CC BY
47
УДК 336.115 А.А. Земцов
СТРУКТУРА
жизненного пути домохозяйства в основных
ФИНАНСОВЫХ МИРАХ: ДОХОДНО-РАСХОДНЫЕ
позиции
Вводится понятие «жизненный путь» домохозяйства и анализируются основные доходнорасходные позиции, его составляющие.
Ключевые слова: жизненный путь домохозяйства, доходы, расходы.
Чтобы обосновать последовательности позиций отдельного домохозяйства, обратимся к теории жизненных путей. Ранее мы уже анализировали понятие «жизненный путь личности» [1. С. 3-13], включающее три основных элемента: смысл жизни и линию жизни, опираясь в основном на психологические источники. Обратимся к обзору, относящемуся к социальной сфере [2].
Жизненный путь личности опирается на более широкое понятие «жизни-устройство», которое включает выбор нужных и необходимых сфер жизни, подготовку соответствующего ролевого комплекса (при наличии требуемых ресурсов), осуществление его во времени и корректировку результатов.
Итак, внешне жизненный путь - последовательность действий (которую индивид выбирает) и событий, могущих быть ожидаемыми и случайными, которые человек осуществляет в сферах жизни (трудовой, семейной, научной, учебной и т.п.), и в их более детальных частях: «Индивидуальный жизненный путь - последовательность действий и событий в различных сферах жизни и в институционализированных полях деятельности» [2. С. 16-17].
С другой стороны, в силу противоречия между субличностями и телом [3. С. 4] все эти события приводят к возникновению состояний человека и его характеристик, и здесь встает проблема входа в состояние и выхода, т.е. переключение. «Жизненный путь можно также рассматривать как после-
довательность более или менее продолжительных состояний и характеристик людей, которые с течением времени изменяются в связи с деятельностью и событиями» [2. С. 17]. Следовательно, это процесс слабо предсказуемый, опирающийся на непрерывную временную ось (возраст человека), его свойства, позиции и качества (относящиеся к разным мирам (мерам): «Формально жизненный путь можно описать как стохастический процесс с непрерывной временной осью и многомерным пространством состояний, отражающий изменяющиеся во времени свойства, позиции и качества людей» [2. С. 17].
Очень важна формулировка элементов целевой функции индивида: «Жизненный путь индивида как результат его стремления - в определенных заданных ситуативных условиях - реализовать оптимальный по его субъективным меркам вариант жизнеустройства, используя имеющиеся в его распоряжении ресурсы и руководствуясь индивидуальными целями и предпочтениями» [2. С. 17], то есть:
1. Индивидуальные цели и предпочтения, выражающиеся в оптимальном (субъективно) варианте жизнеустройства.
2. Определенные условия, их оценка.
3. Имеющиеся ресурсы.
4. Самоменеджмент, включая мотивацию.
Если говорить о жизнеустройстве, то структурные характеристики и условия планирования и организации жизни описываются следующими тремя положениями:
1. «Жизнь индивида в определенной жизненной сфере - это самореференциальный процесс. Человек действует, в том числе на основе накопленных им в соответствующей жизненной сфере материальных, социальных и культурных ресурсов и жизненного опыта.
Предыстория в той или иной жизненной сфере тем самым всегда включена в актуальный процесс принятия решений и действия человека, ограничивая или расширяя спектр возможных выборов в будущих решениях и тем самым направляя жизненный путь в определенное русло» [2. С. 17].
2. Жизненный путь человека - это многомерный процесс, протекающий в нескольких взаимосвязанных жизненных сферах, которые, как правило, не автономны, а взаимосвязаны и взаимообусловлены [2. С. 18], если противное не является прямой целью домохозяина или требованием его профессиональной деятельности. В то же время исходя из конечности наличной энергии, сферы в какой-то мере конкурируют за нее, точнее, домохозяин действует в соответствии со своей шкалой ценностей, которая и определяет предпочтения.
■ Земцов А. А.
■ ■ ■ ■_____________________________________
«Отрезки» жизненного пути, не равноценны с позиций возраста и контекста: «отдельные измерения жизненного пути в разных жизненных ситуациях и в зависимости от возраста могут иметь разную значимость для жизнеустройства. Так, сегодня переход в стадию взрослости характеризуется, прежде всего, стремлением достичь важных целей развития («статусного перехода») для обеспечения материальных условий жизни в будущем. Соответственно, при планировании этого «статусного перехода» первостепенное значение отводится требованиям успешного профессионального образования и вступления в трудовую жизнь» [2. С. 18]. Терминологическое разъяснение: понятие статусный переход обозначает центральное событие в жизни, ведущее к значимому изменению социального положения и организации жизни индивида (окончание школы, начало трудовой деятельности или вступление в брак). Статусные пассажи - такие фазы жизненного пути, во время которых статусные переходы в нескольких жизненных сферах ведут к кардинальной перестройке жизненных обстоятельств [2. С. 18].
Следовательно, любой анализ ЖП или их прогнозирование надо начинать с рассмотрения этих участков жизненных линий. Возвращаясь к неравнозначности отрезков, можно отметить, что если что-то занимает первый план, то все другое его покидает: «Аспекты построения частной жизни, такие, как вступление в брак, внебрачное сожительство или переход в стадию родительства (рождение первого ребенка) пока, по-видимому, отходят на второй план» [2, С. 18]. Хотя такая комбинация относится только к части популяции, другая, наоборот, сначала размножается [4. С. 54].
3. «Жизненный путь человека включен в высоко дифференцированные многоуровневые общественные процессы [2. С. 18]. В частности, он протекает при структурирующем влиянии:
- жизненных путей других людей, с которыми человек состоит в более или менее тесных отношениях интеракции:
- общественных институтов и организаций (промежуточных инстанций, гос. учреждений трудовых организаций).
- условий жизни в социальных и региональных контекстах, в которых протекает жизнь индивида или которые чередуются во времени.
- сложившихся и изменяющихся общественных структур и исторических событий, которые представляют собой социоструктурные, политические, правовые, культурные и экономические условия организации жизни [2, С. 18].
Конечно, все эти агенты влияния действуют с силой, пропорциональной личной силе индивида
(примером, вероятно, могут быть различные диссиденты, хотя это относится лишь к субъектам жизни).
«В принципе, у индивидов есть возможность избежать подобного рода влияний за счет изменения социальных отношений или пространственной миграции («Exit», «исход»). Они могут целенаправленно искать или создавать новые контекстные условия, завязывать новые социальные отношения, которые в большей мере позволяют им преследовать и реализовывать их долго- или краткосрочные жизненные цели» [2. С. 19].
Вероятно, в этом случае можно говорить о разрыве линии жизни, о смене адреса в широком смысле слова (домохозяйство - это базовый актив, имущественный комплекс и финансовый адрес), поэтому жизненный путь человека всегда включает в себя более или менее частые смены социального или пространственного контекста жизни [2. С. 19].
Завершающее, объединяющее определение: «жизненный путь людей - это нелинейный, высоко комплексный процесс, главные источники этой нелинейности - самореферентность, пространственно-временная взаимозависимость жизненных сфер и вертикальная взаимозависимость между различными уровнями социальных процессов» [2. С. 19].
Нелинейность является антиподом определенности, возможности прогнозирования и предсказания. Получается, что мы планируем как бы линейный процесс, который на самом деле обладает нелинейными свойствами.
В определенных случаях, когда речь идет о противодействии, некие внешние силы пытаются насильно изменить координаты, характер траектории в свою пользу. Примеров здесь много - от банального мошенничества (МММ), воровства до оболванивающих действий некоторых организаций [5] или государства, которое своей деятельностью создает у части людей (Homo Post Sovetikus) неадекватное представление о действительности [6. С. 28-40], [7. С. 59-71].
Жизненный путь человека эмпирически может быть описан в данных о датах значимых событий индивидуальной жизни, периодах деятельности и сопутствующих им изменениях положения в различных жизненных сферах, начиная с самого рождения [2. С. 21].
Но так как ЖП - это последовательность состояний, то важнейшая проблема - границы и трансграничные переходы: ключевой концепцией для «зависимой переменной» в статистических моделях является так называемый показатель перехода от одного состояния J в другое состояние
4
К, Я^). Позднее мы рассмотрим финансовую составляющую основы процесса перехода (ов), пока же выделим его основные элементы:
«Показатель можно интерпретировать как соотнесенную с моментом времени расположенность индивида (подчеркнуто нами. - А.З.) в определенный момент своей биографии t перейти от исходного состояния J к желаемому состоянию К. При этом показатель в каждый момент времени 1 всегда относится к так называемой группе риска, к тем людям, которые в момент времени 1 могут фактически осуществить исследуемый переход» [2]. Следовательно, «расположенность» имеет сложную структуру, включая желание и возможность (тоже включающую ряд этапов - от информационного до организационного и финансового).
«Показатель перехода RJk (1)... соотносит вероятные изменения состояний на жизненном пути в будущем с прошлыми биографическими наблюдениями.
.в каждый момент данного процесса проводится различение между актуальным настоящим (1), уже завершенным прошлым до момента 1 и еще неизвестным будущим, начиная с момента 1. Поскольку показатель перехода не является детерминистской концепцией, будущее человека в статистических моделях жизненного пути всегда остается в некотором роде «открытым». Ровер называет это контингентностью жизненных путей [2].
Очень важный момент - разнокачественность представлений индивида о будущем, являющихся интеллектуальной картиной желаемого, и свершившимся будущим, новым настоящим, происходящим в реальной жизни: «...необходимо четко отличать намерения, мотивы или планы индивидов в настоящем от их фактической реализации в будущем. Поэтому ожидание относительно будущего положения вещей необходимо отличать от того, что действительно произойдет в будущем. Тот факт, что социальные акторы действуют осознанно на основании ожиданий, еще не означает инверсии временной последовательности каузальных событий [2. С. 36].
Важнейшее условие эффективности процесса планирования, предвидения будущий линии жизни ее объяснение - это сочетание объективных событий (существующих) и субъективных решений о их подготовке и осуществлении.
«Исследования жизненных путей в большинстве своём до сих пор опирались только на "объективные“ данные о действиях индивидов и пренебрегали «субъективными» процессами принятия решений. Учитывая исключительно действия-события и пренебрегая процессами принятия решений, можно прийти к неправильному опреде-
лению причин. Может и даже должна сложиться плодотворная комбинация количественного исследования жизненных путей и качественного биографического исследования» [2. С. 36].
Таким образом, жизненные пути различных людей оказывают влияние друг на друга (положение 3), тем более, если другой человек ставит себе это одной из целей (основной целью).
Мы считаем, что можно говорить о жизненном пути домохозяйства, к которому применимы все положения, относящиеся к ЖП личности, так как, по мнению М. Боуэна, семья (основа домохозяйства) является целым, системой: «Нужно перейти от взгляда на семью как собрание относительно автономных индивидов к рассмотрению ее как целостной эмоциональной единицы. Изучение человеческой семьи привело к открытию, что психологическое и физическое функционирование отдельной личности, как и ее поведение, регулируются взаимоотношениями в гораздо большей степени, чем это было принято считать ранее» [8. С. 51-52].
Другое принципиальное положение М. Боуэна заключается в том, что эффективность семьи зависит от степени интеграции - дифференциации в ней: «Критическим показателем функционирования эмоциональной системы является баланс сил совместность - индивидуация. Эти две силы уравновешивают друг друга. Силы совместности питает универсальная потребность в любви, одобрении, эмоциональной близости и согласии. Силы инди-видуации возникают из желания быть продуктивным и автономным индивидуумом, действующим самостоятельно, а не под давлением группы».
Оптимальное функционирование достигается при примерном равенстве обеих сил и при условии, что эта система может адаптироваться к изменениям.
Эти две силы находятся в столь хрупком равновесии, что малейшее увеличение любой из них ведет к глубоким эмоциональным потрясениям, сопровождающим процесс перехода к новому балансу сил [8. С. 139].
Эти особенности позволяют говорить о жизненном пути домохозяйства (или семьи, составляющий его основу), который относится к простому, полному, полному +; несимметричному его типам, выделяя в нем управленческий орган [9. С. 54], который занимается административными вопросами.
Одна из проблем: что происходит с ЖП личностей, вступающих в брак: первичное ДХ (ЖПЛ, мужчины) + первичное ДХ (ЖПЛ женщины)
: [А] простое ДХ:
, или [Б] простое ДХ (ЖП ДХ)
■ Земцов А. А.
■ ■ ■ ■______________________________________
Вариант (Б) вполне возможен, если ДХ объединено какой-то мощной надличностной целью (допустим, рождение и воспитание ребенка), но при этом пострадает качество базового актива, вернее его производительная сторона, что повлияет на мощность потока доходов. К тому же в российской ментальности и действительности позиция ОФ-1 длится очень долго, и если когда-нибудь ребенок, ради которого все затевалась, станет свободным, что будет с ЖПД и его составляющих родителей (ЖПЛ и ЖПЛ ).
4 м ж/
Первый, более сложный вариант - параллельное индивидуальное развитие домохозяйства (семьи) (ЖПД) и его элементов (ЖПЛм + ЖПЛж + ЖПЛреб), его осуществимость зависит от многих факторов: ресурсов, находящихся в распоряжении, судьбы, позиций домохозяев в семейной иерархии и других.
Так как речь идет все-таки о финансах ДХ, то и в концепции ЖПД первостепенными являются вопросы потребления/накопления, а также капитализации ДХ, под которой понимается направление (распределение) ресурсов на разные виды капиталов и их администрирование. Важным является основополагающая значимость капитала здоровья [10, С. 113-131], так как именно его наличие (и соответствующая структура) позволяет использовать и получать эффект от всех других разновидностей капиталов.
Если говорить конкретно о сферах жизни, то при их теоретической количественной безграничности минимальное их число, администрирование которых позволяет эффективно двигаться маршрутом долголетия, согласно концепции wellness Фридмана-Мартина [11. С. 320], включает:
а) традиционное физическое и психическое здоровье; б) успешную карьеру; в) благополучный брак; г) позитивную позицию в социальной сети. Каждая из этих сфер обладает сложной структурой, и для эффективного управления ею требуется как соответствующая информация (к примеру, для сферы здоровья требуются структурные данные об основных параметрах здоровья, их оценка с клинической точки зрения, возможности изменения параметров в нужную сторону (к нормативному значению), так и концепция, которая бы объединяла все показатели (от фактических до нормативных), организация (ее сотрудники), которая бы могли осуществить требуемые изменения
и, конечно, финансовые, временные, когнитивные ресурсы. Все это требует отдельного углубленного рассмотрения.
В топологическом плане все финансы можно разделить на несколько областей, миров, которые отличаются друг от друга источниками доходов и сущностью фондов, из которых они образуются,
спецификой расходов и финансовым администрированием: финансы обычные, социальные, неформальные и особых состояний.
В основе обычных финансов лежит «первичный» фонд, финансирование происходит за свой счет. Это сущностно главный мир, он позволяет существовать другим мирам, прежде всего социальному. Хотя две части последнего кардинально отличаются друг от друга (государственная и чисто социальная), они питаются из одного источника - налогового, вытекающего из «обычных финансов», и поэтому являются конкурентами. Есть и третий мир - неформальных финансов, в который попадают люди, по разным причинам не вписавшиеся в первые два [12] или не желающие из него выписываться.
Кроме миров, отличающихся относительным постоянством ролевых позиций, существуют временные состояния, которые могут превращаться (при определенных условиях и затратах) в стабильные позиции в одном из миров. Временные состояния могут возникать по воле домохозяев, целенаправленно или внезапно, в силу чрезвычайных событий (которые тоже являются относительными).
Чтобы наглядно показать возникновение и динамику (течение) временных состояний домохозяйства, обратимся к принципиальной структуре домохозяйства, которая, как нами неоднократно отмечалось ранее [13], состоит из трех компонентов: людского (человеческого), который в идеале принимает форму базового актива [14. С. 19-30]: имущественного, позволяющего человеческому комфортно существовать и развиваться; пространственного (адрес).
Человек (базовый актив одновременно является производителем, значение которого с позиции домохозяйства заключается в генерировании потока доходов (пока мы не касаемся их типологии), и потребителем, который занимается осуществлением разнообразных расходов (формированием потока расходов). По терминологии Э. Тоффле-ра - протребитель. Если в целом по величине преобладает поток доходов (профицит), то могут быть произведены инвестиции, которые в дальнейшем станут дополнительным источником дохода, и резервы, на случай непредвиденных (чрезвычайных) ситуаций (рис I).
Имущественный комплекс
Базовый актив Производитель
Потребитель
Резервы Инвестиции
Рис. 1. Принципиальная структура домохозяйства
Как мы уже отмечали [15. С. 3-16], в динамике базового актива можно выделить 3 фазы: иждивение (0-18); самостоятельность (18-55(60); отдых (жизнь) 55 (60) - да, которые могут быть описаны в разных ракурсах, мы рассмотрим их доходнорасходный аспект.
Основное внимание мы уделяем ДХ среднего класса, которые по преимуществу получают доходы в виде оплаты труда, а при наличии возможности и от собственности, от предпринимательской деятельности, от трансфертов (из социальных фондов), алиментарную помощь, других. По преимуществу обычным, обыденным является доход, полученный в результате затраты энергии, через осуществление какой-либо деятельности, домохозяин-«субъект жизни», по смыслу преобладают обычные, обыденные финансы (ОФ), предполагающие затраты и результаты.
Если объединить фазы Базового актива, с основными источниками доходов, то можно выделить (и описать) несколько ролевых позиций с т.з. получения доходов (табл. 1):
Таблица 1 Основные позиции домохозяев
Финансы
Обычные Неформаль- Социальные Особых
ные состояний
ОФ-1 - ребе- НФ I - ода- СФ-1 сирота ОС-1 безра-
нок (иждиве- ряемый СФ-2 пен- ботный
нец) НФ 2 - те- сионер ОС-2 - боль-
ОФ-2 - обу- невик СФ-3 инва- ной
чающийся НФ 3 - кри- лид ОС-3 - бере-
ОФ-3 - до- минальщик СФ-4 заклю- менная - кор-
мохозяйка (получатель ченный мящая
(иждивенец) криминаль- ОС-4 - воен-
ОФ-4 - наем- ных финан- нослужащий
ный работник сов) срочник
ОФ-4Б - ОС-5 - за-
бюджетник держанный
ОФ-4ГС - ОС-6 - путе-
гос. служа- шественник
щий
ОФ-5 - пред-
приниматель
ОФ-6 - рантье
ОФ-7 экс-
тремал
Дальнейший материал рассматривается в принципиальном ракурсе, поэтому приводятся самые общие характеристики позиций, без строгого определения сущности последних.
Оф - 1 - от 0 до 18 лет. Ребенок - иждивенец, родители обязаны содержать несовершеннолетних детей, эта позиция не может быть рассмотрена как социальная, это форма алиментов.
После достижения совершеннолетия возможны несколько траекторий, пока мы перечислим позиции:
а) ОФ - 2 - от 19 до 23. Студент, обучающийся. Граница верхняя связана с налоговым законодательством. Эта позиция может быть расходной, иждивенческой, если родители проявляют согла-
сие, и оказывают алиментарную помощь, или финансироваться за счет собственных доходов или смешанных источников, включая стипендии различного типа:
ОФ - 2а - на иждивении родителей;
ОФ - 2^ - самодеятельный;
ОФ - 2 стип - получающий стипендию.
Существует несколько типов обучения: спе-циалитет, бакалавратура, магистратура, аспирантура, докторантура, поэтому:
ОФ - 2с - обучающийся на специалитете;
ОФ - 2б - обучающийся в бакалавратуре;
ОФ - 2м - обучающийся в магистратуре;
ОФ - 2а - обучающийся в аспирантуре;
ОФ - 2д - обучающийся в докторантуре.
б) ОФ-3 - совершеннолетний человек, по преимуществу «она» может стать домохозяйкой (иное), продолжая биологическое развитие, которую (которого) содержит другой член семьи, или просто имеет право на 50% доходов семьи (Семейный кодекс).
в) ОФ-4 - наемный работником, получающий доход от продажи своего времени, умений, энергии. Это основная (статистически) доходная позиция, некоторые могут иметь их несколько, если позволяет здоровье, особенности трудовой деятельности и позиции.
Разновидности: ОФ- 4Б - бюджетники, получающие доходы из бюджета какого-либо уровня.
ОФ-4ГС - государственные служащие. Наиболее привилегированный класс, наследники (правопреемники) номенклатуры. У них специфическая система оплаты труда и пенсионного обеспечения.
г) ОФ-5 - предприниматель, занимающийся на свой страх и риск каким-либо бизнесом, причем, на наш взгляд, некоторые виды дохода от собственности (почти все?) являются по духу предпринимательскими (сдача в наем свободного жилья). Позиция может быть основной и (или) дополнительной.
д) ОФ-6 - рантье, получающий практически «безрисковые» доходы от собственности (допустим, от депозитов).
е) ОФ -7 если ДХ осознанно однократно резко пополнило свои доходы за счет кредитора и изменило величину своих расходов, погашения обязательств или резко уменьшило доходы при одновременном увеличении расходов для достижения стратегической цели (ей), то речь может идти об экстремальных финансах. Примеры - долгосрочные кредиты, рождение ребенка, осуществление крупной покупки и т.п.
Таким образом, рассмотрен мир обычных финансов, в котором живет преобладающая масса активного населения и который образует фундамент
■ Земцов А. А.
■ ■ ■ ■_______________________________________
любой экономики. Побочным результатом функционирования мира обычных финансов является создание государственных финансов за счет отчуждения доли необходимого продукта в форме налогов (в их экономическом смысле), часть из которых отделяется в виде различного рода фондов, образуя социальные финансы (сф). Отличие СФ от ОФ - необходимость обладания рядом характеристик, для получения трансферта из этих фондов (пенсии, пособия, стипендии и т.п), то есть здесь принцип эквивалентного обмена практически не действует.
Собственно, социальные финансы можно разделить на: финансы особых состояний, по определению они временные:
ОС-1- безработный, получающий пособие. Требуется наличие стажа работы и регистрации, срок действия ограничен.
ОС-2 - больной. Человек, получающий пособие по временной нетрудоспособности. Срок ограничен, зависит от стажа работы, средней зарплаты.
ОС-3 - беременная - кормящая. Ряд пособий и выплат, зависят от места и стажа работы.
ОС-4 - военнослужащий срочной службы...
ОС-5 - задержанный - заключенный.
ОС-6 - путешественник. Транзитные финансы. Доходы за счет фондов, 2 разновидности.
И на социальные финансы в узком смысле, постоянные. Здесь можно выделить:
СФ-1 - сироты;
Сф-2 - пенсионеры. В РФ их около 40 млн, очень разнообразная классификация (табл. 2).
СФ-3 - инвалиды;
СФ-4 - заключенные (осужденные).
Таблица 2
Численность пенсионеров и средний размер назначенных им пенсий по Российской Федерации
на 1 июля 2012 [16]
Номер строки Показатель Удельный вес категорий пенсионеров,% Удельный вес работающих пенсионеров в категории Удельный вес работающих пенсионеров Средний размер пенсии, руб.
1 Всего пенсионеров (стр.2 + стр.6) 100 33,10 100 9144
2 Пенсионеры, получающие трудовые пенсии (стр.3+стр.4+стр.5) 91 35,39 98,3 9388
3 По старости 82 37,02 92,2 9777
4 По инвалидности 6 32,15 5,99 6032
5 По случаю потери кормильца 3 0,66 0,66 5959
6 Пенсионеры, получающие пенсии по государственному пенсионному обеспечению (стр.7+стр.8+стр.9+стр.10+стр.11 +стр.12) 8 6,93 1,68 6357
7 Пенсионеры-военнослужащие и члены их семей, получающие пенсии (стр.8+стр.9) 0,14 17,03 0,72 8666
8 Пенсионеры, пострадавшие в результате радиационных или техногенных катастроф, и члены их семей 0,72 36,84 0,8 8415
9 Пенсионеры-федеральные государственные гражданские служащие 0,14 28,57 1,24 12147
10 Пенсионеры-космонавты и члены их семей, получающие пенсии (стр.13+стр14+стр. 15) 0,0002 57418
11 Пенсионеры-летчики-испытатели 0,0033 63354
12 Пенсионеры, получающие социальные пенсии 7,03 3,18 5951
13 Получатели компенсационной выплаты трудоспособным лицам, осуществляющим уход за нетрудоспособными гражданами 1274
8
Таким образом, все пенсионеры - это около 40 млн человек - распадаются на получающих трудовые пенсии (92%) и получающих пенсии по государственному пенсионному обеспечению (ГПО) (8%). У первых средний размер пенсии -9144 руб., у вторых - 6357 руб.
Из всех пенсионеров работает 33,1%, из получающих трудовые пенсии - 35,39%, в том числе «по старости» - 37,02%, что, конечно же, говорит в основном не о любви к труду, а о размере средней пенсии, находящемся между ПМ и ВПБ, но ближе к ПМ, что означает, что ее хватает лишь на поддержание жизни. Из получающих пенсии по ГПО лишь 6,93%, так как среди них - преобладающее большинство получает социальные пенсии в 5961 руб., что чуть ниже ПМ.
Вслед за С.Ю. Барсуковой выделим 4 сектора неформальной экономики, каждому из них соответствуют свои, специфические финансы: НЭ = ДЭ + РЭ + ТЭ + КЭ, где элементы - разные экономики:
НЭ - неформальная;
ДЭ - домашняя;
РЭ - реципрокная;
ТЭ - теневая;
КЭ - криминальная.
НФ-1- домашние финансы [12]. Это финансы, которые перераспределяются внутри домохозяйства: реальные фонды, приходящиеся на члена семьи: вероятно, что в первичном домохозяйстве отсутствуют НФ-1, так как нет распределения (перераспределения доходов).
НФ-2 - существуют в реципрокной экономике (экономика дара). Дар имеет несколько функций, как отмечает С.Ю. Барсукова, при всей «нерыноч-ности» реципрокных взаимодействий было бы излишне отрицать незримую калькуляцию сетевых трансфертов, учет отданного и полученного [12].
НФ-3, теневые финансы, основа теневой экономики. В прагматическом ключе корни теневой экономики следует искать в цене подчинения закону. Теневая экономика оплачивает право быть не на свету [12. С. 166]. В аспекте нашего исследования отличием будет неуплата налогов на выплачиваемые доходы, а следовательно, и отчислений во всевозможные фонды. Социальная пенсия?
НФ-4, криминальные финансы, вытекающие из криминальной экономики, деятельность которой не может быть в принципе легализована, она подлежит только ликвидации [12].
Для получающих доходы в сфере КЭ характерны высокие риски.
Рассмотрим принципиальное действие чрезвычайного события на домохозяйство и его миро-нахождение. Чрезвычайное событие (ЧС) - любое событие, влияющее на элемент ДХ (расширенного ДХ) и способное перевести его из ОФ (другого мира) в какое-либо состояние. В зависимости от субъективной тяжести ЧС ДХ либо возвращается в мир ОФ, либо переходит в мир СФ или НФ. Тяжесть является в основном субъективной и зависит от типа и богатства резервов. Варианты влияний и их последствия представили в схемах:
ЧС
Домохозяйство
Финансы особых состояний
Домох озя йств о г/ V Домохозяйство
Обычные финансы Неформальные финансы
Домохозяйство
Социальные финансы
б
Рис. 2. Схема действия чрезвычайного события на позицию ДХ и ее результаты. (Вар. I)
Домохозяйство
Финанс ы особых с ос тояний
До мохозяйство ЧС б к к к к
Обычные финансы 1 Г 1 Г
Домохозяйство
Социальные финансы
Домохозяйство
Неформальные финансы
Рис. 3. Схема действия чрезвычайного события на позицию ДХ и ее результаты. (Вар. II)
(в)
Домохозяйств о
Обычные финансы
Домохозяйство
Финанс ы о с об ых состояний
ЧС
I.
Домохозяйство
Неформальные финансы
Домохозяйство
Социальные финансы
Рис. 4.Схема действиячрезвычайногособытиянапозицию ДХиее результаты. (Вар. III)
~ ЧС I ~ ' -
Домохозяйство
Обычные финансы
Домохозяйство
Финансы особых состояний
Домохозяйство
Социальные финансы
Домохозяйство
Неформальные финансы
Рис. 5. Схема действия чрезвычайного события на позицию ДХ и ее результаты. (Вар. IV)
Каждая позиция имеет количественное значение (ОФ-420) или ОС-210, показывающее месячный размер дохода. Домохозяин может обладать позицией в атомной или в молекулярных формах: Ребенок = [(ОФ - I)];
Муж =[ОФ - 4+ ОФ - 6+]
Жена = [ОФ - 4 + ОФ -6]
ДХ = Р + М + Ж = [ОФГ]+[ОФ-4+ОФ-6][ОФ-4+ОФ-6]
Кроме позиций, относящихся к домохозяевам по отдельности, можно выделить позицию, относящуюся к ДХ в целом, которая привязана либо к одному домохозяиву, либо разделена между всеми (?) в разной пропорции - позиция финансового администратора, в которую входят финансовое планирование и менеджмент, исполнение плана. В зависимости от уровня может быть ФА-1 (бюджет без резервов), ФА - 2 (с резервами), и ФА - 3( с резервами и инвестициями). Естествен-
но, чем выше уровень ФА, тем больше финансовая устойчивость ДХ вообще и к всевозможным чрезвычайным событиям в частности.
Можно также показать на индексе позиции размер доходов (централизованных) ДХ, которыми распоряжается ФА, и располагаемый размер резервов (или в абсолютных показателях, или в относительных - ПМ, ВПБ, БСД, или в средних месячных расходов ДХ).
Таким образом, ДХ =[([ОФЦ+[ОФ-4+ОФ-6] [ОФ-4+ОФ-6])+ ФА].
Итог: домохозяйство как финансовая система, включающие профицитные и дефицитные единицы, обладающая в итоге балансом (с каким-либо знаком) требует системного финансового, администратора, который уполномочен на принятие управленческих решений в соответствии с финансовым планом. В конце концов, существует не так много «чистых» источников дохода, всего 2 - свои и чужие:
а) самодеятельные доходы: заработная плата, доходы от предпринимательской деятельности, доходы от собственности;
б) за счет других: алиментные доходы; алиментарная помощь; за счет государственных фондов, из налогов; негосударственное «насилие» в разной форме.
ОФ - 1
Прежде чем перейти к рассмотрению типичных (и нетипичных) переходов от позиции к позиции, или траекторий, линий жизни, следует отметить, что в условиях рыночной экономики все переходы требуют затрат, временных, энергетических и (или) денежных.
Следовательно, речь идет о преобразовательных фондах, смысл которых - финансирование неких действий, которые приведут к желанному (необходимому) переходу.
Можно выделить фонды: досвадебной подготовки, свадебный, разводный, детский, декретный, пенсионный (чтобы не быть чистым пенсионером из социальных финансов), образовательный, лечебный и т.п.
Следовательно, технология стандартная:
2 первичных ДХ + свадебный фонд = простое ДХ.
Простое ДХ + декретный фонд = полное ДХ.
ОФ - 1 + образовательный фонд = ОФ 2.
ОФ 2 + фонд досвадебной подготовки = ОФ -3 (домохозяйка) и т.п.
Обозначим основные траектории без подробного их описания и только для старта из обычных финансов, особые состояния не рассматриваем:
а) ОФ-1
ОФ-2 ► ОФ-3 ОФ-4 ОФ-5
б) ОФ-1
СФ-1 -► СФ-3
в) ОФ-1
НФ-2 -► НФ- 3
ОФ-2
ОФ-2 (другие формы) НФ-1
а) ОФ-2^---* ОФ-3 б) ОФ -2-------► СФ-3 в) ОФ-2^£ НФ-2
^---^ ОФ-4 НФ-3
ОФ-5
ОФ-3
а) ОФ-3
ОФ-2
ОФ-4
ОФ-5
ОФ-6
СФ-2
б) ОФ-3 СФ-3
СФ-4
НФ-1
в) ОФ-3<^£ НФ-2 НФ-3
ОФ-4
а) ОФ-4
ОФ-2 ОФ-3 ОФ-4 ОФ-5 ОФ-6
СФ-2
б) оф-4^:;* СФ-3 СФ-4
в) ОФ-4
НФ-2
НФ-3
ОФ-5
а) ОФ-5
ОФ-2
ОФ-3
ОФ-4
ОФ-6
^ СФ-2 б) ОФ-5 СФ-3
СФ-4
НФ-1
в) оф-^;> нф-2
НФ-3
ОФ-6
а) ОФ-6
ОФ-2
ОФ-3
ОФ-4
ОФ-5
СФ-2
б) ОФ-6^^ СФ-3
' СФ-4
НФ-1
в) ОФ-6^^НФ-2
НФ-3
Таким образом, основные графы (отрезки) траекторий рассмотрены, в дальнейшем их можно объединить в полную линию жизни, которая проходит по предназначенным (избранным) мирам, реагируя с разной степенью на чрезвычайные события, а также более детально рассмотреть основные преобразовательные фонды, необходимые для перехода из одной позиции в другую. После досконального описания основных миров можно говорить о желаемой, прогнозируемой линии жизни, исходя из возможностей домохозяина, в том числе его видения своего жизнеустройства.
Литература
1. Земцов А.А. Проблемы финансового менеджмента персоны. - Томск, 2010. - № 1. - С. 3-13
2. БлоссфельдЖ.-П., ХьюнинкИ. Исследование жизненных путей в социальных науках: темы, концепции, методы и проблемы // Журнал социологии и социальной антропологии. - 2008. - Т. IX, №1.
3. Земцов А.А. Набор ролей домохозяина в психологической структуре личности // ПФУ 2012. - №2. - С. 4.
4. Букингем Дж. Что дальше. Путеводитель по будущему, составленный специалистами: прогнозы 50 самых влиятельных экспертов Америки. -М., 2011.
5. Хассен С. Противостояние сектам и контролю над сознанием. - М.: АСТ, 2006.
6. Розмаинский И. «Homo Post-Soveticus»: Основные характеристики экономического поведения с точки зрения институционально-посткейнсианского подхода // Экономический
вестник Ростовского государственного университета. - 2007. - Т. 5 (№ 1). - С. 28-40,
7. Розмаинский И. Основные характеристики семейно-кланового капитализма в России на рубеже тысячелетий: институционально посткейнси-анский подход» // Экономический вестник Ростовского государственного университета. - 2004. -Т. 2 (№ 1). - С. 59-71.
8. Теория семейных систем Мюррея Боуэна. Основные понятия, методы и клиническая практика. - М., 2008. С. 51-52.
9. Земцов А.А. Финансы домохозяйства. Часть I: Материалы к лекциям. - Томск, 2008. - 54 с.
10. Розмаинский И. Почему капитал здоровья накапливается в развитых странах и «проедается» в постсоветской России? // Вопросы экономики. -2011. - №10. - С. 113-131.
11. Фридман Х., Мартин Л. Проект «Долголетие». София, 2011. - С. 320.
12. Барсукова С.Ю. Неформальная экономика - М.: Изд. дом ГУ ВШЭ, 2009.
13. Земцов А.А. Финансы домашних хозяйств: Структура и содержание основных разделов курса. - Томск: ФБД ВШБ ТГУ, 2009.
14. Земцов А.А., Осипова Т.Ю. О структуре активов домашнего хозяйства//Вестник Томского государственного университета / Экономика. -2011. - №1. - С. 19-30.
15. Земцов А.А. Содержание и структура дисциплины «Финансы домохозяйства». Версия 3 // ПУФ. - 2012. - №1. - С. 3-16.
16. Вестник ПФР. - 2012. - №3.
12
