биткоина обусловлен тремя группами факторов - экономическими, техническими, а также интересом к данной криптовалюте. К первой группе факторов относятся: средняя величина транзакций в день, объемы добычи, активность купли-продажи. В своем исследо-
Azimuth of Scientific Research: Economics and Administration. 2018. Т. 7. № 4(25)
экономические науки
Лысенко Юлия Валентиновна, Рябчук Павел Георгиевич, Гордеева Дарья Сергеевна
ТЕХНОЛОГИИ ЦИФРОВИЗАЦИИ ...
вании экономист соотнес объемы биткоинов, которые использовались в реальных сделках с объемами кибер-валюты, которая применялась для игры на бирже, и пришел к выводу, что чем чаще биткоином оплачивались реальные товары и услуги, тем выше была его стоимость. Технические факторы - это факторы, обусловленные устройством системы, в том числе сложность майнинга. Биткоин представляет собой набор цифр, которые получены в результате постоянно усложняющихся математических вычислений. Пользователям требуется прикладывать не малых усилий для совершения успешных транзакций, что, в свою очередь, ведет к увеличению реальных затрат на оборудование, электроэнергию, аренду или строительство помещений для размещения в них майнинг-ферм. [20]. Таким образом, все эти факторы делают биткоин только дороже. Также Кристуфек выявил взаимосвязь между курсом цифровой валюты и интересом к ней. Проанализировав число поисковых запросов в Интернете, он выяснил, что курс валюты увеличивался пропорционально росту числа запросов пользователями сети [8, 14]. Кроме того, им же было установлено, что биткоин не является средством сбережения, например, в отличие от золота. Учитывая то, что сегодня криптовалюта - развивающийся рынок, в сочетании со всеми выше перечисленными факторами, цена на нее может, как быстро расти, так и быстро падать. Это, в свою очередь, характеризует ее как достаточно рискованную инвестицию.
С ростом популярности криптовалют в мире появился ряд платформ, предлагающих получить прибыль с любой из них, в том числе и с биткоина. Наиболее популярными являются HashFlare, Minerjet, Futuera, Hashing24. Кроме того, сегодня существует множество пунктов обмена цифровых денег на рубли или иную валюту. Достаточно открыть сервис Coinmap, чтобы понять, где можно это сделать. Наибольшее количество нодов или компьютеров, принимающих участие в функционировании системы биткоин, сосредоточено в США (на начало 2018 года 3231), далее следуют Германия (2070) и Китай (817). Россия в данном рейтинге находится на восьмом месте. Количество нодовв нашей стране составляет 398.
Сегодня в России сравнительно небольшой рынок ICO (первичного предложения) и майнинга криптовалют. Объем торговли биткоином за рубли составляет всего 0,14%. Исследование, проведенное Всероссийским центром изучения общественного мнения, показало, что о биткоине известно лишь 56% россиян, причем из них только 13% - в подробностях. Согласно данным опроса почти треть респондентов ранее никогда не слышали о данной валюте. Приобрести в будущем биткоин могли бы только 9% их них, более половины признались, что ни в коем случае не сделали бы этого. Одной из главных помех перспективности биткоинов является их правовое положение в стране. Еще недавно чиновники неоднократно выступали с предложениями их запрета, однако в октябре 2017 года президентом В.В. Путиным было дано распоряжение Центральному Банку и Правительству государства разработать и внедрить механизм, регулирующий движение криптовалют, ICO (первичного предложения) и майнинг. В настоящее время Министерством Финансов подготовлен законопроект «О цифровых финансовых активах». Однако, как это отразится на безопасности и востребованности биткоина до принятия закона определить сложно.
Таким образом, появившись относительно недавно, биткоины набрали колоссальную скорость в развитии и распространении. Технология блокчейн послужила основой для возникновения своеобразной экономики, неподвластной ни одному центральному органу. Популярность биткоина во многом связана с его прозрачностью и открытостью, что является альтернативой для общепринятых финансовых систем.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Исследование Mastercard: люди все больше интересуются
новыми технологиями, с которыми шоппинг может стать быстрее. [Электронный ресурс] //Режим доступа: http://json.tv/ict_news_read/ issledovanie-mastercard-20170302042416(Дата обращения 14.01.2018).
2. Лысенко Ю.В. Цифровая KRI-технология управленческих единиц /Ю.В. Лысенко. — Москва: Вестник Московского финансово-юри-дическогоуниверситета. 2018. № 2. С. 218-227
3. Курс биткоина к доллару на сегодня, график, динамика в реальном времени.[Электронный ресурс] // Режим доступа: http:// bitcoin-zone.ru/chemu-raven-1-bitkoin-v-dollarah/ (Дата обращения 14.01.2018).
4. Перспективы криптовалют. Мнения экономистов. [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://orderflowtrading.ru/ obuchenie/perspektivy-kriptovalyut-2/ (Дата обращения 15.01.2018).
5. Глобальное распределение узлов В1ТСОШ.[Электронный ресурс] // Режим доступа: https://bitnodes.earn.com/ (Дата обращения 29.01.2018).
6. «Биткоин в законе»: как в России отреагируют криптова-люты и 1СО.[Электронный ресурс] // Режим доступа: htth://www. rbk.ru/money/24/10/2017/59ef5def9a794713956b0b5d(Дата обращения 01.02.2018).
7. Бреслав Е.П. //Как развить цифровую экономику в вашей организации уже сегодня. Качество. Инновации. Образование. 2017. № 4 (143). С. 51-61
8. Дорожкин Ю.Ю. Информационная открытость власти: реалии и проблемы /Ю.Ю. Дорожкин. — Москва: Статут, 2014. — 428с. 3. Жидкова О.А. Этапы предоставления государственных услуг в электронном виде //Риск: ресурсы, информация, снабжение, конкуренция. — 2013. — № 1. — С. 230 — 233.
9. Введение в «Цифровую» экономику/А.В. КешелаваВ.Г. Буданов, В.Ю. Румянцев и др.; под общ. ред. А.В. Кешелава; гл. «цифр.» конс. И.А. Зимненко. — ВНИИГеосистем, 2017.
10. Центральный банк Российской Федерации. Динамика официального курса заданной валюты [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.cbr.ru/currency_base/dynamics.aspx Дата обращения: 13.10.18.
11. Цифровая Россия: новая реальность // http://www.tadviser.ru/ images/c/c2/Digital-Russia-report.pdf
12. Цифровая экономика Российской Федерации // http://static. government.ru/media/files/9gFM4FHj4PsB79I5v7yLVuPgu4bvR7M0.pdf
13. Добрынин А.П., Черных К.Ю., Куприяновский В.П., Куприяновский П.В., Синягов С.А. Цифровая экономика — различные пути к эффективному применению технологий (BIM, PLM, CAD, IOT, Smart City, BIG DATA и другие) //ArcReview №2 (73) - 2015.
14. Колодняя Г.В. Особенности функционирования фирмы в информационной экономике. [Электронный ресурс] Режим доступа: https://www.econ.msu.ru/ext/lib/Category/x48/x91/18577/file/Razdel%206. pdf
15 Садовникова, Н.А. Анализ временных рядов и прогнозирование / Н.А. Садовникова, Р.А. Шмойлова. -М.: МФПУ Синергия, 2016. -152 c.
16. Интернет-портал Аналитического центра при Правительстве Российской Федерации. URL: http://ac.gov.ru/files/publication/a/16530. pdf
17. Новые технологии для бизнеса: правила внедрения и примеры инновационных идей [Электронный ресурс]. Режим доступа: https:// www.kom-dir.ru/article/1861-novye-tehnologii-dlya-biznesa
18. Интернет-портал Аналитического центра при Правительстве Российской Федерации. URL: http://ac.gov.ru/files/publication/a/16530.pdf
19. Дравица В., Курбацкий В. Промышленная революция INDASTRY 4.0//Наука и инновации. — 2016. — Том 3. - №. 157. — с.13-16.
20. Зимин А. Е. Взаимодействие государственной власти и средств массовой информации в современной России / А. Е.Зимин. — Ставрополь: СГУ, 2014. — 193 с.
Статья поступила в редакцию 15.10.2018 Статья принята к публикации 27.11.2018
