CC BY
55Научная статья УДК 368
doi: 10.47576/2782-4578_2022_4_59
РАЗВИТИЕ СТРАХОВОГО РЫНКА В РОССИИ
Стам Евгений Борисович
Курский государственный университет, Курск, Россия
Золотарева Елена Леонидовна
Курский государственный университет, Курск, Россия, zolotyreva@yandex.ru
Сукманов Эдуард Валентинович
Курский государственный университет, Курск, Россия, edik-24@yandex.ru
Аннотация. Страховой рынок в России в условиях рыночной экономики приобре -тает все большую популярность, поскольку практически любая деятельность сопряжена с рядом рисков, ущерб от которых можно минимизировать за счет страхования. В этой связи рынок страхования в последние годы характеризуется динамичным ростом и расширением, однако ухудшение общеэкономической ситуации на фоне антироссийских санкций способствовало снижению эффективности функционирования страхования. В рамках исследования проводится оценка основных показателей развития и структуры страхового рынка в России в 2016-2020 гг. на основе статистических данных ЦБ РФ. Выявлено, что общий объем страховых премий в России устойчиво растет. При этом суммарный объем страховых выплат также имеет общую тенденцию к увеличению, но растет менее стремительно. Более динамичный рост объема страховых премий, чем страховых выплат, свидетельствует об ухудшении обстановки на финансовом рынке. Это привело к росту страховых рисков и соответствующему значительному росту страховых премий. Анализ данных в разрезе основных видов страхования показал, что наиболее динамично сегодня растет страхование жизни и гражданской ответственности, а наименьшее развитие за 2016-2020 гг. получило обязательное личное страхование.
Ключевые слова: страхование; рынок страхования; страховые премии; страховые выплаты; уровень страховых выплат.
Для цитирования: Стам Е. Б., Золотарева Е. Л., Сукманов Э. В. Развитие страхового рынка в России // Региональная и отраслевая экономика. - 2022. - № 4. -С. 59-65. с1о1: 10.47576/2782-4578 2022 4 59.
Original article
DEVELOPMENT OF THE INSURANCE MARKET IN RUSSIA
Stam Evgeniy B.
Kursk State University, Kursk, Russia
Zolotareva Elena L.
Kursk State University, Kursk, Russia, zolotyreva@yandex.ru
Sukmanov Eduard V.
Kursk State University, Kursk, Russia, edik-24@yandex.ru
Abstract. The insurance market in Russia in a market economy is becoming increasingly popular, since almost any activity is associated with a number of risks, the damage from which can be minimized through insurance. In this regard, the insurance market in recent years has been characterized by dynamic growth and expansion, however, the deterioration of the general economic situation against the backdrop of anti-Russian sanctions has also contributed to a decrease in the effectiveness of the functioning of insurance. The study assesses the main indicators of the development and structure of the insurance market in Russia in 2016-2020. based on the statistics of the Central Bank of the Russian Federation. It was revealed that the total amount of insurance premiums in Russia is steadily growing. At the same time, the total amount of insurance payments also has a general tendency to increase, but it is growing less rapidly. A more dynamic growth in insurance premiums than in insurance payments indicates a deterioration in the situation on the financial market. This led to an increase in insurance risks and a corresponding significant increase in insurance premiums. An analysis of the data in the context of the main types of insurance showed that life and civil liability insurance is growing most dynamically today, and the least development in 2016-2020. received compulsory personal insurance.
Keywords: insurance; insurance market; insurance premiums; insurance payments; the level of insurance payments.
For citation: Stam E. B., Zolotareva E. L., Sukmanov E. V. Development of the insurance market in Russia. Regional and branch economy, 2022, no. 4, pp. 59-65. doi: 10.47576/2782-4578 2022 4 59.
В условиях рыночной экономики страховой рынок в России приобретает все большую популярность, поскольку практически любая деятельность сопряжена с рядом рисков, ущерб от которых можно минимизировать за счет страхования [1; 2]. В этой связи рынок страхования в России в последние годы характеризуется динамичным ростом и расширением, однако ухудшение общеэкономической ситуации на фоне антироссийских санкций способствовало и снижению эффективности функционирования страхования на фоне роста страховой убыточности [3; 4]. В сложившихся условиях исследование текущих тенденций развития страхования в России является актуальным направлением.
Для целей исследования использовались статистические данные Центрального банка Российской Федерации о деятельности субъ -ектов страхового дела в России в 2016-2020 гг. [5]. В ходе исследования проводится анализ динамика общего объема страховых премий и выплат, а также дается сравнительная оценка изменения страховых премий и выплат в разрезе основных видов страхования и доли каждого направления в общем объеме, анализируется уровень страховых выплат по исследуемым видам страхования. Анализ развития страхового рынка Российской Федерации проводился с использованием широкого перечня методов и подходов к исследованию, среди которых: обобщение
и интеллектуальный анализ данных, общенаучные инструменты анализа, методы статистики. Основными инструментами исследования стали оценка динамики и структуры показателей развития страхового рынка Российской Федерации [6-8].
Общий объем страховых премий в России устойчиво растет в исследуемом периоде, увеличившись с 1020,4 млн руб. до 1481,2 млн руб. к 2020 г. При этом суммарный объем страховых выплат также имеет общую тенденцию к увеличению, но растет менее стремительно, составив в 2020 г. 610,9 млн руб. в сравнении с 508,4 млн руб. в 2016 г. Значительное увеличение суммарного объема страховых премий может быть обусловлено ухудшением экономической ситуации после событий 2014 г., что стало причиной увеличения страховых рисков для страховщиков и причиной роста базовых страховых тарифов. В исследуемый период суммарный объем страховых премий в Российской Федерации возрос на 45 % (460,8 млн руб.), а страховых выплат - на 20 % (102,5 млн руб.) (рис. 1).
Оценка в разрезе основных видов страхования показала, что за рассматриваемый период в наибольшей степени возрос объем страховых премий по страхованию жизни -2,1 раза. При этом в 2020 г. сумма страховых премий составила 407,3 млн руб. Также высо -кие темпы развития показывает добровольное личное страхование, где объем страхо-
2015
2017
: 14812 : 6Ш9:
[ 14755 1 522:5^;:;:;
• I2ra.fi-'
1 J180.fi II!»!
• то 4
И Страховые премии, млн. руб. О Страховые выплаты, млн. руб. Рисунок 1 - Основные показатели развития страхового рынка России в 2016-2020 гг.
вых премий за пять лет возрос на 75,4 % и составил 368 млн руб. Отрицательная динамика наблюдается для обязательного личного страхования, где в 2020 г. сумма полученных страховых премий составила 15,7 млн руб., что на 13,7 % ниже уровня 2016 г. Показатели развития системы обязательного страхования гражданской ответственности также имеют отрицательную динамику в ис-
следуемом периоде: сумма страховых премий снизилась до 220,5 млн руб. (-1,8 %). В целом можно говорить о том, что большинство основных видов страхования сохраняют положительную динамику роста объема страховых премий, что свидетельствует о популяризации данных видов страховых услуг (рис. 2).
Рисунок 2 - Изменение объема страховых премий в разрезе основных видов страхования на страховом
рынке России в 2016-2020 гг., млн руб.
В структуре полученных страховых премий в Российской Федерации подавляющая доля приходится на имущественное страхование, удельный вес которого в 2020 г. составил 31,5 %, что на 11,4 % ниже уровня ба-
зисного года. Также в 2020 г. более 20 % от общего объема страховых премий приходится на такие виды страхования, как страхование жизни (27,5 %) и добровольное личное страхование (24,8 %), которые показывают
положительную динамику в исследуемом периоде. Самой незначительной является доля страховых премий по обязательному личному страхованию - 1,1 % в 2020 г. (рис. 3).
Оценивая динамику объема страховых выплат в Российской Федерации, можно от-
метить, что за 2016-2020 гг. в наибольшей степени вырос объем выплат по страхованию жизни - в 4,6 раза При этом в 2020 г. сум -ма страховых выплат по данному направлению составила 132,4 млн руб., а в базисном периоде находилась на уровне 23,7 млн руб.
Рисунок 3 - Структура страховых премий в разрезе основных видов страхования на страховом рынке
России в 2016-2020 гг., %
Также высокие темпы развития показывает добровольное личное страхование, где сумма страховых выплат увеличилась на 25,7 % и достигла 143,8 млн руб. Отрицательная динамика наблюдается по такому направлению, как имущественное страхование, где объем страховых выплат сократил-
ся на 23,6 % и составил 175,1 млн руб. Также отрицательные темпы прироста отмечаются для обязательного личного страхования, где в 2020 г. сумма страховых выплат ровнялась 14,9 млн руб., что на 12,9 % ниже в сравнении с базисным годом (рис. 4).
Рисунок 4 - Изменение объема страховых выплат в разрезе основных видов страхования на страховом
рынке России в 2016-2020 гг., млн руб.
Показатели развития системы обязательного страхования гражданской ответственности имеют положительную динамику: в исследуемом периоде сумма страховых выплат возросла до 143,5 млн руб., что на 15,9 % выше уровня 2016 г. Вместе с тем необходимо отметить, что снижение объема страховых выплат можно расценивать как положительный факт, поскольку свидетельствует о повышении эффективности страховой деятельности. Однако в совокупности со снижением объема страховых выплат это свидетельствует о снижении спроса на данные виды страхования.
По удельному весу страховых выплат также лидирует имущественное страхование - 28,7 % в 2020 г., что практически вдвое ниже уровня 2016 г. Удельный вес выплат по добровольному личному страхованию, так же как и по обязательному страхованию гражданской ответственности, к 2020 г. увеличился до 23,5 %, а по страхованию жизни -до 21,7 %. Доля выплат по обязательному личному страхованию является наименьшей и за пять лет сократилась с 3,4 % до 2,6 % (рис. 5).
0 □ Страхование жизни
□ Добровольное личное страхование ® Имуществ енное стр ахов ание & Обязательное личное страхование
Рисунок 5 - Структура страховых выплат в разрезе основных видов страхования на страховом рынке
России в 2016-2020 гг., %
Рассматривая динамику уровня выплат по выплат во всем исследуемом периоде наблю-различным видам страхования, можно сде- дается по обязательному страхованию граж-лать вывод о том, что наибольший уровень данской ответственности, где в 2020 г. пока-
94,3 95Л
49.8
I
41.2
54,5
52.4
32,5
18=3 Л
39,1
37,6
Страхование жизни
Добровольное
личное страхование
Имуществ енное страхование
□2016 02020
Обязательное
личное страхование
Обязательное страхование гражданской ответственности
Рисунок 6 - Сравнение уровня страховых выплат в разрезе различных видов страхования
в России в 2016-2020 гг., %
затель составил 95,2 %, а в 2016 г. - 94,3 %. Уровень выплат по страхованию жизни в сопоставляемых годах превышает 40 %, но имеет тенденцию к снижению с 49,8 % до 41,2 %, что свидетельствует о снижении за пять лет на 8,6 %. Значительный прирост уровня выплат можно выделить по такому направлению, как добровольное личное страхование, где показатель за шесть лет вырос с 18,3 % до 32,5 %. По остальным видам страхования, а именно имущественному страхованию и обязательному личному страхованию, отмечается снижение уровня выплат до 39,1 % и 37,6 % к 2020 г. соответственно (рис. 6).
Таким образом, за исследуемый период общий объем страховых премий вырос значительнее, чем сумма страховых выплат, что свидетельствует об ухудшении обстановки на финансовом рынке. Это привело к росту страховых рисков и соответствующему значительному росту страховых премий. Анализ данных в разрезе основных видов страхования показал, что наиболее динамично сегодня растет страхование жизни и гражданской ответственности, а наименьшее развитие в 2016-2020 гг. получило обязательное личное страхование.
Список источников
1.Аксютина С. В. Страховой рынок РФ: оценка и приоритетные направления развития // Проблемы развития территории. 2020. № 3 (107). С. 90-102.
2. Наджафова М. Н. Особенности развития региональных страховых рынков в текущих экономических условиях // Вестник Курской государственной сельскохозяйственной академии. 2021. № 6. С. 169-174.
3. Картузов А. А., Никитина Е. В. Страховой рынок РФ в эпоху пандемии: угрозы и возможности // Актуальные научные исследования в современном мире. 2021. № 4-5 (72). С. 98-102.
4.Наджафова М. Н. Тенденции изменения экономических результатов деятельности рынка страхования региона // Наука и практика регионов. 2021. № 3 (24). С. 16-19.
5. ЦБ. РФ. Статистические показатели и информация об отдельных субъектах страхового дела. URL: https://cbr.ru/insurance/reporting_stat (дата обращения: 22.11.2022).
6. Практические аспекты применения регрессионного метода в исследовании социально-экономических процессов: монография / С. А. Беляев и др. Курск : Деловая полиграфия, 2021. 166 с.
7. Методы статистики и возможности их применения в социально-экономических исследованиях: монография / С. А. Беляев и др. Курск : Деловая полиграфия, 2021. 168 с.
References
1. Aksyutina S. V. Insurance market of the Russian Federation: assessment and priority directions of development. Problems of territory development. 2020. No. 3 (107). Pp. 90-102.
2. Najafova M. N. Features of the development of regional insurance markets in the current economic conditions. Bulletin of the Kursk State Agricultural Academy. 2021. No. 6. Pp. 169-174.
3. Kartuzov A. A., Nikitina E. V. The insurance market of the Russian Federation in the era of the pandemic: threats and opportunities. Actual scientific research in the modern world. 2021. No. 4-5 (72). Pp. 98-102.
4. Najafova M. N. Trends in changes in the economic results of the insurance market in the region. Science and practice of the regions. 2021. No. 3 (24). Pp. 16-19.
5. Central Bank OF the Russian Federation. Statistical indicators and information about individual subjects of the insurance business. URL: https://cbr.ru/insurance/reporting_stat (accessed: 11/22/2022).
6. Belyaev S. A. et al. Practical aspects of the use of the regression method in the study of socio-economic processes: monograph. Kursk : Business Polygraphy, 2021. 166 p.
7. Belyaev S. A. et al. Statistical methods and the possibilities of their application in socio-economic research: monograph. Kursk : Business Polygraphy, 2021. 168 p.
Сведения об авторах
СТАМ ЕВГЕНИЙ БОРИСОВИЧ - аспирант, Курский государственный университет, Курск, Россия ЗОЛОТАРЕВА ЕЛЕНА ЛЕОНИДОВНА - доктор экономических наук, профессор кафедры экономики и учета, Курский государственный университет, Курск, Россия, zolotyreva@yandex.ru СУКМАНОВ ЭДУАРД ВАЛЕНТИНОВИЧ - кандидат экономических наук, доцент кафедры экономики и учета, Курский государственный университет, Курск, Россия, edik-24@yandex.ru
Information about the authors
STAM EVGENIY B. - PhD student, Kursk State University, Kursk, Russia
ZOLOTAREVA ELENA L. - Doctor of Economics, Professor, Department of Economics and Accounting, Kursk State University, Kursk, Russia, zolotyreva@yandex.ru
SUKMANOV EDUARD V. - Candidate of Economic Sciences, Associate Professor, Department of Economics and Accounting, Kursk State University, Kursk, Russia, edik-24@yandex.ru
