CC BY
341Современные проблемы экономической теории и практики
31
2. Хорин А.Н. Анализ оборотного капитала // Бух. учет. - 2012. - № 6. -С. 23-26.
3. Оптимизация структуры капитала / П.Н. Сухарев, Р.С. Морозова // Экономические науки. - 2012.
4. Структура капитала: резервы создания стоимости для собственников компании / И.В. Ивашковская, А.Куприянов // Корпоративные финансы. -2012. - № 2.
5. Обоснование оптимальной структуры капитала [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://ecsocman.hse.rU/data/419/677/1219/034_5.5.pdf.
СУЩНОСТЬ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ И ИХ ЗНАЧЕНИЕ
В РАЗВИТИИ ФИНАНСОВОГО РЫНКА © Чернышева М.В.
Саратовский социально-экономический институт (филиал) Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова, г. Саратов
В статье рассматривается сущность платежных систем и функции, которые они обязательно должны выполнять в настоящее время. В результате исследования было выявлено, что целостное определение сущности платежных систем обуславливает необходимость трактовки понятия как с экономической точки зрения, так и с использованием институционального подхода.
Ключевые слова: платежная система, национальная платежная система, денежный оборот, средство платежа, система безналичных расчетов, финансовая инфраструктура.
Платежные системы в экономике являются инфраструктурным компонентом, появившимся на основе уже сложившейся экономической системы. При данном подходе принято считать платежные системы второстепенными, приуменьшая их роль и значение для экономики. Однако функции, выполняемые платежной системой, столь значимы, что в современных условиях можно говорить об определяющей роли данного компонента в обеспечении устойчивости экономической системы. Актуальность выбранной темы заключается в том, что в настоящее время устойчивое и бесперебойное функционирование финансового сектора невозможно без высокоэффективной платежной системы, с применением современных форм расчетов. Надежность функционирования этой системы крайне важна для эффективной деятельности финансового рынка и, как следствие, жизнеспособности организаций, использующих ее.
32
ПРОБЛЕМЫ СОВРЕМЕННОЙ ЭКОНОМИКИ
Цель исследования - это определение сущности платежных систем, а также оценка необходимости развития платежных систем в настоящее время с учетом их роли в функционировании финансового сектора.
Исторически платежные системы возникли с появлением денег, выполняющих, в частности, функцию средства платежа. В связи с этим национальная платежная система во все времена является объектом регулирования со стороны государства как механизм, обслуживающий движение денежных потоков и обеспечивающий стабильность в экономической системе. Государство заинтересовано в повышении уровня обслуживания в платежной системе, поскольку это является одним из положительных факторов для экономического роста.
Использование различных форм денег, а точнее бумажных и кредитных, обуславливает потребность в разработке особых правил их обращения и процедур передачи, обеспечивающих однозначное признание всеми участниками расчетов факта совершения платежа. Формирование особой системы передачи платежной информации существенно возрастает при переходе к применению безналичных расчетов и электронных денег.
Однако до сих пор в литературе определение платежной системы либо отсутствует, либо продолжает использоваться определение системы безналичных расчетов. Так, например, в учебнике «Банковское дело» под редакцией Г.Г. Коробовой под системой безналичных расчетов предлагается понимать совокупность государственных законов и правил, регулирующих механизм организации расчетов в экономике, и совокупность банковских и иных учреждений, обеспечивающих проведение платежей и контроль за правильностью их осуществления [1, с. 228].
Обусловлено это тем, что значительных различий в понятиях нет. Трансформация системы безналичных расчетов в платежную систему произошла под действием нескольких факторов. Во-первых, появление современных технологий и компьютеризация имели немаловажное значение при модификации банковских продуктов, а также способствовали существенным изменениям в банковских технологиях, значительно увеличилась возможность по обеспечению движения денег и капиталов. Во-вторых, увеличился интерес к участию на денежном рынке и рынке капиталов у частных клиентов, как следствие роста их личных доходов. В-третьих, сказалась конкуренция в банковской сфере, которая проявляется в соперничестве за расположение клиента, предоставление услуг и географию деятельности [2, с. 30].
Развитие отечественной экономики и увеличение уровня ее вовлеченности в мировую экономику устанавливают высокий уровень требований, которые выдвигаются к российской финансовой инфраструктуре, в том числе и к платежным системам. Согласно глоссарию Банка международных расчетов платежная система - это совокупность учреждений, правовых норм, инструментов, процедур, программно-технических, коммуникационных и
Современные проблемы экономической теории и практики
33
информационных средств, обеспечивающих проведение расчетов между участниками [3].
В учебном пособии С.Е. Дубовой и А.С. Обаевой платежная система представляется, как упорядоченная, целостная организация части денежного оборота, основанная на использовании инструментов, банковских процедур и систем перевода денежных средств и функционирующая в целях эффективного проведения платежей между хозяйствующими субъектами [4, с. 10].
Однако данные определения отражают только экономическую сущность понятия. С институциональной же точки зрения платежная система является финансовой организацией, обеспечивающей взаимодействие при проведении платежа от плательщика к получателю, ее целью является эффективное и бесперебойное функционирование обслуживаемой части платежного оборота.
Таким образом, предложенные определения взаимно дополняют друг друга и должны использоваться в совокупности.
Развитие финансового рынка невозможно без эффективной платежной системы с действенными платежными механизмами. Платежная система является средой существования денег. Должным образом функционирующие платежные системы являются основой устойчивости финансовой системы государства, снижают операционные издержки в экономике, увеличивают эффективность использования финансовых и иных видов ресурсов, повышают ликвидность финансового рынка и способствуют проведению денежно-кредитной политики.
Надежно работающие платежные системы являются интегральной частью современной экономики.
Процесс финансовой глобализации и внедрение технологических инноваций сказывается на необходимости реформирования платежных систем. Сегодня платежные системы как развитых, так и развивающихся стран находятся в переходной стадии. Возрастает роль международных взаимосвязей, а исполнение платежей в режиме реального времени становится общепринятой практикой.
Многообразие видов платежных систем обусловлено потребностями экономики в проведении платежей разного типа и разными способами. Национальная платежная система считается более развитой, если предлагает множество платежных услуг, дифференцированных по секторам экономики, по типам контрагентов, по видам денежных потоков и другим критериям. Всевозможные платежные услуги предопределяют появление разных видов платежных систем, входящих в национальную платежную систему. Целостное регулирование национальной платежной системы осуществляется государством в лице денежно-кредитных органов.
С принятием Федерального закона «О национальной платежной системе» в 2011 году началось становление отечественной платежной системы в России. Национальная платежная система представляет собой совокупность
34
ПРОБЛЕМЫ СОВРЕМЕННОЙ ЭКОНОМИКИ
операторов по переводу денежных средств, банковских и других платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством РФ, а также операторов услуг платежной инфраструктуры и операторов платежных систем [5].
В настоящее время на законодательном уровне определены основы функционирования платежной системы России, что позволяет говорить о сущности и назначении данной системы. Существует единая трактовка основных понятий в данной сфере, обозначены участники национальной платежной системы, описан порядок оказания, а также регулирования платежных услуг [6].
Национальная платежная система является одним из ключевых компонентов экономики России, с помощью которой обеспечивается публичное доверие к национальной валюте в качестве средства платежа, а также осуществляется денежно-кредитная политика.
В настоящее время на платежную систему России сильнейшее давление оказывает внешнеполитическая ситуация, которая продуцирует много рисков экономического и политического характера. В силу этого платежная система должна выполнять еще одну функцию - обеспечение суверенитета платежного пространства страны, достичь которого возможно только с помощью усовершенствования национальной платежной инфраструктуры. Очевидно, что в сложных политических и экономическим условиях вопросы построения и развития платежных систем становятся основополагающими при обеспечении стабильного функционирования финансового рынка.
Функции, которые выполняют платежные системы, обуславливают столь важное значение как в развитии финансового рынка, так и мировой экономики. Влияние кризиса на национальную экономику обуславливает повышенные требования к платежной системе страны, которая должна не только гарантировать стабильность и непрерывность проведения платежей, но и обеспечить безопасность и независимость системы.
Таким образом, современная платежная система представляет собой совокупность учреждений, инструментов и технологий, обеспечивающих качественное проведение расчетов, а также способствующих бесперебойному и эффективному функционированию обслуживаемой части платежного оборота. Платежные системы имеют огромное значение и призваны стать инструментом устойчивого финансового и экономического развития страны и всего мира в целом. Стабильное функционирование данных систем способствуют обеспечению безопасности на финансовом рынке. А развитие национальной платежной системы России дает еще и возможность полностью реализовать положительный потенциал банковского сектора и повысить эффективность национальной экономики.
Список литературы:
1. Коробова Г.Г. Банковское дело: учеб. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ИНФА-М, 2012. - 592 с.
Современные проблемы экономической теории и практики
35
2. Семенюта О.Г., Репкина И.В. К вопросу об экономической сущности и содержании понятия «платежная система» // Финансовые исследования. -2014. - № 3 (44). - С. 30.
3. The GPSS report «A glossary of terms used in payments and settlement systems» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.bis.org/cpmi/glos-sary_030301.pdf.
4. Дубова С.Е., Обаева А.С. Платежные системы: учеб. пособие. - М.: МЦНИП, 2015. - 510 с.
5. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» // Российская газета. - 30.06.2011. - № 139.
6. Федеральный закон от 05.05.2014 № 112-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» // Российская газета. -07.05.2014. - № 101.
