CC BY
0
ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЕ ИННОВАЦИИ В СТРАХОВОЙ ОТРАСЛИ
О.М. Шупило, канд. экон. наук, доцент М.М. Ащепкова, студент
Академия маркетинга и социально-информационных технологий - ИМСИТ (Россия, г. Краснодар)
DOI:10.24412/2500-1000-2024-7-3-204-207
Аннотация. В статье рассматриваются технологические изменения в страховой отрасли, которые под влиянием неопределенности, стихийных бедствий и пандемий оказывают непосредственное влияние. Следовательно, страховым компаниям чтобы быть популярными и заслуживающими доверия, необходимо быть технически продвинутыми, иметь гибкий ассортимент продукции и постоянно развиваться. Все это поможет компаниям соответствовать требованиям и ожиданиям клиентов. В статье делается акцент о необходимости, что если компания ставит цель занять первое место на рынке, необходимо принять самые инновационные стратегии и технологические тенденции в страховании. Это поможет автоматизировать рутину и процессы и предоставить клиентам более персонализированные и передовые продукты вместе с безопасными цифровыми решениями.
Ключевые слова: инновации, страховая отрасль, микрострахование, блокчейн, искусственный интеллект.
Когда дело доходит до инновационных технологий, сектор страхования, как правило, является последней ступенью. Однако тенденции новых технологий в страховой отрасли развиваются. В настоящее время на вершину поднимаются только те, кто быстро адаптируется. Таким образом, страховщики постепенно присоединяются к тем современным компаниям, которые внедряют новейшие технологические инновации. Они стремятся повысить эффективность и качество обслуживания клиентов. 2024 год, вероятно, станет важным годом для цифровой трансформации страховой отрасли. В то же время многим компаниям приходится работать в условиях неопределенности на многих фронтах. Геополитические кризисы, изменение климата, новые угрозы пандемии или нестабильная экономика не добавляют стабильности современной жизни [1].
Недавно было введено микрострахование для людей и домохозяйств с низким доходом или низкими сбережениями. Раньше эту группу игнорировали. Однако теперь оно становится инновационным и прибыльным продуктом. Такое страхование компенсирует такие катастрофы, как
землетрясения и пожары. Оно также занимается травмами, болезнями и смертью.
Развитие инновационных технологий способствовало применению ряда понятий в страховании. Современные инновационные технологии, такие как блокчейн, делают обработку претензий практичной, простой и быстрой. Более того, программные решения могут быть разработаны даже независимо от платформы. Это упрощает присоединение клиентов, отслеживание поведения, маркетинг, ценообразование и сбор данных. В то же время это минимизирует затраты для страховщиков. Микрострахование может быть рискованным, когда речь идет о больших объемах. Поэтому разумно создавать масштабируемые решения для оптимизации процессов [2, 3].
Оверлейная компьютерная сеть (Р2Р) -это подход, когда некоторая группа родственников или друзей создает подушку безопасности от непредвиденных обстоятельств. Подход Р2Р основан на доверии. Низкий уровень риска каждого отдельного человека влияет на совокупный риск всей группы. Таким образом, он позволяет обрабатывать претензии немедленно, когда бы ни произошел инцидент. В случае не-
достаточного покрытия разница покрывается перестраховщиком для возмещения ущерба. Если несчастный случай не произошел, неиспользованные средства возвращаются членам группы. Этот факт делает Р2Р популярным нововведением в сфере страхования. Он позволяет людям избегать бюрократии. Однако для эффективной настройки и реализации стратегии Р2Р необходимы технологические инструменты, онлайн-формы, способы оплаты и блокчейн-решения - это всего лишь несколько аспектов, которые следует учитывать [4, 5].
Большинство страховых компаний сегодня ищут способы и средства для круглосуточного удовлетворения потребностей своих клиентов. Хотя это практически невозможно для рабочей силы человека, искусственный интеллект, воплощенный в ботах или робо-советниках, успешно справляется с этой задачей. При правильном развертывании они могут эффективно заменить брокеров и автоматизировать большинство обязанностей. Без человеческого вмешательства виртуальные помощники могут справляться с рутинными или повторяющимися операциями, собирать данные клиентов, обрабатывать запросы, оформлять новые полисы и оказывать поддержку клиентам. Другие отрасли уже приняли робо-советников как стандартную практику. Однако для сферы страхования это инновация, которая может сэкономить затраты и улучшить качество обслуживания клиентов.
Геймификация - это современная инновация, которая набирает обороты во многих отраслях. Страховая сфера также ее перенимает. Этот мощный инструмент активирует быстрый и интенсивный рост там, где производительность низкая. Вот почему это один из ведущих ИТ-трендов в страховании. Геймификация позволяет создавать цифровые решения, которые ориентированы на клиента и стимулируют вовлеченность. Это, в свою очередь, способствует установлению более тесных отношений с клиентами и получению лояльной базы среди них.
Страховщики больше не могут позволить себе обрабатывать претензии неделя-
ми. В таких случаях они рискуют отстать от своих конкурентов. Интернет вещей (IoT) меняет правила игры для бизнеса. Он заставляет клиентов также ожидать быстрых результатов. Чтобы не проиграть и оправдать ожидания клиента, вам следует внедрить IoT. Объединяя многофункциональные устройства (ПК, смартфоны, принтеры и т.д.) в связанную цепочку, эта технология позволяет избежать физического обмена документами и последующих задержек. Теперь клиенты могут быстро загружать изображения поврежденного имущества. Агенты могут немедленно просматривать данные и обрабатывать претензии в течение нескольких минут. Регистрация новых клиентов, андеррайтинг и корректировки премий также занимают всего несколько минут. Сбор подробных данных о ваших клиентах позволяет вам быстро обнаруживать мошенничество и генерировать основанные на данных идеи. Затем компания может предоставлять клиентам персонализированные предложения. Как правило, это приводит к более высокому уровню удовлетворенности клиентов и более высоким показателям конверсии [1, 4].
Цифровые технологии, к сожалению, не гарантируют безупречного моделирования ценообразования страхования. Однако есть секретный ингредиент - сбор более персонализированных данных, например, привычек вождения для автострахования. Чем опаснее стиль вождения, тем выше должна быть премия. Технически вы можете отслеживать это с помощью специальных трекеров событий, установленных на автомобиле водителя. На основе собранных данных вы можете адаптировать уникальное, но справедливое ценовое решение для своего клиента. Внедрение UBI позволяет компаниям сократить расходы на претензии и повысить лояльность клиентов. Иногда это даже помогает их клиентам стать более ответственными на дороге.
Большие данные революционизируют мир страховых услуг. Внутренне и внешне доступны многочисленные пулы данных. При использовании для предиктивных моделей с улучшенным ИИ они могут по-
мочь обнаружить прибыльные закономерности и предсказать тенденции. Большие данные и машинное обучение широко используются в настоящее время для андеррайтинга, оценки рисков, ценообразования, изучения поведения клиентов и многого другого. Боты на основе искусственного интеллекта могут быть полезны в обслуживании клиентов, маркетинге и для обнаружения мошенничества.
Некоторые тенденции приходят и уходят, но некоторые приходят, остаются и развиваются. Этот раздел о технологических тенденциях в страховании, которые останутся на ближайшие годы. Интеллектуальные машины, алгоритмы глубокого обучения и биодатчики - это будущее, которое уже наступило. Они формируют сегодняшнюю реальность. Очень важный переход от «оплаты ущерба» к «предотвращению ущерба» происходит прямо сейчас. Хотя это может показаться медленным и происходящим в фоновом режиме, параллельное развитие ИИ и Интернета вещей в общественном пространстве сделает нынешний способ обработки претензий устаревшим [2, 3].
Итак, чтобы оставаться на волне в страховом бизнесе, компании должны быть готовы принять когнитивные технологии и создать стратегии. Это подготовит компанию к использованию и распространению данных с подключенных устройств. Рассмотрите способы определения рисков в эпоху носимых устройств. Подумайте также о повышении квалификации ваших сотрудников, чтобы они могли справиться с задачами и проблемами, с которыми им предстоит столкнуться.
Разработка с низким кодом предлагает множество преимуществ с точки зрения трансформации и цифровых инноваций в страховании. Это надежное решение набирает обороты. Оно улучшает качество обслуживания клиентов, внутренние операции и процессы, тем самым повышая операционную эффективность. Более того, разработка с низким кодом обещает потенциальную экономию до 70%. Трехдневный срок развертывания, возможный благодаря низкому коду, однозначно контрастирует с двухлетними процессами ра-
нее. Неудивительно, что внедрение low-code возросло в различных отраслях и компаниях. По прогнозам, эта тенденция продолжится. Прогнозы гласят, что в 2024 году разработка с низким кодом превысит 65% деятельности по созданию приложений.
Сфера страхования вызывает интерес для мошенников, особенно технически подкованных. Поэтому, как страховщик, компании должны позаботиться о предотвращении мошенничества и потенциальных рисков. Технология блокчейн на сегодняшний день зарекомендовала себя как лучшая в мире для защиты данных и всех операций. Технология смарт-контрактов и шифрование медиа-записей делают все транзакции и процессы безопасными, эффективными и прозрачными для всех сторон. Страховщики имеют дело с крайне конфиденциальными данными клиентов.
Технологические достижения и инновации позволяют страховщикам предоставлять своим клиентам более персонализированный и клиентоориентированный сервис. Они также достигают лучшей операционной эффективности и более высокой рентабельности инвестиций благодаря большим данным, ИИ и МО.
Некоторые тенденции в сфере ИТ являются общеотраслевыми. Здесь можно упомянуть блокчейн, ИИ и МО как передовые тенденции. Однако некоторые инновации затрагивают только некоторые конкретные секторы. Часто это зависит от различных факторов, таких как социальные, экономические и геополитические обстоятельства. Встроенное страхование, основанное на персонализированных полисах и аналитике для получения более важных для бизнеса идей, изменит отрасль в 2024 году и далее. К 2040 году прогнозируется, что оно достигнет подавляющей рыночной возможности в 900 миллиардов долларов.
К сожалению, все еще есть много компаний, которым не хватает осведомленности и ресурсов для создания цифровых решений, соответствующих высоким стандартам современного рынка. В мире быстрых преобразований ожидания клиентов также быстро меняются. Поэтому всегда
нужно быть в курсе событий, чтобы со- ческих проблем и правил, введенных пра-хранить лояльность клиентов. Некоторые вительствами. страховщики также страдают от экономи-
Библиографический список
1. Маглинова, Т.Г. К вопросу трансформации современной экономической системы / Т.Г. Маглинова // Актуальные вопросы развития современного общества: Сборник научных статей 12-й Всероссийской научно-практической конференции, Курск, 21-22 апреля 2022 года. - Курск: Юго-Западный государственный университет, 2022. - С. 220-224. -EDN CIYTEJ.
2. Маглинова, Т.Г. Внедрение искусственного интеллекта в страховую отрасль / Т.Г. Маглинова, О.М. Шупило // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. - 2022. - № 5-4(68). - С. 142-145. - DOI 10.24412/2500-1000-2022-5-4-142-145. -EDN NIEOED.
3. Мадатова, О.В. Основные направления нейтрализации угроз экономической безопасности кредитных организаций / О. В. Мадатова // Вестник ИМСИТ. - 2023. - № 1(93). -С. 10-13. - EDN OVAMXN.
4. Молчан, А.С. Методические рекомендации по подготовке к итоговой государственной аттестации студентов специальности 080105.65 Финансы и кредит, специализации «Страхование»: методическое пособие / А.С. Молчан, Н.А. Гончарова, Т.Г. Ким; Краснодарский кооперативный институт (филиал) АНО ВПО ЦС РФ «Российский университет кооперации. - Краснодар: Краснодарский кооперативный институт (филиал) автономной некоммерческой образовательной организации высшего образования Центросоюза Российской Федерации «Российский университет кооперации», 2009. - 48 с. - EDN XSHDLF.
5. The "Invisible Hand" of Digitalization: The Challenges of the Pandemic / K.D. Karpunin, J.V. Ioda, K.O. Ternavshchenko [et al.] // Imitation Market Modeling in Digital Economy: Game Theoretic Approaches: Conference proceedings, Моscow, 08 июля 2021 года. - Моscow: Springer Nature Switzerland, 2022. - P. 162-173. - DOI 10.1007/978-3-030-93244-2_19. -EDN XUGJRH.
THE TECHNOLOGICAL INNOVATIONS IN THE INSURANCE INDUSTRY
O.M. Shupilo, Candidate of Economic Sciences, Associate Professor M.M. Ashchepkova, Student
Academy of Marketing and Social Information Technologies - IMSIT (Russia, Krasnodar)
Abstract. The article examines the current trend, which suggests that in these days of uncertainty, natural disasters and pandemics, insurance has become a trend in itself. To become popular and credible, companies must be technologically advanced, have a flexible product range and go with the flow. All this will help companies meet customer requirements and expectations. The article emphasizes the need that if a company aims to be number one in the market, it is necessary to adopt the most innovative strategies and technological trends in insurance. This will help automate routines and processes and provide customers with more personalized and advanced products along with secure digital solutions.
Keywords: innovation, insurance industry, microinsurance, blockchain, artificial intelligence.
