CC BY
164
Международный научно-исследовательский журнал ■ № 1 (43) ■ Часть 1 ■ Январь
4. Akulova T.A. Comparative analysis of the implementation of the basic models of mortgage lending in Russia / T.A. Akulova // Finances and Credit. -2005.-№12.-C. 52-53.
5. Budakov D.Y. Problems mortgage lending / D.Y. Budakov // Money and the credit. 2004. - № 9. - S. 18 - 20.
6. Lazarova L.B. The development of mortgage lending in the regions / L.B. Lazarova // Finances. 2005. - № 6. - S. 22-25.
DOI: 10.18454/IRJ.2016.43.003 Склярова Э.В.1, Лиман И.А.2
'Магистрант, 2доктор экономических наук, профессор, Тюменский государственный университет СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ
Аннотация
В статье рассмотрено - современное состояние жилищного ипотечного кредитования в сложившихся социально-экономических условиях, влияние ипотечного кредитования на развитие сектора жилищного строительства и экономики России в целом.
Ключевые слова: ипотека, кредитование, недвижимость.
Sklyarova E.V.1, Liman I.A.2
'Undergraduate, 2PhD in Economics, Professor, Tyumen State University CURRENT STATE OF THE MARKET OF MORTGAGE HOUSING CREDIT IN RUSSIA
Abstract
The following questions are considered in the article - a current state of housing mortgage housing credit in the prevailing socioeconomic conditions, influence of mortgage credit on developing of home construction activity and the economy of Russia in general.
Keywords: mortgage, crediting, real estate.
Одной из самых насущных проблем современного российского общества была и остается жилищная проблема. Нехватка жилья оказывает влияние на все сферы жизни граждан - социальную, профессиональную, личную, семейную жизнь. Наиболее эффективным решением вопроса сегодня является оформление ипотеки. Этот метод кредитования стал настоящим спасением для большинства малоимущих и молодых семей, которые не в состоянии позволить себе полную стоимость квартиры или комнаты. Кроме того, цены на жилье в стране не слишком демократичны, а постоянные финансовые и экономические кризисы не дают возможность населению составить определенный капитал для покупки такого необходимого жилья. Поэтому вдвойне важно совершенствовать и развивать систему ипотечного кредитования, которая может дать шанс всем желающим приобрести необходимые квадратные метры для проживания.
Объемы инвестиций в жилищный сектор
Недвижимость - одна из самых эффективных форм инвестирования. В условиях экономической неопределенности, различных политических факторов или проблемы стабилизации экономического курса вложение средств в жилье или коммерческую недвижимость стало настоящей панацеей от потери капитала. Квартира или дом превратились в более надежный финансово-инвестиционный инструмент, чем фондовая биржа, облигации и ценные бумаги. Это объясняет стабильный рост ипотечного рынка России и количества выдаваемых ипотечных кредитов.
Однако, если судить по результатам статистики, на фоне общего количества кредитов в России доля ипотеки составляет всего 3% от общего уровня ВВП страны. Для сравнения: в структуре ВВП других стран эта доля составляет примерно 32-82% в развитых и экономически стабильных государствах и 2-36% - в развивающихся странах. Динамика роста количества ипотечных займов отражена на рисунке 17.
7 Саркисянц А. Кризис ипотечного кредитования: зарубежные страны и Россия // Бухгалтерия и банки. 2014. №9. С. 56.
81
Международный научно-исследовательский журнал ■ № 1 (43) ■ Часть 1 ■ Январь
Эта тенденция - свидетельство того факта, что российская ипотечная сфера пока находится на одной из начальных стадий развития. Можно сказать, что потенциал такого кредитования достаточно велик, так как объемы ипотечного инвестирования и кредитования стабильно и динамично растут с каждым годом (см. данные в таблице 1)8 9
Таблица 1 - Динамика ВВП РФ и объема выданных ипотечных кредитов за 2005-2014 гг.
Показатель 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
ВВП в текущих ценах, млрд. руб. 21609,8 26917,2 33247,5 41276,8 38807,2 46308,5 55967,2 62218,4 66755,3 71406,4
Объём выданных ипотечных кредитов к ВВП, в % 0,3 1,22 2,07 1,97 0,37 0,97 1,55 1,84 2,18 2,46
На рис. 2 отражена динамика предоставленных ипотечных жилищных кредитов в России.9
в Российской Федерации в 2008 - 2014 годах
Анализ приведенных показателей говорит о том, что имеется устойчивый темп роста в данном секторе рынка, который постепенно восстановил свой потенциал после финансового кризиса 2008 г. На прежний уровень жилищноипотечный рынок вернулся за 3 года, к 2011 г.
По данным на 2014 г. в России было выдано ипотечных кредитов на общую сумму почти 1800 млрд. рублей в количестве чуть более 1 млн. единиц. Эти данные превышают 2013 г. в 1,2 раза в количественном плане и в 1,3 раза -в денежном выражении.
За устойчивым ростом количества предоставляемых кредитов логично следует возрастание объема предлагаемого и строящегося жилья. К 2014 г. объемы введенной жилплощади на рынок составили показатель выше 83,6 млн. кв.м. На сегодняшний день это максимальный показатель за весь период существования Российской Федерации. Для сравнения можно обратиться к данным, отражающим динамику роста объемов жилья за 2005-2014 гг. (рис.3).10
8 Сведения о рынке жилищного (ипотечного жилищного) кредитования в России. Статистический сборник. № 2 (2010-2014 гг.) // Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации. Режим доступа: [ http://goo.gl/G2lrHa].
9 Годовой отчет Агентства по ипотечному жилищному кредитованию за 2014 год // Официальный сайт ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Режим доступа: [http://goo.gl/EYv9Ct].
10 Сведения о рынке жилищного (ипотечного жилищного) кредитования в России. Статистический сборник. №1-№2 (2005-2014 гг.) // Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации. Режим доступа: [ http://goo.gl/GM4rKh].
82
Международный научно-исследовательский журнал ■ № 1 (43) ■ Часть 1 ■ Январь
Одновременное, можно сказать, синхронное возрастание объемов ипотечных кредитов и строительства новых жилищных объектов позволяют создать своеобразный баланс на рынке жилья. Развитие строительства и оформления жилья в кредит обоюдно поддерживают друг друга, что стимулируется также платежеспособностью населения. Предоставление ипотеки - шанс для развития первичного строительного рынка жилья (см. данные табл. 2, отражающие структуру современных кредитов на жильё).11
Таблица 2 - Структура ипотечных жилищных кредитов
2010 2011 2012 2013 2014
Ипотечные кредиты, всего млрд. руб. 380 717 1032 1354 1764
Ипотечные кредиты на приобретение жилья на первичном рынке, в т.ч. строящегося
млрд. руб. 38,8 107,5 206,4 406,1 706,0
в тыс. шт. 30,8 78,5 138,3 247,4 405,0
в млн. кв.м. 1,2 3,2 6,1 11,5 19,5
Ипотечные кредиты на п иобретение жилья на вторичном рынке
млрд. руб. 340,1 609,4 825,6 947,5 1058,0
в тыс. шт. 270,2 445 553,4 577,4 608,0
в млн. кв.м. 8,1 16,3 20,9 24,0 26,0
Объем первичного рынка ИЖК в % от общего объема предоставленных ИЖК 10,2% 15,0% 20,0% 30,0% 40,0%
Если судить на основании этих данных, то основной вывод будет следующим. Максимальная доля в структуре ипотечного кредитования относится к покупке жилплощади на вторичном рынке, первичный рынок не успевает предоставлять требуемые позиции для покупателей либо не удовлетворяет спрос соответствующим предложением.
Необходимо учитывать тот факт, что минимум 40% от всех сделок с жильем на рынке первичной недвижимости проводятся через ипотеку. Именно развитие ипотечного кредитования сегодня стало определяющим фактором развития строительной сферы, что позволяет ей приобретать все больший вес в составе ВВП России.
11 Сведения об ипотечных жилищных кредитах, предоставленных кредитными организациями физическим лицам-резидентам, и приобретенных правах требования по ипотечным жилищным кредитам в рублях // Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации. Режим доступа: [http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=4-3 24/10/2015].
83
Международный научно-исследовательский журнал ■ № 1 (43) ■ Часть 1 ■ Январь
Важно отметить тот факт, что в нынешних социально-экономических обстоятельствах произошло резкое сокращение числа дееспособных и легитимных кредиторов, предоставляющих ипотеку. Количество ипотечных организаций и кредитных учреждений отражено в динамике инфраструктуры в таблице 3 (по данным Банка РФ).12
Таблица 3 - Инфраструктура банковского сектора России
Период (данные на 31.12) Количество действующих кредитных организаций Количество кредитных организаций, предоставляющих ИЖК Количество кредитных организаций, приобретающих права требования по ИЖК Количество кредитных организаций, осуществляющих перекредитование ранее выданных ИЖК
2010 1012 631 134 22
2011 978 658 142 34
2012 956 667 146 49
2013 923 658 149 26
2014 834 629 150 37
Опираясь на эти данные, можно сделать вывод, что за 2014 года было сокращено значительное количество кредитно-ипотечных организаций, а уровень действующих кредиторов сократился в разы.
Данные на 1 января 2015 г. говорят о том, что кредитование на первичном рынке значительно сократилось по сравнению с аналогичной датой на 2014 г. Сокращение составило уменьшение на 29 кредитных организаций, и на сегодняшний день их количество удерживается на уровне 629 учреждений. В составе этого количества только 534 кредитора выдавали ипотечные кредиты населению в 2014 г. Остальные участники ипотечного рынка лишь осуществляли обслуживание уже имеющихся клиентов по кредитам.
Все еще растущее количество ипотечных ссуд вызывает настороженность, особенно в случае просроченной ипотеки до 90 дней и более (категория 90+). Например, на 1 июля 2015 г. объем задолженностей ипотечных ссуд достиг максимума с 1 января 2009 г. и составил более 98 млрд. руб. Объясняется данный сдвиг в негативную сторону тем, что экономика России пережила «шоковое» воздействие в результате скачка курса валют. Среди должников по ипотечным ссудам - в основном плательщики по валютным ипотечным кредитам. Структура задолженностей за 20102015 гг. отражена на рисунке 4.13
Рис. 4 - Структура просроченной задолженности по срокам задержки платежей в 2010 - 2015 гг.
Однако ипотека все еще остается самым качественным активом на фоне остальных форм кредитования, особенно потребительскими кредитами. На основе данных Банка РФ на 1 июля 2015 года просрочки по ипотечным платежам удерживают достаточно высокий уровень - 94%, ипотечные ссуды с просроченной задолженностью свыше 90 дней (90+) находятся в кластере 2,7% от всех долгов населения на фоне других видов задолженностей - 13,9%.
Рост задолженностей объясняется нестабильностью на финансовом и валютном рынках, вводом экономических санкций против Российской Федерации другими странами. Это привело к сложностям в сфере иностранного инвестирования и внешнего кредитования. Рынок ипотечных кредитов растет в условиях роста ставок по ипотеке (см. рис. 5, где представлены данные на 2010-2015 гг.).
12 Количество кредитных организаций - участников рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования // Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации. Режим доступа: [http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=3-1 04/11/2015].
13 Сведения о задолженности по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам // Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации. Режим доступа: [ http://goo.gl/NNdAH8].
84
Международный научно-исследовательский журнал ■ № 1 (43) ■ Часть 1 ■ Январь
Рис. 5 - Ставки по ипотечным кредитам в рублях (2011 - 2014 гг.)
По приведенным данным, средневзвешенная ставка по рублевой ипотеке на 2014 г. составила 12,45%. Это более низкий уровень на фоне ставок 2000-х гг. - на тот момент ипотечные ставки составляли 15-18%. Однако, несмотря на этот спад, ипотека все равно остается недоступной для большинства населения страны.
Выводы
Результат анализа вышеприведенной статистики говорит о том, что в напряженных финансово -экономических условиях и валютных скачках недвижимость была и остается единственно надежным объектом инвестирования. Одной из самых доступных и приемлемых форм приобретения жилья в России остается ипотека.
Тенденции на рынке ипотечного жилищного кредитования свидетельствуют об этом напрямую:
- растет объем ипотечных кредитов;
- сокращается количество кредитных организаций, выдающих ипотечные ссуды;
- растет процентная ставка по ипотеке;
- снижается доля просроченных ипотечных задолженностей.
Слабый уровень экономического роста и высокий риск в финансовой среде на данный момент не позволяет совершить скачок в уровне доходов населения. Сфера занятости также не позволяет увеличить уровень доходов. Также резкие негативные изменения в валютной сфере привели к общему снижению уровня доходов населения. Многие обладатели валютных кредитов не в состоянии выплатить имеющийся заем. В данном случае поможет рефинансирование долга и реструктуризация. Нестабильность во внешней политике и на внутреннем рынке негативно отражается в сфере строительства - здесь наиболее ярко проявляются все тенденции в силу долгосрочности строительных проектов.
Динамичное и стабильное развитие рынка строительства и жилищного кредитования за последние десятилетия на данный момент переходит в статус ожидания перемен более положительного характера. Выходом из этой ситуации может стать государственная масштабная поддержка ипотечного сектора, а также банковских организаций. Эти меры могут послужить драйвером развития для банков и экономического состоянии страны.
Литература
1. Годовой отчет Агентства по ипотечному жилищному кредитованию за 2014 год // Официальный сайт ОАО
«Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Режим доступа:
[http://www.ahml.ru/common/img/uploaded/files/agency/reporting/annual/Annual_report_2014.pdf 25/10/2015].
2. Количество кредитных организаций - участников рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования // Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации. Режим доступа: [http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=3-1 04/11/2015].
3. Куликов А.Г., Янин В.С. Развитие ипотечного жилищного кредитования в России: вопросы радикального обновления методологической базы // Деньги и кредит. 2014. №2. С. 38 - 46.
4. Рынок жилья и ипотечного кредитования. II квартал 2015 г. Аналитический центр АИЖК // Официальный сайт ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Режим доступа: [http://www.ahml.ru/ru/agency/analytics/quarterly/18/10/2015].
5. Саркисянц А. Кризис ипотечного кредитования: зарубежные страны и Россия // Бухгалтерия и банки. 2014. №9. С. 54 - 61.
6. Сведения о рынке жилищного (ипотечного жилищного) кредитования в России. Статистический сборник. №2 (2010-2014 гг.) // Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации. Режим доступа: [http://www.cbr.ru/statistics/b_sector/stat/Stat_digest_mortgage_02.pdf 28/10/2015].
7. Сведения о задолженности по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам // Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации. Режим доступа: [http://www.cbr.m/statistics/UDStat.aspx?Month=09&Year=2014&Tblro=4-5 24/10/2015].
85
Международный научно-исследовательский журнал ■ № 1 (43) ■ Часть 1 ■ Январь
8. Сведения об ипотечных жилищных кредитах, предоставленных кредитными организациями физическим лицам-резидентам, и приобретенных правах требования по ипотечным жилищным кредитам в рублях // Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации. Режим доступа: [http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=4-3 24/10/2015].
References
1. The annual report of Agency for housing mortgage lending for 2014 // the Official site of JSC Agency for housing
mortgage lending. Access mode:
[http://www.ahml.ru/common/img/uploaded/files/agency/reporting/annual/Annual_report_2014.pdf 25/10/2015].
2. Number of the credit organizations - participants of the market housing (mortgage housing) crediting // the Official site of the Central Bank of the Russian Federation. Access mode: [http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=3-1 04/11/2015].
3. Sandpipers A.G., Yanin V. S. Development of mortgage housing lending in Russia: questions of radical updating of methodological base // Money and credit. 2014. No. 2. Page 38 - 46.
4. Housing market and mortgage lending. The II quarter 2015. Agency for Housing Mortgage Lending analytical center // Official site of JSC Agency for housing mortgage lending. Access mode: [http://www.ahml.ru/ru/agency/analytics/quarterly/ 18/10/2015].
5. Sarkisyants A. Crisis of mortgage lending: foreign countries and Russia // Accounts department and banks. 2014. No. 9. Page 54 - 61.
6. Data on the market housing (mortgage housing) crediting in Russia. Statistical collection. No. 2 (2010-2014) // Official site of the Central Bank of the Russian Federation. Access mode: [http://www.cbr.ru/statistics/b_sector/stat/Stat_digest_mortgage_02.pdf 28/10/2015].
7. Data on debt on the loans granted by the credit organizations to natural persons // the Official site of the Central Bank of
the Russian Federation. Access mode: [http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?Month=09&Year=2014&TblID=4-5
24/10/2015].
8. Data on the mortgage housing loans granted by the credit organizations to physical resident persons, and the acquired rights of the requirement for the mortgage housing loans in rubles//the Official site of the Central Bank of the Russian Federation. Access mode: [http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=4-3 24/10/2015].
DOI: 10.18454/IRJ.2016.43.033 Сулейкин А.С.
Студент, Национальный Исследовательский Технологический Университет МИСиС ПРИМЕНЕНИЕ МЕТОДОЛОГИИ ITSM В ЭЛЕКТРОСЕТЕВОЙ КОМПАНИИ ПАО «МОЭСК»
ДЛЯ ПРОЦЕССА УПРАВЛЕНИЯ ИНЦИДЕНТАМИ ЭНЕРГОСЕТИ
Аннотация
В статье исследуется применение методологии ITSM не в традиционной сфере информационных технологий, а в сфере управления инцидентами энергосетей. Даются характеристики возможного инцидента на каком-либо объекте энергосети, а также предлагается способ его регламентации.
Ключевые слова: инцидент энергосети, методология ITSM, Сервис Деск, Документ об Уровне услуг.
Suleykin A.S.
Student, National University of Science and Technology MISiS THE APPLICATION OF THE METHODOLOGY ITSM IN THE GRID COMPANY «MOESK»
FOR THE INCIDENT MANAGEMENT PROCESS
Abstract
The article examines the use of ITSM methodology not in the traditional field of information technology, but in the management of the incidents in the grid. It is given some attributes of the object of the grid and proposed one incident as example, providing the method for the regulation.
Keywords: the incident of the grid, the ITSM methodology, Service Desk, SLA.
В настоящее время применение современных информационных технологий в различных бизнес-процессах организации является неотъемлемой частью повышения эффективности функционирования как отдельных бизнес-процессов, так всей организации в целом. В данной работе рассматривается процесс управления инцидентами энергосети в электросетевой компании ПАО «МОЭСК» с применением методологии ITSM (Information Technology Service Management), включающую лучшие мировые практики применения ИТ в бизнесе.
ПАО «МОЭСК» - одна из крупнейших распределительных электросетевых компаний России. Основные виды деятельности - оказание услуг по передаче электрической энергии и технологическое присоединение потребителей к электрическим сетям на территории города Москвы и Московской области [1]. Для компании особенно остро стоит проблема управления инфраструктурой электросетей и быстрого устранения всех неисправностей, случившихся на объектах энергосети. Без решения данной проблемы невозможно достичь стратегических целей компании -повышения надежности электроснабжения потребителей, увеличения пропускной способности сетей, устранения дефицита мощности в Московском регионе в условиях прогнозируемого роста электропотребления, сокращения издержек. Для повышения эффективности функционирования организации в целом и повышения надежности передачи электроэнергии, повышения удовлетворенности потребителей стоит важная задача оптимизации процесса
86
