CC BY
22
УДК 368.1
Машкова А.М. студент 4 курса
научный руководитель: Шарифьянова З. Ф., к.э.н.
доцент
Финансовый университет при Правительстве РФ
Российская Федерация, г. Уфа СТРАХОВАНИЕ ПУТЕШЕСТВЕННИКОВ - ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ
Аннотация: В данной статье рассматривается зарубежная практика страховой защиты интересов туристов. Подробно представлены программы страхования туристов ведущих мировых страховых компаний, а также предложены направления использования зарубежной практики в деятельности национальных страховых компаний.
Ключевые слова: страхование путешественников, страховой рынок зарубежных стран, страховая защита, интересы туристов.
Mashkovа A. M.
4th year student
Financial University under the Government of the Russian Federation
Russian Federation, Ufa Scientific supervisor: Sharifyanova Z.F.
Candidate of Economic Sciences, Associate Professor Financial University under the Government of the Russian Federation
Russian Federation, Ufa INSURANCE OF TRAVELERS - FOREIGN EXPERIENCE
Annotation: In this article foreign practice of insurance protection of tourists' interests is considered. The insurance programs of the leading world insurance companies are presented in detail, as well as the directions for using foreign practices in the activities of national insurance companies.
Keywords: travel insurance, insurance market of foreign countries, insurance protection, tourist interests.
Страхование путешественников относится к относительно новому виду страхованию в России, которое стало появляться в начале 90-х годах, в то время, когда начал активно распространяться выездной туризм. Уже сейчас страхование путешественников становится привычным видом страхования, наряду с добровольным медицинским страхованием и страхованием жизни.
Российские туристы при поездке, как правило, подробно узнают условия своего отдыха за рубежом: питание, жилье, перевозчики, экскурсионная программа. Но, к сожалению, намного реже задают вопросы, связанные с тем, к кому обращаться при наступлении страхового случая, смогут ли они получить медицинские услуги и в каком объеме, и как себя вести при возникновении критического события [2].
Полная и вовремя полученная информация по вышеприведенным вопросам могла бы значительно помочь туристу при возникновении страхового случая. В связи с этим, важно, чтоб туристическая компания при оформлении документов, обращала внимание на то, на каких условиях и какой страховой компанией застрахован клиент.
На данный момент усиление внешнеэкономических отношений требует от всех сегментов рынка, в том числе и страхового, соответствия международным стандартам. Страховой рынок зарубежных стран имеет более длительную и насыщенную историю развития, по сравнению с нашей страной. Поэтому рассмотрение опыта зарубежных стран по развитию страхования путешественников является важным для осуществления страхования туристов в России.
На сегодняшний день активно в мировой практике осуществляют свою деятельность специализированные страховые туристические компании, которые непосредственно страхуют путешественников и туристические компании, что влияет на увеличение качества услуг.
В качестве примера можно привести компанию Mondial Assistance Group (Франция), специализирующейся на страховании туристов и оказании помощи в осуществлении поездок. Штат этой организации составляет около 11 тысяч человек. Компания была создана в 2000 году и на сегодняшний день обладает представительствами в 29 странах на 5 континентах.
Компания Seven Corners Inc, основанная в 1993 году, осуществляет деятельность, связанную с предоставлением страховых услуг путешественников в Северной Америке, в частности, предоставляет своим клиентам полное и доступное медицинское страхование, дает возможность обратиться в любую из тысячи сетей международных медицинских учреждений, специализируется на многоязычнм обслуживании по телефонной линии, доступной в любое время и в любом режиме [3].
Компания Travel Guard, основанная в 1982 году в Великобритании специализируется на предоставлении страхования путешественникам и помощи в чрезвычайных ситуациях.
В зарубежных странах на один страховой полис туриста приходится 8 -14 страховых рисков. Наиболее популярными рисками в страховом полисе являются: медицинские (неотложная медицинская и стационарная помощь), в том числе стоматологическая помощь, эвакуация (медицинская эвакуация, репатриация), отмена поездки, несчастный случай, задержка вылета, потеря багажа, личных вещей или проездных документов, юридическая помощь, экстремальные виды спорта, стихийные бедствия, террористические акты, похищение туриста [1].
Как правило, социальное медицинское страхование во многих государствах не предусматривает возмещение медицинских расходов за границей. Так, например, в США программа социального страхования Medicare не охватывает медицинские расходы за пределами США, т.е. такую страховку можно применить в США и Канаде, но не в Европейских странах.
В США оплата больничных и других медицинских расходов за границей страны относится уже к обязанности путешественника, т.е. присутствует разделение туристической и медицинской страховки [5]. Туристская страховка может страховать возможность потерянного багажа, отмены рейсов, но не обеспечивает медицинскую помощь, которая бывает необходима за рубежом путешественникам [2].
Некоторые страны, например, такие как Франция, Германия устанавливают обязанность медицинского страхования туристов с достаточно большим лимитом покрытия расходов по страховым случаям (до 30 тыс. евро).
Республика Беларусь и Казахстан не обязуют страховать своих граждан, только если этого требует страна временного пребывания туристов. Помимо этого, Республикой Беларусь введено обязательное медицинское страхование иностранных граждан, которые временно находятся в Республике Беларусь, на случай необходимости оказания скорой медицинской помощи государственными учреждениями. Для этого необходимо, чтобы иностранные граждане имели соглашение с белорусской страховой компанией. Минимальной суммой страховой ответственности является $5 тыс. На территории всех аэропортов и железнодорожных вокзалах Белоруссии имеются отделения белорусских государственных страховых организаций, где въезжающий зарубежный путешественник может оформить страховой медицинский полис [4].
В некоторых странах формируются Фонды страхования профессиональной ответственности туроператора. В таких странах, как Великобритания, Швейцария, Чехия, Германия такие фонды формируют общественные объединения и ассоциации. Ассоциация британских турагентств (АВТА) в Великобритании принимает в свой состав только фирмы с положительной репутацией, и членство АВТА служит гарантией для обеспечения надежности и хорошей репутации фирмы.
Важно отметить, что в мировой практике активно используется такой продукт при страховании туристов как ежегодное страхование, т.е. выдача страхового полиса на неограниченное количество поездок по фиксированной цене, а также распространенным является способ онлайн-продаж страховых продуктов.
На сегодняшний день в России отсутствуют компании, которые бы специализировались конкретно на страховании туристов и оказании им помощи. Поэтому важно использовать мировой опыт по осуществллению страховой защиты туристов. А также необходимо найти золотую середину между стоимостью страхового продукта и его безопасностью, что можно обеспечить путем создания специализированных страховых компании в области страхования туристов.
Использованные источники:
1. Гвозденко А. А. Страхование в туризме: Учебное пособие. - М.: 2014;
2. Абанина В.П., Пацкова Г.В. Шарифьянова З.Ф. Развитие страхования
туризма в России // Символ науки: международный научный журнал. №2. 2016. С. 271-274;
3. Андикаева К.А., Григорян Ф.Ф. Проблемы страхования в сфере туризма // Региональные аспекты функционирования гостиничной индустрии: материалы II Всероссийского научно-практического семинара. 2015. С.29-36;
4. Фейзрахманова Н.М. Зарубежная практика страховой защиты интересов туристов // Сервис в России и за рубежом. №7. 2016. С. 144-151;
5. Шарипова Э.Р., Шарифьянова З.Ф. Исследование рынка медицинского страхования // Инновационная наука: международный научный журнал. №1. 2016. С. 209-213;
