CC BY
67
Проблемы экономики и менеджмента
МИРОВАЯ ЭКОНОМИКА
УДК 339
Д.В. Беспалова
студент, направление подготовки «Экономика», профиль «Мировая экономика», ФГБОУВПО «Самарский государственный экономический университет»
РОЛЬ ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ В БРАЗИЛИИ
Аннотация. В статье рассмотрена проблема участия иностранных банков в финансовом секторе Бразилии. Установлено, что экспансия иностранных банков обусловлена инвестиционной привлекательностью экономики страны и широкими возможностями внутреннего кредитования, однако, несмотря на кризисы и реструктуризации финансовой системы это не привело к установлению доминирования иностранных банков в национальной банковской системе, поскольку высокая эффективность национальных банков позволила им наравне конкурировать с иностранными институтами.
Ключевые слова: иностранные банки, финансовый сектор, Бразилия.
D.V. Bespalova, Samara State Economic University
THE ROLE OF FOREIGN BANKS IN BRASIL
Abstract. The article deals with the problem of foreign banks influence on the Brazilian financial arena. It’s marked that expansion of foreign banks is determined by investing attractiveness of Brazil’s economy and wide possibilities of inner credit system/ but this expansion didn’t lead to dominance of foreign banks despite crises and restructuring the financial system because of high effectiveness of national banking which aloowed them to equally compete with foreign institutes.
Keywords: foreign banks, financial sector, Brazil.
Финансовая система и деятельность банковских и финансовых секторов являются ключевым элементом в экономическом планировании и политике. Интересна данная ситуация в Бразилии. В Бразилии функционирует приблизительно 180 частных коммерческих банков (включая банки широкого спектра деятельности), при этом почти у 80 из них депозиты превышают 100 миллиардов долларов. В дополнение к коммерческим банкам существует приблизительно 30 коммерческих правительственных Банков развития и Банков общественных сбережений, а также выдачи ссуд учреждениям, 20 Инвестиционных банков, и многие другие финансовые учреждения. Это - нормальная ситуация в условиях рынка, для поддержания банковских отношений и в целях обеспечения доступа к нескольким альтернативным источникам финансирования. Большинство иностранных банков в Бразилии открыты в виде представительных офисов, предлагающих только возможности для инвестирования [6]. Однако сейчас иностранные банки, такие как Citibank, Santander, UBS и другие намерены расширять свой бизнес в Бразилии, предлагая потребительские банковские услуги населению [5].
Такой интерес объясняется, во-первых, тем, что Бразилия обладает быстроразвивающейся экономикой, привлекательной для инвестиций, на нее приходится 40% объема инвестиций в Латинской Америке. Во-вторых, и в западной Европе, и в «стра-
44
№ 10 (38) - 2014
Проблемы экономики и менеджмента
нах-протекционистах» потребительское кредитование является сферой, где интернационализация продвинулась дальше всего и позиции международных игроков наиболее прочны, а технологии продаж наиболее отработаны. В-третьих, согласно исследованию Boston Consulting Group, вложения богатых бразильцев составляют примерно 330 млрд долл. и 80% этой суммы приходится на местный финансовый рынок, что делает привлекательным сферу потребительских услуг, в частности private banking [1]. И, в-четвертых, бразильское правительство стимулирует иностранные компании к локализации с целью трансферта технологий, чем объясняется увеличение банков, миноритарные пакеты акций которых находятся в руках иностранных инвесторов.
Однако режим присутствия иностранных банков в Бразилии трудно назвать либеральным. Когда иностранные банки только появлялись в Бразилии, для них действовал в два раза более высокий, чем для местных банков, норматив минимального уставного капитала; действовал целевой сбор, взимаемый при покупке иностранным инвестором бразильского банка. Роль иностранных банков в Бразилии обусловливалась особенностями страны, так, эта страна с геополитическими амбициями, никогда не прекращавшая претендовать на континентальное лидерство в Южной Америке изначально политически была не готова принять доминирование иностранных банков на национальном рынке, не готова, даже пережив несколько банковских кризисов, согласиться с продажей ведущих банков иностранным инвесторам [3].
Помимо этого в Бразилии всегда существовал мощный национальный сектор, представленный как государственными, так и частными банками. Важную роль в Бразилии играют государственные банки. На долю трех крупнейших госбанков приходится 40% активов, 46% депозитов и 31% совокупной капитализации банковской системы страны [4].
Бразилия, как и другие латиноамериканские страны пережила в 1980-1990-е ряд финансовых банковских кризисов. После кризиса 1995 года была выдвинута программа реструктуризации и укрепления финансовой системы. Она содержала перечень стимулов к покупке слабых банков финансовоустойчивыми. В том же году произошла отмена требования о более высоком минимальном капитале. В 1996 году иностранным банкам было разрешено покупать до 100% местных акций [2]. Постепенно были сняты или ослаблены и другие ограничения.
Таким образом, в Бразилии экспансия иностранного банковского капитала не привела к установлению его доминирования в национальной банковской системе, поскольку высокая эффективность национальных банков позволила им наравне конкурировать с иностранными институтами; иностранные организации, приобретая проблемные бразильские банки, недооценили масштаб трудностей, с которыми придется столкнуться. Но несмотря на протекционизм государства, резервы для удовлетворения существующего здесь спроса на финансовые услуги огромны и иностранные банки стремятся на этот рынок, они даже готовы приобретать доли в капитале отечественных банков, лишь бы присутствовать на ее рынке. Все большее значение приобретает и финансирование бразильских промышленных концернов, поскольку высокая процентная ставка усиливает приток капитала в Бразилию из-за рубежа.
№ 10 (38) - 2014
45
Проблемы экономики и менеджмента
Список литературы:
1. Иностранные банки встают в очередь в Бразилии [Электронный ресурс]. -URL: http://www.dk.ru/news/inostrannye-banki-vstayut-v-ochered-vbrazilii-201256326
2. Розинский И. А. Иностранные банки в Латинской Америке / И. А. Розинский // Экономические науки. - 2008. - № 9 (46). - C. 398-409.
3. Chamon M. Capital Controls in Brazil: Effective? / M. Chamon, M. Garcia // PUC-Rio Discussion Paper. - 2013. - № 589.
4. Compare Economic Data for over 120 Countries CEIC [Электронный ресурс]. -URL: // ceicdata.com
5. Fitch Ratings. Brazilian Banks // Review and Outlook. - 2007. - April 30.
6. Novais A. Foreign banks with offices in Brazil [Электронный ресурс] / A. Novais // The Brazil Business, 2013. - URL: http://thebrazilbusiness.com/article/foreign- banks-with- offices- in- brazil
46
№ 10 (38) - 2014
