Современные тенденции рынка банкстрахования в России Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

In article problems of control of the equipment at the enterprises of the food industry are considered, shortcomings at the organization of work and operation of the equipment at the enterprises for production of dairy products come to light.

Keywords: control of the equipment, production of food products, antiemergency control of the equipment.

СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РЫНКА БАНКСТРАХОВАНИЯ

В РОССИИ Чернышева Анна Андреевна, магистр (e-mail: [email protected]) Чеховская Ирина Александровна, доцент, к.э.н.

Волгоградский государственный технический университет, Россия (e-mail: [email protected])

В данной статье речь идет о банковском страховании как о способе организации продаж страховых продуктов на территории банка, предлагающем потенциальному клиенту какой-либо продукт страхования без обращения в страховую компанию.

Ключевые слова: Банкострахование, банк, страховая компания, страховая услуга, кросс-продажа.

Замещение падающего кредитного страхования некредитным позволило избежать сильного сокращения рынка банкострахования. За 2015 год объем банкострахования сократился на 0,5%, в то время как драйвер прошлых лет - кредитное розничное страхование - сократилось на 20,5%. Поддержкой рынка стало некредитное страхование клиентов банков, увеличившись на 42,5% за 2015 год. Его рост был связан с активностью страховщиков, аффилированных с банками. Структура банкострахования при этом существенно изменилась в 2015 году: доли розничных кредитного (48,8%) и некредитного (38,8%) страхования сократили разрыв. За счет сжатия портфелей кредитных страховщиков крупных игроков на рынке банкострахова-ния стало меньше, а концентрация - выше.

Объем страховых взносов, полученных через банковский канал продаж за 2015 год, составил 213 млрд рублей, что на 0,5% меньше показателя за 2014 год. Доля банкострахования в общем объеме страхового рынка снизилась за 2015 год на 0,9 п. п. и составила 20,8%. Связанное с кредитованием розничное страхование за 2015 год сократилось на 20,5% (-27 млрд. рублей), страхование юрлиц - на 14,3% (-2,1 млрд. рублей). Некредитное страхование клиентов банков в 2015 году продолжило рост, который составил +42,5%, или 24,7 млрд. рублей. Рост некредитного банкострахования обеспечен активностью страховщиков, связанных с банками, по продвижению таких страховых продуктов.

На рисунке 1 видно, что за 2015 год рынок банкострахования сократился на 0,5% и составил 213 млрд. рублей, что было связано со снижением объ-

емов кредитования. Кредитное страхование физических лиц сократилось за 2015 год на 20,5%, юридических лиц - на 14,3%. Поддержку рынку бан-кострахования оказало некредитное страхование клиентов банков, которое выросло за 2015 год на 42,5%, а также страхование собственных рисков банков, прибавившее 30,3%. Несмотря на сильное падение кредитного банкострахования, страхование розничных заемщиков остается крупнейшим сегментом банкострахования, его доля за 2015 год составила 48,8% (12,3 п. п.), а объем - 104 млрд рублей. Разнонаправленная динамика кредитного и некредитного банкострахования привела к росту в 2015 году доли розничного страхования клиентов банков, не связанного с кредитованием, до 38,8%, что на 11,7 п. п. выше доли 2014 года, а объем взносов составил 82,7 млрд рублей.

Динамика структуры рынка банкострахования

90 % 80 % 70 % 60 % 50 к 40 % 30 % 20 % 10 % О X

^ИЩ

6.9 5.9

27.1 33.0

48.8

2014

2015

Страхование рисков Банков Страхование юридических лиц через банки ■ Розничное страхование клиентов банков, НЕ связанное с кредитованием В Розничное страхование, связанное с кредитованием

Рисунок 1 - Динамика структуры рынка банкстрахования

Доля банковского канала продаж в общем объеме страховых премий за 2015 год по сравнению с 2014 годом снизилась на 0,9 п. п. и составила 20,8%. Концентрация рынка банкострахования продолжает усиливаться. Большая доля взносов (46%),полученных через банковский канал продаж за 2015 год, приходится на трех страховщиков, а их доля за 2015 год увеличилась на 9 п. п., доля 10 крупнейших страховых компаний увеличилась на 5 п. п. и составила 71%. Усиление концентрации рынка банкострахова-ния связано с тем, что растущее некредитное страхование клиентов банков активно продвигают страховщики, аффилированные с банками.

В тройку лидеров банкостраховния за 2015 год, как и в 2014 году, вошли ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ООО СК «ВТБ Страхование» и Страховая группа «Альфастрахование». При этом за 2015 год ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ООО СК «ВТБ Страхование» увеличили свои доли в общем объеме рынка банкострахования на 4 п. п. каждый, а Страховая группа «Альфастрахование» - на 1 п. п.

Доля страховых компаний, связанных с банками, за 2015 год увеличилась на 14 п. п. и составила 66% объема банкострахования. Данные изображены на рисунке 2.

Концентрация рынка банкострахования

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

ТОП-10 ■ТОП-5 ■топ-3

Рисунок 2 - Концентрация рынка банкстрахования

Динамика структуры страхования рисков банков

1ÛÛM 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0%

9.3 в

8.9

2014

2015

■ Прочие виды страхования банковских рисков

Страхование сотрудников банков (ДМС, НС, страхование жизни и здоровья! Страхование имущества Банков (автопарк, недвижимость)

■ Страхование специфических рисков банков

(ВВВ, страхование банкоматов, страхование Р&О, страхование эмитентов банковских карт)

Рисунок 3 - Динамика структуры страхования рисков банка

Темпы прироста страхования рисков банков за 2015 г.

60%

47.ЭИ

40%

35.4%

20%

11.2К

Страхование сотрудников банков Страхование имущества Банков

Страхование специфических

рисков банков (ВВВ, страхование банкоматов, DSO, эмитентов Банковских карт)

Рисунок 4 - Темпы прироста страхования рисков банка за 2015 г.

В страховании рисков банков отмечается рост по всем направлениям. За 2015 год объем взносов по страхованию сотрудников банков (ДМС, НС, страхование жизни и здоровья) составил 10,6 млрд рублей (+35,4%), по страхованию имущества банков (автопарк, недвижимость) - 1,1 млрд рублей (+11,2%), по страхованию специфических рисков банков (ВВВ, страхование банкоматов, страхование D&O, страхование эмитентов банковских карт) - 1,2 млрд рублей (+47,9%).

В настоящий момент идет активное увеличение объемов рискового страхования, что связано с разработкой коробочных решений для массового сегмента. В силу невысокого размера средней премии по таким продуктам, рисковое страхование будет уступать другим сегментам в абсолютных объемах, но по количеству клиентов, возможно, превысит кредитное страхование. Общей проблемой в банкостраховании является навязывание страховых услуг при приобретении банковских продуктов. Банк России признает, что такая проблема стала особенно актуальной несколько лет назад в период бума потребительского кредитования.

Список литературы

1.Костина Н.Н., Трубицына О.Г. Технологии дистанционного банковского обслуживания и их развитие в России / Проблемы и перспективы развития экономики и управления: материалы

международной научно-практической конференции 3—4 декабря 2014 года. Прага: Vedecko vydavatelske centrum «Sociosfera-CZ». — 2014. Ч. 2. — С. 7—10.

2. Рынок банкострахования: перезагрузка / О. Басова, А. Янин, П. Самиев / Рейтинговое агентство «Эксперт РА», 2014 г. — 3 с.

3.Теренина Н.В. Исследование эффективнсоти работы персонала страховой организации методом внутреннего бенчмаркинга //

Страховое дело. 2013. № 11.

4.Федеральный Закон РФ № 353-ФЭ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)» [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://base.consultant.ru/ cons/ cgi/online.cgi? req=doc;base=LAW;n=155986 (дата обращения 01.03.2014).

5.Федеральный Закон РФ № 234-ФЗ от 23.07.2013 г. «О внесении изменений в закон «Об организации страхового дела в РФ» [электронный ресурс] Режим доступа. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_15 7042/ (дата обращения 01.03.2014).

MODERN TRENDS IN THE MARKET BAXTROBAN IN RUSSIA

Chernysheva Anna Andreevna, magister

(e-mail: [email protected])

Volgograd State Technical University

Str. Lenina. 28, Volgograd, Russia, 400005

Chehovskaya Irina Alexandrovna associate professor, k.e.n.

Volgograd State Technical University

Str. Lenina. 28, Volgograd, Russia, 400005

(e-mail: [email protected])

In this article we are talking about bancassurance as a way of organization of sales of insurance products on the territory of the Bank, offering a potential customer any insurance product without recourse to the insurance company.

Keyowords: Bankinsurance, Bank, insurance company, insurance service, cross-selling.

ЭКОНОМИЧЕСКИЕ И ПРАВОВЫЕ ПРЕДПОСЫЛКИ ФОРМИРОВАНИЯ СИСТЕМЫ СПЕЦИАЛЬНЫХ ПРАВИЛ НАЛОГООБЛОЖЕНИЯ КОСВЕННЫМИ НАЛОГАМИ В ЕАЭС Шередеко Елена Владимировна, научный сотрудник (e-mail: [email protected])

Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации,

г.Москва, Россия

В данной статье рассматриваются экономические и правовые предпосылки формирования применяемой в настоящее время в Евразийском экономическом союзе системы специальных правил налогообложения косвенными налогами (НДС, акциз). Статья выполнена в рамках Государственного задания Финансовому университету в 2016 г. по теме: "Гармонизация налогового и таможенного законодательства стран ЕАЭС".

Ключевые слова: косвенные налоги, налог на добавленную стоимость, акциз, Таможенный союз, Единое экономическое пространство, Евразийский экономический союз.

Одной из современных доминирующих тенденций является динамичная реализация интеграционных процессов в различных регионах мира. Значение интеграции определяется создаваемой ею возможностью усиливать конкурентные позиции объединяющихся стран в борьбе за мировые рынки, источники сырьевых и энергетических ресурсов, новые технологии,