CC BY
24
РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ СЕЛЬСКОЙ КРЕДИТНОЙ КООПЕРАЦИИ И АНАЛИЗ РИСКОВ, СОПРЯЖЕННЫХ С ФОРМИРОВАНИЕМ ДАННОЙ СТРУКТУРЫ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ
А.Б. Мартынушкин
Martynushkin A.B. Development of rural credit cooperation system and the analysis of risks interfaced to the formation of the structure in modern conditions. The essence of rural credit cooperation is determined, the regional characteristic of the given kind of cooperation in Russia is shown, the basic parameters of development of agricultural credit consumer cooperative societies are brought, certain risks connected with formation of the system of rural credit cooperation are allocated and measures on their decrease are proposed.
В настоящее время деятельность малых форм хозяйствования оказывает существенное влияние на развитие экономики территорий, регионов, стран. В связи с отсутствием доступа фермеров, мелких предпринимателей, владельцев личных подсобных хозяйств и небольших коллективных сельскохозяйственных предприятий к финансовым ресурсам все большее распространение получает новая форма организации финансово-кредитной деятельности на селе - сельские кредитные кооперативы (сельскохозяйственные потребительские кредитные кооперативы), основной деятельностью которых является мобилизация сбережений членов кооператива, привлечение заемного капитала и использование этих средств для выдачи кредитов членам кооператива, в первую очередь на производственные цели.
Сельская кредитная кооперация в нашей стране с каждым годом становится более заметной финансовой структурой в сельской местности. Ее роль все больше ощущается в сельскохозяйственном производстве, создании новых рабочих мест, развитии малого предпринимательства, решении социальных проблем сельского населения. Практически она становится важнейшей составляющей финансово-кредитной системы в российском селе.
География распространения сельских кредитных кооперативов в Российской Федерации постоянно расширяется. По данным мониторинга Фонда развития сельской кредитной кооперации в настоящее время сельские кредитные кооперативы представлены в 62 субъектах Российской Федерации, 373 сельских районах и в более 792 сельских поселениях, что дает основание считать их неотъемлемым элементом кредитно-финансового
обслуживания сельских территорий. При этом самая высокая плотность размещения сельских кредитных кооперативов наблюдается в Центральном, Южном, Приволжском и Сибирском федеральных округах. Сельские кредитные кооперативы здесь широко представлены не только в районных центрах, но и в сельских муниципальных образованиях. А наиболее низкий уровень активности по созданию кредитных кооперативов сохраняется в республиках Северного Кавказа и в автономных округах Северо-Западного, Сибирского и Дальневосточного федеральных округов (табл. 1).
Сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПК) образуют центральное звено сельской кредитной кооперации в России, с участием которого должны осуществляться основные мероприятия, связанные с реализацией приоритетного национального проекта «Развитие АПК».
Несмотря на то, что на долю этих кооперативов приходится немногим более 50 % численности всех структур в системе сельской кредитной кооперации, в общей численности пайщиков, размере активов и величине кредитного портфеля СКПК занимают от 78 до 88 % (табл. 2).
Сельскохозяйственные потребительские кредитные кооперативы представлены, как правило, в районных центрах. Ряд кооперативов представлены в республиканских, краевых или областных центрах. Абсолютными лидерами по числу данных кооперативов, количеству членов-пайщиков и объемам активов являются Южный, Приволжский и Сибирский федеральные округа, аутсайдерами - Уральский и Дальневосточный округа.
Осуществление комплекса мероприятий по формированию и развитию системы
Таблица 1
Распределение сельских кредитных кооперативов по федеральным округам
Российской Федерации
Федеральные округа Сельские кредитные кооперативы В % к итогу
Центральный федеральный округ 391 44,84
Северо-Западный федеральный округ 39 4,47
Южный федеральный округ 155 17,78
Приволжский федеральный округ 137 15,71
Уральский федеральный округ 26 2,98
Сибирский федеральный округ 101 11,58
Дальневосточный федеральный округ 23 2,64
Российская Федерация 872 100,00
Таблица 2
Основные показатели развития сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов в Российской Федерации
Федеральный округ Кол-во СКПК В % к итогу Кол-во членов В % к итогу Активы, млн. руб. В % к итогу
Центральный 42 9,42 2870 3,92 96,4 5,25
Северо-Западный 22 4,93 3197 4,36 57,7 3,15
Южный 132 29,60 49836 68,04 1026,3 55,94
Приволжский 108 24,21 7192 9,82 459,9 25,07
Уральский 26 5,83 731 1,00 14,0 0,76
Сибирский 97 21,75 8647 11,81 165,1 9,00
Дальневосточный 19 4,26 769 1,05 15,3 0,83
Итого 446 100,00 73242 100,00 1834,7 100,00
сельской кредитной кооперации сопряжено с определенными рисками. К числу наиболее значимых рисков следует отнести политический, регулятивный, кредитный и другие.
Политический риск заключается в том, что государство проводит невыровненную программу субсидирования в отношении членов сельских кредитных кооперативов и клиентов коммерческих банков, которая может подорвать экономические основы формирования системы сельской кредитной кооперации. Для снижения данного риска Правительство РФ должно поддерживать равные формы субсидий (таких как возмещение части процентной ставки по различным формам кредитов и займам для одних и тех же целевых групп сельскохозяйственных товаропроизводителей).
Сохраняется риск регулятивного характера: в течение нескольких лет Правительство не может назначить регулирующий орган для данного сектора. Банковское и финансовое сообщество может оказать сильное противодействие программе развития сельской кредитной кооперации. Чтобы уменьшить этот риск Министерство сельского хозяйства должно передать ряд полномочий в области
государственного регулирования саморегу-лируемым организациям - союзам сельских кредитных кооперативов.
Существует риск, связанный с кредитованием новых СКПК, созданных с участием Россельхозбанка или по его инициативе. Возможны существенные потери для банка из-за отсутствия четкой перспективы развития кооперативов, слабой их поддержки пайщиками и органами местного самоуправления. В качестве мер для сокращения неблагоприятного воздействия риска следует рассматривать разработку и установление на практике принципов взаимоотношений Россельхозбанка с межрегиональным кредитным кооперативом третьего уровня, региональными кооперативными системами, образованными кооперативами второго уровня.
Возможен риск потери самостоятельности и автономности сельских кредитных кооперативов. Для уменьшения этого риска и сохранения самостоятельности и автономности, а также соблюдения других принципов кооперации государственная поддержка должна строиться на принципах софинанси-рования, а ее доля не превышать 50 % активов сельских кредитных кооперативов.
Таким образом, для нормального развития системы сельской кредитной кооперации необходимо активно применять меры по снижению рисковых ситуаций. При условии выполнения данных мероприятий по прогнозам специалистов к концу 2007 г. величина портфеля займов в системе сельской кредитной кооперации должна составить 25 млрд
руб., объем паевого фонда - 3,5 млрд руб., размер общих активов - 27,5 млрд руб.
Подводя итог, следует отметить, что развитие сельской кредитной кооперации необходимо, т. к. оно способствует повышению уровня жизни, увеличению занятости и росту доходов населения в сельской местности.
Поступила в редакцию 18.05.2007 г.
ОПТИМИЗАЦИЯ ПАРАМЕТРОВ ПРОИЗВОДСТВА В СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫХ ПРЕДПРИЯТИЯХ РАЙОНА
О.А. Бурянина
Buryanina O.A. Optimization of production parameters in agricultural enterprises of the region. The author defines optimal parameters of agricultural production applying methods of economic-mathematical modelling and develops the script of agricultural production development in middle-term prospect.
В научной литературе представлены различные методические подходы и методы исследования решения проблемы определения оптимальной структуры сельскохозяйственного производства в районе. Наиболее перспективными методами решения данной актуальной задачи является использование методов экономико-математического моделирования, новых информационных и компьютерных технологий.
Существенный вклад в решение проблем, связанных с определением оптимальных параметров сельскохозяйственного производства, внесли М.Е. Браславец, Г.В. Бес-пахотных, А.А. Гатаулин, В.В. Милосердов, Э.Н. Крылатых, А.П. Курносов и др.
Цель данного исследования заключается в определении оптимальных параметров сельскохозяйственного производства на основе применения методов экономико-математического моделирования и разработке сценариев развития сельскохозяйственного производства на среднесрочную перспективу.
Для прогнозирования перспектив развития сельскохозяйственного производства района нами был выбран следующий подход. Сначала составлялись экономико-математические модели для каждого из 30-ти сельскохозяйственных предприятий района, учиты-
вающие многовариантный подход на основе сценарного моделирования с учетом возможных максимальных и минимальных урожайностей сельскохозяйственных культур, продуктивности скота, вероятных колебаний уровней стоимостных показателей (себестоимости и цен реализации сельскохозяйственной продукции), инвестиционных проектов предприятий по различным отраслям сельского хозяйства.
На следующем этапе с использованием методов имитационного моделирования оптимизация структуры сельскохозяйственного производства обосновывалась мощностью перерабатывающих предприятий.
С целью получения оптимального варианта развития сельскохозяйственных предприятий нами рассматриваются три модельных сценария: либеральный (пессимистический), нестолыпинский 1 вариант (компромиссный), нестолыпинский 2 вариант (оптимистический).
Вышеприведенные сценарии предопределяют основные условия и факторы, оказывающие решающее влияние на развитие сельскохозяйственного производства оптимизируемых объектов.
Рассчитанные в результате оптимизации на основе исходных земельных ресурсов по-
