CC BY
75УДК 347.45 ББК 67
DOI 10.24411/2312-0444-2019-10014
СТРАХОВАНИЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ В СФЕРЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Ирина Николаевна РОМАНОВА,
заведующая кафедрой гражданского права и процесса филиала ЧОУВО «Московский университет имени С.Ю. Витте» в г. Рязани, кандидат юридических наук, доцент E-mail: universitet.62@yandex.ru
Аннотация. В статье на основе анализа юридической литературы и нормативных правовых актов, регламентирующих отношения в сфере страхования, исследуется специфика страховой защиты страхователя от исков со стороны третьих лиц в связи с ошибками и упущениями, допущенными страхователем во время оказания профессиональных услуг. В ходе исследования автор приходит к выводу о весьма противоречивом регулировании отношений по страхованию профессиональной ответственности, которое требует законодательного закрепления в качестве самостоятельного вида ответственности, что позволит отграничить его от страхования ответственности по договору.
Ключевые слова: страховая защита, договор страхования, профессиональная ответственность, страховой случай.
Annotation. The article based on the analysis of legal literature and regulatory legal acts regulating relations in the insurance industry explores the specifics of insurance protection of the insured against claims from third parties in connection with errors and omissions made by the insured during the provision of professional services. In the course of the study, the author comes to the conclusion about the highly controversial regulation of professional liability insurance relations, which requires legislative consolidation as an independent type of responsibility, which will make it possible to distinguish it from liability insurance under the contract.
Keywords: insurance protection, insurance contract, professional responsibility, insurance case.
В связи с тем, что осуществление отельных видов деятельности сопряжено с риском, все чаще поднимается вопрос о страховании профессиональной ответственности. При этом позиция законодателя, связывающего обязанность заключения договора страхования с осуществлением конкретных видов предпринимательской деятельности, дало основание некоторым специалистам отождествлять страхование ответственности по договору возмездного оказания услуг или подряда со страхованием профессиональной ответственности1, выделяя страхование профессиональной договорной деятельности и страхование договорной ответственности непрофессионалов2.
Уязвимость подобной трактовки страхования профессиональной ответственности также демонстрируют нормы Федерального закона «О государственно-частном партнерстве, муниципаль-но-частном партнерстве в Российской Федера-
ции и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 13 июля 2015 г. № 224-ФЗ (ред. от 03.07.2016 г.)3, который адресует требование обеспечения исполнения обязательств по соглашению, в том числе посредством страхования, всем частным партнерам независимо от вида осуществляемой ими деятельности (ст. 12). Аналогичный подход реализован и применительно к концессионным со-глашениям4.
Не позволяет согласиться с данной позицией и характер рисков, покрываемых страхованием в подобных случаях. Так, юридическое лицо, которое намерено заключить с заказчиком договор на проведение оценки, обязано страховать свою ответственность не только за нарушение договора на проведение оценки, но и ответственность за причинение вреда имуществу третьих лиц в результате нарушения требований закона, федеральных стандартов оценки,
№ 1/2019
иных нормативных правовых актов в области оценочной деятельности, стандартов и правил оценочной деятельности (ст. 15.1 Закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», далее — Закон об оценочной деятельности).
Договор обязательного страхования ответственности арбитражного управляющего за причинение убытков лицам, участвующим в деле о банкротстве, и иным лицам в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением возложенных на арбитражного управляющего обязанностей в деле о банкротстве (ст. 24.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ в ред. от 03.07.2016 г., далее — Закон о несостоятельности)5 вообще сложно квалифицировать как направленный на покрытие рисков, связанных с ненадлежащим исполнением договорных обязательств, если учитывать, что никакого договора между ним и иными участниками производства по делу о банкротстве не заключается. Речь идет о классическом страховании ответственности за причинение вреда. Отсюда и законодательное требование наличия договора страхования к моменту рассмотрения вопроса о возможности назначения судом конкретного лица в качестве управляющего.
Как представляется, страхование профессиональной ответственности следует рассматривать как самостоятельную разновидность страхования, имеющую комплексный характер, поскольку «подразумевает возможность получения по страховому договору страховой зашиты не только от последствий, связанных с ненадлежащим исполнением страхователем своих обязанностей перед заказчиком (ст. 932 ГК РФ), но и от последствий возможного деликта (ст. 931 ГК РФ), хотя и не вытекающего из договорных обязанностей, но имеющего непосредственную и прочную связь с их исполнением»6.
Его специфика обусловлена особым статусом страхователя и, по мнению С.Л. Сотникова, проявляется в том, что отдельные элементы страхового случая могут выходить за пределы срока действия договора страхования, а сущность договора страхования профессиональной ответственности исключает возможность применения суброгации, поскольку в противном случае у страхователя отсутствовал бы интерес к страхованию7.
При этом спорным является вопрос о том, может ли в качестве страхователя вступать юридическое лицо. Минфин России по этому поводу высказался весьма категорично, отме-
тив, что на основании правил страхования профессиональной ответственности может быть застрахована только ответственность физического лица, занимающегося нотариальной, врачебной или иной деятельностью на профессиональной основе в качестве индивидуального частного предпринимателя. Соответственно, юридическое лицо страховать свою профессиональную ответственность не может, поскольку не обладает профессией.
Вместе с тем, учитывая, что в соответствии со ст. 1068 ГК РФ вред, причиненный работником при исполнении им трудовых (служебных, должностных) обязанностей, возмещает юридическое лицо, оно вправе застраховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами за вред, причиненный его работником при исполнении трудовых (служебных, должностных) обязанностей8.
Следует заметить, что позиции ученых по данному вопросу разделились.
Одни не без основания считают, что страхователем исходя из специфики страхуемого интереса, связанного с последствиями выполнения профессиональных обязанностей, может выступать только физическое лицо (Л.В. Балашова9), учитывая, что законодатель понимает под субъектами профессиональной деятельности только физических лиц, осуществляющих ее10.
Другие ученые указывают на то, что при страховании профессиональной деликтной ответственности страхователем может выступать и юридическое лицо11, а также «коллективный субъект», в качестве которого фигурируют профессиональные объединения (С.Л. Сотников12), что также имеет под собой определенные основания, поскольку членство в профессиональном объединении имеет иную правовую природу по сравнению с трудовыми отношениями.
Показательны в этом смысле нормы Федерального закона «О государственном кадастре недвижимости» от 24 июля 2007 г. № 221-ФЗ (ред. от 03.07.2016 г.)13, которые допускают наряду с личным страхованием, осуществляемым кадастровым инженером самостоятельно, коллективное страхование, осуществляемое саморегулируемой организацией кадастровых инженеров, членом которой является кадастровый инженер на основании решения общего собрания членов саморегулируемой организации (ст. 29). Причем последнее не отражается на характере имущественных интересов, связанных с риском ответственности кадастрового инженера по обязательствам, возникающим вследствие причинения убытков заказчику кадаст-
№ 1/2019
ровых работ и (или) третьим лицам, и определении страхового случая.
Отсутствует единообразие и в вопросе установления страхового случая. В Законе об оценочной деятельности таковым признается факт причинения ущерба действиями (бездействием) оценщика в результате нарушения требований федеральных стандартов оценки, стандартов и правил оценочной деятельности, установленных саморегулируемой организацией оценщиков, членом которой являлся оценщик на момент причинения ущерба, который должен быть либо признан страховщиком либо установлен вступившим в законную силу решением арбитражного суда (ст. 24.7). Закон о несостоятельности признает допустимым способом его установления только решение суда (ч. 5 ст. 24.1).
Изложенное позволяет сформулировать вывод, что страхование профессиональной ответственности является самостоятельной разновидностью страхования, имеет комплексный характер, поскольку охватывает имущественные интересы, связанные не только с несением ответственности по договору, но и причинением вреда. При этом в качестве страхователя может выступать как физическое, так и юридическое лицо.
1 Дедиков C.B. Основные проблемы страхования ответственности но договору // Цивилист. 2010. № 1. С. 82—92.
2 Ножкина A.A. Страхование ответственности но договору: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. М., 2014. С. 18.
3 СЗ РФ. 2015. № 29 (ч. I). Ст. 4350.
4 О концессионных соглашениях: Федеральный закон от 21.07.2005 г. № 115-ФЗ (ред. от 30.12.2015 г.), н. 6.1 ч.1 ст. 10 // СЗ РФ. 2005. № 30 (ч. II). Ст. 3126.
5 СЗ РФ. 2002. № 43. Ст. 4190.
6 Балашова Л.В. Гражданско-нравовое регулирование договора страхования нрофессиональной ответственности в российском законодательстве: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. М., 2011. С. 8.
7 Сотников СЛ. Страхование нрофессиональной ответственности: Автореф. дис. .канд. юрид. наук. Томск, 2010. С. 10—12.
8 Об унорядочении нроведения страхования нрофессиональной ответственности отдельных категорий работников: Письмо Минфина РФ от 23.10.1997 г. № 24-11/ 05 // Нормативные акты но финансам, налогам, страхованию и бухгалтерскому учету. 1997. № 12.
9 Балашова Л.В. Указ. соч. С. 9.
10 О саморегулируемых организациях: Федеральный закон от 01.12.2007 г. № 315-ФЗ (ред. от 03.07.2016 г.) // СПС «Консультант Плюс»
11 См.: Долотина P.P. Правовое регулирование обязательного страхования нрофессиональной ответственности: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. Казань, 2007. С. 6;
Ножкина A.A. Страхование нрофессиональной ответственности в системе существующих видов страхования // Актуальные нроблемы российского нрава. 2013. № 10. С. 1254—1263.
12 Сотников С.Л. Указ. соч. С. 10.
13 СЗ РФ. 2007. № 31. Ст. 4017.
№ 1/2019
