CC BY
120
СКОЛЬКО БАНКОВ НЕОБХОДИМО ДЛЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ?
Е.Д. Герасимова, студент
Научный руководитель: И.А. Уличкина, канд. экон. наук, преподаватель Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации (Россия, г. Москва)
DOI: 10.24411/2411-0450-2018-10118
Аннотация. В Российской Федерации обозначилась тенденция к сокращению количества кредитных организаций и их филиалов. Актуальной проблемой становится определение оптимального количества банков для банковской системы Российской Федерации. В работе представлены результаты анализа трансформации структуры банковской системы Российской Федерации за последние 5 лет, анализ зарубежного опыта на примере США, Германии и Великобритании, оценки обеспеченности населения банками и выявления основных проблем структуры банковской системы Российской Федерации.
Ключевые слова: банковская система, банк, структура банковской системы, Банк оссии, кредитные организации, банковский сектор.
Сокращение числа банков идет за счет частных кредитных организаций, прежде всего небольших региональных банков. Коротаева Н. В. и Борисова Т. В. в своем исследовании отмечают проблему наличия региональной диспропорции в доступности банковских услуг потребителям [1, с. 54]. Такая тенденция не является положительной, так как крупные федеральные банки медленнее реагирует на потребности населения и не учитывают особенности регионов.
Анализ структуры банковской системы Российской Федерации (рис. 1) позволяет
определить направления ее трансформации. Во-первых, обозначилась тенденция к сокращению общего числа действующих кредитных организаций, региональных банков и филиалов действующих банков. Такие изменения свидетельствуют о тот, что структура банковской системы Российской Федерации трансформируется в направлении федерально-филиальной модели развития, основанной на преобладании крупнейших банков федерального уровня и вытеснении региональных кредитных организаций.
25QQ 2QQQ i5QQ iQQQ 5QQ Q
2QQ5
i7QS
S9Q
i.i.2Qi4 i.i.2Qi5 i.i.2Qi6
■ КО ■ Филиалы
i.i^n
56i il
i.i.2QiS
Рис. 1. Количество действующих кредитных организаций и их филиалов в Российской
Федерации в период с 2014 по 2018 гг.
Стоит отметить, что на данный момент в банковской системе Российской Федерации доминирует 5 крупнейших кредитных организаций (по стоимости активов на 01.09.2018): Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Национальный Клиринговый Центр. Все они - банки под контролем государства или банки с государственным участием. Крылова Л.В. и Крылов С.В. в своем исследовании отмечают: «В банковской системе Российской Федерации масштабы вмешательства государства и в форме государственного предпринимательства, и в форме государственного регулирования приближаются к критической точке. Возникает угроза отношениям рыночной конкуренции в банковском секторе» [2, с. 26].
Важным показателем для определения рационального количества банков является показатель обеспеченности населения банками. На основании данных таблицы можно отметить, что наименьшая обеспеченность населения банками в 2017 году обозначилась в Российской Федерации. Несмотря на то, что в Великобритании присутствует тенденция к сокращению кредитных организаций, показатель обеспеченности населения банками на 2,44 выше, чем в Российской Федерации. Наибольший показатель обеспеченности населения банками в Германии - 20,54. Это объясняется развитой банковской системой, высокой востребованностью банковских услуг среди населения, высоким уровнем заработной платы населения, что позволяет создавать сбережения.
Таблица 1. Обеспеченность населения банками в 2017 году
Страна Общее число Население, млн. Число банков на 1
банков чел. млн. чел.
Российская Федерация 623 146,8G 4,24
США 18G8 325,36 5,56
Германия 17G1 82,8G 20,54
Великобритания 441 6,G4 6,68
Савчина О.В., Простомолотова В.И. и Шарашидзе А.З. отмечают, что банковская система Германии является одной из наиболее стабильных и организованных в мире. Она сходна с российской банковской системой, именно этим и обусловливается ее выбор в качестве объекта сравнения. Банковская система Германии признается универсальной. Россия, в свою очередь, перенимает опыт реформ и нововведений в банковской сфере с долей адаптации [3, с. 355]. Поэтому Российской Федерации следует придерживаться опыту банковской системы Германии и повышать показатель обеспеченности населения банками.
На основе анализа данных таблицы, можно сделать вывод, что оптимальным значением показателя обеспеченности населения банками для Российской Федерации находится в промежутке 5-7 (на основе опыта зарубежных стран). Таким образом, рассчитывая оптимальное количество банков для обеспеченности населения Рос-
сийской Федерации банковскими услугами, получается 750-1000 банков.
На основании проведенного анализа можно определить следующие проблемы в структуре банковской системы Российской Федерации:
1. Низкий показатель обеспеченности населения банками;
2. Региональная диспропорция в доступности банковских услуг потребителям;
3. Возрастание угрозы рыночной конкуренции в банковском секторе.
Для решения выявленных проблем автором предлагаются следующие пути модернизации структуры банковской системы Российской Федерации:
1. Увеличить количество региональных банков;
2. Снизить уровень государственного участия в банковском секторе;
3. Поддерживать уровень конкуренции в банковском секторе.
Таким образом, обобщая всё вышеска- банков с учетом сохранения рыночной занное, можно сделать вывод, что опти- конкуренции между банковскими органи-мальное количество банков для банков- зациями. Кроме этого, региональные бан-ской системы Российской Федерации ко- ки смогут быстрее и эффективнее реагиро-леблется в районе 750-1000 банков с уче- вать на запросы потребителей, чем феде-том наличия достаточного количества ре- ральные банки с крупной филиальной се-гиональных банков. Это позволит обеспе- тью, и учитывать особенности региона. чить населения необходимым количеством
Библиографический список
1. Коротаева Н. В., Борисова Т. В. Тенденции развития банковской системы России в современных условиях // Социально-экономические явления и процессы. 2014. №3. С. 5156.
2. Крылова Л.В., Крылов С.В. Институциональная структура российской банковской системы и направления ее трансформации // Дайджест-финансы. 2015. №1 (233). С. 24-32.
3. Савчина О.В., Простомолотова В.И., Шарашидзе А.З. Национальные банковские системы России и Германии в условиях макроэкономической нестабильности: анализ состояния и тенденции развития // Вестник ВГУИТ. 2017. №2 (72). С. 354-360.
4. Отчеты Банка России [Электронный ресурс] www.cbr.ru (дата обращения -27.10.2018)
HOW MANY BANKS ARE NEEDED FOR THE BANKING SYSTEM OF THE
RUSSIAN FEDERATION?
E.D. Gerasimova,
Supervisor: I.A. Ulichkina, candidate of economic sciences, senior lecturer Financial university at Government of the Russian Federation (Russia, Moscow)
Abstract. In the Russian Federation, there has been a tendency to reduce the number of credit institutions and their branches. The actual problem is the determination of the optimal number of banks for the banking system of the Russian Federation. To do this, an analysis of the transformation of the structure of the banking system of the Russian Federation over the past 5 years, an analysis of foreign experience on the example of the United States, Germany and the United Kingdom, an assessment of the availability of banks and the identification of the main problems of the structure of the banking system of the Russian Federation.
Keywords: banking system, bank, structure of the banking system, Bank of Russia, credit organizations, banking sector.
