CC BY
177
DOI: https://doi.org/10.23670/IRJ.2020.92.2.056
СТРАТЕГИЧЕСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ В СИСТЕМЕ УПРАВЛЕНИЯ КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ
Научная статья
Зернова Л.Е. *
ORCID: 0000-0003-3907-1730, Российский государственный университет им. А.Н. Косыгина, Москва, Россия
* Корреспондирующий автор (anisimova z.m.[at]yandex.ru)
Аннотация
В статье анализируется система управления коммерческим банком и реализация задач стратегического менеджмента в АО «Россельхозбанк»; дана сравнительная характеристика стратегического планирования и cтратегического управления; уточнены отличительные особенности стратегического управления в банке.
Ключевые слова: стратегия, стратегический менеджмент, коммерческий банк, стратегическое планирование, кредитование агропромышленного сектора.
STRATEGIC MANAGEMENT IN COMMERCIAL BANK MANAGEMENT SYSTEM
Research article
Zernova L.E. *
ORCID: 0000-0003-3907-1730, Russian State University named after A.N. Kosygin, Moscow, Russia
* Corresponding author (anisimova z.m.[at]yandex.ru)
Abstract
The paper analyzes the management system of a commercial bank and the implementation of strategic management tasks at Rosselkhozbank JSC. The authors provide a comparative characteristic of strategic planning and strategic management and clarify the distinctive features of strategic management in the bank.
Keywords: strategy, strategic management, commercial bank, strategic planning, lending to the agricultural sector.
Коммерческие банки являются важным элементом структуры финансово-экономического комплекса государства, и от успешности их работы зависит экономическая ситуация в стране и в целом на мировом финансовом рынке [1]. Непрерывное и быстротечное развитие информационных и коммуникационных технологий задает тенденции роста банковского менеджмента, необходимость применения инновационных принципов стратегического менеджмента для повышения конкурентоспособности [2, С. 125]. Выбор стратегий, определение целевых ориентиров, способов их достижения, установление сроков и затрат на выполнение - всё это важные инструменты, реализуемые в целях обеспечения эффективного управления банком [3, С. 673].
Определяя роль и место стратегического менеджмента в системе управления коммерческим банком, необходимо отметить, что в блоке финансового менеджмента, стратегический менеджмент является основной подсистемой и выполняет главную и первостепенную функцию банковского управления [4].
Определение стратегического управления в коммерческом банке было сформулировано в стандарте качества стратегического управления, утвержденном Ассоциацией российских банков, согласно которому стратегическое управление - это «последовательность взаимосвязанных этапов управленческой деятельности, направленных на развитие банка и достижение стоящих перед ним стратегических целей через решение стратегических задач на основе координации деятельности подразделений банка и мотивации персонала всех уровней иерархии. Оно включает следующие основные этапы: формирование, обоснование, принятие, планирование, реализацию и контроль выполнения стратегических решений» [5]. Данная формулировка выделяет комплексность стратегического управления и позволяет понять, что этот процесс является непрерывным.
Кузнецова, С.А. и Маркова В. Д. пишут о стратегическом банковском менеджменте следующее: «Стратегический менеджмент в коммерческом банке представляет собой управленческий процесс поддержания соответствия между целями банка и имеющимися ресурсами в условиях постоянного изменения рынка и правил государственного регулирования» [6, С. 153]. Томпсон А.А. описывает стратегический менеджмент в коммерческом банке так: «Стратегический менеджмент направлен на формирование и реализацию глобальной концепции жизнедеятельности банковского учреждения» [7, С. 415].
Некоторые специалисты рассматривают стратегическое управление как «управление, которое опирается на человеческий потенциал, как на основу организации, оно ориентирует деятельность организации на потребности клиентов, гибко и оперативно реагирует на изменения в деятельности, отвечает изменениям макросреды, позволяет добиваться конкурентных преимуществ и производит необходимые изменения, что в совокупности даёт возможность организации оставаться на плаву в долгосрочной перспективе и достигать поставленных целей» [8, С. 57]. Особенность данного определения заключается в том, что стратегическое управление в коммерческом банке рассматривается автором как совокупность нескольких составляющих, позволяющих банку выживать в долгосрочной перспективе и достигать поставленных целей. Одной из важных составляющих здесь является человеческий потенциал, который позволяет реализовывать стратегическое управление (профессионализма персонал и уровень его мотивации).
Лаврушин О.И. рассматривает стратегическое управление в коммерческом банке, как инструмент его развития, а залогом успеха кредитной организации считает постоянное движение вперёд. По его мнению, стратегическое
управление должно не только формировать картину будущего банка, но и направлять его деятельность с учётом внешних и внутренних факторов для достижения поставленных целей, определять основное направление развития, а также при необходимости корректировать его согласно изменениям, происходящим во внешней среде [9, С. 185].
Все проанализированные нами определения стратегического управления в коммерческом банке показали, что понятие «стратегического управления» в банковской сфере является многогранным и поэтому часто трактуется неоднозначно [10].
Необходимо определить отличительные особенности стратегического управления коммерческим банком от стратегического планирования, так как в трактовке данных терминов часто наблюдается схожесть (табл. 1).
Таблица 1 - Сравнительная характеристика стратегического планирования и стратегического управления
Характеристики Стратегическое планирование Стратегическое управление
Цель Рассчитать результаты деятельности на долгосрочный период и определить необходимые ресурсы Определение долговременных конкурентных преимуществ
Задача Максимизация прибыли Компенсация слабых и использование сильных сторон и возможностей в постоянно меняющейся внешней среде
Способы достижения Оптимальное использование ресурсов Установление соответствия с неопределенной и нестабильной внешней средой
Инструментарий Детерминированные математические модели Различные инструменты в зависимости от процесса стратегического управления
Отношение к внешней среде Параметры внешней среды -исходные данные для расчетов Реализация стратегии и контроль ее исполнения
Критерии краткосрочной эффективности Рентабельность Устойчивость к изменениям
Отношение к персоналу Один из ресурсов банка Важнейший ресурс банка
Приведенный нами анализ показал, что понятие стратегический менеджмент более широкое, чем стратегическое планирование и стратегия.
Для того, чтобы раскрыть сущность системы стратегического менеджмента в коммерческом банке, необходимо определить его элементы и особенности (табл.2).
Таблица 2 - Элементы и особенности функционирования стратегического менеджмента банка
Элементы стратегического менеджмента в коммерческом банке
Цели Прибыльность и финансовая устойчивость банка
Задачи Оптимальное использование внутренних переменных с учетом факторов внешней среды для реализации поставленных целей
Субъект Работники банка, разрабатывающие и реализующие стратегии: руководитель банка (президент), заместители руководителя (вице-президенты), управляющие филиалами (операционным или дополнительным офисом) руководители функциональных подразделений и их заместители, сотрудники подразделений. Также сюда могут входить и учредители банка из состава Совета директоров
Объект Коммерческий банк и его внешняя среда
Принципы 1. Единство кредитной организации и окружающей среды 2. Ориентированность на реализацию глобальных целей и повышение конкурентоспособности банка 3. Разработка стратегии с учетом сегмента рынка 4. Использование выбранного набора инструментов стратегического менеджмента для достижения цели
Методы Анализ, моделирование, прогнозирование, оценка и др.
Инструменты Стратегический план, директивы, индикаторы, организационная структура, система управленческой документации
Особенности 1. Направленность деятельности на достижение основной стратегической цели 2. Своевременная и адекватная реакция на изменения внешней среды 3. Мониторинг и оценка ресурсов банка и способов их распределения для принятия эффективных управленческих решений в рамках выбранной и реализуемой стратегии
Проведем анализ реализации задач стратегического менеджмента в АО «Россельхозбанк». В качестве своей миссии банк определил содействие формированию и функционированию национальной кредитно-финансовой
системы, эффективную и комплексную поддержку и кредитование агропромышленного, рыбохозяйственного и лесопромышленного комплексов [11, С. 17].
В рамках действующей стратегии АО «Россельхозбанк» имеется несколько сценариев его развития (рис.1).
Сценарии Развития ЛО "Россельхозбанк" до 2020 года
Базовый
Сценарий исходит из ■ предпосылки о том, что внешние условия
деятельности банка и его клиентов не будут ухудшаться.
Рис. 1 - Сценарии развития банка
Оба сценария предусматривают вероятность наличия и сохранения экономических санкций в отношении России и ее банковского сектора на протяжении периода реализации стратегии. Также сценарии предусматривают возможность слабой экономической динамики, дефицита долгосрочного финансирования, рисков сокращения государственной поддержки агропромышленного комплекса, ужесточения требований ЦБ РФ, а также усиление банковской конкуренции.
Проанализировав основные составляющие действующей стратегии банка, следует отметить, что в банке создана и постоянно совершенствуется система стратегического планирования, анализа и мониторинга (рис.2).
Указанные механизмы обеспечивают достижение стратегических целей и управляемый сбалансированный рост. У банка имеются индикаторы из внешней и внутренней среды, которыми он руководствуется при выявлении любых из менений (рис.3).
Стратегические документы декомпозируются до уровня подразделений и сотрудников, па основании стратегии — разрабатываются и утверждаются страчегии по направлениям бизнеса, сферам его поддержки и обеспечения, а также портфель программ и проектов;
Управление изменениями и контроль реализации программ и проектов производится стратегическим проектным офисом
банка;
Ьизнсс-планы синхронизируются со стратегическими документами банка;
На постоянной основе проводятся анализ и оценка внешних условий и их влияния на деятельность банка;
Осуществляется регулярный мониторинг результатов посредством системы финансовых и нефинансовых КПЭ (ключевой показатель эффективности).
Рис. 2 - Механизмы реализации стратегии АО «Россельхозбанк»
119
Консервативный
Учитывает возможность ' дальнейшего ухудшения макроэкономической ситуации, а также кредитных и рыночных рисков и угроз ведения банковской деятельности.
к
я
—
и
-
Й
Он н о I
л
щ ю
к "1
я о
а X
г> ►А
К
Й
га о
и о
а. о
3 С-
£ о
к <
к
а
X
<и
2
Рассмотрим мероприятия, проводимые банком при разработке (актуализации) его стратегии. К ним можно отнести сбор и анализ предложений структурных подразделений банка; обсуждение проблем на рабочих совещаниях; согласование стратегии с руководителями структурных подразделений и представление ее в коллегиальные органы банка.
В стратегии АО «Россельхозбанк» имеется раздел «Совершенствование системы управления и повышение эффективности бизнес-процессов». В данном разделе определены задачи, направленные на повышение качества управления, улучшение координации действий и между структурными подразделениями в соответствии с отечественными и международными стандартами.
Рис. 3 - Индикаторы изменения внешней и внутренней среды, используемые в АО «Россельхозбанк»
Заключение
Таким образом, выявлено значение стратегического менеджмента в коммерческом банке, дано его сравнение со стратегическим планированием, выявлены и систематизированы элементы и особенности функционирования стратегического менеджмента банка. Также были проанализированы цели стратегии Россельхозбанка, среди которых обеспечение его лидирующей позиции в кредитовании и обслуживании агропромышленного комплекса, выявлены особенности стратегического менеджмента в данном банке.
Конфликт интересов Conflict of Interest
Не указан. None declared.
Список литературы / References
1. Зернова Л.Е. Проблемы и пути совершенствования деятельности коммерческих банков / Зернова Л.Е.// Монография: РГУ им. А.Н. Косыгина - 2018 - 256 с.
2. Исаев Р.А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг / Исаев Р.А. М. : ИНФРА-М, 2016 - 336 с.
3. Валенцева Н.И. Банковское дело: / Под ред. О.И. Лаврушина / Валенцева Н.И. - М.: КноРус - 2016. - 800 с.
4. Зернова Л.Е. Элементы финансовой политики коммерческого банка / Зернова Л.Е., Иванова И.А. // Материалы Всероссийской научной конференции молодых исследователей - 2018 - С.61-63
5. Стандарт качества организации стратегического управления в кредитной организации (ред. от 01.02.2010) [Электронный ресурс] // Стандарты качества АРБ. URL: http://arb.ru/arb/bureaux-and-committees/29 (дата обращения 10.01.2020)
6. Кузнецова С.А. Стратегический менеджмент: понятия, концепции, инструменты принятия решений / Кузнецова С.А.М. : ИНФРА-М - 2017 - 320 с.
7. Томпсон А. А. Стратегический менеджмент / Томпсон А. А. М.: Юнити - 2017. - 576 с.
8. Егоршин А.П. Стратегический менеджмент / Егоршин А.П. М.: НИМБ - 2017. - 592 с.
9. Лаврушин О.И. Банки банковские операции. / Лаврушин О.И. М.: КноРус - 2013. - 359 с.
10. Зернова Л.Е. Терминологический анализ понятия «Стратегический банковский менеджмент» / Зернова Л.Е., Мусаева Д.А. // Материалы Всероссийской научной конференции молодых исследователей - 2018 - С.66-68
11. Стратегия АО «Россельхозбанк» до 2020 года [Электронный ресурс]. - URL: https://www.rshb.ru/download-file/155891/strategy_2020.pdf (дата обращения 10.01.2020)
Список литературы на английском языке / References in English
1. Zernova L. E. Problemy i puti sovershenstvovaniya deyatel'nosti kommercheskih bankov [Problems and ways to improve the activities of commercial banks] / Zernova L. E. // In monograph: University of A. N. Kosygin - 2018 - 256 p. [in Russian]
2. Isaev R.A. Bankovskij menedzhment i biznes-inzhiniring ^auking management and business engineeringъ / Isaev R.A. Moscow : INFRA-M - 2016 - 336 p. [in Russian]
3. Valenceva N.I. Bankovskoe delo [Banking industry]. Under the editorship of O.I. Lavrushin / Valenceva N.I. - Moscow: KnoRus - 2016 - 800 p. [in Russian]
4. Zernova L. E. Elementy finansovoj politiki kommercheskogo banka [Elements of financial policy of a commercial bank] / Zernova L. E., Ivanova I. A. // Materials of the all-Russian scientific conference of young researchers-2018 - P. 61-63 [in Russian]
5. Standart kachestva organizacii strategicheskogo upravleniya v kreditnoj organizacii [Quality standard of the organization of strategic management in a credit organization (ed. from 01.02.2010)] [Electronic resource] // quality Standards of the ARB. URL: http://arb.ru/arb/bureaux-and-committees/29 (accessed 10.01.2020) [in Russian]
6. Kuznetsova S.A. Strategicheskij menedzhment: ponyatiya, koncepcii, instrumenty prinyatiya reshenij [Strategic management: concepts, decision-making tools] / Kuznetsova S.A. // Moscow: INFRA-M - 2017 - 320 p. [in Russian]
7. Thompson A. A. Strategicheskij menedzhment [Strategic management] / Thompson A. A. Moscow: Unity - 2017. - 576 p. [in Russian]
8. Egorshin A. P. Strategicheskij menedzhment [Strategic management] / Egorshin A. P. Moscow: NIMBUS - 2017. - 592 p. [in Russian]
9. Lavrushin O. I. Banki bankovskie operacii [Banks and banking operations]. // Lavrushin O. I. Moscow: KnoRus-2013 -359 p. [in Russian]
10. Zernova L.E. Terminologicheskij analiz ponyatiya «Strategicheskij bankovskij menedzhment» [Terminological analysis of the concept of "Strategic bank management"] / Zernova L.E., Musaeva D.A. // Materials of the all-Russian scientific conference of young researchers - 2018- P. 66-68 [in Russian]
11. Strategiya AO «Rossel'hozbank» do 2020 goda [Strategy of JSC "Rosselkhozbank" until 2020] [Electronic resource] -URL: https://www.rshb.ru/download-file/155891/strategy_2020.pdf (accessed 10.01.2020) [in Russian]
