CC BY
11
УДК 336.717
Труфанова Л.В. студент 4 курса направление «Экономика» Кирьянова Е.А. студент 4 курса направление «Экономика» научный руководитель: Графов А.В., доктор экономических наук
профессор
Финансовый университет при Правительстве РФ
Россия, г. Липецк
РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ БЕСКОНТАКТНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ В РОССИИ
Аннотация: статья посвящена проблеме развития бесконтактных платежей в Российской Федерации. Активное использование банковских карт породило другие нововведения в банковской сфере. На сегодняшний день все больше людей активно расплачиваются с помощью прикосновения к терминалу своей карты или телефона в повседневной жизни. В статье рассмотрены различные системы бесконтактных платежей, а также их преимущества и недостатки.
Ключевые слова: безналичный расчет, бесконтактная оплата, система бесконтактных платежей, PayPass, PayWave.
Trufanova L. V.
Student 4 courses of economic faculty Financial University under the Government of Russian Federation
Russia, Lipetsk Kiryanova E.A.
Student 4 courses of economic faculty Financial University under the Government of Russian Federation
Russia, Lipetsk Research supervisor: Grafov A. V.
Doctor of Economics, Professor Financial University under the Government of Russian Federation
Russia, Lipetsk
DEVELOPMENT OF CONTACTLESS PAYMENTS IN RUSSIA
Annotation: the article deals with the problem of the development of contactless payments in the Russian Federation. The active use of bank cards gave rise to other innovations in the banking sector. To date, more and more people are actively paying by touching the terminal of their card or phone in their daily lives. The article considers various systems of contactless payments, their advantages and disadvantages.
Key words: non-cash payment, contactless payments, contactless payments system, PayPass, PayWave.
Инновации становятся неотъемлемой частью нашей современной жизни. В любую отрасль хозяйства и производства приходят нововведения, банковская отрасль не является исключением. В ней постоянно происходят модификации, появляются новые продукты и услуги. Одной из таких новейших услуг является технология бесконтактных платежей. Актуальность данной темы исследования проявляется в быстром развитии данной отрасли, ее неполной освещенности (люди еще мало знают об этом).
Все чаще люди пользуются банковскими картами и безналичным расчетом при покупке различных товаров и услуг. Согласно данным Центрального Банка по состоянию на 1 января 2014 года количество выпущенных таких карт составляло 215 миллионов, а на 1 января 2016 года их объем увеличился почти до 245 миллионов штук. В 2014 году их владельцами были около 85% населения, а за два года это число возросло до 88%. Расчет банковскими картами стал обычным делом для большинства людей. Практически в любом заведении, будь то магазине, кафе или ресторан, можно оплатить свою покупку с помощью карты, введя пин-код. Данный способ является быстрым и удобным.
Однако как было отмечено ранее, ничто не стоит на месте, развиваются и появляются новые способы безналичной оплаты. На данный момент наибольшее распространение получают бесконтактные платежи. Они основаны на технологиях, которые позволяют провести расчет, только приложив к терминалу карту или мобильное устройство.
Данный вид технологии возможен на банковской карте компании MasterCard, которая оснащена системой PayPass, или Visa с системой PayWave. Также бесконтактная оплата возможна с помощью телефона на базе Android 4.4 и выше, который поддерживает технологию NFC. К ним можно отнести определенные модели HTC, Sony, LG и Samsung. Если модель телефона не поддерживает данную технологию, можно купить чип NFC и наклеить его под батарейку. С помощью него можно будет расплатиться в метро, на заправке, в крупных торговых сетях «Ашан», «Перекресток», «Л'Этуаль», «McDonald's», «Starbucks» и многих других. Процесс оплаты происходит быстро и просто, однако, если сумма покупки составит более 1 000 рублей, то придется ввести пин-код. Одними из первых банков, которые поддержали технологию бесконтактных платежей, были «Тинькофф Банк», «Русский стандарт», «МТС банком», «АК БАРС», «Санкт-Петербург».
Если вы не знаете, поддерживает ли ваша карта оплату через прикосновение к терминалу, то узнать это просто: достаточно найти логотип «PayPass» или «PayWave» или универсальный символ в виде значка беспроводной сети. Также для того, чтобы узнать принимает то или иное предприятие бесконтактную оплату, можно зайти на сайт MasterCard, где представлена карта «бесконтактных» магазинов.
Год назад в сентябре - октябре 2016 года компании Apple и Samsung запустили свои сервисы бесконтактных платежей. Для того чтобы ими
воспользоваться, необходимо соответственно иметь телефон последних моделей этих марок, банковскую карту MasterCard или Visa, которую вы привяжете к устройству.[2] Данный способ оплаты не требует подключения к интернету, потому что обмен данным будет происходить через платежный терминал. На данный момент большое количество банков поддерживают данные сервисы: «Сбербанк», «ВТБ-24», «Альфа-Банк», «Тинькофф Банк», «Русский Стандарт». Бесконтактный платеж через SumsungPay или ApplePay является безопасным, так как каждая операция должна подтверждаться отпечатком пальца владельца телефона. Безопасность обеспечивается еще и с помощью генерирования во время транзакции одноразового секретного кода вместо номера карты, то есть данные карт и личная информация не используются во время оплаты.[1]
Функцию бесконтактной оплаты также предлагает приложение «Яндекс.Деньги», которое необходимо установить на мобильный телефон на базе Android. После активации данной функции в приложении, владельцу карты придет SMS с пин-кодом, которым нужно будет пользоваться при покупке на сумму свыше 1 000 рублей. Все подробности ваших платежей будут сохраняться в истории, что удобно для контроля своих расходов. Преимуществом данного приложения является возможность снятия наличных в банкомате, которые поддерживают бесконтактную технологию. Однако на данный момент в России их немного, но «Альфа-банк» предоставляет такую возможность.[3]
Существуют как минусы, так и плюсы бесконтактных платежей.
1. Использование подобных устройств весьма удобно и понятно для многих современных людей, что значительно облегчает оплату каких-либо товаров или услуг и делает платежи проще и удобнее. Это позволяет экономить время, так как происходит практически мгновенная оплата. С другой стороны, это подчеркивает имидж и статус человека. Также происходит сокращение очередей в торговых точках, повышается эффективность и качество обслуживания клиентов.
2. С развитием банковских технологий развиваются и умения мошенников, использующих различные схемы и методы для списания денежных средств со счетов людей. Так как снимать деньги данным способом без введения пин-кода можно только в пределах 1 тысячи рублей, то возрастает недоверие клиентов к сохранению и безопасности своих персональных данных. Таким образом, для увеличения количества клиентов, пользующихся подобными методами оплаты, банкам необходимо разрабатывать новые способы защиты данных своих клиентов, а также контролировать процесс оплаты для избежания мошеннических действий. Также в нашей стране из-за малой технической грамотности сами граждане способствуют тому, чтобы мошенники могли списать денежные средства со счета: неустановка специальных программ и приложений для защиты своих данных, использование общественного WiFi и т. д. Поэтому каждый, кто пользуется бесконтактными платежами должен консультироваться со
специалистами, как защитить свою личную информацию от других лиц.
В настоящее время сервисы бесконтактных платежей разрабатывают новые продукты, с помощью которых можно было бы оплачивать свои счета или покупки. Так, в 2015 году были представлены часы, содержащие в себе чип с поддержкой технологии бесконтактной оплаты MasterCard. Благодаря этому чипу и технологии NFC человек сможет оплатить покупку всего лишь поднеся часы к платежному терминалу. В данном устройстве существует защита от двойного списания, которое может произойти при случайном прикосновении к терминалу (после первой оплаты терминал автоматически отключается).
В 2016 году Visa представила «умное кольцо», с помощью которого также можно осуществлять бесконтактные платежи. Данное устройство привязывается к счету любой карты с помощью содержащегося чипа, на котором находится вся информация о клиенте.
В начале 2017 года были представлены солнцезащитные очки с возможностью бесконтактной оплаты. В них также встроен чип, на котором хранятся данные клиента. Первыми данные очки протестировали в Австралии, где данная новинка актуальна, как нигде. Ведь серфингистам проще взять с собой очки, чем кошелек, кредитные карты или часы.
Таким образом, сервисы бесконтактных платежей активно развиваются. Наиболее заметно и продуктивно это происходит в Корее, Японии и США. Разные компании используют разные технологии, но, несмотря на это, все усилия направлены на достижение лишь одной цели -создание и развитие мира безналичных платежей. Хотя в России бесконтактные платежи используются реже, чем в других развитых странах, все же сейчас на человека, оплачивающего свои покупки с помощью мобильного телефона, не станут коситься как на неведомого зверя. Однако многие эксперты прогнозируют, что в России в 2020 году наступит бум бесконтактных платежей. Они предсказывают, что оплата телефоном, кольцом или часами войдет в привычку у каждого.
Использованные источники:
1. В. Пуля Бесконтактные платежи Apple Pay появились в России // Специальный проект RG.RU Digital. - 2016.
2. Официальный сайт «Samsung». - http://www.samsung.com.
3. Официальный сайт «Яндекс.Деньги». - https://money.yandex.ru/new.
