CC BY
1463
УДК 005.334
Ю.И. Матвеенко, д-р полит. наук, проф., (495)436-01-01, y [email protected] (Россия, Москва, Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ)
СОВРЕМЕННЫЕ ПОДХОДЫ К ИЗУЧЕНИЮ РИСКА
Рассматривается возникновение и эволюция понятия «риск», дается интегрированное понятия «риск». Проявление риска во всех областях деятельности человека повлекло за собой многочисленные его трактовки. Рассматриваются проявления рисковой деятельности в экономике и политике.
Ключевые слова: риск, опасность, неопределенность, возможность,
измеримость.
Во многих выступлениях и заявлениях представителей деловых кругов, властных структур, в средствах массовой информации при оценке современного развития общества все чаще употребляется термин «риск». Прежде, чем дать развернутую характеристику данного понятия, хотелось бы обратить внимание на происхождение слова «риск». В разработку его содержания внесли вклад ученые естественных наук, философы, политологи, социологи, экономисты, психологи, юристы и т.д. [1].
Термин «риск» имеет довольно длительную историю. Однако до XVII
в. не существовало общего понятия для обозначения данного феномена, а наиболее активно различные аспекты риска начинают изучаться лишь в конце XIX - начале XX века.
Точно установить происхождение слова «риск» не представляется возможным. Некоторые исследования свидетельствуют, что оно арабского происхождения. Другие исследователи считают, что происхождение термина «риск» восходит к греческим словам ridsikon, ridsa, что означает «утес», «скала»; имеет испанское (risco - «отвесная скала») или итальянское (risiko - «опасность», «угроза»; risicare - «лавировать между скал», «отважиться» [2]) происхождение. В русском языке понятие «рисковать» этимологически определяется как пускаться на неверные дела, отважиться, идти на авось, либо действовать решительно, предприимчиво, надеясь на счастье (В.И. Даль, Ф.А. Брокгауз, И.А. Ефрон).
В Европе данное понятие начинает встречаться уже в средневековых источниках. Оксфордский словарь английского языка отмечает, что слово «риск» как предрасположенность к вознаграждению или готовность к неудаче на ниве коммерции, появилось в Италии в самом начале XVII века (risilorishio), затем оно мигрировало во Францию (risqué) и в 1661 г. утвердилось в литературе Англии.
В англоязычной научной литературе широко использовалось слово «hazard» (опасность), а слово «risk» (risque) начало применяться около 1830
г. в страховых операциях, и в течение примерно 100 лет два этих
произношения существовали параллельно, и только в XX столетии слово «risk» окончательно утвердило себя в экономической литературе и деловой практике. С начала двадцатых годов ХХ века он стал активно применяться в коммерции, в различных производственных и информационных технологиях, когда через вычисление шансов того или иного решения предсказывалась вероятность успеха.
История становления понятия «риск» в значительной степени связана с процессом познания будущего. В Древней Греции господствовало представление о том, что будущее полностью предопределено волей богов, т.е. является абсолютно независимым от деятельности человека. Мифологизированное, как и религиозное, восприятие мира способствовало тому, что удача или несчастье трактовались в терминах рока или воли Всевышнего. Возникновение мировых религий и в особенности христианства несколько изменило трактовку будущего, придав ему неоднозначность. Возможность разных исходов будущего как в жизни, так и после смерти стала зависеть от поведения человека при его жизни. Вместе с этим появилась и ответственность за последствия своих действий.
Определенное влияние на изучение проблемы риска в средние века оказало развитие азартных игр, требовавших оценок шансов будущих состояний. Итогом чего стало возникновение теории вероятностей. Кстати, само слово «азарт» происходит от уже отмеченного выше слова «hazard».
Промышленная революция, расширение областей деятельности человека существенно расширили сферы проявления риска, одновременно сформировав отношение к будущему как относительно предсказуемому состоянию. Эпоха Просвещения и повсеместное распространение образования, переход от традиционного общества к современному существенно трансформировали представления человека о судьбе. Теперь риск стал восприниматься как неотъемлемый и ключевой фактор любого вида человеческой деятельности. Э. Гидденс в своей работе «Судьба, риск, безопасность» писал, что в среде, где нет больше рока, любая деятельность, даже строго увязанная с установленными образцами, в принципе исчисляется в понятиях риска, т.е. поддается своего рода общей оценке степени ее рискованности с точки зрения возможных результатов. С этих пор риск приобретает такое свойство, как измеримость.
Логичным продолжением развития теории риска стало попадание во второй половине XIX - начале XX вв. феномена «риск» в область изучения таких дисциплин, как статистика и ряд разделов математики. Внимание к рассматриваемому явлению было связано и с началом накопления научных знаний о вероятностном характере природных, технологических, социально-экономических и политических процессов. К 60-м годам ХХ века риск прочно утверждается как предмет междисциплинарных исследований. В прикладных и теоретических исследованиях используются подходы
теории игр, принятия решений, социальной психологии и ряда других научных дисциплин.
В отечественной истории проблема риска и его оценки начала затрагиваться в 20-х годах XX века, когда был принят ряд законодательных актов, призванных учитывать риски в производственно-хозяйственной сфере. Однако по мере становления административно-командной системы плановая экономика редуцировала рисковую особенность рыночных отношений, что привело к отказу от анализа рисков. Игнорирование проблем риска достигло такой степени, что понятие «риск» даже не включалось в энциклопедические справочники. Понятие «риск» имело объяснение только в толковых словарях русского языка. Таким образом, становятся понятны причины слабой разработанности проблемы рисков.
За последние полвека теория риска получила значительную научную подпитку благодаря ряду теорий, относящихся к сложным открытым системам: теории катастроф, теории бифуркаций, теории ансамблей, теории хаоса и т.п. Безусловно, эти теории скорее относятся к физическим, химическим, биологическим и экологическим системам. Однако все больше осознается их применимость к потребностям развития социальноэкономических и политических систем. Таким образом, идеи о нестабильности в природе начинают проникать и в общественные науки. Давно известно, что человеческое общество представляет собой довольно сложную систему, в которой беспорядок и хаос, неопределенность и непредсказуемость, столкновение интересов и конкуренция - это есть реальный порядок, общий закон для всех сфер его (общество) составляющих. Условно разделив все общество на такие составляющие его компоненты, как:
- государство;
- социальная среда;
- экономическая среда;
- природная среда,
мы можем обозначить основные сферы (источники) проявления риска и выделить основные виды рисков:
- политический риск;
- социальный риск;
- предпринимательский риск;
- экологический риск.
В общей теории риска можно выделить ряд концепций анализа риска, различаемым по исследуемым сферам его проявления:
- техническая (технократическая), основанная на анализе относительных частот возникновения опасных явлений или их последствий как способе задания их вероятностей. При ее использовании имеющиеся статистические данные усредняются по определенным критериям;
- экономическая, в рамках которой анализ риска рассматривается как часть более общего затратно-прибыльного исследования. В последнем риски есть ожидаемые потери полезности, возникающие в следствии некоторых событий или действий, а прибыль - это предотвращенный ущерб. Конечная цель состоит в распределении ресурсов таким образом, чтобы максимизировать их полезность для субъекта деятельности;
- психологическая - концентрируется вокруг исследований межиндивидуальных предпочтений относительно вероятностей с целью объяснения, почему индивидуумы не вырабатывают свое мнение о риске на основе средних значений; почему люди реагируют согласно их восприятию риска, а не объективному уровню рисков, то есть его научной оценке;
- социальная (культурологическая) - основана на социальной интерпретации нежелательных последствий с учетом групповых ценностей и интересов. Социологический анализ риска связывает суждения в обществе относительно риска с личными или общественными интересами и ценностями. Культурологический подход предполагает, что существующие культурные прототипы определяют образ мыслей отдельных личностей и организаций (субъектов), заставляя их принимать одни ценности и отвергать другие.
Проявление риска во всех областях деятельности человека, повлекло за собой многочисленные его трактовки. Анализ научных взглядов на природу и содержанию понятия риска показывает, что попытка сформулировать, что такое риск с научной точки зрения представляется несколько проблематичной. Так, Никлас Луман, отмечал: «Если пытаешься определить понятие риска, то впечатление такое, будто заехал в густой туман, где видимость не дальше бампера машины» [3]. Луман утверждает, что зачастую проблема определения понятия риска не постигается должным образом, а существующие дефиниции, определяющие риск как «потенциал реализации нежелательных, неблагоприятных последствий для человеческой жизни, здоровья, собственности или среды» или как «меру нежданной опасности» раскрывают только некоторые стороны понятия [4]. Таким образом, на сегодняшний день нет однозначного понимания сущности риска, что объясняется многоаспектностью этого явления. Рассмотрим основные трактовки понятия риск.
Обратившись к литературе, посвященной исследованию риска, можно обнаружить множество определений, коренным образом, отличающихся друг от друга. Так, из греческой традиции следует, что риск - это «явление, сопутствующее всякой неопределенности при принятии решений» [5].
В бытовом массовом употреблении риск трактуется, как возможная опасность или неудача, возможный убыток или материальные потери. Также распространено употребление понятия риска как деятельности, совершаемой в надежде на удачный исход. В качестве общенаучного понятия риском принято считать образ действия в неясной, неопределенной
обстановке [6]. С точки зрения психологического подхода риск - это «ситуативная характеристика деятельности, состоящая в неопределенности ее исхода и возможных неблагоприятных последствиях в случае неуспеха» [7]. Вводя в определение риска категорию выбора или альтернативности, психологическая трактовка риска определяет риск как «вероятность ошибки или успеха того или иного выбора в ситуации с несколькими альтернативами» [8].
Словарь Вебстера содержит классическую трактовку риска, определяя его как вероятность ущерба или потерь [9], то есть, приписывая риску возможность наступления того или иного негативного события.
В современной науке существует несколько подходов к содержанию понятия риска. Так, рационалистический подход, который является пока господствующим, рассматривает риск как возможность (вероятность) наступления опасного или неблагоприятного события и/или количественной меры такого события (ущерба). При этом сам риск исчисляется путем перемножения вероятности потенциального события на ущерб, отражая масштаб и серьезность ожидаемой угрозы. В отличие от рационалистического подхода, когда поведение человека полагается всегда прогнозируемым, исход всех событий и поступков предсказуемым, а сама проблема риска сводится к нахождению способа более или менее точной калькуляции вероятности самого неблагоприятного события и связанного с ним ущерба, социопсихологический подход исходит из особенностей отношения человека к риску. При таком подходе риск трактуется как поведенческая категория, как отношение конкретного человека или группы людей к ожидаемым событиям с учетом их возможной опасности и автоматически подразумевает неопределенность ситуации и принятия решений.
Широкое распространение получил социологический подход с концепцией социального риска, рассматривающий данный феномен как явление общественной жизни. В рамках данного подхода риск может быть определен как систематическое взаимодействие общества с угрозами и опасностями, которые порождаются процессом модернизации [10].
В западной деловой практике риск определяют как вероятность определенных ограничений в ходе желательных событий и их нежелательных последствий, связанных с теми или иными потерями [11]. Такое понимание риска близко к понятию предпринимательский риск. Следует отметить, проблема риска особое значение приобретает именно в предпринимательской деятельности. В соответствии с большинством трактовок, ассоциирующим риск с неблагоприятными последствиями, под предпринимательским риском понимается возможность потери ресурсов или неполучения доходов по сравнению прогнозируемым вариантом, рассчитанным на рациональное использование ресурсов в том или ином виде предпринимательской деятельности.
Как правило, выделяют классическую и неоклассическую теорию предпринимательского риска. Согласно классической теории, в структуре предпринимательского дохода выделяется процент от вложенного капитала, доход и возмещение возможного риск [12]. Неоклассическая теория, сформулированная А. Маршалом и А. Пигу, основывается на признании наличия в предпринимательской деятельности размера ожидаемой прибыли и величины ее возможных отклонений. Поведение субъектов экономической деятельности обуславливается концепцией предельной пользы, согласно которой предпочтение отдается не очень большой, но гарантированной прибыли. При этом риск рассматривается как вероятность большего или меньшего отклонения от поставленных целей.
Предпринимательский риск отождествляется с математическим ожиданием потерь, которые могут произойти при осуществлении выбранного решения. Важно отметить, что предпринимательский риск связан не только с отрицательными последствиями, иначе готовность к нему предпринимателя была бы необъяснима. Но и с положительными: предприниматель идет на риск, несмотря на потенциальные потери, поскольку существует сильный стимул - повышенная прибыль. Не случайно родоначальники теории предпринимательства Р. Кантильон, И. Тюнен и Ф. Найт источниками предпринимательского дохода считали реализацию в процессе деятельности способности предпринимателя к обоснованному риску. И. Шум Петер в книге «Теория экономического развития (Исследование предпринимательской прибыли, капитала, процента и цикла конъюнктуры)» пишет о том, что если риски не учитываются, тогда они становятся источниками, с одной стороны убытков, а с другой -прибылей. Можно выбрать решения, содержащие меньше риска, но при этом меньше будет и получаемая прибыль. Более высокий риск дает возможность извлечения и более высокого дохода. При нулевом риске возможен самый низкий доход, а наибольшая прибыль возможна при самом высоком риске.
Таким образом, предпринимательский риск в большей степени, чем какой-либо другой связан с такими свойствами риска, как неопределенность и возможность. Несмотря на это, отмеченные свойства: невозможность точного прогнозирования вектора развития системы и вероятность не только негативных последствий, но и открытие позитивных возможностей -имеет место в любом риске.
Следует отметить, что кроме различных точек зрения на содержание понятия «риск», существуют и разные подходы к оценке его природы [13]. Рассмотрение этих подходов является принципиально важным для понимания специфики политических рисков. Так, ряд авторов полагают, что риск - это объективная категория, независимая от человека и представляющая собой возможную опасность случайного появления отрицательных последствий. Объективность заключается в степени
неопределенности окружающей среды. Авторы субъективной же концепции считают, что риск всегда субъективен, поскольку выступает как человеческая оценка решения действовать тем или иным образом в той или иной конкретной ситуации с элементами объективной неопределенности, как сознательный выбор с учетом возможных альтернатив.
Оба подхода являются в равной степени важными. Следовательно, можно говорить о противоречивой природе риска, которая проявляется в противоборстве объективно существующих угроз с их субъективной оценкой. Применительно же к исследованию политических рисков объективно-субъективный подход отражает существование различных методик анализа и оценки рисков, начиная от субъективного восприятия политической среды экспертами и заканчивая количественными оценками объективных показателей той или иной среды.
Итак, как правило, риск определяют с возможной опасностью или неудачей, то есть придают данному понятию сугубо негативный смысл. В то же время риск воспринимается как деятельность, совершаемая с определенным расчетом на вероятный удачный исход в неясной, неопределенной обстановке. Таким образом, риск несет в себе как положительную, так и негативную потенцию исхода ситуации. Риск - это опасность, но преодолимая с помощью мотивированных рациональных действий людей.
Значительная часть определений связана с двумя утверждениями:
1) риск связан со случайными событиями или процессами;
2) эти события и процессы являются нежелательными [14].
Однако, как считает ряд западных исследователей, риск нельзя
ограничивать только вероятным ущербом или потерями. Неопределенность риска несет в себе не только негативные, но и позитивные возможности, учет которых также необходим при планировании стратегии деятельности того или иного субъекта.
Исходя из вышеизложенного, можно выделить ряд фундаментальных свойств, присущих любым рискам, в том числе и политическим рискам. Эти свойства породили соответствующие концепции восприятия риска. Рассмотрим их подробнее.
Риск как опасность или угроза, что связывается с возможностью наступления события с негативными последствиями. Производность риска от опасности постоянно отмечалась исследователями данного феномена. В частности, один из мировых авторитетов в этой области, Н. Луманн, в своем классическом труде «Социология риска» писал, что «современное общество рассматривает опасности со стороны риска и воспринимает их всерьез только как риски».
В рамках данного понимания риска управление данным феноменом предполагает уменьшение вероятности наступления негативных событий и
(или) последствий от них с помощью определенных мероприятий, требующих разумных затрат.
Концепция риска как неопределенности, предполагает невозможность точного прогнозирования оптимального вектора развития сложной ситуации, так как любая ситуация с элементами неопределенности обладает свойством многовариантности или многовекторности своего развития, что несет в себе не только вероятность негативных последствий, но также и позитивные возможности.
Управление риском в рамках концепции неопределенности имеет своим предметом уменьшение дисперсии ожидаемыми исходами и действительными результатами.
Концепция риска как возможности имеет в своем основании взаимосвязь между риском и доходностью, что закладывает в рисковую ситуацию не только угрозу как негативный исход, но и определенные возможности, то есть положительное развитие той или иной ситуации.
В рамках такого понимания, чем выше риск, тем выше потенциальный доход (положительный результат). В свою очередь, задачей управления риском в данном контексте является использование техники максимизации дохода (положительного результата) при одновременном ограничении или минимизации потерь.
Кроме вышеотмеченных концептуальных свойств риска можно выделить еще два взаимосвязанных свойства этого феномена, а именно: вероятность и измеримость. Вероятностью события является определенная количественная оценка, которая тем выше, чем больше возможность наступления того или иного события. Вероятным является то событие, которое происходит чаще. Таким образом, свойство вероятности рисков связано с частотой проявления тех или иных событий. Измеримость риска говорит о возможности получения оценки вероятности наступления того или иного события и оценки, выраженной в качественных терминах или в цифрах (в количественной форме).
Итак, на основе выделенных выше характеристик феномена риска, можно сформулировать и предложить следующее его интегральное понятие: риск - это ситуация неопределенности, характеризующаяся невозможностью точного прогнозирования ее развития в будущем и связанная с наступлением как неблагоприятных последствий, так и открытию новых возможностей, вероятность которых можно оценить количественно и(или) качественно.
Несмотря на данное определение риска, следует отметить, что понятие риска, являющееся крайне широким и многосторонним, может быть четко сформулировано только с точки зрения конкретной области знания или конкретного исследования.
Список литературы
1. Альгин А.П. Риск и его роль в общественной жизни. М., 1989; Балабанов И.Т. Риск-менеджмент. М., 1996. С. 202-208; Дуглас М., Самороков В.И. Риск в уголовном праве // Государство и право. 1993. № 5. С. 103-112; Зубков С.А. Коммерческая тайна: ее роль в снижении делового риска //Социально-политический журнал. 1995. № 5; Луман Н. Понятие риска // Тезис. 1994. № 5; Никитин С.Н., Феофан К.А. Социологическая теория риска, в поисках предмета // Социологические исследования. 1992. № 10; Лоуви Т. Риск и право в истории американского государства // Тезис. 1994. № 5.
2. Акимов В.А. Риски в природе, техносфере, обществе и экономике. М.: Деловой экспресс, 2004. С. 7.
3. Луман Н. Понятие риска. // Альманах THESIS. 1994. № 5. С. 139.
4. Там же.
5. См.: Никитин С.М., Феофанов К.А. Социологическая теория риска в поисках предмета. // Социс. 1992. № 10. С. 120.
6. Джус И.В. Политические риски: оценка, анализ и управление. М., 2004. С. 11.
7. Краткий психологический словарь. М., 1985.
8. Рудашевский В.Д. Риск, конфликт и неопределенность в процессе принятия решений и их моделирование // Вопросы психологии, №2, 1974 г.
9.Webster’s Ebcyclopedic Unabridged Dictionary of the English Language. N.Y., 1989. P. 1236.
10. Джус И.В. Политические риски: оценка, анализ и управление. Кандидатская диссертация. М., 2002.
11. Политический риск. Анализ, оценка, прогнозирование, управление. Издательско-полигафический центр Российско-Американского университета. М., 1992. С. 16.
12. Черкасов В.В. Проблемы риска в управленческой деятельности. М., 1999.
13. Политический риск. Анализ, оценка, прогнозирование, управление. Издательско-полигафический центр Российско-Американского университета. М., 1992. С. 15.
14. Акимов В.А. Риски в природе, техносфере, обществе и экономике. М.: Деловой экспресс, 2004. С. 12.
U.I. Matveenko
MODERN APPROACHES TO THE RISK STUDIES
The article considers the origin and development of the concept of risk and provides its integrated interpretation. Risk manifestation in all the spheres of human activities gives grounds for its numerous interpretations. The article studies risk manifestation in economics and politics.
Key words: risk, danger, uncertainty, possibility, measurability
Получено16.01.2012 г.
