CC BY
42
УДК 368.5
Дранус В.В., асистент ([email protected]) ©
Подтъсъкий державный аграрно-техтчнийутверситет м.Кам'янецъ-Подшъсъкий
СТРАХУВАННЯ РИЗИК1В У С1ЛЬСЬКОГОСПОДАРСЬКОМУ
ВИРОБНИЦТВ1
Дослгджено об'ективну необх1дтстъ страхування в аграрному сектор1. Розглянуто потребу в розробщ на загалънодержавному р1вт концепцИ державно! тдтримки страхування в систем! регулювання агропромислового виробництва. Проанал1зовано фтансове положения стъсъкогосподарсъких товаровиробниюв, вимоги Закотв Украгни "Про страхування" та "Про особливост1 страхування сглъсъкогосподарсъког продукцп з державною тдтримкою", необх1дшстъ тструменту страхування майна та страхування тдприемницъких ризиюв в дгялъностг стъсъкогосподарсъких товаровиробниюв. Доведено необх1дшстъ покращення державног полтики у сфер1 стъсъкогосподарсъкого страхування та створення умов для розвитку ринку аграрного страхування.
Ключое1 слова. Сыъсъке господарство, ризик, природно-кл1матичт умови, сглъсъкогосподарсъкг товаровиробники, страхування, страховик, страхувалъник, державна тдтримка, фтансова полтика, ринок страхування.
Постановка проблеми. Ведения будь-яко! пщприемницько! д1яльносп вщбуваеться в умовах ризику \ невизначеностг Агропромислове виробництво вщр1зняеться особливим ризиковим середовищем, тому що серед безл1ч1 ризиюв присутнш один, вельми небезпечний, який максимально виливае на кшцев1 результати виробничо-фшансово! д1яльност1 - природно-кл1матичний ризик.
Анал1з останшх публжацш. Сшьськогосподарське виробництво належить до сектора економжи з максимальним ризиком отримання збитюв вщ виробничо-господарсько! д1яльност1, тому що юнцевий результат виробництва сшьськогосподарсько! продукци залежить не лише вщ дотримання технолог!! виробництва, а й знаходиться в залежност1 вщ впливу ризиюв, яю не пов'язаш з процесом виробництва. В1тчизняш дослщники М.Я. Дем'яненко, П.Т. Саблук, В.В. Юрчишин, А.С.Шолойко, В.Г. Андршчук, В.М. Онегша, 1.Г. Кириленко, П.1. Гайдуцький. С.А.Навроцький та шш1 висв1тлюють у сво!х працях власне бачення основних положень сфери аграрного виробництва та державно! пол1тики, визначення та коригування напрям1в яко! мае вщбуватись вщповщно до стану галузг Розвиток ринку страхування як складово! ринку фшансових послуг неможливий без державного регулювання та тдтримки, \ особливо це стосуеться аграрного сектора економжи.
© Дранус В.В., 2014
178
Виклад основного матер1алу дослвдження. Щор1чно сшьськогосподарське виробництво зазнае колосальних збитюв вщ стихшних лих: граду, ураганних впр1в, аномальних коливань температури, сильних дощ1в, весняних паводюв та шших надзвичайних ситуацш. При цьому економ1чний збиток в результат! зазначених обставин не тшьки дор1внюе масштабам фшансових результат д1яльност1 господарств, але перюдично перевищуе !х. Аграриий б1зиес схильиий до велико! кшькост! ризиюв як природного, так \ техногенного характеру - !х своечасне I якюне страхування е одшею з важливих економ1чних складових стабшьно! роботи с1льськогосподарських п1дприемств.
Страхування ризик1в у сшьськогосподарському виробництв1 забезпечуе над1йний страховий захист с1льськогосподарському виробнику I дозволяе йому м1н1м1зувати збиток, який пов'язаний з наявн1стю природно-кл1матичних фактор1в ризику, отримати доступ до кредитних ресурав, забезпечити стаб1льний розвиток с1льськогосподарського виробництва.
С1льське господарство - специф1чна галузь економ1ки, тому страхування ц1е! галуз1 також е специф1чним. Незважаючи на всю актуальшсть теми страхування сшьськогосподарських ризик1в I необх1дност1 його державно! пщтримки, ¿снуе нимало проблем, яю гальмують, а часто просто спотворюють справжн1й сенс ц1е! економ1чно! категорп. С1льськогосподарське виробництво -одне з найб1льш ризикованих напрям1в господарсько! д1яльностг Непередбачуван1сть природних умов та м1нливкть обсяг1в збору врожа!в, зм1на заход1в державно! пол!тики щодо регулювання аграрних ринк!в, коливання ц!н на сшьськогосподарську продукц!ю е основними факторами, що впливають на зм!ни в доходах сшьськогосподарських товаровиробниюв [5].
У нашш кра!н! неодноразово зм!нювалися як сама концепщя, так ! принципи оргашзаци с!льськогосподарського страхування, проте сказати, що проблеми страхування в аграрному сектор! не ¿снуе, ми не можемо.
С!льськогосподарське страхування - це комбшований вид страхування, який поеднуе страхування майна та страхування виробничо-господарських ризиюв, що передбачае зобов'язання страховика здшснити страхову виплату у розм!р! запод!яно! шкоди та/або упущено! вигоди страхувальнику в результат! знищення (загибел!) або псування наступних вид!в майна: урожаю сшьськогосподарських культур, урожаю багатор!чних насаджень, посадок багатор!чних насаджень в результат! впливу небезпечних для виробництва сшьськогосподарсько! продукц!! природних явищ (посуха, заморозки, вимерзання, випр!вання, градоб!й, пилов! або пщаш бур!, землетрус, лавина, сель, повшь, перезволоження грунту тощо), а також пожеж!, удару блискавки, крад!жки майна, загибел! тварин в!д захворювань [4].
Розглянемо ситуац!ю, що склалася на ринку с!льськогосподарського страхування Украши.
Перш за все, необх!дно вщзначити вкрай несприятливе ф!нансове положения бшьшост! с!льськогосподарських товаровиробник!в, як! постачають основну масу продукц!! на продовольчий ринок. Маючи заборгован!сть за податками, кредитами тощо, безглуздо думати про гнучку ф!нансову пол!тику,
179
розглядати заходи, спрямоваш на пщвищення фшансово! стшкосп пщприемства. Багато сшьськогосподарських пщприемств сьогодш набагато бшьше стурбоваш проблемою несвоечасно! виплати поточно! зароб1тно! плати, шж загальним фшансовим станом пщприемства.
Не менш важливою проблемою, е вщсутшсть стимул1в у сшьгоспвиробниюв укладати догов¿р страхування за цшим рядом причин: вщсутшсть альтернативно! системи шдтримки сшьгоспвиробника на випадок неврожаю, невизначенють при отриманш компенсаци сплачених страхових внесюв, типов! умови договору сшьськогосподарського страхування не припускають багатовар1антност1, страхування з державною пщтримкою поширюеться не на вс1 види продукцп, незручш умови оплати, значне число сшрних питань при врегулюванш страхових випадюв, невисока яюсть страхового захисту тощо.
В Укра!ш р1вень аграрного страхування залишаеться невисоким (близько 5%), що типово для схщноевропейських кра!н, де так1 системи тшьки починають розвиватися [3]. Яку ж роль у страхуванш аграрних ризиюв ввдграе держава?
Вщповщно до ст. 1 Закону Украши "Про страхування" у редакци вщ 4 жовтня 2001 року ¿з змшами \ доповненнями , страхування - це вид цившьно-правових вщносин щодо захисту майнових штереЫв ф1зичних оЫб та юридичних ос1б у раз1 настання певних подш (страхових випадюв), визначених договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фонд1в, що формуються шляхом сплати ф1зичними особами та юридичними особами страхових платеж1в (страхових внесюв, страхових премш) та доход1в вщ розмщення кошт1в цих фонд ¿в [1].
3 метою стимулювання розвитку сшьськогосподарського виробництва Законом Украши "Про державну пщтримку сшьського господарства Украши" вщ 24 червня 2004 року було визначено особливост1 державного регулювання ринку сшьськогосподарського страхування шляхом запровадження комплексного та ¿ндексного страхування, а також створення Фонду аграрних страхових субсидш. Проте вказаш норми Закону виявилися неефективними, що зумовило прийняття 9 лютого 2012 року окремого Закону Украши "Про особливост1 страхування сшьськогосподарсько! продукцп з державною пщтримкою", який набрав чинност1 з 1 липня 2012 року [2].
На ринку страхування сшьськогосподарських товаровиробниюв в Укра!ш, е три основних гравщ:
1) сшьськогосподарсью товаровиробники (споживач1 страхових послуг);
2) страхов! компани (яю надають послуги);
3) держава.
Роль держави обумовлена тим, що вона прагне створити умови для стабшьно! роботи аграрного сектора \ захистити виробника, однак, маючи бюджетш обмеження, держава намагаеться швестувати в нього якнайменше кошт1в. Найбшьш рацюнальним способом у досягненш ще! мети е пщтримка страхування, що, на противагу прямим виплатам потерпшим у результат! дп
180
агроризимв сшьгоспвиробникам, дозволяе бшьш рацюнально використовувати бюджетш кошти [3].
Висновки та перспективи подальших дослщжень. Ринок страхування сшьськогосподарсько! галуз! як об'екта комплексного страхування мае вш перспективи для повноцшного розвитку за умови профес!йного шдходу його учасник!в ! п!дтримки держави. Для того, щоб система аграрного страхування була ефективною ! служила штересам ус!х !! учасник!в, необхщно ч!тко встановити, законодавчо закр!пити ! певний час не зм!нювати головш правила. Ц! правила потр!бно визначити з урахуванням позиц!! вс!х трьох учасник!в системи - уряду, страхових компан!й ! с!льськогосподарських виробник!в. Саме згода м!ж страховиками, страхувальниками ! державою - головна передумова усшху системи аграрного страхування. Надання державно! тдтримки страхуванню аграрних ризик!в не е аргументом на користь обов'язкового страхування, але е п!дставою для здшснення державного контролю за цим процесом.
До головних функц!й держави в управлшш системою аграрного страхування належать так! функцп: планування ! загальна координац!я системи, контроль за страховою д!яльшстю в галуз! аграрного страхування. Страхов! компанп усередин! краши можуть утримувати ризики аграрного виробництва лише на основ! солщарно! вщповщальност! (сп!встрахування). Розвиток повноц!нно! системи аграрного страхування не можливий без розвитку об'еднань с!льськогосподарських виробник!в.
Враховуючи вищевикладене, рекомендуеться покращення профес!йного п!дходу учаснимв ринку с!льськогосподарського страхування та покращення пщтримки держави.
Л1тература
1. Закон Украши "Про страхування" ¿з змшами ! доповненнями //В!домост! Верховно! Ради Украши (ВВР). - 1996. - № 18. - Ст. 78.
2. Закон Украши "Про особливост! страхування сшьськогосподарсько! продукцп з державною тдтримкою" // Вщомост! Верховно! Ради Украши (ВВР), Вщомост! Верховно! Ради Украши (ВВР). - 2012. - № 41. - Ст. 491.
3. Загребний В. Принципи запровадження та практичний досвщ мультиризикового аграрного страхування [Електронний ресурс]. - Режим доступу: Ийр://ийп. com.Ua/analit_mat/strah_rynok/010.htm.
4. Плющиков В.Г. Страхование посевов сельскохозяйственных культур, 2011г. - Учебное пособие для студентов высших учебных заведений. - Москва: РУДН, 2011. - 167 с.
5. Свютунов О. Роль страхування в управлшш ризиками сшьського господарства в Укра!ш та напрями п!двищення його ефективност! // Економжа Укра!ни. - 2006. - № 1. - С.66-71.
Аннотация
Исследована объективная необходимость страхования в аграрном секторе. Рассмотрены потребность в разработке на общегосударственном
181
уровне концепции государственной поддержки страхования в системе регулирования агропромышленного производства. Проанализированы финансовое положение сельскохозяйственных товаропроизводителей, требования Законов Украины "О страховании" и "Об особенностях страхования сельскохозяйственной продукции с государственной поддержкой", необходимость инструмента страхования имущества и страхования предпринимательских рисков в деятельности сельскохозяйственных товаропроизводителей. Доказана необходимость улучшения государственной политики в сфере сельскохозяйственного страхования и создание условий для развития рынка аграрного страхования.
Ключевые слова. Сельское хозяйство, риск, природно-климатические условия, сельскохозяйственные товаропроизводители, страхование, страховщик, страхователь, государственная поддержка, финансовая политика, рынок страхования.
Summary
The objective necessity of the insurance in the agricultural sector is investigated. The necessity of the development at the national level to support the concept of public security in the regulation of agricultural production is considered and also new theoretical and methodological approaches formation of tariffs on crop insurance , methods of determining the capacity of the market for crop insurance and, accordingly, the size of budgetary aid, and the requirement for the organization of state monitoring of insurance in the agricultural sector and the creation of complex insurance programs of agricultural enterprises. The financial position of agricultural producers is analyzed because they supply the bulk of the products on the food market, the causes of which are not conducive to the realization of their security, the Law of Ukraine " On Insurance" and " On peculiarities of agricultural insurance with state support" the need for a tool property insurance and insurance business risks in the activity of the agricultural producers and the activities of the insurance market. The necessity of solving the existing problems in the insurance market of agricultural producers is proved because it improves public policy in agricultural insurance and also improves conditions for the development of agricultural insurance market.
Key words: agriculture, risk, climatic conditions, agricultural producers, insurance, insurer, insured, state support, financial policy, the insurance market.
Рецензент - к.е.н., доцент Гачек Т.С.
182
