CC BY
3130
SWOT-АНАЛИЗ ПАО «СБЕРБАНК»
В.Е. Сочеева, магистрант Самарский университет (Россия, г. Самара)
DOI: 10.24411/2500-1000-2019-10990
Аннотация. Статья посвящена определению сущности и назначения SWOT-анализа. Исследованы факторы, определяющие внутреннюю и внешнюю среду объекта анализа. Приведены преимущества и недостатки данного метода. Рассмотрен SWOT-анализ ПАО «Сбербанк».
Ключевые слова: swot-анализ, swot analysis, внешние факторы, external factors, внутренние факторы, internal factors, ПАО «Сбербанк».
Одним из крупнейших и прочных банков страны является Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное название которого Сбербанк России (ПАО Сбербанк). Банк представлен в форме публичного акционерного общества на основании закона «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 2 декабря 1990 г., учредителем и основным акционером которого является Центральный банк России, имеющий в уставном капитале ПАО «Сбербанк России» 50% плюс одну голосующую акцию. Таким образом, ЦБ РФ владеет 52,32% голосующими акциями Сбербанка России, а остальные 47,68% акций находятся в публичном обращении: 43,28% принадлежат юридическим лицам, не являющихся резидентами, 1,5% юридическим лицам, являющихся резидентами, 2,9% принадлежит частным акционерам.
ПАО «Сбербанк России» представлен в 83 субъектах Российской Федерации, объединенных в 14 территориальных банков, около 17493 подразделений. Филиалы действуют на тех же Положениях Сбербанка России, который утверждается Правлением Сбербанка и имеют баланс, входящий в баланс Сбербанка России. Размер уставного капитала Сбербанка России составляет 67760,844 млн руб., состоящий из 21 млрд. обыкновенных акций и 1 млрд. привилегированных акций, номинал каждой из них равен 3 руб.
В обслуживании Сбербанка России находятся физические и юридические лица: крупные корпорации, малые и среднего предприятия, государственные предпри-
ятия, субъекты РФ. Услугами Сбербанка пользуются более 100 млн. физических лиц, что составляет 70% населения России, 1 млн. предприятий из 4,5 млн. зарегистрированных юридических лиц в России.
Формирование кредитные ресурсов банка осуществляется за счет собственных средств Банка (за исключением стоимости основных фондов, вложений в доли участия в уставном капитале банков и других юридических лиц), средств юридических лиц, находящихся на их счетах в Банке, вкладов физических лиц, привлеченных на определенный срок и до востребования, кредитов, полученных в других банках, а также иных привлеченных средств.
Орган управления состоит из трех элементов:
- Во-первых, Общее собрание акционеров, решающие вопросы об утверждении годовых ответов, рассмотрении отчета руководства, порядке распределения прибыли и ее использовании, развитии на будущий год, определяет стратегию;
- Во-вторых, Наблюдательный совет, имеющий право подписывать договор от имени банка, а также имеет право расторгнуть договор с членами Правления банка;
- В-третьих, Правление банка, который возглавляет президент и председатель Правления банка, которым с 2007 года является Герман Греф, обеспечивает выполнение решений общего собрания акционеров и Наблюдательного совета.
Согласно законодательству Российской Федерации из балансовой прибыли происходит выплата налогов и других обяза-
тельных платежей, а чистая прибыль по общему решению акционеров может направляться в резервный фонд, распределена в виде дивидендов.
Сбербанк России ведет свою деятельность на основании генеральной лицензии №1481 от 08.08.12 г. и осуществляет привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, размещение привлеченных средств от своего имени, открытие и ведение банковского счета физических и юридических лиц, расчеты по поручению клиентов, покупку и продажу
иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; осуществление переводов денежных средств по поручениям физических лиц без открытия счетов.
Определим сильные и слабые стороны ПАО «Сбербанк», а также возможности и угрозы, исходящие из его ближайшего окружения (внешней среды). Матрицу SWOT-анализа Сбербанка представим в виде таблицы 1.
Силы
51 - Работа с клиентами: опыт массового обслуживания клиентов, обширная клиентская база.
52 - Персонал: высокий профессиональный уровень
сотрудников.
53 - Репутация банка: кредитный рейтинг инвестиционного уровня, высокая репутация банка.
Возможности
01 - Кредитование физических лиц: расширение рынка потребительских кредитов.
02 - Кредитование юридических лиц, инвестирование: рост инвестиционной активности предприятий.
03 - Рынок Ценных Бумаг: перспективы работы на расширяющемся РЦБ.
Слабости
W1 - консерватизм и бюрократизм банковского обслуживания
W2 - Организационная структура: масштабность, громоздкость структуры. Невозможность принимать оперативные решения в филиалах.
W3 - Кадровая политика: текучесть кадров на низших должностях
Угрозы
Т1 - Региональные банки: развитие региональных банков.
Т2 - Рискованность: высокие темпы роста не только объемов кредитования, но и рискованности данных операций.
Т3 - Экономический кризис: его негативное влияние на российскую экономику.
Таблица 1. Матрица SWOT-анализа Сбербанка
Проведем оценку значимости параметров анализа.
Параметр S1. Сбербанк, безусловно, имеет огромный опыт по массовому обслуживанию клиентов. В будущем, в условиях роста спроса на банковские услуги среди населения и организаций, этот опыт будет иметь сильное влияние на деятельности банка. Однако в перспективе крупные банки-конкуренты также смогут качественно и эффективно обслуживать клиентов, что несколько снизить значение данного параметра для Сбербанка и потребует поиска и развития иных конкурентных преимуществ.
Параметр S2. С развитием банковского рынка в РФ значимость профессионализма возрастает, это относится ко всем сферам деятельности банка, в том числе к креди-
тованию и деятельности на рынке ценных бумаг.
Параметр S3. Высокий кредитный рейтинг в настоящем не имеет большого значения с точки зрения клиентов, в частности в силу малой распространенности этой информации в среде широкого потребления. Со временем, с повышением финансовой грамотности населения, влияние этой информации возрастет, однако нельзя с высокой определенностью судить об этом параметре в перспективе, во-первых, в силу фактора времени прогноза, во-вторых, в виду увеличения в стране банков с достаточно высоким международным рейтингом.
Параметр W1. Консерватизм системы и бюрократизация банковского обслуживания в настоящем имеет относительно низ-
кое влияние. Причиной этому служит явное лидерство Сбербанка, его авторитет среди население. Но в будущем и перспективе этот параметр может существенно снизить конкурентоспособность банка в силу развития конкурентов, работа которых в меньшей степени подчинена строгой системе. Параметр W2. Организационная структура банка со временем будет только расти, что приведет к усложнению внутренних взаимодействий в системе и снижению мобильности.
Параметр W3. Текучесть кадров может привести со временем к нехватке рабочей силы
Параметр 01. Кредитование является одним из основополагающих видов банковской деятельности, расширение рынка потребительского кредитования, в т. ч. ипотеки, на фоне относительного роста финансовой обеспеченности населения, ведет к росту возможностей прибыльной деятельности на этом рынке.
Параметр 02. Инвестиционное кредитование предприятий с учетом его сроков раскрывает широкие возможности в основном в перспективе.
Параметр 03. Развивающийся рынок ценных бумаг будет иметь особое значение для деятельности банка в перспективе.
Параметр Т1. Развитие региональных банков в настоящее время не представляет собой большой угрозы для Сбербанка и московских банков в целом. Однако следует отметить достаточно высокие темпы
развития данного сегмента, включение ряда банков в национальные рейтинги крупнейших коммерческих банков, что впоследствии приведет к усилению регионального сегмента.
Параметр Т2. Большой объем кредитования населения на длительный срок при нестабильной внутренней и внешней политической и экономической ситуации обуславливает рост рискованности кредитования.
Параметр Т3. Интеграция российской банковской системы в мировую экономику повышает значение влияния возможного кризиса на отечественную экономику, однако определенность данного параметра нельзя оценивать с высокой точностью.
Проектирование стратегий на основе разработанной ранее SW0T-матрицы осуществляется следующим образом.
На основе ранее созданной SW0T-матрицы спроектируем стратегии четырех типов:
- стратегии вида S0 - силы-возможности.
- стратегии вида ST - силы-угрозы.
- стратегии вида W0 - слабости-возможности.
- стратегии вида WT - слабости-угрозы.
В таблице 9 представлены разработанные стратегии, для каждой их них указана сокращенная запись параметров, из которых образована стратегия.
Проведем анализ 5 сил Портера, данные представим на рисунке.
Угроза появления конкурентов
Рисунок. Анализ 5 сил Портера
Таблица 2. Стратегии, разработанные на основе данных SWOT-анализа
стратегии вида 80 стратегии вида W0
S01: S1 S2 01 02 - Расширение масштабов работы с частными лицами и корпоративными клиентами, проведение инновационных решений в данной области, ориентация на мировой опыт работы в данном секторе. S02: S2 S3 02 03 - Увеличение величины операций на РЦБ, разработка и осуществление инвестиционных проектов. Профессионализм сотрудников обеспечивает перспективность и эффективность разработки данных направлений. W01: W2 01 02 - Повышение свободы принятия решений на местах в части кредитования физ. лиц, индивидуальных предпринимателей, малого бизнеса. С этой целью целесообразно использовать информационную базу Сбербанка W02: W1 W3 - Снижение требований к операцион-но-кассовым работникам, предоставление возможности карьерного роста, в частности, при работе на РЦБ.
стратегии вида 8Т стратегии вида WT
ST1: S1 S2 Т1 Т2 - Снижение рискованности операций путем использования в работе обширной информационной базы по клиентам, а также опыта сотрудников при экспертных оценках фин. состояния клиентов. Профессионализм и опыт работы помогут снизить негативное влияние возможных экономических кризисов. Целесообразна ориентация на внутренний рынок, развитие экономики страны вне зависимости от зарубежных влияний ST2: S1 S3 Т1 - Использование главных преимуществ по отношению к региональным конкурентам: опыт работы и высокая репутация. WT1: W1 W2 Т2 - Совершенствование системы управления, ее динамичности и гибкости, сохраняя при этом возможность снижения рисков за счет масштабных ресурсов WT2: W3 Т1 - Путем повышения зарплаты и улучшения социального обеспечения привлечение профессиональных кадров.
1. Рыночная власть поставщиков Рыночная власть поставщиков в сфере
банковских услуг не имеет большой силы, так как они представляют, в основном, аналогичную продукцию: кассовые автоматы, сейфы. Сбербанк имеет право выбрать любую компанию с более разумной ценой и достойным качеством, у него существует широкий выбор поставщиков. Сбербанк проводит конкурсы на поставку оборудования, что подтверждает минимальную власть поставщиков.
2. Рыночная власть потребителей Данная сила показывает, в какой степени покупатели могут повлиять на компанию.
На рынке банковских услуг основными потребителями считаются физические и юридические лица: акционеры, вкладчики, заемщики, векселедержатели. По мнению автора, Сбербанк обладает значительной клиентской базой во всех сегментах и во всех регионах страны. Необходимо отметить, что власть потребителей - минимальна. Сбербанк обеспечивает переводы пенсий, начисление заработной платы, проводит платежи по оплате ЖКХ.
3. Уровень конкурентной борьбы
Конкурентами Сбербанка являются
коммерческие банки, такие как ВТБ 24, Газпромбанк, Альфа-банк, Райффайзенбанк и другие, предоставляющие стандартные банковские услуги. Однако реальная конкуренция на этом рынке прослеживается мало. Доля ЦБ РФ в акциях Сбербанка составляет 50% +1 акция, что обеспечивает Сбербанк государственной поддержкой. В данном случае конкуренция со стороны частных банков не может повлиять негативно на функционирование Сбербанка. Уровень конкурентной борьбы - относительно минимален. Несмотря на недосягаемость Сбербанка, более выгодные ставки по кредитам частных банков могут забрать клиентов.
4. Угроза появления продуктов-заменителей
Сбербанк, как уже было подмечено, предоставляет практически уникальные услуги и продукции со своими отличительными характеристиками, поэтому существует совсем низкий уровень угрозы со стороны товаров-заменителей.
5. Угроза появления потенциальных новичков
Оценить этот пункт можно с помощью оценки высоты барьеров входа или иначе с точки зрения сложности попадания на рынок банковских услуг. Чтобы начать бизнес в данной сфере, нужно иметь существенный начальный капитал, получить лицензию - все это, так или иначе, усложняет вход на рынок. Таким образом, Сбер-
банк спокойно относится к образованию новых банков.
Таким образом, оценив все вышеперечисленные конкурентные силы, можно сказать, что на данный момент Сбербанку не грозит высокий уровень угрозы со стороны поставщиков, потребителей, товаров-заменителей, потенциальных новичков и уровень самой конкурентной борьбы относительно низок.
Библиографический список
1. Электронный ресурс. - URL: https://2017.report-sberbank.ru/pdf/ar/ru/performance-overview_best-customer-experience_retail-clients_loans.pdf (дата обращения 27.02.2019)
2. Куликова, Л. И. Учет операций по ипотеке в коммерческих организациях // Л. И. Куликова, А. В. Ивановская / Монография. - Изд-во: Проспект. - 2016. - С. 535.
3. Кривошапова С. В., Непрокина М. И. Роль и значение ипотечного кредитования в социальной политике Российской Федерации // Вектор науки ТГУ: Экономика и управление. - 2016. - №2 (25) - С. 50-55.
SWOT-ANALYSIS OF PJSC «SBERBANK»
V.E. Socheeva, graduate student Samara university (Russia, Samara)
Abstract. The article is devoted to the definition of the essence and purpose of SWOT analysis. The factors determining the internal and external environment of the object of analysis are investigated. The advantages and disadvantages of this method are given. Reviewed SWOT-analysis of PJSC "Sberbank".
Keywords: swot-analysis, external factors, internal factors, PJSC «Sberbank».
