Стратегическое управление устойчивым развитием банковских сервисов Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

/fr ТЕОРИЯ И ТЕХНОЛОГИИ СФЕРЫ УСЛУГ

Суровнева К.А., Плотников В.А.

СТРАТЕГИЧЕСКОЕ УПРАВЛЕНИЕ УСТОЙЧИВЫМ РАЗВИТИЕМ

БАНКОВСКИХ СЕРВИСОВ

Аннотация. Современная бизнес-среда отличается высоким уровнем неопределенности. Это негативно сказывается на деятельности коммерческих банков. Авторы предлагают дополнить систему стратегического управления банками элементами, которые обеспечивают их устойчивость.

Ключевые слова. Банковский сервис, стратегическое управление, устойчивость банка.

Surovneva K.A., Plotnikov V.A.

STRATEGIC MANAGEMENT OF THE BANKING SERVICES SUSTAINABLE DEVELOPMENT

Abstract. The modern business environment is characterized by a high level of uncertainty. This negatively affects the activities of commercial banks. The authors propose to supplement the system of strategic management of banks with elements that ensure their stability.

Keywords. Banking service, strategic management, stability of the bank.

Современная российская бизнес-среда отличается высоким уровнем неопределенности. Уже в течение нескольких лет наблюдаются близкие к нулевым темпы экономического роста. Несмотря на декларации государственных органов о стимулировании предпринимательства и поддержке бизнес-инициатив, российская экономика продолжает стагнировать. На эту внутриэкономическую ситуацию накладывается негативный внешний фон (продолжающееся санкционное давление со стороны стран Запада, негативная конъюнктура на рынках традиционных российских (сырьевых) товаров, сложности с трубопроводной поставкой газа на европейский рынок и т.д.).

Итогом воздействия рассматриваемой макроэкономической ситуации на банковский сектор является ухудшение его параметров [1, 2, 3 и др.]. Помимо вялой конъюнктуры, свой вклад в негативную динамику банковского сектора внесло то, что в 2017 году решена поставленная Банком России и Правительством Российской Федерации задача по подавлению инфляции. По имеющимся оценкам, по итогам 2017 года рост цен в России не превысит 4%. Но снижение темпов роста цен, оказывая понижательное давление на ставки по кредитам и депозитам, снижает и банковскую маржу, результатом чего является ухудшение финансового положения банков.

В таких условиях, когда в макроэкономической ситуации происходят фундаментальные изменения, требуется разработка новых подходов к стратегическому управлению развитием российских коммерческих банков. В этом управлении, по нашему мнению, должен быть сделан акцент на устойчивости банков. На рисунке отражена предлагаемая схема формирования стратегии развития

ГРНТИ 06.71.03

© Суровнева К.А., Плотников В.А., 2017

Кристина Александровна Суровнева - стажер Международного банковского института (г. Санкт-Петербург). Владимир Александрович Плотников - доктор экономических наук, профессор, профессор Санкт-Петербургского государственного экономического университета.

Контактные данные для связи с авторами (Плотников В.А.): 191023, Санкт-Петербург, Садовая ул., д. 21 (Russia, St. Petersburg, Sadovaya str., 21). E-mail: [email protected].

Теория и практика сервиса: экономика, социальная сфера, технологии. 2017. № 4 (34). 51

российских банков. При этом мы полагаем, что конечная цель формирования такой стратегии - устойчивое функционирование банков.

Разработано К.А. Суровневой.

Рис. Схема формирования стратегии по повышению банковской устойчивости

За основу источников банковской устойчивости можно принять уровень капитала, качество и масштаб ссудной задолженности, систему банковского регулирования и надзора, конкуренцию, технологичность банкинга, а также уровень развития финансового рынка. Эти элементы нашли отражение на нижней части рисунка. На основе проведенного анализа была составлена сводная таблица, где систематизированы меры, направленные на развитие банковской устойчивости, в привязке к ее источникам.

Таблица

Источники и меры повышения банковской устойчивости_

Источник устойчивости Меры повышения устойчивости банков

Технологии Повышение производительности труда в банках и уровня проникновения банковских услуг путем внедрения новых сервисов и развития современных банковских технологий удаленного доступа. Усиление защитных банковских механизмов от киберугроз

52 Теория и технологии сферы услуг Окончание таблицы

Источник устойчивости Меры повышения устойчивости банков

Капитал Льготное налогообложение. Освобождение капитализируемой прибыли от уплаты налога. Наращивание базы капитала за счет повышения уровня банковской прибыли. Субординированное кредитование как способ увеличения капитала банка. Упрощение процедуры регистрации эмиссии ценных бумаг капитала банка. Привлечение иностранного капитала в банковский сектор РФ

Пассивы Через усиление механизма функционирования финансовых рынков в России и их развитие возможно снизить зависимость российских банков от международных капиталов, диверсифицировать базу фондирования российских банков. Необходима диверсификация пассивов через такие инструменты, как: связанное торговое финансирование, долгосрочные евробонды, программы инструментов развития. Важное значение в формировании банковской устойчивости имеют средства, привлеченные банком не от клиентов

Кредитование Создание благоприятных условий для развития малого и среднего предпринимательства (МСП) как перспективного источника роста кредитования. Дифференцированная процентная модель развития в части кредитования МСП. Внедрение привлекательных программ доступного расчетно-кассового обслуживания с приемлемыми тарифными планами и развитым интернет-банкингом для МСП. Разработка комплексного показателя, способного давать характеристику качеству кредитного портфеля банка. Снижение отраслевой диспропорции в структуре кредитного портфеля путем инвестиций в новые, прогрессивные отрасли производства. Снижение олигополизации кредитного портфеля банков

Конкуренция Оздоровление конкуренции через исключение с рынка недобросовестных игроков. Механизм «пропорционального регулирования» путем повышения ответственности крупных системообразующих банков. Расширение деятельности иностранных банков в России является позитивной мерой повышения банковской устойчивости, усиливающей банковскую конкуренцию. Технологически высоко развитые зарубежные банки необходимы развивающимся странам для форсированного стимулирования экономики и интеграции страны в мировое хозяйство

Регулирование и надзор Упрощение законодательных требований со стороны Банка России для малых банков. Дифференцированный подход к регулированию и надзору со стороны ЦБ РФ. Ограничение максимальной суммы кредита, выдаваемой одному клиенту или группе связанных клиентов. Исключение излишнего бюрократизма системы надзора

Банковская специализация Пересмотр универсализации банков в политике Банка России. Разработка Банком России эффективных нормативных документов, регламентирующих специализацию банковских учреждений в РФ. Для специализированных банков характерны высокий уровень рентабельности активов и низкие издержки при высокой эффективности и качестве сервиса

Разработано К.А. Суровневой.

ЛИТЕРАТУРА

1. Буздалин А.В. Надежность банка: от формализации к оценке. М.: Либроком, 2015. 192 с.

2. Лаврушин О.И. Устойчивость банковской системы и развитие банковской политики. М.: Кнорус, 2014. 280 с.

3. Суровнева К.А. Анализ современных тенденций в структуре фондирования российской банковской системы // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. 2016. № 4 (100). С. 167-172.