CC BY
115
www.sibac.info
Экономика и современный менеджмент: теория и практика ____________________________________№ 10-11 (53), 2015 г
СЕКЦИЯ 2.
БАНКОВСКОЕ И СТРАХОВОЕ ДЕЛО
РОССИЙСКИЙ БАНКОВСКИЙ СЕКТОР В УСЛОВИЯХ САНКЦИЙ
Грицай Светлана Евгеньевна
канд. экон. наук, доцент Северо-Кавказского федерального университета (филиал),
РФ, г. Пятигорск E-mai: [email protected]
Мкртумян Вера Борисовна
студент 4 курса
Северо-Кавказского федерального университета (филиал),
РФ, г. Пятигорск E-mail: [email protected]
THE RUSSIAN BANKING SECTOR IN THE CONDITIONS OF SANCTIONS
Svetlana Gritsay
сandidate of economic science, assistant professor о/The North Caucasian Federal University (affiliate),
Russia, Pyatigorsk
Vera Mkrtumyan
student 4 courses
of The North Caucasian Federal University (affiliate),
Russia, Pyatigorsk
АННОТАЦИЯ
На сегодняшний день, экономика России находится под влиянием колоссального международного давления, которое выражено в различного рода санкциях. В банковском секторе потенциал для
12
Экономика и современный менеджмент: теория и практика № 10-11 (53), 2015 г_________________________________
СмбАК
www.sibac.info
возникновения угроз экономике страны наибольший. Степень устойчивости состояния банковской системы государства оказывает существенное влияние на экономическую обстановку в стране.
ABSTRACT
Today, the economy of Russia is under the influence of the enormous international pressure which is expressed in different sanctions. In the banking sector potential for emergence of threats to national economy the greatest. Degree of stability of a condition of a banking system of the state has essential impact on an economic situation in the country.
Ключевые слова: экономика; санкции; банковская система.
Keywords: economy; sanctions; banking system.
Функционирование банковской системы и ее становление играют важнейшую роль в процессе осуществления экономических преобразований в Российской Федерации. Во власти банков находятся важнейшие рычаги воздействия на финансовый, инвестиционный, производственный и многие другие секторы экономики. Деятельность кредитной системы, осуществление организации кредитно-финансового обслуживания предприятий, организаций и населения имеют весомое значение в развитии хозяйственных структур. Эффективное и бесперебойное функционирование кредитно-финансового механизма содействует не только своевременному получению средств отдельными хозяйственными единицами, но и темпам экономического развития страны в целом.
Таким образом, банковская система представляет собой составную часть кредитной системы, также является совокупностью разнообразных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, которые действуют в рамках единого кредитнофинансового механизма [4].
В настоящее время, экономика России находится под влиянием колоссального международного давления. Практические меры, которые применяют зарубежные страны к России, выражены в различного рода санкциях.
Первые санкции против России, которые ввели еще 6 марта 2014 года, имели скорее символический характер и больше походили на недружественный жест со стороны Запада, чем на реальную угрозу экономике. Следующие ступени ограничений для РФ стали существеннее и были способны нанести весомый урон экономике страны уже в среднесрочной перспективе. Сначала санкции подействовали на государственных чиновников, крупнейшие банки, предприятия
13
Экономика и современный менеджмент: теория и практика __________________________№ 10-11 (53), 2015 г
энергетической и оборонной сферы, помимо этого, европейские, американские, японские, канадские и австралийские компании приняли решение об ограничении поставок технологий, вооружения, полезных ископаемых и прочих товаров на российский рынок.
Но в банковском секторе потенциал для возникновения угроз экономике страны наибольший. От того насколько устойчиво состояние банковской системы государства, главным образом, зависит защищенность и устойчивость национальной валюты, в том числе, ее покупательная способность и курс относительно иностранных валют, что оказывает существенное влияние на экономическую обстановку в стране.
Все дело в том, что интеграция банковской системы России в мировую настолько велика (которую, в свою очередь, в значительной мере контролирует США и их западные союзники), что зарубежным финансистам фактически доступны все ключевые механизмы управления ей. Счета банков Америки и Европы находятся в активном пользовании российским бизнесом. И если кредитно-финансовыми организациями западных стран будет принято решение о заморозке соответствующих активов, то это может стать значительным ударом для предприятий РФ, которые работают с зарубежными банками.
Санкции, введенные со стороны Европейского Союза, были направлены на крупнейшие российские кредитно-финансовые организации, такие как ВТБ, Сбербанк, ВЭБ. А именно, для граждан Европейского Союза с начала августа 2014 года был установлен запрет на приобретение некоторых разновидностей ценных бумаг этих учреждений. На практике же, это значит, что указанные российские банки перестали иметь доступ к рынкам капитала. И, потому, могут появиться проблемы в области выплат их текущих долговых обязательств, а, также, в области оформления новых займов и инвестиций [1, с. 16].
Один из наиболее наглядных прецедентов, которые касаются влияния санкций на банковскую систему России - блокировка крупнейшими платежными системами мира - VISA и MasterCard -банковских карт сразу нескольких финансово-кредитных учреждений РФ, таких как «Собинбанк», АКБ «Россия», «СМП Банк». Расплачиваться с помощью международных эквайринговых каналов, клиенты данных банков уже не могли. Но, стоит отметить, что тотально отходить от российского рынка VISA и MasterCard не станут, так как, может возникнуть угроза стабильности финансовой системы Европейского Союза.
0.6АК
www.sibac.info
14
Экономика и современный менеджмент: теория и практика № 10-11 (53), 2015 г_________________________________
СмбАК
www.sibac.info
Еще одно последствие санкций в банковском секторе - это резкое сокращение источников привлечения ликвидности из западных финансовых структур. Банковскую систему РФ практически отрезали от зарубежных рынков капитала, а те источники заимствований, что остались доступны, стали дороже. За 2014-2015 годы прибыль банков сократилась на 41 % вследствие снижения рентабельности банковских операций и роста резервов. Отрезав доступ российским банкам к долгосрочным займам, США, Европа и ряд других стран ограничили возможности привлечения субординированных кредитов. Условия займов в западных банках, во многих случаях, являются более предпочтительными, чем внутри России, так как процентные ставки значительно ниже. Вместе с тем, для бизнеса в сфере кредитования практическое действие санкций не будет столь существенным, если предприниматели сумеют нормализовать взаимодействия с другими рынками в плане займов. Альтернативным вариантом рынкам капитала Запада сегодня выступает как рынок Китая, так и Индии, которые смогут восполнить утерянные источники финансирования.
Тем не менее, стоит заметить, что текущие неблагоприятные изменения в банковском секторе обусловлены не только экономическими санкциями, но и внутренними кризисными проблемами. В начале 2015 года из-за процессов девальвации и стремления населения изъять сбережения, ощущалась нехватка наиболее ликвидных активов, и, поэтому, это стало проблемой в основном для крупных системообразующих банков РФ. Произошло обесценение кредитных вложений банков в связи со снижением курса рубля и повышением темпов инфляции. Для стабилизации курса национальной валюты Банку России пришлось произвести увеличение ключевой ставки с 10,5 % до 17 % годовых, но Банку России не удалось предотвратить дальнейшее падение рубля по отношению к мировым валютам, проблема ликвидности усилилась. В связи с этим, в начале 2015 года, несмотря на то, что ключевая ставка была снижена до 15 %, недостаток ликвидности стал ощутим почти для всех мелких и средних банков, и, даже расширение числа банков, которые были допущены к участию в кредитных аукционах, проводимых ЦБ, не сняло напряженности [3]. Хотя внутренняя финансовая обстановка в 2015 году оставалась относительно жесткой, однако наблюдалось ее последовательное смягчение. Повышение ключевой ставки вызвало рост ставок по кредитным и депозитным операциям банков. При этом повышение ставок по депозитам было более значительным вследствие усилившейся конкуренции между банками за вкладчиков, поскольку
15
Экономика и современный менеджмент: теория и практика _____________________________№ 10-11 (53), 2015 г
другие источники фондирования, в том числе внешние заимствования, стали дороже и менее доступны [2, с. 23].
На сегодняшний день, наблюдается стремительный рост населения и мировая глобализация и, в этих условиях, экономика становится важнейшей составляющей любого государства. Происходит взаимодействие и развитие на мировых рынках, как единого организма, который способен ускоренно реагировать на изменения. Практика ввода санкций относительно отдельных государств показывает, что, несмотря на уровень значимости их экономик в мировой системе, «организм» способен довольно быстро приспособиться к новым условиям, в случае потери конкретного рынка.
Если учесть масштаб экономики, полностью вывести Российскую Федерацию из международной системы экономических отношений невозможно. Санкции - прекрасный повод для налаживания дел в экономике России, в том числе и в банковском секторе. Когда системами VISA и MasterCard было прекращено обслуживание карт некоторых российских банков, властями РФ было принято решение, во-первых, о начале работ по разработке национальной платежной системы, а во-вторых, по привлечению на рынок РФ китайской МПС -UnionPay, которая может стать серьезнейшим конкурентом нынешним мировым лидерам. И эти действия - есть важнейшие шаги в совершенствовании банковской системы России.
Дальнейшее развитие российской банковской системы будет зависеть от ее способности адаптироваться к сложившимся непростым экономическим условиям.
Список литературы:
1. Аракелян М.А., Грицай С.Е. Анализ иностранных инвестиций в экономику России //Сборник: Молодежь в современной экономической науке. Материалы III Всероссийской научно-практической заочной конференции. - Кисловодск, 2015. - С. 16-18
2. Бабаян К.А., Грицай С.Е. Оптимизация депозитной политики коммерческого банка в условиях финансовой нестабильности// Актуальные проблемы экономики. Сборник статей Международной научнопрактической конференции. - Уфа, 2015. - С. 23-25.
3. Центральный банк Российской Федерации - [Электронный ресурс] -Режим доступа. - URL: http://www.cbr.ru/.
4. Энциклопедический словарь экономики и права. 2005 г. - [Электронный ресурс] - Режим доступа. - URL: http://enc-dic.com/economic/Bankovskaja-Sistema-891.
0.6АК
www.sibac.info
16
