CC BY
53
УДК 336.02(1):330.33.01
U
Куклин Александр Быстрай Геннадий Никулина Наталья Синенко Анастасия
Анатольевич Павлович Леонидовна Игоревна
Alexander Kuklin Gennadiy Bystray Natalya Nikulina Anastasiya Sinenko
СИНЕРГЕТИЧЕСКАЯ ДИАГНОСТИКА КРИЗИСНЫХ ЯВЛЕНИЙ В СФЕРЕ ФИНАНСОВОЙ БЕЗОПАСНОСТИ РЕГИОНА
SYNERGETIC DIAGNOSIS OF CRISIS EFFECTS OF FINANCIAL
SECURITY IN THE REGION
Рассмотрены показатели финансовой безопасности, уточнено авторское определение понятия «финансовая безопасность региона». Авторами разработан методический инструментарий диагностики финансовой безопасности региона, в который заложен индикативный метод анализа. Приведена оценка и представлен прогноз состояния финансовой безопасности Свердловской области
Ключевые слова: финансовая безопасность региона, синергетическая диагностика кризисных явлений
This article describes the performance of financial security, the authors clarified the definition of financial security in the region. The authors have developed methodological tools for diagnosis the financial security of the region, in which lies indicative method of analysis is laid. This paper provides estimates of the forecast and the state of the financial security of the Sverdlovsk region
Key words: financial security of a region, the syner-getic diagnosis of the crisis
Исследование проводилось при финансовой поддержке РГНФ, проект №13-02-00264а «Синергетическая диагностика кризисных явлений в экономике регионов Российской Федерации»
Современное состояние взаимоотношений общества и природы, повышенная конфликтность геополитических, национальных и прочих отношений, напряжен-
ность демографической ситуации — эти и многие другие глобальные проблемы таят в себе угрозу самому существованию человека [14]. В настоящее время во всех развитых странах, в том числе и в России, большое внимание уделяется проблемам экономической безопасности, разработке направлений и механизмов ее реализации в государственной политике.
Финансы — это экономический инструмент распределения и перераспределения
национального дохода, средство контроля за образованием и использованием национального дохода, средство контроля за образованием и использованием фондов денежных средств [6; С. 8].
Актуальность разработки методического инструментария оценки финансовой безопасности объясняется недостаточностью рассмотрения данного вопроса в научной литературе. Также данный вопрос в разработках рассмотрен узко, зачастую
Различные определения понятия «финансовая безопасность» рассмотрены в работах В.В. Бурцева [12; С. 60], Е.А. Олейникова [4; С. 234], В.К. Сенчагова [15; С. 312], В.Л. Тамбовцева [16; С. 3-9] и др. На основе проведенного анализа понятий, авторы уточнили определение финансовой безопасности региона.
Финансовая безопасность региона — это состояние защищенности финансовой системы региона от внешних и внутренних угроз, нарушающих ее устойчивость. Выражается в таких условиях, как:
— обеспечение приемлемого уровня жизни для населения, что в контексте финансовой системы выражается в снижении уровня теневой экономики, превышение доходной части бюджета над расходной, снижение долговой нагрузки, снижение уровня инфляции;
— обеспечение конкурентного рынка региона, что в контексте финансовой системы выражается в снижении административного давления, коррупционных издержек, долговой нагрузки предпринимательских структур, повышение инвестиционной при-
финансовая безопасность рассматривается как блок, входящий в методический аппарат оценки экономической безопасности территорий.
Показатели финансовой безопасности тесно связаны с изменениями в экономике, так, например, сильное влияние оказывает мировой финансовый кризис. В табл. 1 представлены основные показатели, характеризующие финансовую безопасность Свердловской области.
влекательности региона, приближение платежеспособности и финансовой устойчивости организаций к необходимо допустимому уровню.
Проблема обеспечения финансовой безопасности региона обусловлена возникновением угроз финансовой безопасности и значительным усилением их степени проявления. В связи с этим выделена классификация угроз финансовой безопасности региона на современном этапе развития, в которой угрозы подразделяются на внешние и внутренние угрозы.
Внутренние угрозы — это неспособность к самосохранению и саморазвитию, слабость инновационного начала в развитии, неэффективность системы государственного регулирования экономики, неумение находить разумный баланс интересов при преодолении противоречий и социальных конфликтов для нахождения наиболее безболезненных путей развития общества [4, С. 312].
Внешние угрозы — это угрозы, поступающие от иностранных финансовых организаций, компаний или государств, преследующих свои интересы, непересекающиеся
Таблица 1
Показатели финансовой безопасности по Свердловской области [11, 13, 19, 20]
Показатель 2000 2005 2008 2009 2010 2011 2012
Динамика изменения ВРП, млн руб. 156 077 475 575 923 550 825 267 1 033 747 1 238 197 1 406 033
Просроченная кредиторская задолженность предприятий и организаций, млн руб. 71 261 33 208 30 548 32 863 30 285 32 488 35 653
Сальдированная прибыль предприятий и организаций, млн руб. 25 285 86 242 135 162 12 429 138 493 152 814 152 814
Индекс потребительских цен, % 123,9 111,9 114,8 108,9 110 106,4 107,31
с интересами субъектов внутри страны [17; С. 114].
На основании анализа угроз финансовой безопасности региона авторами разра-
ботана методика диагностики финансовой безопасности региона, индикаторы которой представлены на рис. 1.
->
Отношение расходной части территориального бюджета к ВРП
Уровень теневой экономики
Индекс восприятия коррупции
Определение дефицита/ профицита бюджета
Финансовая безопасность региона
т
Социальный модуль
т
Финансовый модуль
Уровень монетизации
Уровень инфляции
Отношение внешнего долга к ВРП
Отношение внутреннего долга к ВРП
Производственный модуль
Степень просроченной кредиторской задолженности предприятий и организаций к ВРП
Отношение сальдированной прибыли предприятий и организаций к ВРП
Коэффициент платежеспособности и финансовой устойчивости организаций
Рис. 1. Индикаторы диагностики финансовой безопасности
С помощью предложенных авторами модулей система оценки финансовой безопасности будет наиболее полной и точной. Результаты диагностики позволят принимать необходимые управленческие решения для смягчения или ликвидации кризис-ности в сфере финансовой безопасности региона.
На основании разработанного в исследовании методического инструментария диагностики финансовой безопасности была произведена оценка финансовой безопасности Свердловской области (рис. 2).
По результатам комплексной оценки финансовой безопасности состояние Свердловской области в целом можно охарактеризовать как кризисное угрожающее (К2). Только лишь в 2000 г. ситуация складывалась как кризисная чрезвычайная (КЗ). Это обусловлено влиянием последствий экономического кризиса в 1998 г. В 2002 г. динамика основных социально-экономических показателей имела положительный характер, так, например, наблюдался рост объемов промышленного производства, оборота розничной торговли и внешнего оборота, реальных денежных доходов.
о
к
~1-1-1-1-1-1-1-1-1-1-1-1-1
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Примечание. Обозначение состояний по безопасности: К2 — кризисное угрожающее состояние; КЗ — кризисное чрезвычайное состояние
Рис. 2. Комплексная оценка финансовой безопасности Свердловской области
Наиболее благоприятной была ситуация в 2005 г., т.к. значение по уровню кризисное™ было близко к кризисному нестабильному (К1). В этот период произошло резкое снижение уровня теневой экономики [7], а, следовательно, и улучшение состояния Свердловской области по бюджетному модулю. Ухудшение ситуации в 2009 г. связано с финансово-экономическим кризисом, тогда наблюдалось повышение уровня безработицы ^ снижение доходов населения ^ снижение спроса-предложения ^ банкротство предприятий и др.
На основе проведенного анализа следует сделать вывод о том, что ситуация в Свердловской области с точки зрения финансовой безопасности не является приемлемой.
В настоящее время ни одна сфера жизни общества не может обойтись без прогнозов как средства познания будущего. Важное значение имеет прогноз финансовой безопасности региона, обоснование основных направлений финансовой политики, предвидение последствий принимаемых решений.
С помощью фрактальной методики анализа и прогнозирования поведения временных рядов экономических показателей, разработанной в рамках нелинейной ди-
намики, осуществляется прогноз будущих значений временного ряда исследуемых показателей. В основу методического инструментария положен модернизированный метод Херста [1, 2, 3], позволяющий достраивать временной ряд экономических показателей на определенные интервалы, учитывая при этом время достоверного прогноза.
Значение показателя Хёрста Н [18, 21] указывает на поддержание повышающей или понижающей тенденции в динамике рассматриваемого показателя, если Н>0,5 (геометрическая структура ряда сохраняется). Значения Н<0,5 указывают на склонность к смене тенденции и структуры (если в прошлом был рост — в будущем произойдет спад и наоборот). Н=0,5 — потеря связи тенденций, выход на случайный процесс. Время, на котором теряется корреляция будущих значений с прошлыми и точное предсказание поведения системы становится невозможным, называется временем достоверного прогноза. Для анализа и прогнозирования рядов произвольной формы, в том числе нефрактальных и даже периодических, данный метод несколько усложняется. Вычисляется новый показатель Хёрста Н*, который в этом случае определяется лишь по двум соседним
точкам функции 1п(Я/£) от логарифма т, как производная данной функции; при этом для достроенного на одну точку ряда Н*(т)должна максимально точно совпасть с Н*(т) для исходного ряда
Н
^ )= 1п(Д (тк+1 (тк+1))-\njRjj
№ (п))
1п (тк+1)- 1п (тк)
где Щт) — функция абсолютного размаха; Б(т) — стандартное отклонение; Щт)/Б(т) — функция нормированного размаха (функция Хёрста); т — временной масштаб.
Прогноз поведения показателей финансовой безопасности Свердловской области осуществляется с помощью разработанного Г.П. Быстраем и И.А. Лыковым
программного продукта «Оценка рисков, нелинейный анализ и прогнозирование длинных временных рядов экономических показателей» [3].
На рис. 3 представлены оптимистический и пессимистический прогнозы финансовой безопасности Свердловской области. По оптимистическому прогнозу в 2013 г. ожидается ухудшение ситуации, но уже к 2016 г. ситуация улучшится. Анализ пессимистического прогноза показывает, что ситуация в целом будет складываться как кризисно угрожающая (К2). Для более подробного прогноза финансовой безопасности Свердловской области построен прогноз входящих в финансовую безопасность модулей.
-Исходные данные
-Пессимистичный прогноз
Оптимистичный прогноз
(О-
^ лу
'Г
-о Л п
Примечание. Обозначение состояний по безопасности: К1 — кризисное нестабильное состояние; К2 — кризисное угрожающее состояние; КЗ — кризисное чрезвычайное состояние
Рис. 3. Прогноз финансовой безопасности Свердловской области
Прогнозная ситуация по бюджетному ность, представлена на рис. 4. модулю, входящему в финансовую безопас-
гС> лУ
у
-Исходные данные
-Пессимистичный прогноз
Оптимистичный прогноз
г г" т г" г г г" г г г т
Примечание. Обозначение состояний по безопасности: К1 — кризисное нестабильное состояние; К2 — кризисное угрожающее состояние; КЗ — кризисное чрезвычайное состояние
Рис. 4. Прогноз по бюджетному модулю
Ситуация по бюджетному модулю по представленным вопросам значительно расходится. Если по оптимистичному прогнозу ситуация в Свердловской области постепенно улучшается без каких-либо скачков, и к 2017 г. состояние определяется как кризисно нестабильное (К1), то
пессимистический прогноз, наоборот, принимает тенденцию ухудшения ситуации и из кризисно угрожающего состояния (К2) переходит в кризисно чрезвычайное (К3).
Прогноз по социальному модулю показан на рис. 5.
2,4 2,3 2,2 2Д 2
1,9 1,8 1,7 1,6
\ ,
\ КЗ А Л
К2
.Исходные данные
Пессимистичный прогноз
Оптимистичный прогноз
п? # г® # а0 # а0 #
Примечание. Обозначение состояний по безопасности: К2 — кризисное угрожающее состояние; КЗ — кризисное чрезвычайное состояние
Рис. 5. Прогноз по социальному модулю
По социальному модулю как оптимис- зы с 2016 г. имеют тенденцию к улучшению тический, так и пессимистический прогно- ситуации. По пессимистическому прогнозу
следует отметить, что на 2013 и 2014 гг. приходится пик кризисности, но, как уже говорилось ранее, ситуация будет улучшаться.
Прогноз по финансовому модулю представлен на рис. 6.
2
1,9 1,8 1,7 1,6 1,5 1,4 1,3 1,2 1,1
^ КЗ ,
V и * / \
\ 1
К1
-Исходные данные
-Пессимистичный прогноз
Оптимистичный прогноз
' о" сг
гС*
-V- -V- г"
-г
-г
Примечание. Обозначение состояний по безопасности: К1 — кризисное нестабильное состояние; К2 — кризисное угрожающее состояние; КЗ — кризисное чрезвычайное состояние
Рис. 6. Прогноз по финансовому модулю
Прогнозное состояние финансового модуля складывается совсем неоднозначно. По оптимистическому прогнозу ситуация по данному модулю устойчива и характеризуется как предкризисно начальная (ПК1) и предкризисно развивающаяся (ПК2). Если говорить о пессимистическом прогнозе, то следует заметить, что ситуация значи-
тельно ухудшается. По исходным данным состояние в 2012 г. складывалось как пред-кризисно развивающееся (ПК2), а к концу прогнозируемого периода ухудшилось до кризисно чрезвычайного состояния (К3).
Прогноз по производственному модулю приведен на рис. 7.
Л <>
-Г?
л л л „о4 „о4 „о%
л
■Исхоцмыс данные
-Пессимистичный прогноз
Оптимистичный прогноз
Примечание. Обозначение состояний по безопасности: ПКЗ — предкризисное
критическое состояние; К1 — кризисное нестабильное состояние;
К2 — кризисное угрожающее состояние; КЗ — кризисное чрезвычайное состояние
Рис. 7. Прогноз по производственному модулю
Рассматривая оптимистический прогноз производственного модуля, следует отметить скачкообразную тенденцию развития ситуации, но при этом Свердловская область находится в кризисно нестабильном состоянии (К1). Такая же ситуация складывается и по пессимистическому прогнозу, только лишь принимает более высокие значения. В 2015 и 2017 гг. она ухудшается до кризисно угрожающего состояния (К2).
По полученному оптимистическому прогнозу финансовой безопасности в целом и входящим в нее модулям в Свердловс-
Литература_
1. Быстрай Г.П., Коршунов Л.А., Лыков И.А., Никулина Н.Л., Охотников С. А. Методы нелинейной динамики в анализе и прогнозировании экономических систем регионального уровня // Журнал экономической теории. 2010. № 3. С. 103-114.
2. Быстрай Г.П., Коршунов Л.А., Никулина Н.Л., Лыков И.А. Диагностика и прогнозирование социально-экономического развития регионов в рамках нелинейной динамики / / Вестник Тюменского государственного университета. 2010. № 4. С. 164-170.
3. Быстрай Г.П., Лыков И.А. Оценка рисков, нелинейный анализ и прогнозирование длинных временных рядов экономических показателей. Свидетельство о регистрации программы ЭВМ № 2012615414 от 15 июня 2012 г.
4. Исламов Р.Ф., Сальников В.П., Степашин С.В. Экономическая безопасность России. Концепция — правовые основы — политика. СПб., 2001. 294 с.
5. Малышев Е.А., Подойницын М.В. Метод оценки инвестиций на основе реальных опционов // Экономика региона. 2013. № 1. С. 198-204.
6. Миляков Н.В. Финансы. М.: ИНФРА-М, 2004. 256 с.
7. Найденов А.С., Кривенко И.А. Теневая экономика в условиях экономического кризиса: диагностика состояния и прогнозирование последствий // Экономика региона. 2013. № 1. С. 46-53.
8. Никулина Н.Л., Синенко А.И. Диагностика финансовой безопасности субъектов Уральского федерального округа // Инновационные технологии в управлении конкурентоспособностью территориальных социально-экономических систем: труды X Междунар. конф. молодых ученых. Екатеринбург: Институт экономики УрО РАН, 2012. 386 с.
кой области заметны улучшения ситуации. Финансовая безопасность по исходным данным в 2012 г. характеризовалась как кризисно угрожающая (К2). С 2016 г. ситуация перешла в кризисно нестабильное состояние (К1).
Прогноз финансовой безопасности Свердловской области показал, что ситуация в данной сфере остается кризисной. Для нормализации состояния в области финансовой безопасности необходим комплекс мер организационно-экономического характера.
_References
1. Bystray G.P., Korshunov L.A., Lykov I.A., Ni-kulina N.L., Ohotnikov S.A. Zhurnal ekonomicheskoy teorii (Journal of Economic Theory), 2010, no. 3. P. 103-114.
2. Bystray G.P., Korshunov L.A., Nikulina N.L., Lykov I.A. Vestnik Tyumenskogo gosudarstvennogo universiteta (Vestnik of the Tyumen State University), 2010, no. 4. P. 164-170.
3. Bystray G.P., Lykov I.A. Otsenka riskov, nelineyny analiz i prognozirovanie dlinnyh vremennyh ryadov ekonomicheskih pokazateley [Risk assessment of nonlinear analysis and prediction of long time series of economic indicators]. Registration certificate of computer programs no 2012615414, June 15, 2012.
4. Islamov R.F., Salnikov V.P., Stepashin S.V. Ekonomicheskyja bezopasnost Rossii. Konceptsiya — pravovye osnovy — politika [The economic security of Russia. Concept — legal basis — policy]. Saint Petersburg, 2001.294 p.
5. Malyshev E.A., Podoinitsyn M.V. Ekonomika regiona (Economy of Region), 2013, no. 1. P. 198204.
6. Milyakov N.V. Finansy [Finance: textbook]. Moscow, INFRA-M, 2004. 256 p.
7. Naidenov A.S., Krivenko I.A. Ekonomika regiona (Region Economy), 2013, no. 1. P. 46-53.
8. Nikulina N.L., Sinenko A.I. Innovatsionnye tehnologii v upravlenii konkurentosposobnostiyu ter-ritorialnyh sotsialno-ekonomicheskih sistem: trudy X Mezhdunar. konf. molodyhuchenyh (Innovative technologies in management of territorial competitiveness socio-economic systems: the works of the X International Conference of Young Scientists). Ekaterinburg, Institute of Economics of Ural Branch of Russian Academy of Sciences, 2012. P. 294-297.
9. Никулина Н.Л., Синенко А. И. Теоретико-методические подходы к оценке финансовой безопасности региона // Сборник статей I Научной школы молодых ученых. Екатеринбург: Институт экономики УрО РАН. 2012. 312 с.
10. Олейников Е.А Основы экономической безопасности. М., 1997. 203 с.
11. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.gks.ru/wps/ wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/ databases/emiss/ (Дата обращения 10.03.2013).
12. Поляк Г.Б. Бюджетная система России. М.: ЮНИТИ-ДАНА. 2008. 360 с.
13. Регионы России. Социально-экономические показатели. 2012: Стат. сб. / Росстат. М., 2012. 990 с.
14. Ромащенко Т.Д. Экономическая безопасность национального хозяйства: теория, методология, воспроизводство: Автореф. дисс. д-ра экон. наук. Воронеж, 2003. 36 с.
15. Сенчагов В.К. Экономическая безопасность России: Общий курс. М.: Дело, 2005. 896 с.
16. Тамбовцев В.Л. Экономическая безопасность хозяйственных систем: Структура проблемы // Вестник Моск. ун-та. Сер. 6. Экономика. 1995. № 3. С. 3-9.
17. Тихонов Д.Н. Основы налоговой безопасности. М.: Аналитика-Пресс, 2002. 224 с.
18. Федер Е. Фракталы: Пер. с англ. М.: Мир, 1991. 254 с.
19. Финансы России. 2006: Стат.сб./ Росстат. М., 2006. 367 c.
20. Финансы России. 2012: Стат.сб./ Росстат. М., 2012. 462 c.
21. Hurst H.E. Long-term storage capacity of reservoirs. Trans. Am. Soc. Civ. Eng., 1951. // Transactions of the American Society of Civil Engineers. 1951. V.116. P. 770-808.
9. Nikulina N.L., Sinenko A.I. Sbornik statey I Nauchnoy shkoly molodyh uchenyh (Collection of scientific articles of the first school for young scientists). Ekaterinburg, Institute of Economics of Ural Branch of Russian Academy of Sciences, 2012. 312 s.
10. Oleinikov E.A Osnovy ekonomicheskoy bezopasnosti [Foundations of Economic Security]. Moscow, 1997. 203 p.
11. Ofitsialny sait Federalnoy sluzhby gosu-darstvennoy statistiki (The official site of the Federal State Statistics Service) Mode of access: http:// www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/ros-stat/ru/statistics /databases/emiss/ (Date of Access 10.03.2013).
12. Polyak G.B. Byudzhetnaya sistema Rossii [The budget system of Russia]. Moscow, UNITY-DANA, 2008. 360 p.
13. Regiony Rossii. Sotsialno-ekonomicheskie pokazateli [Regions of Russia. Socio-economic indicators.]. Rosstat. Moscow, 2012. 990 p.
14. Romaschenko T.D. The economic security of the national economy: theory, methodology, reproduction [Ekonomicheskaya bezopasnost natsionalnogo ho-zyaistva: teoriya, metodologiya, vosproizvodstvo]: dissertation... Doctor of Economic Sciences. Voronezh, 2003. 36 p.
15. Senchagov V.K. Ekonomicheskaya bezopasnost Rossii: Obshhiy kurs [The economic security of Russia: General course: textbook]. Moscow, Delo, 2005. 896 p.
16. Tambovtsev V.L. Vestnik Mosk. un-ta (Vest-nik of Moscow University). Ser. 6. Economy. 1995, no. 3. P. 3-9.
17. Tikhonov D.N. Osnovy nalogovoy bezopas-nosti [Tax basics security]. Moscow, Research Press, 2002. 224 p.
18. Feder E. Fraktaly [Fractals]. Springer-Verlag, Moscow, 1991. 254 p.
19. Finansy Rossii [Russian Finance]. The collection of articles Rosstat. Moscow, 2006. 367 p.
20. Finansy Rossii [Russian Finance]. The collection of articles Moscow, 2012. 462 p.
21. Hurst H.E. Transactions of the American Society of Civil Engineers Trans (Am. Soc. Civ. Eng. Transactions of the American Society of Civil Engineers). 1951. V. 116. P. 770-808.
Коротко об авторах_
Куклин А.А., д-р экон. наук, профессор, руководитель центра, главный научный сотрудник, Институт экономики Уральского отделения Российской академии наук, г. Екатеринбург, Россия [email protected]
Научные интересы: диагностика, моделирование и прогнозирование экономической безопасности региона, инновационная безопасность региона, социально-демографическая безопасность региона
_Briefly about the authors
A. Kuklin, Doctor of Economic Sciences, professor, head of the Center for Economic Security, head research scientist, Institute of Economics, the Ural Branch of Russian Academy of Sciences, Ekaterinburg, Russia
Scientific interests: diagnosis, modeling and forecasting of economic security of region, innovative security of region, social and demographic security of region
Быстрай Г.П., д-р физ.-мат. наук, профессор кафедры общей и молекулярной физики, Уральский федеральный университет имени первого Президента России Б.Н. Ельцина, г. Екатеринбург, Россия [email protected]
Научные интересы: синергетическая диагностика кризисов, экономическая и финансовая безопасность региона
G. Bystray, Doctor of Physical and Mathematical Sciences, professor, «General and Molecular Physics» subdepartment, Ural State University named after A. M. Gorky, Ekaterinburg, Russia
Scientific interests: synergetic diagnosis of crises, economic and financial security of region
Никулина Н.Л., канд. экон. наук, зав. сектором, ст. научный сотрудник, Институт экономики Уральского отделения Российской академии наук, г. Екатеринбург, Россия [email protected]
Научные интересы: диагностика, моделирование и прогнозирование экономической безопасности региона, инновационная безопасность региона, экологическая безопасность региона
N. Nikulina, Candidate of Economic sciences, head of the department, senior research scientist, Institute of Economics, the Ural Branch of Russian Academy of Sciences, Ekaterinburg, Russia
Scientific interests: diagnosis, modeling and forecasting of economic security of region, innovative security of region, ecological security of region
Синенко А.И., соискатель, экономист, Российская академия наук, Институт экономики Уральского отделения РАН, г. Екатеринбург, Россия [email protected]
Научные интересы: диагностика и прогнозирование финансовой безопасности региона
A. Sinenko, applicant, economist, Institute of Economics, the Ural Branch of Russian Academy of Sciences, Ekaterinburg, Russia
Scientific interests: diagnosis and forecasting of financial security of region
