CC BY
11CUMULAR AND INVESTMENT LIFE INSURANCE IN RUSSIA: FEATURES AND PROSPECTS
Annotation: the article defines the essence of accumulative and investment life insurance of the population, and also notes their importance and necessity for the population as additional social protection. The dynamics of the life insurance market and its individual segments are analyzed, and the degree of negative impact of the current situation on the life insurance market is indicated. Based on this, several ways have been proposed to stimulate the life insurance market.
Keywords: insurance market, life insurance, cumulative insurance, investment life insurance.
УДК 334
Клишина Юлия Евгеньевна, к.э.н., доцент (e-mail: yuliya_klishina@mail.ru)
Ставропольский государственный аграрный университет, г. Ставрополь, Россия
Углицких Ольга Николаевна, к.э.н., доцент (e-mail: kolga_u@mail.ru)
Ставропольский государственный аграрный университет,
г. Ставрополь, Россия
Курбанова Рукият Ахмедовна, студент
(e-mail: rukiatkurbanova21@gmail.com )
Ставропольский государственный аграрный университет,
г. Ставрополь, Россия
РАЗВИТИЕ СТРАХОВОГОРЫНКА 13! УСЛОВИЯХ САНКЦИЙ
Аннотация: в связи с экономической нестабильностью и санкционными ограничениями, динамика современного страхового рынка России на протяжении 2022 года носит неравномерный характер. В данной статье рассматривается современное состояние страхового рынка России, а также изменения, произошедшие в связи с нестабильной макроэкономической ситуацией.
Ключевые слова: санкции, страховой рынок, страхование, экономика, адаптация, проблемные направления, страховые премии.
Известно, что 2022 год отличается сложной макроэкономической ситуацией, которая затронула различные сферы деятельности. Данная ситуация обусловлена санкциями, введенными иностранными государствами против России. Под влиянием данных санкций оказались и страховые компании, чем и объясняется актуальность данной темы исследования.
Такое влияние связано с различными проблемными направлениями. Так, проблемой являлись трудности, связанные с валютными операциями и операциями с нерезидентами, которые объяснялись задержками в получении платежей и блокировании операций по сделкам с финансовыми инструментами. Вторым ударом по российскому страховому рынку стал уход иностранных 1Т- компаний из России. Последствия данного явления связаны с существенным удорожанием и дефицитом 1Т-оборудования, отсутствием в продаже запасных частей для него, а также с закрытием доступа к ряду сервисов и баз данных. Также стоит отметить затруднения, возникшие с зарубежным перестрахованием, которые являются следствием ухода с рынка международных перестраховщиков. Следующей проблемой выступает проблема, связанная с автострахованием. Данный вид страхования подвергся существенному влиянию, так как работа многих международных концернов в РФ была приостановлена, сократился объем продаж новых машин, нарушились логистические цепочки, а также цены на автомобили и автозапчасти значительно выросли. В качестве важной проблемы можно еще выделить то, что общие расходы компании по всем статьям, включая фонд оплаты труда, увеличились, а также произошел инфляционный рост убытков по всем видам страхования.
В связи с вышеуказанными проблемами, страховые компании в первом полугодии пережили период заметного спада. Но уже во втором полугодии выявлено активное восстановление компаний и наблюдаются положительные итоговые результаты вследствие возвращения ключевой ставки к приемлемым уровням. Так, например, положительную динамику можно пронаблюдать в отношении страховых премий (рис. 1).
1850 1800 1750 1700 1650 1600 1550 1500 1450 1400
1808
1817
2020 2021 2022
^■Страховые взносы(без учета ОМС), млрд руб. • Годовые темпы прироста страховых взносов, %
Рисунок 1 - Динамика страховых премий
20 18 16 14 12 10 8 6 4 2 0
Из рисунка 1 видно, что, несмотря на все проблемные направления, оказывающие влияние на страховой рынок, величина страховых премий осталась практически на том же уровне, что и в предыдущем году. Более того, наблюдается незначительный прирост, равный 0,5 % или 9 млрд рублей в абсолютном выражении.
Если рассматривать прирост взносов в абсолютном выражении по отдельным видам страхования (рис. 2), то можно увидеть, что наибольшую поддержку рынку оказало ОСАГО, так как максимальные темпы прироста премий приходятся на данный вид страхования. По сравнению с 2021 годом данный сегмент прибавил 48 млрд рублей страховой премии. Такая положительная динамика объясняется, прежде всего, расширением тарифного коридора в сентябре 2022 года.
Рынок в целом (НГе+поп-НГе)
Прочие виды
страхование от НС и болезней
страхование жизни
ДМС
страхование автокаско
ОСАГО
1
-13
14 16
48
8
-80 -60 -40 -20 0 20 40 60 Рисунок 2 - Прирост взносов в абсолютном выражении за 2022 год по отдельным видам страхования, млрд руб.
Положительную динамику также демонстрируют такие сегменты страхового рынка, как страхование автокаско и ДМС, премии по которым увеличились на 16 и 14 млрд рублей соответственно. Премии в данных сегментах выросли в связи с повышением стоимости ремонта и запасных частей, а также это связано с тем, что увеличилась стоимость страхования на фоне высоких показателей инфляции. Но, помимо положительных изменений наблюдаются и отрицательные. Так, негативному влиянию подверглось страхование от несчастных случаев и болезней. Потери данного сегмента в 2022 году составили 55 млрд рублей страховой премии. Такие существенные потери объясняются снижением объемов кредитования. Страхование жизни также подверглось негативному влиянию, вследствие чего
потери страховой премии составили 13 млрд рублей. Это объясняется падением кредитного и инвестиционного страхования жизни.
Далее стоит рассмотреть лидеров страхового рынка в 2022 году, которые представлены в таблице 1.
По данным таблицы 1 видно, что, как и годом ранее первое место в рэн-кинге занимает страховая компания АО «СОГАЗ». Величина сборов данной компании в 2022 году составила 306 млрд рублей, что на 12% ниже показателей 2021 года.
Таблица 1 - ТОП-10 страховых компаний в 2022 году
№ Компания Сборы, млрд руб. Доля, %
1 АО «СОГАЗ» 306 16,8
2 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 167 9,2
3 СПАО «Ингосстрах» 155 8,5
4 АО «АльфаСтрахование» 152 8,4
5 САО «РЕСО-Гарантия» 129 7,1
6 ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» 118 6,5
7 САО «ВСК» 90 4,9
8 ПАО СК «Росгосстрах» 66 3,6
9 ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» 55 3
10 ПАО «Группа Ренессанс страхование» 53 2,9
Рыночная доля компании в общих сборах в 2022 году по сравнению с 2021 сократилась с 19,2% до 16,8%. Также стоит отметить, что еще в 2021 году данную десятку лидеров замыкала компания ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Но сборы данной компании сократились, и в 2022 году она уступила свое место страховой компании ПАО «Группа Ренессанс страхование».
^■Страховые взносы(без учета ОМС), млрд руб. • Годовые темпы прироста страховых взносов, %
Рисунок 3 - Прогноз динамики страхового рынка в целом(НГе+поп-НГе)
Опираясь на прогноз агентства «Эксперт РА», можно сказать, что величина сборов российского страхового рынка по итогам 2023 года достигнет отметки равной 1960 млрд рублей (рис. 3). На рисунке 3 можно увидеть, что прогнозный темп прироста страховых премий будет носить умеренный характер и составит 7,9%. Также отметим, что в общей величине сборов будут преобладать взносы по non-life-страхованию и составят 1400 млрд рублей, а величина взносов по страхованию жизни будет составлять 560 млрд рублей.
По результатам исследования можно сделать вывод о том, что динамика рынка будет зависеть, прежде всего, от скорости адаптации и восстановления российской экономики. Также влияние на восстановление может оказать уровень инфляции и ключевой ставки. Уровень неопределенности все еще остается высоким, так как в случае возникновения новых внезапных ситуаций, затрагивающих экономику, возможны существенные отклонения от прогноза.
Список литературы
1. Артеменков, Г. Е. Влияние геополитического кризиса на страховой рынок России / Г. Е. Артеменков, С. М. Саввиди // Экономические науки. -2023. - С.181-184. - URL: https://cyberleninka.ru/ (дата обращения: 20.06.2023)
2. Пашкова, Е. Н. Развитие страхового рынка России в условиях санкций / Е. Н. Пашкова // Научный результат. Экономические исследования. -2022. - Т. 8 № 4 - С. 99-109.
3. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации https://cbr.ru/
4. Официальный сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.
5. Национальное Рейтинговое Агентство https://www.ra-national.ru/
Klishina Yuliya Evgenievna, Ph. D., associate Professor Uglitskikh Olga Nikolaevna, Ph. D., associate Professor Kurbanova Rukiyat Akhmedovna, student Stavropol state agrarian University, Stavropol, Russia DEVELOPMENT OF THE INSURANCE MARKET UNDER SANCTIONS
Abstract: due to economic instability and sanctions restrictions, the dynamics of the modern insurance market in Russia during 2022 is uneven. This article examines the current state of the insurance market in Russia, as well as the changes that have occurred due to the unstable macroeconomic situation. Keywords: sanctions, insurance market, insurance, economy, adaptation, problem areas, insurance premiums.
