РЕАЛИЗАЦИЯ ЖИЛИЩНОЙ ПРОГРАММЫ ДЛЯ МОЛОДОЙ СЕМЬИ (НА ПРИМЕРЕ КБР) Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

УДК 338

РЕАЛИЗАЦИЯ ЖИЛИЩНОЙ ПРОГРАММЫ ДЛЯ МОЛОДОЙ СЕМЬИ

(НА ПРИМЕРЕ КБР)

Микитаева И. Р., кандидат экономических наук, доцент Шонтуков Э. З., студент

ФГБОУ ВПО «Кабардино-Балкарский государственный аграрный университет имени В. М. Кокова»

IMPLEMENTATION OF HOUSING PROGRAMS FOR THE YOUNG FAMILIES

(ILLUSTRATED KBR)

Mikitaeva I. R., Candidate of Economics, Associate Professor Shontukov E. Z., Student

FSBEIHPE «Kabardino-Balkarian State Agrarian University named after V. M. Kokov»

В статье рассмотрены особенности возникновения жилищных проблем в процессе становления молодых семей, пути их решения. Выявлены роль и значение жилищных программ в условиях кризиса института семьи (на примере КБР).

Ключевые слова: ипотека, жилищный вопрос, молодая семья, ипотечное кредитование.

In the article the peculiarities of the emergence of the housing problems in the process of formation of young families are investigated, ways of their solution are given. The role and value of housing programmes are shown in conditions of crisis of the fami-ly((illustrated KBR).

Key words: Mortgage, housing, young family, mortgage lending.

^Килищная проблема очень актуальна для молодых семей. Это зависит от сокращения жилого фонда, отсутствия бесплатного жилья и невозможности приобретения из-за дороговизны свободного жилья.

Воспользуемся трудами работ, которые провел Гуревич М.А. (http://www.hse.ru/org/persons /201875), они дают нам возможность судить об обеспеченности молодых семей жильем, условиях проживания, его качестве.

Первая группа людей - молодые семьи, имеющие собственное жилье.

Вторая - 21% - семьи, не имеющие жилья (снимают комнату, квартиру, проживают в общежитии).

Третья - 20,5% - молодожены, живущие вместе с родителями и родственниками в семье, не всегда имеющие ясную перспективу приобретения собственного жилья. Ситуация с жилищем была актуальна во все времена, особенно жилищные вопросы, касающиеся молодой семьи. Каждый город занимается этими вопросами по -своему. В данном случае, нас интересует Кабар-дино- Балкарская республика.

Реализация жилищных программ в КБР осуществляется Министерством строительства и архитектуры КБР. Исполнители программы -исполнительные органы государственной власти КБР, органы МСУ, открытое акционерное общество « КБ республиканская ипотечная корпорация», кредитно-финансовые, экспертно-аналитические, научно-исследовательские организации.

Выделим особенности жилищной программы для данной республики:

Участником программы может быть та молодая семья, возраст супругов которой не превышает 35 лет, или семья неполная, состоящая из одного молодого родителя, возраст которого не больше 35 лет, и одного и более детей.

При расчете потребности в бюджетных средствах используются норматив общей площади жилого помещения на 1 человека 18 кв.м., средняя рыночная стоимость 1 кв. м общей площади жилья по КБР по состоянию на IV квартал 2010 года, определенная в соответствии с приказом Минрегиона России - 24800 рублей. Доля собственных и заемных средств молодой семьи составляет 60% от расчетной (средней) стоимости жилого помещения.

Если человеку - 35, то есть возможность получить до 40% от стоимости жилья от государства.

Преимущества данной программы:

• Подпрограмма позволяет получить субсидию на оплату ипотечного кредита, взятого молодой семьей.

• Если у участников программы есть хотя бы один ребёнок, то государство добавляет ещё 5%, и готово компенсировать 40% от цены недвижимости.

• Стандартный размер финансовой поддержки составляет 35% от стоимости квартиры/дома. Такая помощь государства позволяет существенно снизить финансовую нагрузку на

бюджет молодежи при решении жилищного вопроса.

• В случае подтверждения участия семьи в этой программе, ей должно прийти уведомление в течение 15 дней с момента подачи документов. После этого на семью оформляется денежный сертификат. На предъявителя сертификата открывается специальный банковский счет, деньги с которого могут быть потрачены на оплату:

• Покупки жилого помещения

• Строительства частного жилого дома

• Окончательного паевого взноса в кооператив, после которого квартира становится собственностью семьи

• Первого взноса за жилье, которое будет приобретаться по ипотеке для молодой семьи в 2013 году.

Основной части задолженности по жилищным кредитам, оформленным до 01.01.2011 г.

Самым главным для решения жилищного вопроса является процесс сбора документов:

Если вы хотите стать участником программы, то следует обратиться в специальное подразделение органа местного самоуправления. Это может быть комитет по делам молодёжи или жилищный отдел.

Молодая семья обязана предоставить следующие документы:

• Для участия в программе требуется заполнить заявление в двух экземплярах

• Нужно предоставить паспорта всех членов семьи

• Очень важно предъявить свидетельство о заключении брака (оно не требуется, если семья неполная)

• Документ, который подтвердит статус семьи

• Документ об уровне дохода (во многих случаях - это справка 2-НДФЛ, которую следует получить в бухгалтерии с места работы)

Предоставление справки с места жительства

• Данные о банковском счёте

Учитывая, что процесс рассмотрения документов долгий, после подачи документов даётся время на ожидание. Местные органы власти каждый год занимаются составлением списков участников подпрограммы до 1 сентября. Для того, чтобы выделить средства, деньги будут закладываться в бюджет города и/или субъекта РФ. Финансирование осуществляется к следующему году после подачи заявки.

Основные формы поддержки Правительства КБР молодым семьям в решении жилищной проблемы:

• предоставит жильё, учитывая рассрочку с оплатой его стоимости;

• предоставит льготы по долгосрочному кредитованию;

• даст субсидии (безвозмездные) на приобретение жилья;

• выделит материалы для индивидуального строительства жилья;

• предоставит жильё по договорам социального найма;

• займётся развитием систем по охране репродуктивного здоровья;

• окажет адресную поддержку в самом начале таким категориям молодых семей, как неполные семьи (матери и отцы - одиночки (в том числе вдов)) с несовершеннолетними детьми, разведенные матери (отцы) с несовершеннолетними детьми; семьи военнослужащих с малолетними детьми; многодетные семьи; студенче-

ские семьи с детьми; семьи с детьми-инвалидами.

Главными при определении очерёдности в получении жилья выступают определённые причины:

• дата постановки на учет;

• количество детей в молодой семье или наличие в молодой семье ребенка-инвалида;

наличие жилищных льгот или возможность решения жилищных вопросов граждан, проживающих совместно с молодой семьей, со снятием их с учета нуждающихся;

• количество квадратных метров занимаемой общей площади, приходящейся в молодой семье на одного человека;

• тип квартиры: коммунальное заселение, общежитие, гостиничного типа, отдельная.

Целевая программа по ипотечному кредитованию «Молодая семья»

Рисунок 1 - Целевая программа по ипотечному кредитованию « Молодая семья»

Молодая семья, независимо от местных программ социальной ипотеки, может изъявить желание и принять участие в федеральной программе и, при этом есть возможность получения государственной субсидии на приобретение дома или квартиры.

Размер субсидии составляется в зависимости от нормативной стоимости жилого метра в конкретном муниципальном образовании и, конечно же, важным является наличие в семье детей . Выводится норма субсидий для молодых семей без детей ,которая составит 35% стоимости жилья, естественно для семей с детьми, она будет больше - 40%. Рассчитаем стоимость жилья с помощью нормативов: для состава семьи из двух человек - 42 кв.м., для состава семьи из трех и более человек - 18 кв. м всего на одного человека.

2 Процесса предоставления ипотечного кредитования молодым семьям со стороны банков:

ОАО «Россельхозбанк» разработал специальные программы по кредитному продукту «Ипотечное жилищное кредитование» для молодых семей. Размер интересующего нас первоначального взноса, составит от 10% стоимости недвижимости.

Специальные условия для кредитования дадут нам возможность отсрочки платежа по основному долгу на период строительства недвижимости или при рождении ребенка в период действия кредитного договора с даты рождения и до достижения им 3-х летнего возраста.

Условия:

• Выделим участников - это супруги в рамках особых условий «Молодая семья» по жилищным кредитам в Сбербанке;

• Очень важным выступает сам минимальный размер первоначального взноса - 10%;

• Естественно, выделяется и максимальный срок кредитования - 30 лет (включительно)

• Немаловажным выступает ставка по проценту - от 10,5% до 13,25% годовых в рублях

• Период до регистрации ипотеки - отсутствует надбавка

• Приобретается готовое жильё, вместе с квартирами в новостройках, которые завершены

• Значимым выступает документ по кредитуемому жилому помещению, который может быть предоставлен в течение 120 календарных дней со дня принятия решения самим банком о выдаче кредита

• Рубль - валюта кредита

• Сумма кредита - минимум 45 000 рублей

Условия, которые предоставляет Сбербанк.

Преимущества программ жилищного кредитования в Сбербанке:

• Наличия паспорта РФ достаточно для подачи заявки на кредит людям, которые получают заработную плату на счет, находящийся в Сбербанке

Первоначальным взносом могут быть использованы:

• Материнский капитал

• Жилищные сертификаты

Есть вариант, при котором мы можем использовать налоговые льготы, которые снизят расход на жилье

• Имущественный вычет (единовременно)

• Налоговый вычет (ежегодно)

• Чтобы подтвердить доход, можем предоставить справку по форме, выданной банком

• Чтобы увеличить сумму получаемого кредита, можем привлечь созаемщиков

Удобнее погашать кредит, внося нужную сумму на счет любым удобным способом, затем погашение происходит автоматически по графику платежей.

• Имея паспорт РФ, подаём заявку на кредит, получая заработную плату на счет, находящийся в Сбербанке.

«Молодая семья»

Взнос в

Вступительны Первоначальн Ориентировоч Процент по Резервный

Тарифный план й взнос, % от ый взнос, % от ный период ипотеке, Фонд, Ипотека,

стоимости стоимости ожидания % годовых от % годовых от на лет

недвижимости недвижимости месяцев суммы займа стоимости

недвижимости

Классический 4/6 30 4 4,5 1 13

Мaксимaльный 3,4/4,4 30 5 4,8 1 12

Накопительный 3,4/4,4 30 5,5 5 1 15

Таблица 1 - Тарифный план

Вывод: есть много проблем в жилищной сфере, жилищный вопрос всегда актуален. В связи с этим создаются программы по предоставлению молодым семьям жилья.

Литература

1. news-kbr.ru>index.php?newsid=7636

2. molodaja-semja.ru>Молодая семья.

3. sberbank.ru

4. Закон о Республиканской Программе «Жилище» на 2008-2015 годы (№74 РЗ) в ред. Зако-

нов КБР от 29.04.2010 N 25-РЗ,от 16.12.2011 N 111-РЗ;

5. Закон Кабардино-Балкарской Республики от 19.09.2007 N 64-РЗ (ред. от 22.07.2008) "О республиканской целевой программе "Обеспечение жильем молодых семей в Кабардино-Балкарской республике на 2007-2010 годы" (принят Парламентом КБР 19.09.2007)

УДК 330.88

ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КЛАНОВЫХ ПАТРОНАТНО-КЛИЕНТСКИХ ОТНОШЕНИЙ

Рахаев Х. М., доктор экономических наук, профессор

ФГБОУ ВПО «Кабардино-Балкарский государственный аграрный университет имени В. М. Кокова» Барциц А. Л., кандидат экономических наук, доцент

Абхазский государственный университет

ECONOMIC BASES CLANS OF THE PATRONAGE-CLIENT ATTITUDES

Rakhaev H. M., Doctor of Economical Sciences, Professor

FSBEIHPE «Kabardino-Balkarian State Agrarian University named after V.M. Kokov» Bartsits A. L., Candidate of Economical Sciences, Associate Professor

Abkhazian State University

В статье анализируются экономические основы клановых отношений (КО). Выявлено, что клановые отношения являются одной из разновидностей патронатно-клиентских отношений (ПКО). Исследованы природа и характер ПКО и КО. Изучены причины активизации КО в обществе. Изложен их реальный характер. Выявлена связь кла-новости с коррупцией. Описан механизм расширения влияния КО в обществ. Дана критика существующих воззрений на природу и характер кланов.

Ключевые слова: клан и клановость, патронат-но-клиентские отношения (ПКО)

In clause the economic bases clans of the attitudes (GA) are analyzed. Clans relations are one of versions of the patronage-client attitudes (PGA). A nature and character of PGA and C are investigated The reasons of activate GA in a society are investigated. Their real character is stated. The communication clan with corruption is revealed. The mechanism of expansion of influence CR in a society is described. The criticism of existing views on a nature and character clans is given.

Key words: clan and clan sisten, patronage-client attitudes (PCA)

В переходных обществах, наряду с прогрессивными, большое место занимают суррогатные химерические институты. Российское общество находится на переходном этапе. В соответствие с чем, в нем большое место занимают суррогатные институты. Одним из такого рода суррогатных институтов выступают клановые патронат-но-клиентские отношения. Последние пронизывают собою хозяйственные, политические, культурные и прочие отношения в обществе, формируя их современную физиономию и сдерживая

прогрессивное развитие страны. Они, как правило, следуют в связке с коррупцией, экстремизмом, терроризмом как признак (часто, предпосылка, фактор) неэффективного использования выделяемых финансовых средств, принимаемых управленческих решений. Впрочем, несмотря на признание данного явления в качестве, можно сказать, базисного фактора низкой эффективности экономики, мало что сделано в смысле выявления его сущности. Исследованию клановых отношений в разном ракурсе и кон-