CC BY
6
Шепелин Г.И., к.э.н.
доцент
кафедра «Страховое дело» ФГОБУ ВПО «Финансовый университет при Правительстве РФ» Ахметова К.Р. студент 4 курса Лукина В. Ф. студент 4 курса факультет «Кредитно-экономический»
Россия, г. Москва
СТРАХОВАНИЕ ЧАСТЕЙ ТЕЛА
Cтатъя посвящена страхованию жизни и здоровья человека в случае возникновения неблагоприятных событий. Конкретно рассмотрен аспект страхования частей тела в сравнении с опытом российских и зарубежных звезд эстрады, театра и кино. Предложена программа «Ремень безопасности» для российских страховых компаний, которая позволит привлечь больше клиентов. В свою очередь и клиенты получат возможность застраховаться от самого частого случая - автомобильной аварии за минимальную стоимость.
Ключевые слова: страхование жизни, страховой случай, перечень покрытия, страховой договор, страховая сумма.
The article is sanctified to life-insurance and health of man in case of origin of unfavorable events. The aspect of insurance of parts of body is concretely considered by comparison to experience of the Russian and foreign stars of the stage, theatre and cinema. The offered program "Seatbelt" for the Russian insurance companies will allow to attract more clients. In turn clients will get possibility to be insured against the most frequent case - motor-car accident for a minimum cost.
Keywords: life-insurance, accident insured, list of coverage, insurance agreement, amount covered.
Каждый человек вне зависимости от своего возраста мечтал или мечтает стать знаменитым. У этого «загадочного» желания много причин и последствий. Далеко не секрет, что знаменитости, будь то певцы или спортсмены всячески пытаются выделиться на фоне «серой» массы. Одной из таких попыток является страхование частей тела.
Данный вид страхования возник в 1920 гг. Первым, кто застраховал отдельную особенность своего тела, был актер Бен Тёрпин - косоглазие позволяло ему исполнять комические роли в немом кино. Именно этот недостаток зрения и стал объектом его страхового договора на сумму в $20 тыс. Далее можно перечислять много звезд «мирового» масштаба: Софи Лорен, Майкл Джексон, Дженнифер Лопес, Криштиану Роналду. Мода не заставила себя долго ждать - данный вид страхования стал популярен и
среди российских звезд - Николай Басков, Сергей Зверев, Валерий Леонтьев и многие другие. Предметом страхования выступают самые разные части тела - начиная ногами, заканчивая голосом, слухом и прочее.
Но почему данный вид страхования популярен лишь среди звезд?
Причиной тому является отсутствие спроса среди населения нашей страны в принципе. Многие считают это явление странным и не видят смысла в высоких страховых взносов для получения дальнейшей компенсации, например, при ушибе руки. Так как отсутствует спрос подобного рода страхования, российские страховые компании и не предлагают его в широкой линейке своих продуктов. Более того, существует сложная процедура проверки на мошенничество, что повысит издержки в деятельности страховых компаний. А определить стоимость страхового полиса, какие из частей тела застраховать на большую сумму, размер страховых выплат очень сложно.
Многие страховые компании предлагают также страхование с узко ограниченным перечнем покрытия, например, только серьезные переломы, другие значительные для человека травмы и повреждения. Это снижает стоимость полиса, но, с другой стороны, при наступлении травмы, которая не входит в этот ограниченный перечень, на практике в сложной ситуации клиент оказывается без столь необходимой помощи от страховой компании.
Но что делать простым смертным? Можем ли мы, студенты Финансового университета, заключить подобный договор в России? Ответ на этот вопрос будет однозначным - «Естественно». Но и тут нельзя не учитывать некоторые моменты, а именно выгодность страхования.
Рассмотрим пример - пусть аспирант Иванов решил застраховать свои волосы на голове от массового выпадения. Но такое «событие» с ним случается с ним лишь на сессиях, поэтому реальной угрозы, по которой необходимо заключить страховой полис нет. Возможно цена такого полиса будет составлять полную стоимость страхования всего тела, поэтому гражданам стоит определять выгодность страхования.
Если же договор все же будет заключен, то страховая сумма определяется по договоренности между клиентом и страховщиком. От клиента потребуется заполнить заявление на страхование, иногда - пройти медицинское обследование либо предоставить документы о состоянии здоровья. Затем компания рассчитает стоимость полиса и приступит к его оформлению. В полисе будут учтены все дополнительные условия, и страхователю останется только подписать договор, чтобы он вступил в силу. Если же наступит страховой случай, то размер выплаты будет рассчитываться исходя из объема страховой суммы, срока действия договора и целого ряда деталей, в числе которых - пол, возраст и род деятельности страхователя. В отличие от договора о медицинском страховании премия по договору о защите от несчастных случаев не покрывает расходы и не зависит от их величины.
Кроме того, сумма не будет зависеть от размеров выплат по другим полисам, в том числе по договорам страхования от несчастных случаев, оформленным как той же самой, так и другой компанией. Не повлияет на нее и стоимость медицинской помощи, которая понадобится страхователю, - эта сторона вопроса должна регулироваться договором о добровольном или обязательном медицинском страховании. Сумма же, которую клиент получит в качестве страховой премии при травме или других видах ущерба защищенной полисом части тела, может быть израсходована любым способом, по его собственному усмотрению.
Нельзя не учитывать тот факт, что все условия оговариваются в договоре, и если Иванов будет специально вырывать себе волосы на голове, то страховую выплату он не получит. Перечисленные факты свидетельствуют о том, что страховые компании со своей стороны выдвигают ряд требований и условий, которые страхователь обязан соблюдать на протяжении договора страхования.
Страховые компании также тщательно проверяют трудоспособность, пол, возраст, наличие/отсутствие инвалидности страхователя. Но самым важным признаком по-прежнему остается профессия.
Так, группы страхователей (застрахованных лиц) по данному критерию разграничивают следующими категориями:
а) 1-я категория — сидячие профессии с редкими перемещениями; профессии, связанные с контролем физического и ручного труда; рабочие фабрик малой степени риска (например, агент по недвижимости, страховой агент, воспитатель детского сада, врач-невропатолог, врач-окулист, архивариус, архитектор, балетмейстер, географ и т.п.);
б) 2-я категория — работники ручного труда в мастерских и на промышленных предприятиях (без использования механических средств); работники физического труда (без использования взрывоопасных материалов и травмоопасного оборудования) (например, водопроводчик, агроном, адвокат, актер, врач-психиатр, врач-физиотерапевт, биохимик, водитель городского транспорта и т.п.);
в) 3-я категория — профессии, связанные с физическим трудом или использованием механических средств, взрывоопасных материалов; лица, работающие на высоте более 5 метров (например, артист балета, археолог, врач «Скорой помощи», врач анестезиолог-реаниматолог, автомеханик, ветеринарный врач, гранильщик, монтажник, сборщик, монтер антенн и т.п.);
г) 4-я категория — профессии повышенной степени риска (например, автогоншик, мотогонщик, военнослужащий, водолаз, вальщик леса, геолог, милиционер, каскадер, пожарный и т.п.).
Таким образом, если Иванов будет работать аналитиком в банке, вероятность получения им травмы минимальна, но если он будет заниматься профессионально футболом, это несомненно увеличит стоимость договора
страхования.
Мы, пока не став звездами мирового масштаба, тоже решили застраховать свои части тела, какую конкретно - еще не решили, но будучи автолюбителями, нас заинтересовала программа «Ремень безопасности». Данная программа позволяет страховать водителей даже при незначительных повреждениях в результате аварии, а также членов семьи.
Этот продукт имеет несколько отличительных особенностей, делающих программу привлекательной для самых разных водителей, от новичков до настоящих профессионалов.
- Надежная финансовая защита интересов страхователя в случае непредвиденных расходов на восстановление здоровья, нарушенного в результате ДТП.
- «Ремень безопасности» это семейная защита.
Компенсация в случае наступления риска выплачивается каждому пострадавшему (из указанных в полисе).
- Действие полиса 24 часа в сутки, семь дней в неделю, 365 дней в году в любой точке мира позволяет рассчитывать на получение компенсации даже в самых сложных ситуациях.
- Совершение страховой выплаты в течение 10 дней.
- Доступность программы: значительная сумма страховой защиты, превышающая сумму взноса в 2000 раз, за страховую премию в размере 5002000 руб.
- Простота и высокая скорость оформления полиса без дополнительных документов.
- Получение компенсации в случае нанесения ущерба жизни или здоровью в результате несчастного случая или ДТП.
- Защита не только владельца ТС, но и членов его семьи, а также всех лиц, допущенных к управлению ТС.
Страховые риски, включенные в программу, смерть в результате несчастного случая, постоянная или временная потеря трудоспособности в результате НС, установление инвалидности 1-3 группы. Максимальная страховая сумма - 1 млн. руб. (по риску полной потери общей трудоспособности при установлении 1 группы инвалидности она достигает 90% этой суммы).
Таким образом, за минимальную страховую премию, можно значительную финансовую защиту, что довольно популярно среди начинающих водителей. ДТП, происходящие в современном мире, наносят разный ущерб - от простых ушибов до серьезных переломов. Данная программа позволяет максимально застраховать себя от рисков, что привлекательно не только для пассажиров, но и страховых компаний. Данный продукт позволит:
1) страховать категории граждан любого возраста (от 0 мес.) и профессии
2) стоимость страхового полиса от 1000 руб.
3) срок действия договора страхования - 1 год
Данный недорогой вид страхования позволит привлечь больше клиентов компании, что позволит увеличить денежные средства компании. Тем не менее, не стоит путать программы «Каско» и «Ремень страхования». Второй вид программы является исключительно добровольным, хотя можно разработать пакет, включающий в себя «Каско» и «Ремень страхования», например, на семью из 4 человек.
В заключение, хотелось бы отметить, что страхование частей тела является очень важной проблемой при возникновении неблагоприятных событий. Для сокращения различных травм, необходимо привлекать населения к страхованию. Как мы видим даже студент Финансового университета может защитить себя от потери волос на голове при наступлении аварии.
Использованные источники:
1. Алиев Б.Х., Махдиева Ю.М. Основы страхования, М.:2014, 503 стр.
2. А. Лельчук Страхование жизни, М.: 2010, 453 стр.
3. Орланюк-Малицкая Л.А., Янова С.Ю. Страхование, М.: 2010, 828 стр.
4. Официальный сайт компании «Ингосстрах»
Шолохов А.Ю. доцент
факультет монументального искусства Санкт-Петербургская Государственная художественно-промышленная Академия им. А.Л. Штиглица ИСТОРИЧЕСКИЕ И ГРАДОСТРОИТЕЛЬНЫЕ АСПЕКТЫ ПРОЕКТИРОВАНИЯ И СТРОИТЕЛЬСТВА КОРПУСА БЕНУА ГОСУДАРСТВЕННОГО РУССКОГО МУЗЕЯ В статье рассматриваются этапы строительства Русского музея и прилегающих корпусов. В XX веке один из флигелей музея был перестроен Свиньиным для Этнографического музея без разрешения Академии художеств. В годы Первой мировой войны на углу Инженерной улицы и Екатерининского канала по проекту архитекторов Л.Н.Бенуа и С.О.Овсянникова был построен корпус, предназначенный для художественных выставок. По проекту преобразования Петербурга, выполненного Бенуа совместно с Енакиевым предполагалась пробивка Шведского переулка до Екатерининского канала. Ось предполагаемой пробивки Шведского переулка совпадает с осью симметрии здания нового корпуса Бенуа, чем на наш взгляд отчасти и объясняется его градостроительное решение. Бенуа придерживался справедливого мнения, согласно которому перепланировки и реконструкции исторических городов должны осуществляться так, чтобы внесение «нового, своего» не мешало сохранению «основ прежнего» - «самобытности и общего характера» таких
