CC BY
232
Статистический анализ кредитного рынка РФ Statistical analysis of the Russian credit market
Курносова Ангелина Владимировна
студент 2 курса,
Самарский государственный экономический университет,
Россия, г. Самара email: angelina. curnosova@yandex. ru
Kurnosova Angelina Vladimirovna
2nd year student, Samara State Economic University, Russia, Samara email: angelina. curnosova@yandex. ru
Научный руководитель Чистик Ольга Филипповна
доктор экономических наук, профессор кафедры статистики и эконометрики, Самарский государственный экономический университет
Россия, г. Самара email: yurijchistik@yandex. ru
Scientific adviser Chistik Olga Filippovna
doctor of Economic Sciences, professor of the department of statistics and econometrics, Samara State Economic University Russia, Samara email: yurijchistik@yandex. ru
Аннотация.
Совершенствование рыночных отношений в РФ не может представляться возможным без наличия кредитного рынка. Сам кредитный рынок занимает важное место в совокупной системе рыночных отношений, а также в системе рыночного регулирования экономических процессов. Кредитный рынок в настоящее время имеет тенденцию к снижению уровня успешности, имеется недостаток необходимых инструментов поддержания совершенствования банковского кредитования, формирования новых банковских услуг. В статье проанализированы основные количественные характеристики кредитного рынка, динамика ключевой кредитной ставки, а также показатели деятельности кредитных организаций в РФ.
Annotation.
Today, improving market relations in the Russian Federation cannot be possible without a credit market. The credit market itself occupies an important place in the aggregate system of market relations, as well as in the system of market regulation of economic processes. The credit market at the moment tends to decrease the level of success, there is a lack of necessary tools to maintain the improvement of bank lending, the formation of new banking services. The article analyzes the main quantitative characteristics of the credit market, the dynamics of the key credit rate, as well as the performance of credit organizations in the Russian Federation.
Ключевые слова: кредитный рынок, кредитная организация, кредитная ставка, кредит, ссудный капитал, финансовые показатели.
Key words: credit market, credit institution, credit rate, credit, loan capital, financial indicators.
Сегодня кредитный рынок отражается совокупностью ссудных материалов, сочетающую в себе два взаимосвязанных сегментов - международный, национальный, спрос и предложение на кредит. Также, кредитный рынок является формой обособленных взаимоотношений между отдельными хозяйствующими субъектами, самостоятельно принимающими решения.
Основной отличительной чертой современного кредитного рынка является то, что основным товаром на нем отражаются деньги. Структура кредитного рынка включает:
- рынок капиталов;
- рынок денег.
Все кредитные рынки, представленные сегодня, можно квалифицировать по основным признакам:
- срокам размещения денежных средств;
- сфере обращения;
- видам кредитов;
- сторонам кредитных отношений [1].
Стоит отметить, что кредитный рынок входит в основной состав финансового рынка, отражается его самым крупным сегментом по объему, на нем осуществляется движение свободных денежных средств кредитора к заемщику при условии возвратности, срочности, платности, обеспеченности. Кредитный рынок в рыночной экономике оказывает большое влияние, проявляющееся в характеристиках:
- повышение товарооборота и производства;
- осуществления внутригосударственного движения капитала;
- общей трансформации денежных средств в различные капиталовложения;
- осуществление обновления основного капитала.
Также отметим участников кредитного рынка:
- заемщики в виде юридических и физических лиц, муниципальных и государственных структур, муниципалитетов, государства;
- инвесторы в виде владельцев финансовых ресурсов, которые предоставляют денежные средства в форме ссуды;
- кредитно-финансовые организации в виде посредников;
- банковские структуры.
Роль и сущность кредитного рынка в виде экономической категории отражают его функции:
- мобилизация и аккумуляция денежного капитала;
- регулирование денежного оборота;
- перераспределение денежного капитала;
- сокращение финансовых рисков для разных поставщиков финансового капитала.
Исследуя количественные характеристики современного кредитного рынка следует отметить, общее число банков в РФ в последние годы сильно понижается. Данный факт подтверждают заключения многих экспертов, ведь согласно их оценкам, в России в ближайшие годы останется не более 400 банков [2].
При этом прогнозы аналитиков в области числа банков оказались реальными, чтобы в этом убедиться, можно проанализировать динамику числа действующих кредитных организаций (КО), а также их филиалов за период 2014-2018 гг. (рисунок 1).
Рисунок 1. Количество действующих кредитных организаций и их филиалов за 2014-2018 год
Итоговое число действующих банков на период начала 2018 года отражалось на уровне 561 единицы, соответственно, сократилось на 62 банка по сравнению с 2017. Ранее, также происходило снижение их количества. В 2018 году данное снижение замедлилось, однако отзыв у банков лицензий продолжился.
Кроме того, в 2017 году были внесены соответствующие изменения в ФЗ «О банках и банковской деятельности», которые направлены на разделение банков по соответствующему размеру собственных средств на банки с базовой и универсальной лицензией.
При этом новые требования к минимальному количеству собственных средств были применены к действующим банкам с 2018 года. Здесь представляет интерес присутствующая динамика числа банков с капиталом до 1 млрд. руб. В период 2017 года количество данных организаций сократилось до 205 единиц. При этом размер собственного капитала небанковской КО должен быть на уровне более 90 млн. руб.
В целом, государственные банки более эффективно преодолевали в 2018 году кризисные явления, также с учетом мер государственной поддержки. Основное целевое предоставление средств банкам помогает поддерживать иные сегменты финансового сектора экономики, а также обеспечивать качественный контроль целевого применения средств господдержки [3].
Удельный вес подобных банков повышается в кризисные периоды, понижается при устойчивом совершенствовании банковского сектора. При условиях стабилизации отечественной экономики можно ожидать снижения доли на рынке государственных банков.
Текущее состояние кредитного рынка в области динамики процентных ставок отражено на рисунке 2.
Рисунок 2. Динамика ключевой ставки в 2018 году
В сентябре 2018 года совет директоров Банка России принял решение увеличить ключевую ставку на У процентного пункта, соответственно, до 7,5% годовых.
Общее изменение внешних условий, которое произошло с предыдущего заседания, сильно усилило проинфляционные риски. Можно сказать, что данный банк прогнозирует годовую инфляцию на уровне 5,5% по итогам 2019 года, а также с возвращением в 2020 году к 4%. Данный прогноз принимает в учет принятые решения по остановке покупки иностранной валюты и ключевой ставке [2].
В настоящее время Центральный банк уменьшает ключевую ставку и на данный момент она составляет 6,5%. Снижение ключевой ставки окажет влияние на удешевление кредитов и приведет к сдвигу в сторону увеличения производства товаров и услуг. Эта тенденция будет противостоять росту инфляции и сдерживать ее [4].
Важно отразить суммы предоставленных кредитов, а также привлеченных депозитов кредитными организациями. На рисунке 3 определены основные показатели деятельности действующих кредитных организаций за период 2014-2018 гг.
Рисунок 3. Отдельные показатели деятельности кредитных организаций в 2014-2018 гг., млрд. руб.
Можно сказать, что сумма кредитов за указанный ранее период превышает общую сумму привлеченных депозитов, при этом максимальная разница наблюдается между ними в 2015 году, тем самым, составляет 6734,4 млрд. руб.
Динамика кредитов имеет довольно схожую тенденцию с динамикой депозитов, в период 2014-2016 годов присутствует повышение, а в 2017 году - снижение количества на 3% по сравнению с 2016. Среди проблем кредитного рынка стоит выделить: удорожание кредитов для бизнеса и населения, сниженная платежеспособность граждан, введение банками более жестких условий по кредитам, ужесточение позиций международного банковского сообщества по отношению к российским кредитным организациям [3].
Для оценки состояния рынка рассмотрим динамику изменения прибыли кредитных организаций (рисунок 4) [5].
1 200 000;00
1000 000,00
800 000;00
600 000;00
400 000;00
INJ 96/.40
200 ооо;оо V
0,00
01.01.2014 01.01.2015 01.01.2016 01.01.2017 01.01.2018 Рисунок 4. Общий объем прибыли (+)/убытков (-), полученных действующими кредитными организациями, в 2014-2018 гг., млн. руб.
По графику видно, что в период с 2014-2016 год прибыль уменьшалась. На 2017 год она возросла на 737 697 млн. руб. Однако к 2018 году снова уменьшилась. Таким образом, состояние банковской отрасли неустойчиво.
Приведенные финансовые данные свидетельствуют о том, что, несмотря на увеличение объёма кредитов и депозитов на кредитном рынке возникло немало проблем. Это уменьшение числа кредитных организаций за счёт ликвидации неблагополучных банков, резкий рост, сменяющийся падением прибыли банков. Однако при формировании важных условий и совершенствования банковского обслуживания данный рынок может иметь позитивную тенденцию.
Список используемой литературы:
1. Магомедова П. А. Особенности функционирования банковских организаций на кредитном рынке РФ// Концепции фундаментальных и прикладных научных исследований. - 2019. - №2. - С. 68-70.
2. Аксенова Л. Ю. Лычагина Е. В. Шкуропатова Ю. А. Анализ развития кредитного рынка в РФ// Интеграция наук. - 2019. - №1. - С. 77-81.
3. Мясникова М. Д. Роль банковского кредита в развитии экономики// Синергия наук. - 2019. - №32. -С. 407-416.
4. Чистик О.Ф. Статистические методы оценки инфляционных процессов в экономике России//Вестник Самарского экономического университета. - 2009. - №7(57). - С. 112-115;
5. Центральный банк РФ [Электронный ресурс]. - Cbr.ru - URL: https://cbr.ru/region/info/russ/statistics/ (дата обращения 6.11.2019).
