Научная статья на тему 'Современные тенденции развития российского рынка межбанковского кредитования'

Современные тенденции развития российского рынка межбанковского кредитования Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

CC BY
2819
362
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.
Ключевые слова
БАНКОВСКИЙ СЕКТОР / РЫНОК МЕЖБАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ / МЕЖБАНКОВСКИЙ КРЕДИТ / ЭЛЕМЕНТЫ РЫНКА МЕЖБАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ / ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ / СТАТИСТИКА БАНКА РОССИИ / BANKING SECTOR / INTERBANK LENDING MARKET / INTERBANK CREDIT / ELEMENTS OF THE INTER-BANK LENDING MARKET / CENTRAL BANK OF RUSSIA / STATISTICS BANK OF RUSSIA

Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Лысенина Е.С., Черногузова Т.Н.

В данной статье ставится задача изучить современные тенденции развития российского рынка межбанковского кредитования. Автор, используя статистические данные, выявляет характерные особенности рынка МБК. На основе проведенного исследования делаются выводы о возможности развития отечественного рынка, а также даются некоторые советы по усовершенствованию государственного регулирования в данной области.

i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.
iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.

This article seeks to examine current trends in the development of the Russian market for interbank lending. The author, using statistical data, reveals the characteristics of the Interbank lending market. Based on the study, conclusions are drawn on the possibility of developing a domestic market, as well as some advice on improving state regulation in this area.

Текст научной работы на тему «Современные тенденции развития российского рынка межбанковского кредитования»

УДК 33.338

СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ РОССИЙСКОГО РЫНКА МЕЖБАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

Лысенина Е.С., студентка, elysenina@bk.ru Т.Н. Черногузова, канд. экон. наук, доцент, ФГБОУ ВО «Калининградский государственный технический университет»

В данной статье ставится задача изучить современные тенденции развития российского рынка межбанковского кредитования. Автор, используя статистические данные, выявляет характерные особенности рынка МБК. На основе проведенного исследования делаются выводы о возможности развития отечественного рынка, а также даются некоторые советы по усовершенствованию государственного регулирования в данной области.

банковский сектор, рынок межбанковского кредитования, межбанковский кредит, элементы рынка межбанковского кредитования, Центральный Банк РФ, статистика Банка России

На фоне негативного проявления последствий санкционного режима, применяемого с 2014 г. в отношении России, экономика на протяжении 2012-2017 гг. переживает серьезные потрясения.

В частности, были заблокированы крупнейшие международные проекты, проводимые при поддержке ряда отечественных банков, сократился объем товарооборота с зарубежными странами (не понравилось слово «введшими», перефразировала). При этом снизились цены на нефть, значительно сократив объем налоговых поступлений в бюджет государства. Это привело к падению курса рубля, что отразилось на уровне инфляции. Значительно сократилась покупательная способность населения на фоне активного роста цен. На банковскую систему эти факторы, безусловно, повлияли негативно.

Необходимо отметить, что все это происходило в процессе введения с 29 июля 2014 года санкций рядом стран (США, страны ЕС, Канады) против крупнейших банков России (ПАО «Сбербанк», ПАО «ВТБ», АО «Газпромбанк», АО «Россельхозбанк» и др.). В результате этого банкам ограничили доступ к рынкам капитала и наложили прочие ограничения.

На этом фоне российские коммерческие банки стали более активно действовать на российском рынке межбанковского кредитования.

Сегодня можно дать следующее определение межбанковскому кредиту - передача средств в форме займа от одного банка другому для поддержания краткосрочной ликвидности заемщика, выполнения текущих обязательств перед вкладчиками и погашения текущей задолженности.

Кредитор таким способом подтверждает свою устойчивость и финансовую надежность.

Так, можно говорить о том, что основное назначение рынка межбанковского кредитования - перераспределение ликвидности в банковском секторе и обеспечение тем самым деятельности всех экономических субъектов.

Данная деятельность возможна благодаря наличию на данном рынке огромного количества участников, среди которых: Центральный банк РФ; коммерческие банки; другие коммерческие организации; межбанковские брокеры; электронные торговые системы.

Отечественные и иностранные информационные и информационно-аналитические (в том числе рейтинговые) агентства и службы, обслуживающие данный рынок.

Рассматривая рынок межбанковского кредитования (МБК), нельзя не отметить его основные функции:

• регулирующая (влияние на экономику в целом);

• информативная (базируется на системе индикаторов);

• функция ценообразования;

• контролирующая (своеобразный «естественный отбор» между субъектами рынка).

Перейдем более подробно к рассмотрению механизма деятельности рынка межбанковского кредитования.

Сам рынок МБК принято разделять на две части (рисунок 1).

Рисунок 1 - Элементы рынка межбанковского кредитования

На данном рынке сделки заключаются по трем направлениям:

• Прямые контакты между отдельными банками по телефону или с использованием электронных средств связи.

• При посредничестве межбанковского брокера.

• С участием электронных торговых систем.

Однако сложная экономическая ситуация в стране не могла не сказаться на состоянии банковской системы. Так, в структуре банковской системы возросла доля убыточных коммерческих банков (рисунок 2).

100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0%

■ Прибыльные КО Убыточные КО

Рисунок 2 - Структура коммерческих банков по финансовым результатам

При этом количество кредитных организаций также подверглось изменениям, сократившись с 834 на 01.01.2015г. до 733 (в 01.01.2016г.) и 623 (на 01.01.2017г.) соответственно.

15,13 24,56

28,57

84,87 75,44

71,43

01.01.2015 01.01.2016 01.01.2017

А деятельность на рынке МБК обрела новую специфическую черту: кредитные организации более охотно привлекают финансовые ресурсы, нежели их размещают.

Это можно связать с финансовым кризисом, серьезно сказавшемся на банковском секторе, в результате чего Банк России начал активную политику по «отчистке» рынка от неблагонадежных банков.

9000 8000 7000 6000 5000 4000 3000 2000 1000 0

8559,1

6594,2

01.01.2015

01.01.2016

01.01.2017

■ Средства предоставленные КО на рынке МБК, млрд. руб.

■ Средства полученные КО на рынке МБК, млрд. руб.

Рисунок 3 - Движение средств КО на рынке МБК

Из данных следует, что средства, привлекаемые банками на рынке МБК, вдвое превышали средства, размещаемые на протяжении 2014 и 2015 гг. Однако данная тенденция начинает переламываться в 2016 г. за счет существенного прироста размещаемых средств на 45,16 % и менее динамичного прироста полученных средств (на 20,7 %). И разница на 01.01.2017г. уже составила 1,6 раз, причиной чему могут быть два фактора: уверенность банков в восстановлении российской экономики и постепенное вынужденное возвращение крупнейших российских банков на отечественный рынок МБК.

Стоит отметить, что банки стали все более активно инвестировать лишь в банки-партнеры, с которыми связаны деловыми интересами с целью сокращения риска. Это привело к следующей тенденции на отечественном рынке МБК: увеличению заинтересованности банков в средствах Центрального Банка РФ.

Таблица 1 - Объем межбанковских кредитов в зависимости от уровня их осуществления по

состоянию на 201^ - 2016 гг., млрд. руб.

Год Кредиты, депо привлеченные сред кредитными о от Ц зиты и прочие ства, полученные рганизациями Б РФ Кредиты, депозиты и прочие средства, полученные от других кредитных организаций

млрд. руб. в % к пассиву млрд. руб. в % к пассиву

01.01.2013 2 690,9 5,4 4 738,4 9,6

01.01.2014 4 439,1 7,7 4 806,0 8,4

01.01.2015 9 287,0 12 6 594,2 8,5

01.01.2016 5 363,3 6,5 7 091,0 8,5

Из данных таблицы следует, что в период кризиса банки стали более активно взаимодействовать с ЦБ РФ, что можно связать с ранее озвученными причинами: недоверие к дру-

гим коммерческим организациям, проблемы с невозможностью взаимодействия с банками, не являющимися членами партнерской программы с другими банками.

Следующим изменением, произошедшим на рынке МБК, является сокращение сотрудничества российских банков с банками-нерезидентами.

Структура средств, предоставленных КО-резидентам и КО-нерезидентам, выглядит следующим образом (рисунок 4).

100% 98% 96% 94% 92% 90% 88%

3,87

7,90 7,18

96,13

92,10 92,82

01.01.2015

01.01.2016

01.01.2017

■ Кредиты, предоставленные КО-нерезидентам

■ Кредиты, предоставленные КО - резидентам

Рисунок 4 - Структура средств, предоставляемых коммерческими банками на рынке МБК

Из рисунка следует, что банки стали менее активно выдавать средства банкам-нерезидентам, нежели ранее, что можно связать с недостаточной уверенностью руководства банков в мировой политической обстановке и появлением новых более выгодных объектов инвестирования.

В результате сегодня рынок межбанковского кредитования переживает серьезные изменения, связанные с переориентированием российских банков на работу на территории России.

В этой связи необходимо отметить, что для дальнейшего успешного развития отечественного рынка МБК Банку России следует выполнить ряд мероприятий по созданию более комфортных условий банков, среди которых можно предложить:

1) создание аккредитованной электронной площадки с целью более эффективного контроля за операциями, происходящими на рынке МБК, а также более комфортной работы самих банков;

2) создание ряда законодательных актов, регулирующих работу банков на рынке МБК, с целью пресечения создания банковских клубов и обеспечения мелким банкам доступа к банковскому кредитованию.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Обзор банковского сектора Российской Федерации // Центральный Банк Российской Федерации Департамент банковского надзора. - 2017 [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1702.pdf (дата обращения: 10.02.2016).

2. Статистический бюллетень Банка России//Центральный Банк Российской Федерации Департамент банковского надзора. - 2017 [Электронный ресурс]. URL: http://www. cbr.ru/publ/BBS/BBs1703r.pdf (дата обращения: 10.02.2016).

3. Лаврушин, О.И. Банковское дело: учебник для вузов / О.И. Лаврушин. - Москва: КНОРУС, 2016. - 800 с.

MODERN TENDENCIES OF THE DEVELOPMENT IN RUSSIAN INTERBANK CREDIT MARKET

E. Lysenina, student, elysenina@bk.ru

T.N. Chernoguzova, Candidate of Economic Sciences, associate professor, Kaliningrad State Technical University

This article seeks to examine current trends in the development of the Russian market for interbank lending. The author, using statistical data, reveals the characteristics of the Interbank lending market. Based on the study, conclusions are drawn on the possibility of developing a domestic market, as well as some advice on improving state regulation in this area.

banking sector, interbank lending market, interbank credit, elements of the inter-bank lending market, Central Bank of Russia, statistics Bank of Russia

i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.