CC BY
41СТРАХОВАЯ ЗАЩИТА РОССИИСКИХ СПОРТСМЕНОВ
УДК/UDC 368.041
Поступила в редакцию 25.07.2022 г.
Доктор экономических наук, профессор А.А. Цыганов1 Кандидат экономических наук, доцент О.В. Жукова2
1Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации, Москва 2Российский государственный университет физической культуры, спорта, молодежи и туризма (ГЦОЛИФК), Москва
INSURANCE PROTECTION OF RUSSIAN ATHLETES
Dr. Sc.Econ., Professor A.A. Tsyganov1 PhD, Associate Professor O.V. Zhukova2
1 Financial University under the Government of the Russian Federation, Moscow
2 Russian State University of Physical Education, Sports, Youth and Tourism (SCOLIPE), Moscow
Информация для связи с автором: zhkova.olga@yandex.ru
Аннотация
Цель исследования - выявить основные элементы российской системы социальной защиты спортсменов: обязательное социальное страхование; добровольное страхование.
Методика и организация исследования. В ходе научной работы проведен анализ российской нормативно-правовой базы в области страхования спортсменов, а также результатов социологического исследования, посвященного оценке уровня знаний профессиональных спортсменов о спортивном страховании, его возможностях и особенностях. Объем выборки составил 625 граждан РФ, являющихся на момент проведения исследования профессиональными спортсменами и работающих в России, в возрасте от 18 до 40 лет. Результаты исследования и их обсуждение. Анализ обязательного и добровольного страхования спортсменов выявил ряд проблем, основной из которых является несовершенство законодательной базы. Отсутствует четкая система оформления документов для своевременного получения страховых выплат. В последнее время профессиональный спорт помолодел, при этом недостаточно разработан вопрос обязательного страхования несовершеннолетних спортсменов. Необходимо внесение изменений в правила добровольного страхования сборных команд России, не только страхования профессиональных спортсменов и тренерского состава, но и молодых спортсменов из училищ олимпийского резерва.
Ключевые слова: страхование спортсменов, программа страхования, страховые риски.
Abstract
Objective of the study was to identify the main elements of the Russian system of social protection of athletes: compulsory social insurance; voluntary insurance. Methods and structure of the study. In the course of scientific work, an analysis of the Russian regulatory framework in the field of sportsmen's insurance was carried out, as well as the results of a sociological study devoted to assessing the level of knowledge of professional athletes about sports insurance, its capabilities and features. The sample size was 625 citizens of the Russian Federation who are professional athletes and work in Russia at the time of the study, aged 18 to 40 years.
Results and conclusions. The analysis of compulsory and voluntary insurance of athletes revealed a number of problems, the main of which is the imperfection of the legislative framework. There is no clear system of paperwork for the timely receipt of insurance payments. Recently, professional sports have become younger, while the issue of compulsory insurance of underage athletes has not been sufficiently developed. It is necessary to make changes to the rules for voluntary insurance of Russian national teams, not only insurance for professional athletes and coaching staff, but also for young athletes from Olympic reserve schools.
Key words: sportsmen's insurance, insurance program, insurance risks.
□ и
£ г. CL
4—
О OJ и
CL ' -о с
га
^
О (U .с Н
Введение. Россия все активнее выходит не международную спортивную арену, несмотря на санкционное давление. Развивается не только спорт высших достижений, но с каждым днем становится все больше спортсменов-любителей.
Несмотря на все меры безопасности проведения спортивных тренировок и соревнований, спорт остается одним из наиболее травмоопасных видов деятельности.
В зарубежной практике страхование спортсменов осуществляется как специализированными брокерами, так и профсоюзами. В настоящее время выделяют три основные системы здравоохранения: государственная, страховая, частная или платная.
Степень мирового охвата населения добровольным страхованием различна. Так, во Франции, процент застрахованных граждан составляет 93 %, в Нидерландах - 84 %, Словении - 71 0%, Португалии - 20 %, Италии - 5,5 %, Бельгии - 5 %, Швеции - 2,5 %, Германии - 2,3 %, Австрии -0,4 %. При этом в США полисы добровольного медицинского страхования имеют 84 % граждан, так как в стране нет обяза-
тельного медицинского страхования, а в Канаде, где медицинское обслуживание бесплатное, - 0 %.
Для участия в соревнованиях, особенно при выезде за рубеж, спортивные федерации обязательно должны страховать своих спортсменов от несчастных случаев. Наиболее распространенные страховые случаи компенсируют расходы спортсмена на консультацию с медицинскими специалистами, срочную госпитализацию, использование лекарств и реабилитационные услуги.
Цель исследования - выявить основные элементы российской системы социальной защиты спортсменов: обязательное социальное страхование; добровольное страхование.
Методика и организация исследования. Социальная защита российских спортсменов представлена обязательным социальным страхованием и добровольным страхованием.
Обязательное социальное страхование формируется за счет внебюджетных фондов и является частью государственной системы социальной защиты работающих граждан
86
http://www.teoriya.ru
№10^ 2022 Октябрь | October
в части изменений их материального положения по независящим от них причинам [1].
Добровольное страхование включает виды страхования на выбор спортсмена, в том числе бесплатные услуги или денежную компенсацию. Правила добровольного страхования устанавливает не государство, а страховщик, но деятельность страховщика контролируется государственным страховым надзором. Добровольное страхование от несчастных случаев может быть индивидуальное и коллективное. При коллективном страховании спортивная федерация или клуб страхует всех членов команды.
Оформление страхового полиса в России обязательное условие, как для начинающих спортсменов, так и для профессионального спорта. Все виды спорта подразделяются на три группы в зависимости от уровня травмоопасности. Первая группа - это группа с наименьшим уровнем, и соответственно, с меньшей стоимостью страхового полиса; третья группа - с максимальным уровнем травмоопасности.
К первой группе относятся такие виды спорта, как аэробика, биатлон, бильярд, керлинг, фехтование, теннис, синхронное поло, спортивные бальные танцы, шахматы, шашки, лыжные гонки.
Вторая группа представлена бейсболом, академической греблей, баскетболом, волейболом, триатлоном, прыжками с трамплина на лыжах и тяжелой атлетикой.
К третьей группке относятся конный спорт, дзюдо, бокс, горные лыжи, рафтинг, тхеквондо, альпинизм, самбо, футбол, хоккей, фигурное катание на коньках, автомобильный и авиационный виды спорта.
Страхование спортсменов, занимающихся экстремальными видами спорта, имеет отличительные особенности: повышенные страховые ставки, период страхования от нескольких часов до года.
Российская практика добровольного страхования спортсменов от несчастных случаев имеет ряд отличительных
особенностей, что не лучшим образом сказывается на страховой защите спортсмена. Так, профессиональные спортсмены имеют страховой полис только на период соревнований и в будущем законе страховая защита предусмотрена только для членов сборных команд. Не страхуются спортсмены на период учебно-тренировочных сборов и на период акклиматизации и подготовки к соревнованиям. Следовательно, нужно страховать профессиональных спортсменов за счет адресной помощи, осуществляемой благотворительными организациями, спонсорской помощи, благотворительных взносов и средств от коммерческой деятельности различных фондов.
Страхование спортсменов - это новый и быстро развивающийся сегмент рынка, имеющий свои особенности. В России только крупные страховщики занимаются разработкой страховых продуктов (табл. 1).
В апреле 2021 г. и 2022 г. компании ООО «БИТУБИ Групп» Жуковой О. В. было заказано проведение социологическое исследования, цель которого - оценить уровень знаний профессиональных спортсменов о спортивном страховании, его возможностях и особенностях, выявить уровень текущей вовлеченности и страховую практику. Требования к выборке: репрезентативная выборка по всей территории РФ; объем выборки - 625 граждан РФ, являющихся на момент проведения исследования профессиональными спортсменами и работающих в России, в возрасте от 18 до 40 лет.
Результаты исследования и их обсуждение. Результаты исследования за два последних года (2021/2022) показали, что 55/57 ( %) респондентов не знают о существовании в России специальных программ страхования для спортсменов, кроме того, 19/18 ( %) утверждают, что их нет. Наряду с этим 72/70 ( %) респондентов застрахованы спортивным клубом или федерацией; 47/45 ( %) не знают о наличии в договоре страхового случая риска потери трудоспособности; а у 64/66 ( %) недостаточная осведомленность о спортивном страховании.
Таблица 1. Основные страховые компании России, предлагающие страхование спортсменов
Страховая компания Возраст, лет Страховая сумма, тыс. руб. Период действия Страховые риски Стоимость страховки
«Альфа-страхование» 3-18 До 500 От 2-х дней до 12 мес. Травмы и инвалидность Уточняется при оформлении
«МАКС» 3-55 30-300 От 1-го дня до 12 мес. Травмы, инвалидность, госпитализация, смерть 120-2900
«Ренессанс» 3-64 100-650 3, 6 и 12 мес. Травмы, инвалидность, смерть, последствия укуса клеща 5400-16100
«СОГАЗ» 1-81 30-500 По договоренности Временная нетрудоспособность, инвалидность, смерть 120-5000
«Согласие» 3-70 50-200 1 или 12 мес. Травмы, полная потери трудоспособности, смерть 150-5200
Таблица 2. Какие из перечисленных видов страхования Вы используете в настоящее время именно в связи с Вашей профессиональной деятельностью? (любое количество выбранных ответов)
№ Виды страхования 2022 год 2021 год
1 Страхование от несчастного случая, в том числе во время соревнований 28% 27%
2 Страхование отдельных частей тела - источников профессионального успеха 1% 1%
3 Добровольное медицинское страхование (спортивная медицина) 36% 33%
4 Страхование на случай полной потери профессиональной спортивной трудоспособности 29% 28%
5 Страхование на случай отмены спортивных мероприятий 0% 0%
6 Страхование при перемещении на транспорте 14% 17%
7 Страхование выезжающих за рубеж 28% 41%
8 Страхование спортивного имущества, инвентаря 2% 1%
9 Ничего из перечисленного или не знаю 29% 27%
№10 • 2022 Октябрь | ОсЬЬег
http://www.teoriya.ru
87
Ответы на вопросы о профессиональном страховании представлены в таблицах 2-10.
Выводы. Анализ обязательного и добровольного страхования спортсменов выявил ряд проблем, основной из которых является несовершенство законодательной базы. Отсутствует четкая система оформления документов для своевременного получения страховых выплат. В по-
Таблица 9. Где бы Вы застраховали свои риски, связанные с про-
Таблица 10. Требовали ли у Вас наличие страхового полиса при квалификации для участия в сборах, соревнованиях?
№ Варианты ответов 2022 год 2021 год
1 Нет, у меня лично ни разу не требовали 85% 88%
2 Да, требовали, использовал мой полис 13% 11%
3 Требовали, но мой страховой полис не подошел 2% 1%
фессиональной спортивной деятельностью?
№ Варианты ответов 2022 год 2021 год
1 В российской страховой компании 65% 52%
2 Только в зарубежной страховой компании 24% 37%
3 Не стал бы страховать риски 11% 11%
Таблица 3. Кем застрахованы в данный момент Ваши профессиональные риски?
№ Варианты ответов 2022 год 2021 год
1 Лично мной 9% 8%
2 Российским клубом или федерацией 70% 72%
3 Другой организацией или лицом 2% 2%
4 Не застрахованы (или не знаю об этом) 19% 18%
Таблица 4. Как Вы относитесь к страхованию на случай потери трудоспособности?
□ и
£ г. CL
ч—
О 0J и
2 CL ' -о с
га
^
О (U .с Н
№ Варианты ответов 2022 год 2021 год
1 Не знаю о таком 12% 14%
2 Слышал, но не использую 21% 23%
3 Слышал и думаю использовать 39% 36%
4 Использую в настоящее время 28% 27%
Таблица 5. Ваш договор страхования на случай потери трудоспособности учитывает риски потери трудоспособности?
№ Варианты ответов 2022 год 2021 год
1 Общей 8% 8%
2 Профессиональной 14% 11%
3 Не знаю 45% 47%
4 У меня нет такого договора страхования 33% 34%
Таблица 6. Какую часть Ваших доходов Вы готовы регулярно тратить на страховые взносы по страхованию от потери трудоспособности?
№ Варианты ответов 2022 год 2021 год
1 До 5% 29% 26%
2 5-10% 45% 43%
3 10-20% 9% 11%
4 Свыше 20% 1% 2%
5 Вообще не готов платить 16% 18%
Таблица 7. Какие основные препятствия у спортивного в России? (любое количество ответов)
страхования
№ Варианты ответов 2022 год 2021 год
1 Недостаточная осведомленность 62% 64%
2 Сильные государственные гарантии 16% 17%
3 Попытки клубов, федераций сэкономить на страховании 33% 31%
4 Слишком высокие страховые взносы, особенно для спортсменов старше 34 лет 28% 26%
5 За рубежом страховаться надежнее и/или проще и/или дешевле 17% 22%
6 Известные мне лично случаи недобросовестности страховых компаний 12% 13%
7 Русская надежда на «авось» 54% 46%
Таблица 8. Как бы Вы застраховали свои риски, связанные с профессиональной спортивной деятельностью?
№ Варианты ответов 2022 год 2021 год
1 Лично, это выгодно и надежнее 36% 34%
2 Через страхового агента, которому доверяю 19% 18%
3 Через мое спортивное общество 34% 36%
4 Не стал бы страховать риски 11% 12%
следнее время профессиональный спорт помолодел, при этом недостаточно разработан вопрос обязательного страхования несовершеннолетних спортсменов. Необходимо внесение изменений в правила добровольного страхования сборных команд России, не только страхования профессиональных спортсменов и тренерского состава, но и молодых спортсменов из училищ олимпийского резерва.
В соответствии с ФЗ от 24.07.1998 № 125-ФЗ профессиональные спортсмены застрахованы от несчастных случаев, в том числе и сборные команды РФ, участвующие в олимпийских играх, чемпионатах мира и Европы, при этом отсутствует обязанность страхования спортсменов при проведении региональных или муниципальных соревнований. Отсутствует единая система страхования спортсменов, в которой необходимо обратить внимание как на детский и юношеский спорт, так и на любительский спорт.
Необходимо обратить внимание на ветеранов спорта, ввести обязательное страхование для спортсменов, которые закончили спортивную карьеру. Повышение финансовой грамотности действующих профессиональных спортсменов в области спортивного страхования позволит снизить не только профессиональные риски, но и риски на случай потери трудоспособности.
Опрос профессиональных спортсменов в 2021 и в 2022 годах показал, что популяризацией спортивного страхования профессионально никто не занимается. Только 24 % в 2021 году и 27 % в 2022 году из опрошенных профессиональных спортсменов ответили положительно на вопрос: существуют ли в России специальные программы страхования для спортсменов? Страховым компаниям это невыгодно в связи с высоким процентом страховых случаев травматизма, а спортивные федерации, которые обязаны это делать по прямым обязанностям, уделяют внимание больше сборным командам, переадресуют работу по защите спортсменов от травматизма спортивным клубам, школам олимпийского резерва, детским и юношеским школам. Необходимо уделять больше внимания вопросам страхования профильным спортивным вузам при подготовке тренерского состава. Литература
1. Федеральный закон от 16.07.1999 N 165-ФЗ (ред. от 03.08.2018) «Об основах обязательного социального страхования» (в редакции 26.05.2021) [Электронный ресурс] https://normativ.kontur.ru/docum ent?moduleId=1&documentId=416919 (дата обращения 04.07.2022).
References
1. Federalnyy zakon ot 16.07.1999 N 165-FZ (red. ot 03.08.2018) «Ob osnovakh obyazatelnogo sotsialnogo strakhovaniya» (v re-daktsii 26.05.2021) [Federal Law No. 165-FZ of July 16, 1999 (as amended on August 3, 2018) "On the Basics of Compulsory Social Insurance" (as amended on May 26, 2021)] [Electronic resource]. Available at: https://normativ.kontur.ru/document? moduleId=1&documentId=416919 (date of access: 07.04.2022).
88
http://www.teoriya.ru
№10^ 2022 Октябрь | October
