CC BY
44
Sergey Borisovich Kovalenko,
Doctor of Economics,
professor of the department of banking, money and credit, Saratov socio-economic institute (branch) Plekhanov Russian University of Economics
Igor Yevgenyevich Shveykin,
PhD in Economics,
associate professor of the department of banking, money and credit,
Saratov socio-economic institute (branch) Plekhanov Russian University of Economics
Сергей Борисович Коваленко,
доктор экономических наук, профессор кафедры банковского дела, денег и кредита, Саратовский социально-экономический институт (филиал)
РЭУ им. Г.В. Плеханова
ser6868@mail.ru
Игорь Евгеньевич Швейкин,
кандидат экономических наук, доцент кафедры банковского дела, денег и кредита, Саратовский социально-экономический институт (филиал)
РЭУ им. Г.В. Плеханова
mtt91@rambler.ru
УДК 336.7
СРАВНИТЕЛЬНЫМ АНАЛИЗ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ СТРАН ПОСТСОВЕТСКОГО ПРОСТРАНСТВА
В статье рассматриваются особенности функционирования банковских систем стран постсоветского пространства: Российской Федерации, Эстонской Республики, Латвийской Республики, Литовской Республики, Республики Беларусь, Украины, Республики Молдова, Республики Грузия, Республики Армения, Республики Азербайджан, Туркменистана, Республики Узбекистан, Республики Таджикистан, Кыргызской Республики, Республики Казахстан. Анализ проводится в динамике по следующим показателям: количество коммерческих банков, банкоемкость стран; активы банковского сектора; базисные ставки, ставки депозитов и кредитов овернайт центральных банков; объем и структура депозитов и кредитов банковского сектора; средние ставки коммерческих банков по депозитам и кредитам в национальной валюте; доходность и рентабельность банковского сектора; размеры страхового возмещения по вкладам в национальной валюте и в пересчете на доллары США. Выявлены общие тенденции функционирования банковских систем стран постсоветского пространства, а также их особенности.
Ключевые слова: банковские системы, страны постсоветского пространства, банкоемкость, кредиты овернайт.
COMPARATIVE ANALYSIS OF PERFORMANCE INDICATORS IN THE BANKING SYSTEMS OF POST-SOVIET COUNTRIES
The article studies country-specific aspects of the functioning of the banking systems of the post-Soviet countries: the Russian Federation, the Republic of Estonia, the Republic of Latvia, the Republic of Lithuania, the Republic of Belarus, Ukraine, the Republic of Moldova, the Republic of Georgia, the Republic ofArmenia, the Republic ofAzerbaijan, the Republic of Turkmenistan, the Republic of Uzbekistan, the Republic of Tajikistan, the Kyrgyz Republic, the Republic of Kazakhstan. The authors analyze the dynamics of the following indicators: number of commercial banks, bank penetration; assets of the banking sector; basic rates, interest rate and overnight loans rate of the Central bank; volume and structure of deposits and loans of the banking sector; average interest rates of commercial banks on deposits and loans in national currency; profitability and economic feasibility of the banking sector; amount of compensation from deposit insurance in national currency and equivalent sum in US dollars. Common trends in the development of the banking systems in the post-Soviet countries, as well as their county-specific features, are revealed.
Keywords: banking systems, post-Soviet countries, banking capacity, overnight loans.
В состав бывшего Советского Союза входили 15 республик: РСФСР, Эстония, Латвия, Литва, Белоруссия, Украина, Молдавия, Грузия, Армения, Азербайджан, Туркмения, Узбекистан, Таджикистан, Киргизия и Казахстан. В настоящее время они являются самостоятельными суверенными государствами. В каждом из них функционируют национальные банковские системы.
С момента распада СССР в декабре 1991 г. прошло 28 лет. В этой связи представляет несомненный интерес проведение сравнительного анализа особенностей функционирования банковских систем стран постсоветского пространства, выявление как общих тенденций их функционирования, так и особенностей. Следует отметить, что такой анализ фактически не представлен в отечественной экономической литературе. В ряде исследований (см., например, [2; 3]) сравнительный анализ проводился лишь по отдельным аспектам функционирования банковских систем стран постсоветского пространства.
Анализ проведем в динамике за период 2010— 2019 гг. по следующим показателям: количество коммерческих банков, банкоемкость стран; активы банковского сектора; базисные ставки, ставки депозитов и кредитов овернайт центральных банков; объем и структура депозитов и кредитов банковского сектора; средние ставки коммерческих банков по депозитам и кредитам в национальной валюте; доходность и рентабельность банковского сектора; размеры страхового возмещения по вкладам в национальной валюте и в пересчете на доллары США.
Источниками данных для анализа являются [1; 4-18]. По банковской системе Туркменистана провести анализ можно лишь по ограниченному кругу показателей в связи с отсутствием большинства необходимых данных в открытых источниках.
В табл. 1 приведена динамика количества банков и рассчитана банкоемкость стран постсоветского пространства.
Страны Количество банков На 01.01.2019
01.01.2010 01.01.2019 Численность населения, млн чел. Количество банков на 1 млн жителей Количество жителей на 1 банк, тыс. чел.
Российская Федерация 1058 484 146,781 3,30 303,3
Эстонская Республика н/д 18 1,325 13,58 73,6
Латвийская Республика н/д 23 1,920 11,98 83,5
Литовская Республика н/д 18 2,790 6,45 155,0
Республика Беларусь 32 23 9,475 2,43 412,0
Украина 182 77 42,153 1,83 547,4
Республика Молдова 15 11 2,682 4,10 243,8
Республика Грузия 19 16 3,730 4,29 233,1
Республика Армения 21 17 2,986 5,69 175,6
Республика Азербайджан 46 30 10,019 2,99 334,0
Туркменистан н/д 9 5,618 1,60 624,2
Республика Узбекистан 27* 29 33,724 0,86 1162,9
Республика Таджикистан 16** 17 9,127 1,86 536,9
Кыргызская Республика 22 25 6,389 3,91 255,6
Республика Казахстан 37 28 18,570 1,51 663,2
* данные на 01.01.2017;
** данные на 01.01.2013. Источник: составлено авторами.
Таблица 1
Динамика количества коммерческих банков и банкоемкость стран постсоветского пространства
В большинстве стран наблюдается тенденция сокращения численности коммерческих банков. В трех странах (Республика Узбекистан, Республика Таджикистан, Кыргызская Республика) количество коммерческих банков незначительно увеличилось. Наиболее банкоемкими являются прибалтийские страны. Самая банкоемкая страна -Эстония. Если исключить из анализа прибалтийские страны, то на оставшемся постсоветском пространстве наиболее банкоемкой страной является Республика Армения (5,69 банков на 1 млн жителей), наименее банкоемкой - Республика Узбекистан (0,86 банков).
В табл. 2 представлена динамика активов банковского сектора стран постсоветского пространства, свидетельствующая об их значительном росте в течение рассматриваемого периода.
В табл. 3 отражена динамика базисных ставок, ставок депозитов и кредитов овернайт национальных банков стран постсоветского пространства.
В прибалтийских странах - членах Европейского союза базисная ставка установлена на уровне 0%. В других странах дифференциация базисных ставок является весьма значительной - от 4,25% в Кыргызской Республике до 16% в Республике Узбекистан.
В большинстве стран ставки депозитов и кредитов овернайт привязаны к базисной ставке и отличаются от нее на 1-3%. В Республике Азербайджан, Республике Узбекистан и Республике Казахстан ставки депозитов и кредитов овернайт не устанавливаются. Центральные банки этих стран используют другие инструменты денежно-кредитного регулирования: покупку/продажу ценных
бумаг и иностранной валюты, депозитные и кредитные аукционы.
Важная особенность банковских систем прибалтийских стран - отрицательные процентные ставки по депозитам овернайт. Во всех странах значение базисной ставки за период 2010-2019 гг. существенно варьировалось.
В табл. 4 представлена динамика объема и структуры депозитов банковского сектора стран постсоветского пространства.
Во всех странах за исследуемый период наблюдается рост депозитов. Однако структура депозитов является разной. В ряде стран преобладающими являются депозиты в национальной валюте. Например, в Российской Федерации на 01.01.2019 г. они составляли около 3/4 объема всех депозитов. В других странах преобладающими являются депозиты в иностранной валюте. Например, в Республике Беларусь на 01.01.2019 г. они составляли около 2/3 объема всех депозитов.
Существенно разной является структура депозитов и в разрезе физических и юридических лиц. В ряде стран (например, в Республике Азербайджан) преобладают депозиты физических лиц, в других странах (например, в Республике Узбекистан и Республике Казахстан) преобладают депозиты юридических лиц. В таких странах, как Российская Федерация, Республика Грузия, Республика Армения и Республика Таджикистан, депозиты распределяются примерно поровну между физическими и юридическими лицами.
В табл. 5 приведена динамика объема и структуры кредитов банковского сектора стран постсоветского пространства.
Таблица 2
Динамика активов банковского сектора стран постсоветского пространства
Страны Активы банковского сектора Рост активов, раз
01.01.2011 01.01.2019
Российская Федерация, трлн руб. 29,4 94,1 3,20
Эстонская Республика, млрд евро н/д 26,6 -
Латвийская Республика, млрд евро н/д 22,6 -
Литовская Республика, млрд евро н/д 28,6 -
Республика Беларусь, млрд руб. 12,7* 55,7 4,39
Украина, млрд гривен 880,3 1360,7 1,55
Республика Молдова, млрд леев 42,3 82,3 1,95
Республика Грузия, млрд лари 10,8 38,8 3,59
Республика Армения, трлн драм 2,5** 4,9 1,96
Республика Азербайджан, млрд манат 11,7 31,4 2,68
Туркменистан, манат н/д н/д -
Республика Узбекистан, трлн сум 84 1*** 214,4 2,54
Республика Таджикистан, млрд сомони 10 5**** 21,2 2,02
Кыргызская Республика, млрд сомов 79,0 222,0 2,81
Республика Казахстан, трлн тенге 11,6 26,1 2,25
* в пересчете на деноминированные рубли;
* данные на 01.01.2013;
*** данные на 01.01.2017;
**** данные на 01.01.2013. Источник: составлено авторами.
Таблица 3
Динамика базисных ставок, ставок депозитов и кредитов овернайт национальных банков стран постсоветского пространства
Страны Ставки национальных банков (на 20.11.2019 г.) Значение базисной ставки в 2010-2019 гг.
Депозиты овернайт Базисная ставка Кредиты овернайт Наименьшее Наибольшее
Российская Федерация 5,5 6,5 7,5 6,5 9,75
Эстонская Республика -0,5 0 0,25 0 1,5
Латвийская Республика -0,5 0 0,25 0 1,5
Литовская Республика -0,5 0 0,25 0 1,5
Республика Беларусь 8,0 9,0 10,0 9,0 45
Украина 13,5 15,5 17,5 6,5 30
Республика Молдова 4,5 7,5 10,5 3,5 19,5
Республика Грузия 7,75 8,5 9,25 5 8,5
Республика Армения 4,0 5,5 6,5 5 10,25
Республика Азербайджан - 7,5 - 3 15
Туркменистан н/д н/д н/д н/д н/д
Республика Узбекистан - 16,0 - 9 16
Республика Таджикистан 11,25 13,25 15,25 4,8 16
Кыргызская Республика 2,0 4,25 5,75 0,72 13,73
Республика Казахстан - 9,25 - 9,0* 17,0*
* за период 02.09.2015 - 20.11.2019. Источник: составлено авторами.
Таблица 4
Динамика объема и структуры депозитов банковского сектора стран постсоветского пространства
Страны Депозиты банковского сектора Рост депозитов, раз Структура депозитов на 01.01.2019, %
2010 2018 В валюте Депозиты
национальной иностранной физических лиц юридических лиц
Российская Федерация, трлн руб. 20,9 56,5 2,7 74,5 25,5 50,4 49,6
Эстонская Республика, млрд евро 10,5 17,7 1,7 93,7 6,3 47,2 52,8
Латвийская Республика, млрд евро н/д 11,4 - 90,9 9,1 н/д н/д
Литовская Республика, млрд евро н/д 25,9 - н/д н/д н/д н/д
Республика Беларусь, млрд руб. 33,0* 39,3 1,2 34,1 65,9 61,0 39,0
Украина, млрд гривен 325,7 501,9 1,5 57,3 42,7 71,1 28,9
Республика Молдова, млрд леев 28,7 65,6 2,3 58,9 41,1 65,7 34,3
Республика Грузия, млрд лари 5,8 23,9 4,1 36,1 63,9 52,2 47,8
Республика Армения, млрд драм 702,3 2957,3 4,2 39,5 60,5 45,6 54,4
Республика Азербайджан, млрд манат 4,3 24,4 5,7 34,7 65,3 70.8 29,2
Туркменистан, манат н/д н/д - н/д н/д н/д н/д
Республика Узбекистан, трлн сум 36,3** 70,0 1,9 62,0 38,0 21,0 79,0
Республика Таджикистан, лрд сомони 4 8*** 9,7 2,0 49,0 51,0 54,6 45,4
Кыргызская Республика, лрд сомов 34,1 133,1 3,9 56,0 44,0 53 7**** 39 0****
Республика Казахстан, млрд тенге 1486,6 8453,6 5,7 62,4 35,8 38,7 61,3
* в пересчете на деноминированные рубли;
** данные на 01.01.2013;
*** данные на 01.01.2013;
**** оставшиеся 7,3 % приходятся на нерезидентов. Источник: составлено авторами.
Таблица 5
Динамика объема и структуры кредитов банковского сектора стран постсоветского пространства
Страны Кредиты банковского сектора Рост кредитов, раз Структура кредитов на конец года, %
2010 2018
2010 2018 Кредиты в валюте Кредиты в валюте
национальной иностранной национальной иностранной
Российская Федерация, трлн руб. 14,1 48,3 3,43 75,9 24,1 71,2 28,8
Эстонская Республика, млрд евро 14,1 19,1 1,35 97,9 2,1 99,5 0,5
Латвийская Республика, млрд евро н/д 11,8 - н/д н/д 98,1 1,9
Литовская Республика, млрд евро 18,2 18,3 1,05 н/д н/д н/д н/д
Республика Беларусь, млрд руб. 8,9* 40,9 4,60 82,1 17,9 50,6 49,4
Украина, млрд гривен 700,0 1075,6 1,54 55,1 44,9 58,7 41,3
Республика Молдова, млрд леев 34,2 35,5 1,04 н/д н/д 71,2 28,8
Республика Грузия, млрд лари 5,9 40,5 6,87 26,2 73,8 64,1 35,9
Республика Армения, млрд драм 949,1 3128,6 3,30 42,5 57,5 45,0 55,0
Республика Азербайджан, млрд манат 7,9 12,0 1,52 59,3 40,7 68,8 31,2
Туркменистан, манат н/д н/д - н/д н/д н/д н/д
Республика Узбекистан, трлн сум 52,6** 167,4 3,18 37,7** 62,3** 44,0 56,0
Республика Таджикистан, млрд сомони 5 4*** 8,7 1,61 40,4 59,6 44,8 55,2
Кыргызская Республика, млрд сомов 26,4 122,9 4,66 44,2 55,8 62,1 37,9
Республика Казахстан, трлн тенге 7,6 12,5 1,64 51,9 48,1 74,2 25,8
* в пересчете на деноминированные рубли; ** данные на 01.01.2017; *** данные на 01.01.2013. Источник: составлено авторами.
Таблица 6
Динамика средних ставок по депозитам и кредитам в национальной валюте коммерческих банков стран постсоветского пространства, %
Страны Средняя ставка по депозитам Средняя ставка по кредитам
2010 2018 2010 2018
Российская Федерация 3,1/7,7/6,8/7,01 6,72/6,83 10,8/12,0/27,5/21,01 9,22/12,53
Эстонская Республика 1,1 0,4-1,6 7,8 3,7
Латвийская Республика 1,8 0,01-1,8 9,5 3,4
Литовская Республика 1,7 0,05-0,4 5,9 2,0
Республика Беларусь 55,34 9,84 51,1 10,8
Украина 10,5 10,7 15,5 16,4
Республика Молдова 7,75 4,1 10,95 8,6
Республика Грузия 9,2 8,0 22,9 16,8
Республика Армения 8,8 8,6 18,9 11,6
Республика Азербайджан 11,1 9,6 16,4 14,2
Туркменистан н/д н/д н/д н/д
Республика Узбекистан 16,2/13,06 14,0/16,16 18,56 21,8
Республика Таджикистан 17,2 10,0 18,8 26,0
Кыргызская Республика 3,7 4,1 20,9 15,0
Республика Казахстан 7,9 8,3 16,4 16,9
Примечание: 1 - нефинансовые организации, до 1 года / нефинансовые организации, 1-3 года / физические лица, до 1 года / физические лица, 1-3 года; 2 - юридические лица; 3 - физические лица; 4 - депозиты физических лиц; 5 - данные за декабрь 2014 г.; 6 - срочные депозиты до 1 года / срочные депозиты свыше 1 года, данные за декабрь 2017 г. Источник: составлено авторами.
В исследуемом периоде во всех странах увеличился суммарный объем кредитов, выданных коммерческими банками. При этом структура выданных кредитов была разной: от преобладания кредитов как в национальной валюте, так и в иностранной валюте до примерно одинакового соотношения кредитов в национальной и иностранной валюте.
В табл. 6 отражена динамика средних ставок по депозитам и кредитам в национальной валюте коммерческих банков стран постсоветского пространства.
В большинстве стран за исследуемый период средние ставки по депозитам и кредитам коммерческих банков в национальной валюте были снижены.
В табл. 7 содержится динамика доходности и рентабельности банковского сектора стран постсоветского пространства.
В целом можно отметить, что финансовая устойчивость банковских систем стран укрепляется, ключевые финансовые показатели деятельности коммерческих банков улучшаются.
В табл. 8 представлены данные о размере страхового возмещения по вкладам в национальной валюте и в пересчете на доллары США в странах постсоветского пространства (частично использованы данные и выводы, содержащиеся в [2; 3]).
По действующим системам страхового возмещения вкладов страны можно разделить на три
-♦
группы. В первой группе стран (Республика Беларусь, Туркменистан, Республика Узбекистан) государство гарантирует возмещение по вкладам в полном объеме. В прибалтийских странах действуют банковские стандарты Европейского союза. Выплата возмещения по вкладам в этих странах самая большая среди других стран постсоветского пространства - 100 000 евро. В третьей группе стран установлены максимальные суммы страхового возмещения по вкладам. Наибольшая сумма возмещения (в пересчете на доллары США) установлена в Республике Казахстан - 39042,2 долл. (по сберегательным вкладам в тенге), наименьшая в Республике Молдова - 1024,5 долл.
Проведенное исследование позволяет сформулировать ряд выводов, выявить общее и особенное в функционировании банковских систем стран постсоветского пространства:
1. В большинстве стран наблюдается тенденция концентрации банковского сектора, снижение количества коммерческих банков.
2. Значительно укрепилась капитальная база банков, увеличились их активы.
3. За исследуемый период в странах наблюдалось существенное варьирование базисных ставок. В большинстве стран ставки депозитов и кредитов овернайт привязаны к базисной ставке. В прибалтийских странах по депозитам овернайт действуют отрицательные процентные ставки.
Таблица 7
Динамика доходности и рентабельности банковского сектора стран постсоветского пространства
Страны Прибыль/убыток (-) банковского сектора Рентабельность активов коммерческих банков, % Рентабельность капитала коммерческих банков, %
2010 2018 2010 2018 2010 2018
Российская Федерация, млрд руб. 573,4 1300 1,9 1,5 12,5 13,8
Эстонская Республика, млн евро н/д 355,9 н/д н/д н/д н/д
Латвийская Республика, млн евро н/д 251,7 н/д н/д н/д н/д
Литовская Республика, млн евро н/д 336,0 -0,3 1,3 14,8 18,6
Республика Беларусь, млн руб. 171,0' 1096,3 1,7 1,6 11,8 10,7
Украина, млрд гривен -38,5 21,7 -4,4 1,7 -32,5 10,7
Республика Молдова, млн леев 219,1 1200,02 0,5 1,7 3,0 10,3
Республика Грузия, трлн лари 2,7 68,5 2,0 3,0 11,5 23,3
Республика Армения, трлн драм 42,8 38,4 1,93 0,9 11,23 5,3
Республика Азербайджан, млн манат 281,1 279,4 2,0 4,0 1,4 6,0
Туркменистан, манат н/д н/д н/д н/д н/д н/д
Республика Узбекистан, млрд сум 1881,04 3200,0 2,04 2,0 17,94 16,2
Республика Таджикистан, млн сомони -37,95 274,6 -0,145 1,3 -1,16 4,6
Кыргызская Республика, млн сомов 742,0 3000,0 1,2 1,4 7,1 9,5
Республика Казахстан, млрд тенге 21,1 48,1 1,0 1,2 -9,3 2,1
Примечание. 1 - в пересчете на деноминированные рубли; 2 - данные на 30.06.2019; 3 - данные за 2012 г.; 4 - данные за 2017 г..; 5 - данные за 1-е полугодие 2017 г.; 6 - данные за 2016 г. Источник: составлено авторами.
* По вкладам в драмах и иностранной валюте и сумме вклада в драмах, превышающей 5 млн драмов, гарантируется только вклад в драмах в размере до 10 млн драмов. По вкладам в драмах и иностранной валюте и сумме вклада в драмах менее 5 млн драмов вклад в драмах гарантируется полностью, а вклад в иностранной валюте - в размере разницы между 5 млн драмов и размером возмещенного банковского вклада в драмах. Источник: составлено авторами.
Таблица 8
Размеры страхового возмещения по вкладам в национальной валюте и в пересчете на доллары США в странах постсоветского пространства
Страны Размер страхового возмещения Курс национальной валюты к доллару США на 01.01.2019 Размер страхового возмещения в пересчете на доллары США
Российская Федерация, руб. 1400000 1 USD = 69,4706 RUR 20152,4
Эстонская Республика, евро 100000 1 EUR = 1,1438 USD 114380
Латвийская Республика, евро 100000 1 EUR = 1,1438 USD 114380
Литовская Республика, евро 100000 1 EUR = 1,1438 USD 114380
Республика Беларусь, руб. Государство гарантирует населению выплату всех вкладов в полном объеме, как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте
Украина, гривны 200000 1 USD = 31,7141 UAH 6306,3
Республика Молдова, леи 20000 1 USD = 19,5212 MDL 1024,5
Республика Грузия, лари 5000 1 USD = 2,6727 GEL 1870,8
Республика Армения, драмы* 10000000 по вкладам в драмах / 5000000 по вкладам в иностранной валюте 1 USD = 483,7500 AMD 20671,8 / 10335,9
Республика Азербайджан, манаты 30000 1 USD = 1,7000 AZN 17647,1
Туркменистан, манаты Гарантируется возмещение по вкладам в полном объеме независимо от количества вкладов у вкладчика в банке. Выплата возмещения по вкладам в иностранной валюте проводится в национальной валюте по курсу Центрального банка на дату платежа
Республика Узбекистан, сумы Гарантируется выплата возмещения по вкладам граждан в банках в полном объеме независимо от размеров вкладов. Выплата возмещения по вкладам в иностранной валюте производится в национальной валюте по курсу Центрального банка на день отзыва лицензии
Республика Таджикистан, сомони 14000 1 USD = 9,4298 TJS 1484,7
Кыргызская Республика, сомы 200000 1 USD = 69,8484 KGS 2863,3
Республика Казахстан, тенге Сберегательные вклады в тенге - 15000000 / вклады в тенге - 10000000 / вклады в иностранной валюте - 5000000 (по курсу обмена валют на дату принудительной ликвидации банка) 1 USD = 384,2000 KZT 39042,2 / 26028,1 / 13014,1
4. Во всех странах наблюдался рост депозитов банковского сектора и суммарного объема кредитов, выданных коммерческими банками. При этом структура депозитов была существенно разной как в разрезе депозитов в национальной и иностранной валюте, так и в разрезе депозитов физических и юридических лиц. Структура выданных банками кредитов также была разной: от преобладания кредитов как в национальной, так и иностранной валюте до примерно одинакового соотношения кредитов в национальной и иностранной валюте.
5. В большинстве стран средние ставки по депозитам и кредитам коммерческих банков в национальной валюте были снижены.
6. Финансовая устойчивость банковских систем стран укрепляется, ключевые финансовые показатели деятельности коммерческих банков улучшаются.
7. Во всех странах действуют системы страхования вкладов. Однако модели страхования разные: от полного страхования вкладов как в национальной, так и в иностранной валюте до дифференциации сумм страховых выплат по вкладам в национальной и иностранной валюте.
1. Европа и Группа Всемирного банка: Европейский центральный банк. URL: http://www.sdw.ecb.europa.eu; Банки Европы. URL: http://www.thebanks.eu; Группа Всемирного банка. URL: http://www. vsemirnyjbank.org.
2. Коваленко С.Б., Шернин П.Г. Современные системы страхования вкладов в Российской Федерации, странах Балтии и СНГ // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. 2016. № 5 (64). С. 69-72.
3. Коваленко С.Б., Шернин П.Г. Современные системы страхования вкладов в Российской Федерации, странах Балтии и СНГ (продолжение) // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. 2017. № 1 (65). С. 34-41.
4. Кыргызская Республика: Национальный банк Кыргызской Республики. URL: http://www.nbkr.kg; Агентство по защите депозитов Кыргызской Республики. URL: http:// www.deposit.kg; Национальный статистический комитет Кыргызской Республики. URL: http://www.stat.kg.
5. Латвийская Республика: Банк Латвии. URL: http:// www.bank.lv; Комиссия рынка финансов и капитала. URL: http://www.fktk.lv; Центральное статистическое управление Латвийской Республики. URL: http://www.csb.gov.lv
6. Литовская Республика: Банк Литвы. URL: http://www. lb.lt; Государственное предприятие по страхованию вкладов и инвестиций. URL: http://www.iidraudimas.lt; Lietuvos statistika. URL: http://www.gov.lt.
7. Республика Азербайджан: Центральный банк Республики Азербайджан. URL: http://www.cbar.az; Фонд страхования вкладов. URL: http://www.adif.az; Государственный комитет статистики Азербайджанской Республики. URL: http://www. stat.gov.az.
8. Республика Армения: Центральный банк Республики Армения. URL: http://www.cba.am; Фонд гарантирования вкладов Армении. URL: http://www.adgf.am; Статистический комитет Республики Армения. URL: http:// www. armstat.am.
9. Республика Беларусь: Национальный банк Республики Беларусь. URL: http://www.nbrb.by; Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц. URL: http://www.adc.by; Национальный статистический комитет Республики Беларусь. URL: http:// www.belstat.gov.by.
10. Республика Грузия: Национальный банк Грузии. URL: http://www.nbg.gov.ge; Национальное статистическое управление Грузии. URL: http://www. geostat.ge.
11. Республика Казахстан: Национальный банк Казахстана. URL: http://nationalbank.kz; Комитет по статистике Республики Казахстан. URL: http://www.stat.kz; Казахстанский фонд гарантирования депозитов. URL: http://www.kdif.kz.
12. Республика Молдова: Национальный банк Молдовы. URL: http://www.bnm.md; Фонд гарантирования депозитов в банковской системе. URL: http://www.fgdsb.md; Национальное бюро статистики Республики Молдова. URL: http:// www.statbank.statistica.md.
13. Республика Таджикистан: Национальный банк Таджикистана. URL: http://www.nbt.tj; Фонд страхования сбережений физических лиц. URL: http://www.idif.tj; Агентство по статистике при Президенте Республики Таджикистан. URL: https://www.stat.tj.
14. Республика Узбекистан: Центральный банк Республики Узбекистан. URL: http://www.cbu.uz; Фонд гарантирования вкладов граждан в банках. URL: http://www.fgd.uz; Государственный комитет Республики Узбекистан по статистике. URL: https://www.stat.uz.
15. Российская Федерация: Центральный банк Российской Федерации. URL: http://www.cbr.ru; Агентство по страхованию вкладов. URL: http://www.asv.org.ru; Федеральная служба государственной статистики. URL: http://www. gks.ru.
16. Туркменистан: Центральный банк Туркменистана. URL: http://www.cbt.tm; Государственный комитет Туркменистана по статистике. URL: http://www.stat.gov.tm.
17. Украина: Национальный банк Украины. URL: http:// www.bank.gov.ua; Фонд гарантирования вкладов физических лиц. URL: http://www.fg.gov.ua; Минфин. https://www. index.minfin.com.ua; Государственная служба статистики Украины. URL: http://www. ukrstat.org.
18. Эстонская Республика: Банк Эстонии. URL: http:// www.eestipank.ee; Гарантийный Фонд Эстонии. URL: http:// www.tf.ee; Департамент статистики Эстонии. URL: http:// www.stat.ee.
