CC BY
150VII Международная научно-практическая конференция УДК - 336.71.078.3
Лобунец Александр Олегович Lobunets Alexander Olegovich
Аспирант Postgraduate student
Финансовый университет при Правительстве РФ, Москва, Россия Financial University under the Government of the Russian Federation, Moscow, Russia
СОВРЕМЕННЫЕ РЕГУЛЯТОРНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ SUPTECH И REGTECH
MODERN REGULATORY TECHNOLOGIES SUPTECH AND REGTECH
Аннотация. Наиболее значимыми технологическими факторами, способствующими развитию современных регуляторных технологий, является широкое распространение облачных вычислений, растущее признание интерфейсов прикладного программирования (API) и достижения в области искусственного интеллекта и машинного обучения. Необходимость использования приведённых технологий связана с растущими размерами отчетных данных, что является причиной возникновения проблем обеспечения современными регуляторами безопасного получения отчетности, а также последующего ее анализа в целях осуществления риск-ориентированного надзора и предотвращения реализации рисков, присущих финансовому рынку.
Abstract: The most significant technological factors contributing to the development of modern regulatory technologies are the widespread adoption of cloud computing, the growing acceptance of application programming interfaces (API), and advances in artificial intelligence and machine learning. The need to use these technologies is associated with the growing size of the reporting data, which is the reason for the problems of ensuring that modern regulators secure their receipt, as well as subsequent analysis in order to implement risk-based supervision and prevent the implementation of risks inherent in the financial market.
Ключевые слова. Цифровая трансформация, регуляторные технологии, надзорные технологии, Suptech, Regtech и финансовый мониторинг и контроль.
Keywords: Digital transformation, regulatory technologies, supervisory technologies, Suptech, Regtech, financial monitoring and control.
«Научные исследования и инновации» Текущая система осуществления надзорных полномочий Банка России
была сформирована в ответ на финансовые шоки, связанные с событиями 2014 -
2015 годов в Российской Федерации. При этом главной ее целью стало
обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации, а также
защита прав граждан. За последние 6 лет требования, предъявляемые к
участникам рынка в целях достижения целей Банка России, значительно
возросли, что объясняется различными надзорными практиками Банка России, а
также общим усложнением характера глобальных финансовых рынков.
Необходимость соблюдения установленных Банком России требований
приводит к значительному увеличению расходов участников финансового рынка
на формирование программ комплаенса и управления рисками, что в свою
очередь оказывает положительное влияние на качество функционирования
компании, однако до определённого уровня, когда затраты на удовлетворение
регуляторных требований не снижают эффективность деятельности участника
финансового рынка.
По мере того как сектор финансовых услуг становится все более цифровым
и управляемым данными, преимущества построения системы технологического
мониторинга соблюдения регуляторных требований становятся все более
очевидными, особенно в сравнении с менее автоматизированными
альтернативами. Увеличивающийся объем информации, необходимой для
мониторинга и оценки соблюдения нормативных требований, с одной стороны
создает проблемы для управления получаемыми данными, а с другой
предоставляет возможности для использования этой информации в целях
повышения эффективности управления рисками как отдельного участника
финансового рынка, так и системы в целом.
Для решения возникающих вызовов мировая практика регулирования
финансовых рынков свидетельствует о высокой эффективности применения
технологий Regtech (используются в целях упрощения процесса выполнения
финансовыми организациями регуляторных требований) и Suptech
(используются регуляторами для повышения эффективности регулирования и
VII Международная научно-практическая конференция надзора за деятельностью участников финансового рынка) в целях повышения
эффективности надзорной деятельности без увеличения регуляторной нагрузки
на участников финансового рынка.
В целях повышения практической значимости настоящей статьи, выделены ключевые направления использования Suptech и Regtech, включая преимущества и недостатки приведённых надзорных технологий.
Регулирующие органы могли бы активнее использовать преимущества SupTech технологий, что могло бы благоприятно отразиться на эффективности их деятельности. Например, отчетность о соблюдении требований законодательства не позволяет проводить эффективный анализ деятельности поднадзорных компаний. В следствии чего финансовым компаниям часто приходится представлять дополнительную или уточняющую информацию в ответ на специальные запросы регулирующих органов, что создаёт излишнюю регуляторную нагрузку, обусловленную недостатками состава предоставляемых отчетных данных или их размерами. Причинами описанных обстоятельств является как несовершенство отчетных форм, так и немашиночитаемый состав данных, что отнимает много времени надзорных органов на осуществление анализа данных. В целях снижения влияния подобных инцидентов на функционирование финансового рынка, регуляторы могли бы прибегнуть к современным технологиям в целях их применения в следующих областях:
Сбор данных, что включает в себя разработку каналов приема данных, позволяющих осуществлять передачу больших массивов информации, а также запуск облачного хранилища, обеспечивающего высокий уровень надежности хранения данных;
Анализ данных, который строится на базе технологий машинного обучения, что необходимо для оперативного выявления мошеннических схем, фактов проведения сомнительных операций, а также формирования базы для инициации тематических надзорных мероприятий.
Подобные подходы позволяют достичь следующих целей:
«Научные исследования и инновации» Сократить время на анализ данных и как следствие повысить скорость
выявления нарушений;
Сократить срок выявления и прогнозирования инфраструктурных рисков,
так как появится возможность проведения онлайн стресс-тестирования с
применением сценарного анализа;
За счёт оптимизации состава и способа передачи отчетных данных,
добиться снижения количества запросов информации, что также благоприятно
скажется на сохранности информации регуляторов об их планах надзорного
реагирования;
Инициировать переход от формоцентричной отчетности, на дата-центричную, что позволит сконцентрировать внимание финансовых организаций именно на составе информации, а ее приведением к удобному виду займётся искусственный интеллект, который снимет эту нагрузку с финансовых компаний.
В свою очередь технологии RegTech могут позволить финансовым организациям повысить эффективность своей деятельности по следующим направлениям:
проверка соответствия требованиям регулятора и комплаенс-контроль;
идентификация клиентов;
мониторинг транзакций;
защита информации, аудит систем;
корпоративное управление;
управление рисками;
предоставление отчетности.
Учитывая вышесказанное, технологии, относящиеся к Regtech, являются наиболее эффективным способом обеспечения выполнения финансовой компанией требований регулятора.
При этом, в процессе внедрения приведённых регуляторных технологий регуляторы и финансовые компании должны учитывать, что неспособность некоторых участников рынка адаптироваться к новой цифровой
VII Международная научно-практическая конференция инфраструктуре генерирует риски потери конкурентной среды на рынке
финансовых услуг, что в последствии негативно отразится на качестве этих
услуг, их цене и уровне удовлетворенности потребителей. Следовательно
инициатором и ключевым инвестором подобных трансформаций должен
являться именно регулятор, который сможет обеспечить адекватное управление
этим риском.
Также важно отметить, что помимо рисков, оказывающих давление на весь рынок, можно выделить риски, присущие отдельно для регулятора и финансовой компании, а именно:
Киберустойчивость и безопасность. Поскольку регуляторы, и участники рынка переходят на цифровую архитектуру, риски, связанные с киберустойчивостью, должны стать основной частью их надзорных и комплаенс-стратегий. По мере того как участники рынка и регулирующие органы увеличивают использование АР1-интерфейсов, облачных вычислений и других новых технологии, которые способствуют повышению взаимосвязанности, потенциально они могут сделать систему более уязвимой к киберугрозам и подвергнуть дискриминации большие объемы конфиденциальных данных. Поэтому регулирующим органам и участникам рынка необходимо будет разработать и внедрить соответствующие стратегии управления этими рисками;
Стратегические риски. Одним из наиболее значимых рисков, которые регуляторы должны иметь в виду при разработке автоматизированных средств взаимодействия - это возможность того, что недобросовестными участниками рынка будут предприняты попытки воспроизводства способов разрушения систем. Например, теоретически участники рынка могли бы узнать, какие типы поведения могут вызвать появление лагов в системе мониторинга SupTech, что позволило бы им выработать подходы к формированию отчетности, чтобы оставаться незамеченными. Следовательно, в процессе получения опыта в RegTech, системы финансовых компаний могут стать способными выявлять
«Научные исследования и инновации» потенциальные регуляторные лазейки, что должно превентивно оказаться в
фокусе внимания регуляторов.
В заключение следует отметить, что регуляторные технологии RegTech и SupTech изменят то, как финансовые учреждения и регуляторы соблюдают правила и контролируют рынки. Такие технологии, как API облегчат и сделают более эффективной передачу регуляторных данных, а также позволяют регулирующим органам разработать инструменты машинного обучения и искусственного интеллекта для усиления надзора за рынком, повышения своего потенциала по выявлению мошенничества, при этом не увеличивая регуляторное воздействие на участников рынка. Новые технологические возможности неизбежно несут с собой новые вызовы и новые источники риска, в частности операционного риска. Тем не менее, при условии, что внедрение новых регуляторных технологий будет правильно реализовано с внедрением четких принципов контроля, инструменты RegTech имеют потенциал для повышения способности финансового учреждения удовлетворять нормативные требования экономически эффективным образом.
