CC BY
20УДК 343 ББК 67.4
© А.Ю. Горяева, 2018
Научная специальность 12.00.08 — уголовное право и криминология; уголовно-исполнительное право
СОЦИАЛЬНО-ПРАВОВАЯ ОБУСЛОВЛЕННОСТЬ УГОЛОВНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ХИЩЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ С БАНКОВСКИХ КАРТ И ИНЫХ ПЛАТЕЖНЫХ ДОКУМЕНТОВ
Амуланг Юрьевна Горяева,
адъюнкт по кафедре уголовного права Московский университет МВД России имени В.Я. Кикотя (117437, Москва, ул. Академика Волгина, д. 12)
E-mail: [email protected] Научный руководитель: В.И. Динека, профессор кафедры уголовного права Московского университета МВД России имени В.Я. Кикотя, доктор юридических наук, профессор
Аннотация. Данная статья посвящена социально-правовой обусловленности уголовной ответственности за хищение денежных средств с банковских карг и иных платежных документов. Рассматриваются вопросы правового режима банковских карт, электронных денежных средств, а также дифференциация уголовной ответственности, предусмотренной за совершение хищений денежных средств с банковских карт и иных платежных документов.
Ключевые слова: банковская карта, банковский счет, электронные денежные средства, электронные средства платежа, безналичный расчет, кредитные банковские карты, дебетовые банковские карты, дифференциация уголовной ответственности.
SOCIAL AND LEGAL CONDITIONALLY OF CRIMINAL LIABILITY FOR THE THEFT OF MONEY FROM BANK CARDS AND OTHER PAYMENT DOCUMENTS
Amulang Yu. Goryaeva,
Adjunct of the Department of Criminal Law
Moscow University of the Ministry of Internal affairs of Russia named after V.Ya. Kikot' (117437, Moscow, ul. Akademika Volgina, d. 12)
Abstract. This article is devoted to the social and legal conditionality of criminal responsibility for the theft of money from bank cards and other payment documents. Issues of the legal regime of bank cards, electronic money, as well as differentiation of criminal responsibility in accordance with the degree of public danger of the act and negative unlawful consequences have been considered.
Keywords: bank card, bank account, electronic money, electronic payment, bank transfer, credit bank cards, debit bank cards, differentiation of criminal liability.
Citation-инаекс в электронной библиотеке Ни ИОН
Для цитирования: Горяева А.Ю. Социально-правовая обусловленность уголовной ответственности за хищение денежных средств с банковских карт и иных платежных документов. Криминологический журнал. 2018;(2):8-11.
В связи с развитием информационных технологий, а также становлением современной рыночной экономики, ориентированной на компьютеризацию, финансовый рынок в настоящее время становится востребованным и быстрорастущим. В частности, данное явление обусловлено развитием банковской системы, расширением спектра представляемых кредитными организациями услуг. По общим подсчетам рынок безналичного ритейла составил: в 2017 г. — 1,0356 триллиона рублей; в 2018 г. — 1, 172 триллиона рублей; прогноз на 2019 г. — при приросте от 13—19% составит 1,32—1,39 триллионов рублей [13].
Основная часть покупок происходит через использование приложений на телефонах и иных современных гаджетах, которые прикреплены к банковскому счету покупателя. Главную роль в развитии банковского сегмента имеет заинтересованность кредитных организаций в целях привлечения большего количества клиентов, упрощения в пользовании предоставляемыми ими услугами, в частности: клиенты получают доступный, быстрый, и легкий доступ к своим денежным средствам и могут совершать необходимые операции, без затраты времени на посещение банковских учреждений, банки, же, уменьшают издержки на содержание многочис-
8
Криминологический журнал
№2/2018
ленного штата, проведение соответствующих операций и вкладывают активы во внедрение новых приложений и функций в смартфоны, стимулируя финансовую активность клиентов.
В настоящий период большим спросом у населения пользуются технологии бесконтактной оплаты, например, Apple Pay, Samsung Pay, Pay Pal. Используя приложение мобильного телефона, последний становится средством для бесконтактной оплаты. Однако, в настоящее время не следует умалять значение пластиковых банковских карт, что подтверждается статистикой Центробанка РФ: количество кредитных организаций, имеющих право на эмиссию и эквайринг банковских карт в 2017 г. — 403; в 2018 г. — 359; выпуск эмитированных банковских карт в 2017 г. составил — 235 956; в 2018 г. — 236 653 [14]. Проанализировав данную статистику, можно прийти к выводу, что несмотря на уменьшение количества кредитных организаций, имеющих право на эмиссию и эквайринг банковских карт, выпуск эмитированных банковских карт постоянно возрастает, что свидетельствует об актуальности защиты прав держателей банковской карты и владельцев банковского счета.
В связи с чем, банками уделяется большое значение защите оборудования, обеспечивающего операции по банковским картам: появляется все больше банкоматов с различными системами защиты банковских карт от считывания с них персональных данных, которые в последующем могут быть использованы злоумышленниками. Кредитными организациями учитывается необходимость незамедлительного принятия мер и создания такой системы защиты банковского оборудования, которая способствовала бы отражению уже существующих угроз, а также возможных хакерских атак, которые будут препятствовать хищению сведений, считающихся банковской тайной. Огромной популярностью у банков пользуются такие технологии, которые являются дополнительным средством обеспечения безопасной безналичной транзакцией, в частности владельцу карты направляется на номер телефона одноразовый пароль для подтверждения проведения соответствующей операции.
Однако, все вышеперечисленные меры и способы защиты банковских операций, онлайн транзакций не обеспечивают необходимой защиты от хи-
щений с банковских карт и иных платежных документов, так по данным компаний «Информзащита» число интернет краж с банковских карт на 2018 год составило 300 тыс., а объем ущерба 1,05 млрд рублей, годом ранее преступники скомпрометировали 267 тыс. банковских карт, общий ущерб составил 1,08 млрд рублей. Хищения с помощью онлайн приложений и через Интернет составляет 90% всех хищений с банковских карт, второе место занимают скимминги, оффлайн-хищения, хищения из банкоматов, подделка пластиковых банковских карт.
Рост хищений денежных средств граждан с банковских карт приводит к низкой оценке эффективности работы российской банковской системы. По данным ассоциации European ATM Security Team (EAST), Россия входит в число стран, чья банкомат-ная сеть используется для снятия наличных с карт, скомпрометированных в странах с более развитыми банковскими системами.
Учитывая вышеизложенное государство признает главной угрозой безопасности в экономической сфере ненадлежащий уровень защиты финансовой системы.
Россия при возникновении угроз, посягающих на основные права и свободы граждан, а также наносящие вред наиболее значимым общественным отношениям, ищет способы их предотвращения, в частности вводя институты уголовной ответственности за соответствующие противоправные деяния, в целях уменьшения общественно-опасных последствий и их предотвращения в будущем. В связи с чем в апреле 2018 года были внесены соответствующие изменения в Уголовный кодекс Российской Федерации в части ужесточения санкции уголовно-правовой нормы, предусматривающей ответственность за совершение данных деяний.
На основании федерального закона от 23 апреля 2018 г. № 111-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации» в ст. 158 Уголовного Кодекса РФ были внесены изменения, данная норма дополнена пунктом закрепляющим ответственность за тайное хищение чужого имущества, совершенного «с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств (при отсутствии признаков состава преступления, предусмотренного ст. 159.3 УК РФ)». Данный при-
№2/2018
Криминологический журнал
9
знак был добавлен и в разделенную на пункты ч. 3 ст. 159.6 УК РФ, полностью изменена описательная часть ст. 159.3 УК РФ.
Термины «электронные денежные средства» и «электронные средства платежа» впервые находят свое отражение в уголовном законе нашей страны и могут вызвать проблемы при квалификации противоправных деяний, поэтому, на наш взгляд, данные дефиниции должны быть включены качестве примечания в соответствующие нормы УК РФ.
В соответствии с федеральным законом от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «Электронное средство платежа — это средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств» [3]. Под электронными средствами платежа понимаются и электронные кошельки. В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации под банковскими счетами принято считать счета, которые открываются на основании договора банковского счета, в соответствии с которым банк принимает на себя обязательство по зачислению денежных средств, выполнению распоряжений клиента о перечислении и выдачи соответствующих сумм и проведении других операций по счету. Данные счета являются институтом учета прав-требований клиента к кредитной организации по договору банковского счета о совершении безналичных расчетов и о выдаче наличных денежных средств.
«Под электронными средствами платежа понимается средство или способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств» [3]. Таким образом, любые виды платежных карт, используемые в целях
переводов денежных средств, названный Закон позволяет рассматривать как электронные средства платежа. Изменение в толковании платежной карты не меняет ее сущности как инструмента безналичных расчетов или платежного инструмента. Следует отметить, что в редакции Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» от 5 мая 2014 г., в ч. 2 ст. 30.1 платежные карты и иные электронные средства платежа также именуются платежными инструментами.
Особое внимание на сегодняшний день вызывает вопрос о правовом статусе криптовалюты в России. Еще 2014 г. Центробанк РФ выступил с официальным заявлением о предупреждении физических и юридических лиц о том, что сделки с криптовалютой на территории нашей страны не имеют легальной поддержки, и имеются большие риски потери денежных средств. Аналогично и в начале 2018 г. в законодательной базе России не используется термин «криптовалюта», хотя и официального запрета на проведение операций с криптовалютой нет. Но уже 20 марта 2018 г. депутаты Государственной Думы А.Г. Аксаков, И.Б. Дивин-ский, O.A. Николаев, P.M. Марданшин, а также член Совета Федерации H.A. Журавлев представили для обсуждения закон «О цифровых финансовых активах».
В данном законопроекте сформулированы следующие цели и задачи: официальное закрепление правового статуса криптовалюты, токена, блокчей-на и смарт-контракта; создание правового поля для успешного привлечения юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями инвестиций путем выпуска токенов. Согласно данной законодательной инициативе и ст. 128 Гражданского кодекса РФ, криптовалюта, и токен признаются иным имуществом, а именно им присваивается статус цифровых финансовых активов, которые не являются законным средством платежа на территории Российской Федерации. Майнинг же в свою очередь признается предпринимательской деятельностью.
Литература
1. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13 июня 1996 г. № 63-Ф3 (ред. от 27.12.2018) http://www.consultant.ru.
10
Криминологический журнал
№2/2018
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (ред. от 29 июля 2018 г.) (с изм. и доп. вступившими в силу с 31 декабря 2018 г.) http://www.consultant.ru/.
3. Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» от 5 мая 2014 г. http://www.consultant.ru/.
4. Указ Президента РФ от 12 мая 2009 г. № 537 «О Стратегии национальной безопасности Российской Федерации до 2020 года» // Собр. законодательства Рос. Федерации. 2009. № 20. Ст. 2444.
5. «Положении об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004 (в ред. от 14.01.2015) http://www.consultant.ru/.
6. Уголовное право России. Части Общая и Особенная: учебник / В.А. Блинников, A.B. Бриллиантов, O.A. Вагин и др.; под ред. A.B. Брил-лиантова. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Проспект, 2015.
7. Банковское право: учебник для бакалавров (2-е изд. перераб. и доп.), отв. ред. Л.Г. Ефимова, Д.Г. Алексеева, «Проспект», 2019.
8. Иванов В.Ю. «Банковская карта как электронное средство платежа» «Банковское право», 2017, № 1.
9. Иванов И.С., Рязанцева C.B. «К вопросу об уголовной ответственности за хищение денежных средств, находящихся на банковском счете, и электронных денежных средств» «Российский следователь», 2017, № 15.
10. Русскевич Е.А. «Неправомерный доступ к компьютерной информации: теория и судебная практика», «Судья», 2018, № 10.
11. Сухаренко А. «Скимминг вне закона» «ЭЖ-Юрист», 2015, № 37.
12. Хисаимова З.И. «Об уголовной ответственности за хищения, совершенные с использованием IT-технологий: анализ изменений законодательства и правоприменительной практики», «Российский следователь», 2018, № 19.
13. Научный вестник института Гайдара № 9 от 2018 https://www.iep.ru/files/Nauchniy_vestnik.ru/9-2018/9-2018.pdf.
14. Статистика Цетробанка РФ в 2018 году: http://www.cbr.ru/statistics/
№2/2018
Криминологический журнал
11
