CC BY
5Закон и право. 2024. № 7. С. 174-178. Law and legislation. 2024;(7):174-178.
Научная статья УДК 343.98
https://doi.org/10.24412/2073-3313-2024-7-174-178 EDN: https://elibrary.ru/BNGYHH
NIION: 1997-0063-7/24-381 MOSURED: 77/27-001-2024-7-581
Следственные ситуации первоначального этапа расследования хищений в сфере кредитования
физических лиц
Александр Александрович Кузнецов1, Елена Александровна Тюлеева2
1 2 Омская академия МВД России, Омск, Россия
Аннотация. На первоначальном этапе расследования определение вида следственной ситуации зависит от объективных и субъективных факторов, влияющих на процесс расследования уголовного дела, а также от объема информации об обстоятельствах, подлежащих установлению, имеющихся в распоряжении следователя. Применительно к хищениям в сфере кредитования физических лиц к каждой следственной ситуации предлагается программа действий следователя.
Ключевые слова: расследование, первоначальный этап, кредитование, физические лица, следователь, ситуации, программа.
Для цитирования: Кузнецов A.A., Тюлеева Е.А. Следственные ситуации первоначального этапа расследования хищений в сфере кредитования физических лиц // Закон и право. 2024. № 7. С. 174—178. https://doi.org/10.24412/2073-3313-2024-7-174-178 EDN: https://elibrary.ru/BNGYHH
Original article
Investigative situations of the initial stage of the investigation of embezzlement in the field of lending to individuals
Alexander A. Kuznetsov1, Elena A. Tyuleeva2
1 2 Omsk Academy of the Ministry of Internal Affairs of Russia, Omsk, Russia
Abstract. At the initial stage of the investigation, the definition of the type of investigative situation depends on objective and subjective factors affecting the process of investigating a criminal case, as well as on the amount of information about the circumstances to be established available to the investigator. With regard to embezzlement in the field of lending to individuals, an investigator's action program is proposed for each investigative situation.
Keywords: investigation, initial stage, lending, individuals, investigator, situations, program.
For citation: Kuznetsov A.A., Tyuleeva E.A. Investigative situations of the initial stage of the investigation of embezzlement in the field of lending to individuals // Law and legislation. 2024; (7): 174—178. (In Russ.). https://doi.org/10.24412/2073-3313-2024-7-174-178 EDN: https://elibrary.ru/BNGYHH
©. Кузнецов А.А., Тюлеева Е.А. М., 2024.
ЗАКОН И ПРАВО • 07-2024
В условиях рыночных отношений в России и санкционного внешнего давления на современном этапе одной из угроз безопасности государства является рост криминальных проявлений в финансово-кредитной сфере. Безусловно, за последнее время структура финансовых институтов значительно сократилась, что привело к конкуренции между кредитными организациями, которые с целью привлечения клиентов снижают требования к оформлению кредита, что привлекает, соответственно, различного рода мошенников.
По статистическим данным ФКУ «Главный информационно-аналитический центр» Министерства внутренних дел Российской Федерации, в 2022 г. зарегистрировано 9194 преступления, связанных с финансово-кредитной системой, в 2023 г. — 9429 подобных преступлений [1].
Сложность выявления и доказывания виновности конкретных лиц в совершении подобных преступлений состоит в том, что до момента обнаружения признаков состава преступления проходит значительный период времени. Поэтому объем первоначальной информации и ее правильная оценка позволят наметить и осуществить действенные меры в отношении лиц, готовящих, совершивших и совершающих данные преступления.
Для повышения эффективности расследования хищений в сфере кредитования физических лиц возникает необходимость в разработке научных рекомендаций по определению возникающих следственных ситуаций на первоначальном этапе расследования. При этом каждая выделенная ситуация должна содержать типичную программу действий следователя.
С учетом проведения предварительной проверки поступающих материалов сведения о лицах, причастных к совершению хищений, могут содержаться и в первичных документах, поэтому следственные ситуации первоначального этапа расследования могут видоизменяться, но незначительно. Ведь для этапа предварительной проверки важно установление признаков преступления, а лица, виновные в совершении указанного преступления, фактически устанавливаются уже после возбуждения уголовного дела.
В частности, в результате предварительной проверки предполагается: установление факта оформления кредита (сведения о кредитополучателе; кредитной организации, выдавшей кредит; данные о лицах, причастных к совершению мошенничества; сведения о сумме погашенного
кредита и процентов по нему; о размере причиненного ущерба); получение объяснений от руководителей кредитных организаций и лиц, участвовавших в выдаче кредита; лиц, подозреваемых в совершении преступления, и иных, осведомленных о его обстоятельствах; сведения о местонахождении документов, предоставленных заемщиком в кредитную организацию, в том числе фиктивных или с признаками подделки; о кредитном деле заемщика, его копии; документы претензионной переписки кредитной организации с клиентом-заемщиком в связи с невыполнением обязательств по договору; выписки о движении денежных средств по счетам заемщика; справки специалистов о результатах исследований документов с признаками подделки (исследование оттисков печатей, подписей и т.д.) и др.
Оценив полученные данные, следователь принимает решение о возбуждении уголовного дела, и в таком случае следует говорить о следственных ситуациях первоначального этапа расследования хищений в сфере кредитования физических лиц.
Проблемным вопросам следственной ситуации в криминалистической литературе уделяется достаточно большое внимание [2, с. 627—640; 7, с. 17; 8, с. 234—255], и о содержательном наполнении данного понятия сформировалось множество противоречивых мнений.
Сегодня данное направление успешно разрабатывают криминалисты под руководством Т.С. Волчецкой [3, с. 86—114].
В нашем представлении следственная ситуация складывается из объема информации, известной следователю в конкретный момент расследования [5, с. 111; 6, с. 444]. В этом отношении интерес представляют субъективные и объективные факторы, а также личные и профессиональные качества следователя, позволяющие оценить имеющуюся информацию и представить, какая именно следственная ситуация в данный момент возникает1.
Применительно к рассматриваемым видам преступлений можно выделить объективные факторы, влияющие на процесс расследования: ■ имеющаяся в распоряжении следователя информация о времени, месте, способе совершения хищения в сфере кредитования физических лиц, личности потерпевшего
1 Исследование практики расследования мошенничеств в сфере кредитования физических лиц проводилось в рамках подготовки диссертационного исследования по данной теме на протяжении 2013 — 2023 гг.
ЬДМ & ЬБ^БЬДТЮМ • 07-2024
и предполагаемого виновника, последствиях, ущербе от совершенного деяния, особенностях оставляемых преступниками следов;
■ имеющаяся информации ориентирующего характера, а также источники получения подобной информации;
■ уголовно-правовая оценка преступного деликта (зачастую злоумышленники на первоначальном этапе расследования пытаются представить свои действия под видом гражданско-правовых отношений);
■ наличие информации оперативно-розыскного характера;
■ наличие противодействия расследованию со стороны виновных лиц;
■ временной промежуток от совершенного преступления до наступления последствий (например, зачастую преступники, чтобы скрыть преступное событие, вносят несколько платежей по кредитному договору);
■ степень обеспеченности криминалистическими, техническими, специальными, а также транспортными средствами и возможность их использования должным образом;
■ загруженность следователя по другим делам и иными обязанностями.
К субъективным факторам можно отнести:
■ психологическое состояние лиц, проходящих по уголовному делу;
■ наличие или отсутствие психологического контакта между участвующими в расследовании лицами;
■ психологическое состояние следователя, ведущего расследование, а также его способность ориентироваться и принимать решения в различных ситуациях;
■ уровень профессиональных знаний и умений, практический опыт работы по рассматриваемым видам преступлений;
■ способность следователя изменить следственную ситуацию в благоприятную сторону;
■ умение воспринимать ошибки, допущенные во время следствия, и способность их исправить вовремя и без последствий.
Таким образом, указанные объективные и субъективные факторы обусловливают специфичность следственной ситуации на первоначальном этапе расследования хищений в сфере кредитования физических лиц.
Любая ситуация характеризуется степенью осведомленности следователя об обстоятель-
ствах, подлежащих установлению, и по мере получения сведений может изменяться от менее благоприятной для следователя до наиболее благоприятной. Поэтому анализ практики расследования дел данной категории позволяет выделить следующие типичные ситуации в зависимости от осведомленности следователя о личности преступника:
1) лицо, совершившее преступление, задержано сразу же после совершения хищений в сфере кредитования физических лиц, его личность известна;
2) злоумышленник не известен, однако имеются документы, подтверждающие мошеннические действия;
3) о лице, совершившем хищение в сфере кредитования физических лиц, стало известно при расследовании иных преступлений;
4) преступление совершено сотрудником банка или его представителем, имеющим отношение к оформлению кредитных операций;
5) лицо, совершившее хищение, известно, однако его действия замаскированы под легитимные гражданско-правовые отношения.
В первой ситуации в качестве разновидности может возникнуть ситуация, когда у следователя имеется информация о совершении преступления в группе, что не редко для данного вида преступления. Поэтому можно рассматривать варианты, когда сведения о группе преступников имеются в полном объеме или когда известен (задержан) один из соучастников преступления. Действия следователя направлены на закрепление доказательств, подтверждающих совершение хищения в сфере кредитования физических лиц, и получение новой информации об участниках события.
Для первой ситуации характерно проведение следующих действий: задержание и последую -щий личный обыск; допрос задержанного; обыск по месту его жительства или работы; осмотр места происшествия; допрос потерпевшего или его представителя (в случаях, если потерпевшим является банк или кредитная организация); допросы свидетелей; осмотр изъятых у подозреваемых, а также переданных потерпевшим предметов и документов; выемка и осмотр в кредитных учреждениях документов, подтверждающих факт получения кредита; осмотр компьютерных устройств, электронных носителей информации, мобильных телефонных аппаратов и их содержимого; выполнение ряда следственных действий по результатам оперативно-розыскных мероприятий (освидетельствование подозрева-
ЗАКОН И ПРАВО • 07-2024
емого, выемка и осмотр его одежды, осмотр и прослушивание результатов телефонных переговоров и т.п.).
Для второй ситуации, помимо закрепления доказательств о факте преступления, основные усилия следователя направляются на поиск и задержание подозреваемых в совершении хищения. Исходя из опыта расследования дел подобной категории можно рекомендовать производство следующих действий: допрос потерпевшего или его представителя (в случаях, если потерпевшим являются банк или кредитная организация); выемка и осмотр документов и предметов, которые были получены от мошенника; осмотр места происшествия (в том числе компьютерных устройств, электронных носителей информации, мобильных телефонных аппаратов и их содержимого, видеозаписей и др.); допросы свидетелей; предъявление для опознания заподозренных лиц по фото-, видеоизображениям; выемка и осмотр в кредитных учреждениях документов, подтверждающих факт получения кредита; получение сведений от потерпевшего о соединениях между абонентами и абонентскими устройствами, полученные у оператора связи или в личном кабинете, выписки о движении денежных средств по счету, чеки о совершенных банковских операциях при помощи терминалов; выемка и осмотр товаров в ломбарде, комиссионных магазинах и т.п.; производство оперативно-розыскных и организационных мероприятий; проведение судебных экспертиз.
В третьей ситуации, когда стало известно о лице, совершившем хищение в сфере кредитования физических лиц при расследовании иных преступлений, следователь сосредотачивает усилия на доказывании участия подозреваемого в каждом из установленных эпизодов преступной деятельности. Как показывает практика, иными преступлениями чаще всего бывают хищения в различных формах, взяточничество, халатность, подделка документов, а также различные формы мошенничества, совершаемые организованными преступными группами [4, с. 6—7]. В качестве следственных действий проводятся допросы пострадавших, свидетелей, соучастников; проведение очных ставок; производство судебных экспертиз.
В четвертой ситуации, когда установлено, что преступление совершено сотрудником банка или его представителем, имеющим отношение к оформлению кредитных операций, существенную помощь могут оказать сотрудники службы безопасности банка. Цель организации рассле-
дования состоит в выяснении роли сотрудника банка в оформлении различных документов, его связи с преступником, оформившим кредит, роли отдельных лиц при совершении преступления организованной группой, выяснении размера причиненного ущерба. Проводится осмотр помещений, оборудования; допросы свидетелей, обыск, выемка документов, их осмотр; назначаются судебные экспертизы.
Для пятой ситуации, когда известно лицо, совершившее хищение в сфере кредитования физических лиц, однако его действия замаскированы под легитимные гражданско-правовые отношения, характерно производство следующих действий: осмотр места происшествия; допрос потерпевшего или его представителя (в случаях, если потерпевшим являются банк или кредитная организация); допросы свидетелей; выемка и осмотр документов, которые сопровождали мошенническую сделку; выемка в кредитных учреждениях документов, подтверждающих факт получения кредита, их осмотр; выемка и осмотр учредительных и иных документов лжефирмы; допрос подозреваемого; обыски по месту жительства и работы подозреваемых; получение консультаций специалистов в данной области знаний; назначение криминалистических экспертиз; производство оперативно-розыскных мероприятий.
Типизация и алгоритмизация процесса расследования являются одним из условий его эффективности, это в полной мере относится и к расследованию хищений, совершаемых в сфере кредитования физических лиц.
Выделенные нами следственные ситуации, а также алгоритм действий в них будут способствовать повышению уровня раскрываемости преступлений этой категории, их качественному расследованию.
Список источников
1. Состояние преступности в Российской Федерации за январь — декабрь 2022 года // URL: М1р8://мвд.рф/геро11з/йет/35396677/ (Дата обращения: 20.04.2024)
2. Белкин Р. С. Курс криминалистики. 3-е изд., доп. М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2001. 837 с.
3. Волчецкая Т.С. Криминалистическая ситу-алогия: Монография / Под ред. Н.П. Яблокова. Калининград, 1997. 248 с.
4. Гармаев Ю.П., Чумаков А.В. Предупреждение мошенничества при получении выплат:
LAW & LEGISLATION • 07-2024
Учеб. пособие, 2020. 46 с. Текст предоставлен правообладателем // http://www.litres.ru/pages/ biblio_book/?art=53781999
5. Зеленский В.Д. Криминалистика: Учебник / Под ред. В.Д. Зеленского, Г.М. Меретукова. СПб.: Юрид. центр, 2015. 714 с.
6. Криминалистика: Учебник / Под ред. А.Г. Филиппова. 3-е изд., перераб. и доп. М.: Спарк, 2004. 750 с.
7. Лузгин И.М. Ситуационный подход в решении криминалистических задач: Фондовая лекция. М., 1987.
8. Шмонин A.B. Методика расследования преступлений: Учеб. пособие. М., 2006. 462 с.
References
1. The state of crime in the Russian Federation in January — December 2022 // URL: https:// мвд.рф/reports/item/35396677 / (Accessed: 20.04.2024)
2. Belkin R.S. Course of criminology. 3rd ed., supplemented. M.: UNITY-DANA, Law and legislation, 2001. 837 p.
3. Volchetskaya T.S. Criminalistic situalogy: Monograph / Edited by N.P. Yablokov. Kaliningrad, 1997. 248 p.
4. Garmaev Yu.P, Chumakov A. V. Prevention of fraud in receiving payments: Textbook, 2020. 46 p. The text is provided by the copyright holder // http:// www.litres.ru/pages/biblio_book/?art=53781999
5. Zelensky V.D. Criminalistics: Textbook / Edited by V.D. Zelensky, G.M. Meretukov. St. Petersburg: Law Center, 2015. 714 p.
6. Forensic science: Textbook / Ed. A.G. Phi-lippova. 3rd ed. revised and expanded. M.: Spark, 2004. 750 p.
7. Luzgin I.M. Situational approach in solving forensic problems: Stock lecture. M., 1987.
8. Shmonin A. V. Methods of crime investigation: Textbook. M., 2006. 462 p.
Информация об авторах
Кузнецов А. А. — кандидат юридических наук, профессор, профессор кафедры криминалистики, Заслуженный юрист Российской Федерации
Тюлеева Е.А. — кандидат юридических наук, старший преподаватель кафедры криминалистики
Вклад авторов: авторы сделали эквивалентный вклад в подготовку публикации. Авторы заявляют об отсутствии конфликта интересов.
Статья поступила в редакцию 09.05.2024; одобрена после рецензирования 08.06.2024; принята к публикации 14.06.2024.
Information about the author
Kuznetsov A.A. — candidate of legal sciences, professor, professor of the department of criminalistics, Honored lawyer of the Russian Federation
Tyuleeva E.A. — candidate of legal sciences, senior lecturer of the department of criminalistics
Contribution of the authors: the authors contributed equally to this article. The authors declare no conflicts of interests.
The article was submitted 09.05.2024; approved after reviewing 08.06.2024; accepted for publication 14.06.2024.
ЗАКОН И ПРАВО • 07-2024
