CC BY
102
УДК 34 ББК 67
DOI 10.24411/2414-3995-2020-10162 © А.В. Тумаков, М.Г. Терехов, 2020
Научная специальность 12.00.03 - гражданское право; семейное право; предпринимательское право;
международное частное право
СОЗДАНИЕ ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЦИФРОВЫХ АКТИВОВ
Альберт Владиславович Тумаков,
начальник кафедры гражданского и трудового права, гражданского процесса,
кандидат юридических наук
Московский университет МВД России имени В.Я. Кикотя (117997, Москва, ул. Академика Волгина, д. 12)
E-mail: albert-tumakov@rambler.ru;
Максим Геннадьевич Терехов, инспектор отдела международного сотрудничества Московский университет МВД России имени В.Я. Кикотя (117997, Москва, ул. Академика Волгина, д. 12)
E-mail: Maxxx47@inbox.ru
Аннотация. В современных условиях прогресса происходит активная цифровизация общества. Процессы интеграции с цифровой средой также происходят в криминальной среде. Преступники активно интегрируются с интернетом, неотъемлемой частью которого является оборот цифровых активов. К цифровым активам традиционно относятся криптовалюты - инструмент совершения противоправных действий, имеющие высокую эффективность в силу своей анонимности, которая в данном случае является техническим свойством данного цифрового актива.
Отсутствие гражданско-правового регулирования и определения правил оборота цифровых активов, как на региональном уровне, так и на международном уровне, дает большие возможности для совершения противоправных действий с использованием цифровых активов. Наиболее популярным способом противоправного деяния в сфере оборота цифровых активов в настоящее время являются финансовые пирамиды, основанные на агрессивном маркетинге и обещании крупного дохода от инвестирования в перспективные проекты, легализация (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем.
Ключевые слова: киберпреступления, предупреждение противоправных деяний, криптовалюты, МВД России, цифровые активы, криминальная среда, гражданско-правовое регулирование оборота цифровых активов, финансовые пирамиды, экономическая безопасность.
THE CREATION OF FINANCIAL PYRAMIDS USING DIGITAL ASSETS
Al'bert V. Tumakov,
Head of the Department of Civil and Labor Law, Civil Procedure,
Candidate of Legal Sciences
Moscow University of the Ministry of Internal affairs of Russia named after V.Ya. Kikot' (117997, Moscow, ul. Akademika Volgina, d. 12);
Maxim G. Terekhov, Inspector of the International Cooperation Department Moscow University of the Ministry of Internal affairs of Russia named after V.Ya. Kikot' (117997, Moscow, ul. Akademika Volgina, d. 12)
Abstract. In modern conditions of progress, there is an active digitalization of society. The processes of integration with the digital environment also occur in the criminal environment. Criminals are actively integrating with the Internet-an integral part of which is the turnover of digital assets. Traditionally, cryptocurrencies are considered to be digital assets that are an effective tool for committing illegal actions due to the technical properties of this digital asset-anonymity.
The lack of civil law regulation and definition of rules for the circulation of digital assets both at the regional level and at the international level creates opportunities for committing illegal actions with the use of digital assets. The most popular method of illegal activity in the sphere of digital asset turnover is currently financial pyramids based on aggressive marketing and the promise of a large income from investing in promising projects, legalization (laundering) of funds obtained by criminal means.
Keywords: cybercrime, prevention of illegal acts, cryptocurrencies, Russian Ministry of internal affairs, digital assets, criminal environment, civil law regulation of digital assets turnover, financial pyramids, economic security.
Citation-индекс в электронной библиотеке НИИОН
Для цитирования: Тумаков А.В., Терехов М.Г. Создание финансовых пирамид с использованием цифровых активов. Вестник экономической безопасности. 2020;(3):91-4.
Отсутствие гражданско-правового регулирова- торое является одной из самых молодых и постоян-ния оборота цифровых активов, рассматриваемых но прогрессирующих наук, раскрывает потребность как межотраслевой институт цифрового права, ко- в структуризации данной науки. Так, в настоящее
время одним из принципиальных институтов цифрового права является межотраслевой институт цифровых активов, которому следует уделить особое внимание.
Оборот цифровых активов является основным предметом регулирования общественных отношений, возникающих в интернете. Для противоправной деятельности, осуществляемой злоумышленниками в интернете в силу прогрессивности технологии блокчейн (возможность осуществления анонимных транзакций цифровых активов, а также защищающую и шифрующую персональные данные пользователей являющихся держателями цифровых активов, в частности, криптовалют), появляется возможность активно использовать ее в интернете как один из видов цифровых активов в преступных целях.
Рассматривая процессы, происходящие в обороте цифровых активов, в частности - криптовалют, следует сделать вывод о том, что повышение курса криптовалют демонстрирует, как обычное население различных стран планирует и распределяет свои активы с учетом вывода в цифровой вид, ориентируясь на возможную высокую прибыль и риски потери денежных средств, тем самым образуют термин - индекс жадности и страха пользователей криптовалют. За основу в данном термине берется совокупный анализ таких критериев как: тренды, социальные сети, обсуждения, новости, волатиль-ность, импульс/объем рынка, доминирование определенных токенов [1].
Существует естественное выстраивание процессов оборота цифровых активов между законопослушными гражданами. В данном процессе органично присутствуют лица, осуществляющие противоправные действия с использованием цифровых активов. Отсутствует гражданско-правовое регулирование оборота цифровых активов, а также закрепление понятийного аппарата на законодательном уровне. Данные факторы существенно влияют на обеспечение безопасности использования крип-товалют. Возможность контроля оборота цифровых активов для правоохранительных органов является сложным и актуальным вопросом.
Примером справедливости утверждения о существовании риска потери своих активов из-за большой концентрации криминального элемента
может послужить статистика составов преступлений, совершаемых при использовании криптовалют. В основном это создание финансовых пирамид под видом проектов, в которые можно инвестировать с помощью криптовалюты, именуемые ICO и IEO, а также легализация (отмывание) денежных средств, добытых преступным путем с использованием сервисов криптовалют, что подтверждается положениями Директивы (ЕС) 2015/849 Европейского парламента и Совета, Директивы (ЕС) 2018/843 Европейского парламента и Совета от 30 мая 2018 года, вносящую изменения в основную Директиву 2015/849 [2].
Большинство усилий законодательных властей многих стран направлено на приведение в соответствие с действующим законодательством стран деятельности бирж, к которым относятся также крип-товалютные биржи, предлагающие обмен биткоина и других цифровых валют в фиатные валюты. Однако существует одна область, по-прежнему остающаяся для регуляторов «серой зоной»: стремительно набирающий популярность рынок так называемых «инвестиционных программ» с использованием криптовалют ICO и IEO.
За счет множества площадок, предоставляющих услуги по реализации ICO, выявить финансовую пирамиду достаточно трудоемкий процесс, который требует большой аналитической работы со стороны правоохранительных органов.
Проекты ICO обещают высокую доходность (часто выше 30%-40% в месяц) с минимальным, как утверждается, риском для инвесторов.
Однако в действительности такие схемы генерируют прибыль для ранних инвесторов за счет притока «свежих» средств от новых участников. Пока не прекратится поток новых инвесторов, программа будет выплачивать дивиденды более ранним, после чего она обычно закрывается. Либо же организаторы пирамиды попросту решают, что собрали достаточно денег, и исчезают.
Идея аферы далеко не нова и была впервые использована еще в 1919 году клерком из Бостона Чарльзом Понци, но с появлением криптовалют она определенно получила новое дыхание. Традиционно для запуска схемы Понци [3] ее организатору требуется наличие юридического лица (как правило, в виде компании с ограниченной ответствен-
ностью) и банковский счет, на который поступают депозиты инвесторов. Поскольку в большинстве стран действуют строгие требования выдачи лицензий на прием депозитов и рекламу инвестиционных продуктов, схемы Понци часто маскируются. Организаторы могут использовать некий физический продукт, например, биодобавки или ваучеры пополнения телефонных счетов, или же, легитимируя бизнес, предлагают «образовательные программы». Также нередко используется принцип сетевого или многоуровневого маркетинга (MLM) - системы розничных продаж, в рамках которой каждый участник одновременно проводит рекламу и продажу товара потенциальному покупателю. С появлением бит-коина многие препоны юридического характера организаторам схем удается успешно обходить: ни открытия компании, ни банковского счета для осуществления транзакций не требуется, а продукты зачастую представлены в цифровой форме.
Сегодня организаторы криптовалютных пирамид играют на том, что хотя биткоин и начинает становиться все более известным на мейнстрим-уровне, его понимание среди некоторой части пользователей является максимально упрощенным. Зачастую оно ограничивается ассоциациями с примерами людей, ставшими за одну ночь миллионерами, использованием в качестве платежного средства в даркнете или громкой историей с коллапсом MtGox.
Следует выделить популярные виды криптова-лютных пирамид:
1) высокодоходные инвестиционные программы;
2) облачный майнинг;
3) scamcoins - альткоины с «гарантированным» повышением стоимости капитала.
Следовательно, возникает необходимость рассмотреть каждый вид отдельно.
Первым видом являются инвестиционные программы, операторы которых еще не запущены. Данного рода программы обещают высокие доходы от инвестиций: доходность со слов мошенников колеблется часто в районе 3-5% в день, в зависимости от суммы вложений.
Жизнеспособность данной пирамиды, как правило, составляет 28 дней, что считается условным временем жизни такой пирамиды. Последующие
циклы, а именно, второй и третий, данные сайты завершают крайне редко.
Вторым видом является облачный майнинг. Выдающие себя за облачный майнинг программы плодятся в сети едва ли не каждый день, предлагая приобрести хэшевую мощность в виде оборудования для майнинга по разумным ценам для граждан, а также, при отсутствии больших активов, взять данное оборудование в аренду. За это пользователям прогнозируют высокую прибыль за свои вложения в майнинг: по заверениям организаторов возврат инвестиций и выход в плюс возможен уже через несколько месяцев или даже недель.
В пример можно привести один из известных мошенничеств последнего времени - «облачный майнинг» Bitminister, который в один день прекратил свое существование: денежные активы клиентов были украдены, а сайт перестал быть доступным для пользователей.
Третьим видом является Scamcoins. Многие люди в настоящее время все чаще начинают узнавать, что такое криптовалюта в повседневной жизни и начинают искать возможность купить биткоин по приемлимой цене. Узнавая реальную стоимость биткоина в настоящее время, многие начинают понимать, что данные вложения уже были сделаны ранее и в настоящее время перспективы быстрого роста денежных активов не существует. Именно в этот момент вступает в дело новый вид мошеннической схемы: поддельные альткоины, заявленные в качестве улучшенной версии криптовалюты или биткоина, потенциал которой еще только предстоит реализовать. Политикой такой криптовалюты, используемой в мошеннических схемах и замыслах, является фальшивый и необоснованный прогноз о том, что пока данная валюта малоизвестна, в нее необходимо инвестировать и ждать того момента, когда она подскочит в цене.
Помимо создания мошеннических схем с крип-товалютой, схожие механизмы при эмиссии новых токенов образуют сложную схему легализации (отмывания) денежных средств, добытых преступным путем, а именно, создание ICO-проекта сопровождается подменой конечной операции. В отличие от финансовых пирамид в настоящем механизме изначально на криптовалютных биржах злоумышленники действуют от первого и второго лица (продают
эмитированные токены самим себе). Процесс искусственного завышения курса заключается в резкой покупке большого количество токенов, выкладываемых эмитентом для продажи, вследствие чего биржа фиксирует бурный прирост продажи, в свою очередь повышается ставка суммы за один токен в выставленных ордерах на продажу. Таким образом злоумышленники отмывают денежные средства, после чего получают их, а эмитированный токен падает в стоимости до ноля и в последующем признается мертвой криптовалютой, оборот которого криптобиржа убирает со своей торговой площадки в интернете.
Более профессиональные организованные группы мошенников в некоторых случаях прибегают к услугам специализированных криптовалютных изданий, на платной основе размещая пресс-релизы, призванные легитимировать их деятельность в глазах сообщества. Нередко подобные проекты не имеют ни публичных блокчейнов, ни находящегося в открытом доступе кода, а весь «трейдинг» осуществляется в рамках самой платформы или определенной сети сайтов, являясь по сути ни чем иным, как обычной манипуляцией, призванной создать видимость некой активности и постоянно растущей цены.
Также условно можно выделить четвертый вид мошенничества - набирающий популярность вид онлайн-программ, использующих биткоин, известные как «матрица». Такие программы предполагают р2р-платежи между участниками, обещая потенциальный заработок в десятки или даже сотни битко-инов в месяц.
Исследовав ряд причин и условий, способствующих в современных условиях развитию кибер-преступности, в том числе преступлениям, связанным с легализацией и отмыванием денежных средств, добытых преступным путем с помощью криптовалюты, можно утверждать, что урегулирование криптовалютной сферы, испытывающей в настоящее время переворот в мире цифровых активов, является приоритетным направлением для всего мирового сообщества. Это влечет за собой различные предложения законодательного характера от ряда стран в области правоохранительной направленности, а также экономической безопасности.
Следует сделать вывод, что правовое урегулирование криптовалюты должно стать единым механизмом, который будет подразумевать скоопериро-ванность всех стран, которые столкнулись в настоящий момент с проблемой легализации и отмывания денежных средств, добытых преступным путем с помощью криптовалюты, а также совершением преступлений с помощью криптовалюты (мошенничество и т.д.).
Литература
1. https://bitstat.top/fear_greed.php
2. https://mining-bitcoin.ru/kriptovalyuta/po-vidu/efir-kriptovalyuta-budushhee
3. https://cbr.ru/StaticHtml/File/3 6873/ Directive%20(rus)%202015_849.pdf
4. https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9F%D0% BE%D0%BD%D1%86%D0%B8,_%D0%A7%D0%B 0°/<Л1%80о/<Л0%ВВо/<Л1%8С°/<Л0%В7
