CC BY
86
СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕХАНИЗМА ЛЬГОТНОГО КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РОССИИ
М.М. Урюпина, магистрант Кубанский государственный университет (Россия, г. Краснодар)
DOI: 10.24411/2500-1000-2019-11957
Аннотация. В работе приведены данные о финансировании МСП в России и мероприятиях государственной финансовой поддержки данного сектора. Исследована динамика объемов предоставленных кредитов по программам льготного кредитования, структура предоставляемых займов. Дана оценка эффективности действующих программ льготного кредитования, выявлены проблемы и предложены рекомендации по их устранению.
Ключевые слова: программы льготного кредитования, процентная ставка по кредитам, Стратегия развития МСП, государственные гарантии и поручительства, приоритетные отрасли экономики.
За последние 25 лет развития российской экономики одним из неизменных приоритетов является - стимулирование развитию малого и среднего бизнеса. За это время усовершенствована законодательная база, создана разветвлённая инфраструктура поддержки МСП на всех уровнях: федеральном, региональном и муниципальном, созданы институты развития. Особое внимание уделяется прямым инструментам государственной поддержки МСП.
За 2018 год объем кредитов, выданных малому и среднему бизнесу, составил 6,8
трлн руб., что стало лучшим результатом с 2015 года. Поддержку рынку оказало существенное снижение процентных ставок по кредитам МСП (рис. 1, 2): средневзвешенные ставки по кредитам сроком до года и долгосрочным кредитам снизились за 2018 год на 1,9 и 1,8 п.п. соответственно. На 1 января 2019 года они составили 11,04 и 10,23%. В результате ссудный портфель МСП также показал хоть и скромный, но положительный прирост - на 0,7% по итогам 2018-го, до 6,8 трлн руб. [1].
8,1
7,6
5,5 5,3 6,1 6,8
2013 2014 2015 2016 2017 2018
Рис. 1. Объем кредитных ресурсов выданных МСП в 2013-2018г, в трлн руб. [1]
Кроме того, в 2017 году доступ к уже действующей госпрограмме по кредитованию МСП получили индивидуальные предприниматели. Наконец, правительство
утвердило новую программу, по которой кредиты предприятиям МСП, работающим в приоритетных отраслях, в 2017 г. - под 6,5%, в 2018-2019 - под 8,5% [2, 3].
2017 2018
Рис. 2. Средневзвешенные процентные ставки по кредитам МСП в рублях указанной
стоимости [4]
В текущем году в рамках федерального проекта «Расширение доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам, в том числе к льготному финансированию» Министерство экономического развития перезапустило программу льготного кредитования субъектов МСП по ставке 8,5%, которая продлится до 2024 года. На субсидирование процентных ставок по данной программе в 2019-м из федерального бюджета выделено свыше 9 млрд руб., в то время как в 2017-м - менее 1,5 млрд руб. При этом по сравнению с прошлогодней программой существенно увеличен список уполномоченных банков: с 15 до 70 кредитных организаций. Кроме того, был расширен перечень приоритетных отраслей, добавлена, в том числе, сфера торгов-
ли. Новые условия программы льготного кредитования оценочно позволят в 2019 году выдать МСП около 1 трлн руб. [5].
Министерство экономического развития, перезапустив программу льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) по ставке 8,5%, утверждая, что 2019 году основным драйвером сегмента кредитования малого и среднего бизнеса станет господдержка рамках федерального проекта «Расширение доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам, в том числе к льготному финансированию». Однако, при анализе структуры кредитования МСП выявлен малый процент участия государственных структур (рис. 3).
Рис. 3. Доля предоставленных кредитов субъектам МСП в рублях с применением различных программ поддержки 2017 г. [2]
В 2017г. в целом объемы финансовой поддержки субъектов МСП по сравнению с 2015 г. выросли в 2,08 раза, у Корпора-
ции МСП — в 4,87 раза, МСП Банка - в 12,9 раз, у Минсельхоза России в 1,3 раза. Финансирование МСП Фондом содействия
развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере сократилось в 2,15 раза, Минэкономразвития - в 1,9 раз, субъектами РФ - в 1,23 раза (табл. 1).
В ноябре прошлого года Счетная палата оценивала результаты работы «Корпорации МСП». Реализация корпорацией в
2015-2017 годах программы «6,5» влияния на отрицательную динамику целевого индикатора «Доля кредитов субъектам МСП в общем кредитном портфеле юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», установленного Стратегией развития МСП, не оказала (рис. 4).
Таблица 1. Динамика реализации программ льготного стимулирования МСП за 20152017 гг., в млрд руб. [3]
Уполномоченный орган Направление поддержки МСП Годы
20 J 5 2016 2017
АО «Корпорация ни развитию малого и среднего предприми мательства» Выдача гарантий, поручительства в рамках Прш рам мы 6,5 17, К 61,0 86.7
АО «МСП Банк» Прямое кредитование, гарантийная поддержка 0,9 13,5 11,6
Минэкономразвития России Реализация мероприятии тюдпрп-|раммы «Развитие малого л среднего пред принн мате ль етва » 21,0 11.1 10,6
Программа льготного кредитования - - 0J
Счетная палата предоставила отчет по реализации Программы «6,5». Выяснилось, что объем кредитования такого крупного банка как ВТБ субъектов МСП в
рамках программы «6,5» в 2017 году, по сравнению с 2016 годом, сократился в 2,7 раза, в 2015 году банк дал лишь один кредит на сумму 80 млн руб. [3].
Рис. 4. Доля кредитов, предоставленных субъектам МСП в рублях, в общем объеме выданных кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в период
2015-2017 гг. в руб. [5]
Проанализируем отраслевую структуру субъектов малого и среднего бизнеса, которым были предоставлены гарантии и
поручительства по выдачу кредитов предпринимателям малого и среднего бизнеса (рис. 5).
Перевозки и логистика;5
Аренда имущества
и управление недвижимостью; 2
Строительство и ремонт; 7
Тоговля оптовая и озничная;1
Промышленное производство; 41
Услуги предприятиям и населению; 7
Сельское хозяйство и сельхозпереработ ка; 38
Рис. 5. Отраслевая структура субъектов, получивших гарантии и поручительства МСП в
2017 г., % [4]
В 2017 г. 1022 субъекта МСП получили 3276 гарантий и поручительств Корпорации МСП [5]. Гарантийная поддержка должна оказываться в первую очередь приоритетным отраслям в сегменте МСП:
промышленным, сельскохозяйственным, инновационным. Однако в 2017 г. Корпорацией МСП была оказана гарантийная поддержка организациям оптовой и розничной торговли, риелторам [3].
Год ОбЪСМ КрСДИТОВ, предоставлен пых субъектам МСП и рублях., трлн р. Объем кредитов, прелое тая лени ых су&ъектам МСП и обеспеченных гарантии« и поручительствами участинкив НГС, млрд р. Доля креиттч- предоставленных субъектам МСП н обеспеченных 1арантнями н 1 тру ч и-] cj] ьетвам 11 у ч ас 1 н iiKti в НГС, %
2015 5 500,0 93,0 1,7
201 6 5 300,0 154.1 2,9
2017 6 100.0 209,3 3,4
Таблица 2. Объем кредитов, предоставленных субъектам МСП, в том числе обеспеченных гарантиями и поручительствами участников национальной гарантийной системы в 2015-2017 гг. [5, 3]
Объем финансовой поддержки Национальной гарантийной системы в 2017 г. составил 209,3 млрд руб., это на 35,7% больше, чем в 2016 г. Растет и доля кредитов выданных под гарантии и обязательства НГС. Но объемы гарантий и поручительств недостаточны - всего 3,4% от вы-
данных кредитов МСП. Большая часть выданных кредитов субъектам МСП (96,6%) приходится на коммерческие банки (рис. 4). При этом следует отметить, ставки по кредитам для предприятий МСП выше, чем для крупных предприятий (табл. 2).
Таблица 2. Средневзвешенные ставки по кредитам, предоставленным предприятиям РФ и субъектам МСП с 01.10.2018 по 30.09.2019,% [7, 8]
Процентные ставки по кредитам до года 10.18 11.18 12.18 01.19 21.19 03.19 04.19 05.19 06.19 07.19 08.19 09.19
Предприятия РФ 8,84 8,94 9,20 9,26 9,29 9,30 9,24 9,20 9,10 8,79 8,59 8,26
Субъекты МСП 11,19 10,33 10,89 11,14 11,31 10,99 11,36 11,13 11,31 11,21 10,99 10,79
Процентные ставки по кредитам свыше года 10.18 11.18 12.18 01.19 21.19 03.19 04.19 05.19 06.19 07.19 08.19 09.19
Предприятия РФ 9,16 9,45 9,17 9,90 9,88 9,98 9,83 10,00 9,58 9,56 9,06 9,19
Субъекты МСП 10,14 9,69 10,08 10,79 11,59 10,85 10,98 11,17 10,68 10,54 10,65 10,42
Проведенное исследование государственной поддержки МСП через программы льготного кредитования позволило сформулировать следующие выводы:
На сегодняшний день доля государственного участия в кредитовании малого и среднего бизнеса крайне малая (3,4%). Если мы будем рассматривать цели национального проекта, то увидим одну из приоритетных задач - увеличение доли МСП в ВВП страны с нынешних 22,3% до 32,5%. Ее достижение будет невозможно без увеличение государственной помощи малому бизнесу. Поэтому мы предлагаем, увеличить финансирование программы льготного кредитования. Данная мера будет способствовать росту конкуренции на рынке кредитования малого и среднего бизнеса.
Корпорацией МСП предоставляет гарантии и поручительства, которые не всегда ориентированы на предприятия в приоритетных отраслях и секторах экономики. В 2017 г. было выдано 50 гарантий и поручительств на сумму более 2,5 млрд. руб. малым торговым организациям и предприятиям, занятым арендным бизнесом в сфере недвижимости. Кредитные ресурсы по льготной процентной ставке предоставляются предприятиям, являющимися финансово устойчивыми и инвестиционно-привлекательными. Развитие и функцио-
без участия государства. В виду выше сказанного, необходимо в списке льготируемых предприятий снизить долю кредитования торговых организаций и компаний, занимающиеся продажей недвижимости; увеличить долю льготного кредитования малым инновационным предприятиям. Данная мера будет способствовать повышению эффективности государственной инновационной политики в секторе МСП, оптимизации отраслевой структуры малого бизнеса [8].
Анализ ставок по кредитам показал, что для малых и микропредприятий стоимость ресурсов выше, нежели чем у крупных компаний. Данная ситуация ведет к тому, что предприятия уже имеющие достаточную финансовую устойчивость получают дополнительные конкурентные преимущества, а малый бизнес остается не защищенным. Данная ситуация тормозит развитие МСП. Поэтому необходимо ввести дополнительно субсидирование процентных ставок на 3-4% по кредитам для микро и малых предприятий.
Приведенные выше меры по совершенствованию действующего механизма льготного кредитования, будут способствовать развитию и укреплению предприятий малого и среднего предпринимательства, как полноценного института экономики.
нирование таких предприятии возможно и
Библиографический список
1. Юрченко А.В. Развитие системы государственной поддержки и регулирования малого предпринимательства в России // Молодой ученый. - 2018. - №6. - С. 146-149.
2. Перспективы развития системы государственной поддержки малого и среднего предпринимательства. Департамент развития малого и среднего предпринимательства и конкуренции. Минэкономразвития России. 2018 г.
3. Александрин Ю.Н. Совершенствование механизма финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации // Экономика: теория и практика. - 2018. - №3 (51). - С. 65-74.
4. Результаты исследования программ господдержки МСП в РФ и анкетирования МФО, финансирующих МСП // Банк России. 2018.
5. Ежегодный доклад Минэкономразвития «Доклад о достигнутых результатах по улучшению условий ведения предпринимательской деятельности, развитию малого и среднего бизнеса и поддержке индивидуальной предпринимательской инициативы». -[Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://smb.gov.ru/analytics/17921.html (дата обращения 15.10.2019).
6. Стратегия инновационного развития Российской Федерации на период до 2030 года. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://ac.gov.ru/projects/public-projects/ (дата обращения 15.10.2019).
7. Банк России. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru.rat (дата обращения 15.10.2019).
8. Александрин Ю.Н. Государственная инновационная политика в сфере малого предпринимательства: критерии и показатели эффективности // Менеджмент и бизнес-администрирование. - 2011. - №4. - С. 16-27.
IMPROVEMENT OF THE MECHANISM OF PREFERRED LOAN OF SMALL AND
MEDIUM BUSINESSES IN RUSSIA
M.M. Uryupina, Graduate Student Kuban State University (Russia, Krasnodar)
Abstract. The paper presents data on SME financing in Russia and measures of state financial support for this sector. The dynamics of the volume of loans granted under soft loan programs and the structure of loans provided are investigated. The effectiveness of existing soft loan programs is assessed, problems are identified and recommendations for their elimination are proposed.
Keywords: concessional lending programs, interest rate on loans, SME development strategy, state guarantees and sureties, priority sectors of the economy.
