CC BY
2РАЗВИТИЕ РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В УСЛОВИЯХ
ФИНАНСОВОЙ ГЛОБАЛИЗАЦИИ
Суралев С.А.,
ООО "Профит-Лига ", коммерческий директор
г. Ростов-на-Дону
Аннотация. В современных условиях особенным фактором в процессе функционирования банковской системы Российской Федерации представляется влияние финансовой глобализации, так как она является неотъемлемой частью экономической глобализации и затрагивает все области жизни. Финансовая глобализация — это процесс интеграции и взаимосвязи финансовых систем различных стран в мировом масштабе. Она характеризуется свободным движением капитала, инвестиций, финансовых услуг, а также информации и технологий в области финансов. Финансовая глобализация способствует отсутствию или снижению ограничений на перемещение капитала между странами, что позволяет инвесторам и предприятиям легко перераспределять денежные ресурсы и инвестировать на международном уровне. Финансовая глобализация обуславливает более тесное взаимодействие между регуляторами разных стран, а именно в сфере сотрудничества в области нормативного регулирования банковской деятельности, совместных расследований финансовых преступлений и координации макроэкономической политики. Финансовая глобализация является сложным и многогранным процессом, который имеет как положительные, так и негативные последствия влияния не только на функционирование, но и поступательное развитие, так как она может усиливать финансовую нестабильность, неравенство и уязвимость
национальных экономик к внешним шокам.
1
Ссылка для цитирования: Суралев С.А. Развитие российской банковской системы в условиях финансовой глобализации [Электронный ресурс] // А-фактор: научные исследования и разработки (гуманитарные науки). -2022. - № 4. - Режим доступа: http://www.a-factor.ru/archive/item/186-razvitie-rossijskoj-bankovskoj-sistemy-v-usloviyakh-finansovoj-globalizatsii
Таким образом, с учетом представленных обстоятельств, объектом исследования в данной статье является банковская система Российской Федерации, особенности становления, функционирования и развития которой обусловлены непосредственным влиянием механизмов финансовой глобализации.
Ключевые слова: финансовая глобализация; банковская система; международный финансовый рынок; иностранные инвесторы; западные санкции; Центральный банк РФ; Международный валютный фонд.
Банковская система Российской Федерации за период своего существования прошла путь становления, развития, пережила несколько острых кризисов, трансформировалась и адаптировалась в условиях санкций и глобализации. Развитие банковского сектора можно выделить в несколько этапов:
Первый этап - становление (1988 - 1998 гг.). Советская банковская система была централизована, но с 1987 года началась реорганизация банковского сектора из-за перехода к рыночной экономике. Знаковый период становления банковской системы можно связать с законами СССР от 1990 года «О Государственном банке СССР» и «О банках и банковской деятельности» [1,2].
В это время появляются первые акционерные коммерческие банки, а Государственный банк выполняет роль координатора специализированных банков и проводит денежно-кредитную государственную политику. За первую половину 90-х банковская система превращается в одну из самых главных экономических сил страны, так как за это время стремительно растет количество коммерческих банков, которые обеспечивают переход экономики в новую стадию.
Второй этап - восстановление и реформирование банковской системы после кризиса 1998 года до кризиса 2008 года. В этот период банковская система
2
Ссылка для цитирования: Суралев С.А. Развитие российской банковской системы в условиях финансовой глобализации [Электронный ресурс] // А-фактор: научные исследования и разработки (гуманитарные науки). -2022. - № 4. - Режим доступа: http://www.a-factor.ru/archive/item/186-razvitie-rossijskoj-bankovskoj-sistemy-v-usloviyakh-finansovoj-globalizatsii
адаптируется под новые экономические реалии, наряду с проведением реформ Центрального банка РФ. Был реализован процесс усовершенствования контроля банковского сектора, были введены международные стандарты отчетности банков, обязательная публикация годовой отчетности, новые инструменты управления рисками, такие как страхование вкладов физических лиц. Центральный банк проводил политику, нацеленную на повышение доверия населения к банковскому сектору, так как основной стратегией развития было повышение устойчивости при эффективном функционировании системы.
Третий этап - восстановление банковской системы после кризиса 2008 года до кризиса 2014 года. В период кризиса 2008 года показатели банковского сектора ухудшились, но к концу 2009 года ситуация постепенно стабилизировалась, улучшилась ликвидность банков, была проведена поддержка экономики Центральным банком РФ, которая повлекла за собой наращивание активов, всплеск кредитования, снижения просрочки, однако в 2014 году ситуация с восстановлением банковского сектора резко ухудшилась ввиду наступления нового кризиса [3].
Четвертый этап, современный этап развития, можно выделить с 2014 года по настоящее время. За этот период банковский сектор был подвержен многим экономическим потрясениям, реформам и изменениям.
В условиях современной ситуации актуальной становится необходимость анализа некоторых аспектов влияния глобализации на развитие российской банковской системы. Первый аспект - институциональная особенность банковского сектора, а именно участие иностранных юридических и физических лиц на примере основных показателей банковского сектора.
Важно отметить, что под кредитными организациями, находящимися под
3
Ссылка для цитирования: Суралев С.А. Развитие российской банковской системы в условиях финансовой глобализации [Электронный ресурс] // А-фактор: научные исследования и разработки (гуманитарные науки). -2022. - № 4. - Режим доступа: http://www.a-factor.ru/archive/item/186-razvitie-rossijskoj-bankovskoj-sistemy-v-usloviyakh-finansovoj-globalizatsii
контролем иностранных юридических лиц/граждан, подразумевается кредитные организации, у которых более 50% голосов к общему количеству голосующих акций (долей) принадлежат нерезидентам. По результатам последних четырех лет, на основании показателей банковского сектора, предоставленных Центральным банком РФ, можно наблюдать тенденцию по снижения участия иностранных юридических и физических лиц в активах банковского сектора.
Таблица 1. Показатели деятельности кредитных организаций, находящихся под контролем иностранных юридических лиц/граждан (в процентах от банковского сектора) [4]
Показатель 1.01.20 1.01.21 1.01.22 1.01.23 1.03.23 1.04.23
Активы 11,9 11,6 11,3 9,4 9,7 9,2
Собственные средства 15,7 15,8 16,1 15,0 15,2 15,7
Кредиты банкам 17,6 18,7 15,1 12,1 13,8 12,3
Депозиты и средства
корпоративных 14,2 14,2 13,5 12,3 12,1 11,9
клиентов
Вклады физлиц 9,5 9,8 10,9 8,2 8,3 8,4
Чистая прибыль
(убыток) текущего 11,0 15,8 11,1 104,1 10,3 11,9
года
Количество КО, единиц 75,0 72,0 68,0 65,0 65,0 65,0
Данный фактор связан как с введением европейских и американских санкций в отношении российской банковской системы, так и опасениям иностранных инвесторов попадания под санкции в связи с владением активами в российском банковском секторе. Доля иностранного участия во вкладах, кредитах снижается. Уменьшается и количество кредитных организаций. На
4
Ссылка для цитирования: Суралев С.А. Развитие российской банковской системы в условиях финансовой глобализации [Электронный ресурс] // А-фактор: научные исследования и разработки (гуманитарные науки). -2022. - № 4. - Режим доступа: http://www.a-factor.ru/archive/item/186-razvitie-rossijskoj-bankovskoj-sistemy-v-usloviyakh-finansovoj-globalizatsii
смену западным капиталам приходят капиталы с других рынков.
Тем не менее, из-за большой доли европейских капиталов, которые начали уходить с рынка, замещение капиталов из других источников в общей статистике незаметны. Важно отметить, что в топ-50 банков по размеру активов входят 8 банков с иностранным капиталом, а общая сумма активов банков, которые принадлежит нерезидентам 12,7 млрд. рублей [4].
Основываясь на институциональных показателях, можно сделать вывод, что процесс финансовой глобализации повлиял на развитие банковского сектора путем привлечения в него иностранного капитала, который способствовал развитию банков и экономики.
Следующий немаловажный аспект, который необходимо рассмотреть, это доступ российского банковского сектора к международному финансовому рынку. Финансовая глобализация позволила привлекать заемные средства из-за рубежа и участвовать в международных сделках и инвестиционных проектах.
В контексте межбанковского уровня, внешний долг относится к обязательствам, которые банки одной страны имеют перед банками других стран. Внешние заимствования позволяют банкам обеспечивать свою ликвидность, финансировать операций или выполнять свои обязательства перед клиентами.
Если рассматривать структуру внешнего долга России по предоставленным данным Центрального банка, то с периода 2020 года по 2022 года внешний долг колебался от уровня в 455,1 мрлд. долларов до уровня 491,3 млрд. долларов. Так, внешний долг на 1 января 2022 года составлял 480 млрд. долларов, а на банковский сектор приходилось 114,7 млрд долларов. Однако, в связи с введением санкций, процесс заимствования на международном межбанковском рынке усложнился [5].
5
Ссылка для цитирования: Суралев С.А. Развитие российской банковской системы в условиях финансовой глобализации [Электронный ресурс] // А-фактор: научные исследования и разработки (гуманитарные науки). -2022. - № 4. - Режим доступа: http://www.a-factor.ru/archive/item/186-razvitie-rossijskoj-bankovskoj-sistemy-v-usloviyakh-finansovoj-globalizatsii
Неизбежным фактором в финансовой глобализации является международное правовое регулирование и нормативы для банковского сектора. Так, например, ЦБ РФ является членом Международного валютного фонда и обязан соблюдать устав МВФ, который устанавливает правила и принципы международных финансовых отношений и координации монетарной политики.
Целью международных правовых регулирований является расширение международного сотрудничества в денежно-кредитной сфере, обеспечение устойчивого развития международных торговых отношений, содействие стабильности валютных курсов и упорядоченности валютных режимов в странах-членах, продвижение создания многосторонней системы расчетов и устранения ограничений на валютные операции, предоставление финансовой поддержки странам-членам для преодоления диспропорции платежного баланса.
Таким образом, МВФ выполняет функцию поддержки международной финансовой стабильности и развития, обеспечивая сотрудничество между странами в сфере денежно-кредитной политики и помогая странам-членам преодолевать финансовые трудности.
Как справедливо отмечают некоторые авторы "как правило, регуляторы финансовых систем концентрируют свои усилия на финансовой стабильности, а не на непредвиденных последствиях применения финансовых технологий, охватывающих различные области, которые часто относятся к компетенции других секторальных регуляторов в сфере телекоммуникаций / ИТ и в областях природных ресурсов" [6].
ЦБ РФ также подчиняется соглашению о создании ЕАЭС, которое регулирует экономическую интеграцию и сотрудничество между Россией, Беларусью, Казахстаном, Арменией и Киргизией. В рамках ЕАЭС ЦБ РФ
6
Ссылка для цитирования: Суралев С.А. Развитие российской банковской системы в условиях финансовой глобализации [Электронный ресурс] // А-фактор: научные исследования и разработки (гуманитарные науки). -2022. - № 4. - Режим доступа: http://www.a-factor.ru/archive/item/186-razvitie-rossijskoj-bankovskoj-sistemy-v-usloviyakh-finansovoj-globalizatsii
сотрудничает с другими центральными банками стран-участниц в области монетарной политики и финансового регулирования.
Так же Банк России ведет активную работу по развитию двустороннего сотрудничества с национальными банками зарубежных государств в различных областях, подписывая соглашения и меморандумы. ЦБ РФ имеет как минимум 77 двухсторонних соглашений с центральными банками развитых и развивающихся стран.
В рамках выхода на международный уровень банковского сектора, подход к управлению рисками менялся. Как показано выше, были предприняты мероприятия по повышению устойчивости. Были введены международные стандарты отчетности, а также обязательные нормативы: достаточности капитала; ликвидности Н2, Н3, Н4; максимальный размер риска на одного заемщика и группу связанных заемщиков; максимальный размер крупных кредитных рисков; максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам); совокупная величина риска по инсайдерам банка; норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц. Все вышеперечисленные нормативы направлены на отслеживание рисков коммерческих банков и повышение устойчивости банковской системы.
Тем не менее, ЦБ РФ является независимым органом, сохраняя свою юридическую и операционную автономию при соблюдении международных обязательств и стандартов, в рамках которых, он взаимодействует с другими центральными банками и участвует в различных международных инициативах, направленных на обеспечение стабильности и развития мировой финансовой
7
Ссылка для цитирования: Суралев С.А. Развитие российской банковской системы в условиях финансовой глобализации [Электронный ресурс] // А-фактор: научные исследования и разработки (гуманитарные науки). -2022. - № 4. - Режим доступа: http://www.a-factor.ru/archive/item/186-razvitie-rossijskoj-bankovskoj-sistemy-v-usloviyakh-finansovoj-globalizatsii
системы.
Следует обратить внимание, что "современный этап глобализации отличается от прочих особым уровнем развития научно-технологической сферы, которая выступает в двойной роли: во-первых, она является инструментом глобализации, а также своего рода причиной этого явления; во-вторых, с момента своего образования, она, как совокупность инновационных разработок и идей, сама подвергается тенденциям глобализации. Сегодня мы можем говорить также о глобализации научно-технологической сферы - или техноглобализации" [7].
Процесс глобализации внес существенные изменения в банковский сектор и в вопросе появления новых технологий. Международная банковская система, увеличивая свое присутствие в каждой отрасли экономики, не могла не развивать свою технологическую и IT-инфраструктуру, так как с каждым годом росла потребность в удобном сервисе среди потребителей банковского сектора.
Одним из самых главных технологий глобализации можно назвать международные переводы. Появились такие системы как SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), которые обеспечивают безопасный и стандартизированный способ осуществления международных переводов между банками, или же аналоги SWIFT, такие как Трансграничная межбанковская платёжная система (CIPS), созданная в Китае.
Наряду с развитием переводов в международной банковской системе появились и сервисы передачи финансовой информации, примером может послужить SWIFTNet, которая является важной инфраструктурой для международных банковских операций и обеспечивает безопасный и эффективный обмен финансовой информацией между участниками финансовой индустрии по всему миру.
8
Ссылка для цитирования: Суралев С.А. Развитие российской банковской системы в условиях финансовой глобализации [Электронный ресурс] // А-фактор: научные исследования и разработки (гуманитарные науки). -2022. - № 4. - Режим доступа: http://www.a-factor.ru/archive/item/186-razvitie-rossijskoj-bankovskoj-sistemy-v-usloviyakh-finansovoj-globalizatsii
Одной из самых часто используемых технологией, пришедших благодаря глобализации, являются международные карты и платежные системы, такие как Visa, MasterCard, UnionPay и другие. Они обеспечивают удобство и доступность банковских услуг для клиентов по всему миру.
Международные карты и платежные системы обеспечивают удобство, безопасность и гибкость при совершении платежей и покупок в разных странах, устраняя необходимость в наличных деньгах или поиске местных способов оплаты. Клиенты могут осуществлять платежи в местной валюте, а системы автоматически конвертируют сумму валюты в соответствии с текущими обменными курсами. Они также способствуют развитию глобальной экономики, упрощая международные торговые операции и стимулируют международный туризм.
Цепной реакцией в развитии платежных систем стал рост доли безналичных денег в российской банковской системе. В целом, глобализация влияла на развитие банковского сектора путем увеличения конкуренции между коммерческими банками резидентами и иностранными банками.
Для предоставления конкурентных услуг своим клиентами, коммерческие банки начали разрабатывать и предлагать онлайн-банкинг и мобильные платежи, развитие интернета и мобильных технологий позволило клиентам осуществлять банковские операции удаленно, а именно: проверять баланс счета или карты, осуществлять переводы, оплачивать счета, и управлять своими счетами с помощью компьютера или мобильного устройства. Развитие технологий благоприятно сказываются на развитии банковского сектора, так как способствуют автоматизации большого количества операций, которые снижают операционные затраты на ведение деятельности.
9
Ссылка для цитирования: Суралев С.А. Развитие российской банковской системы в условиях финансовой глобализации [Электронный ресурс] // А-фактор: научные исследования и разработки (гуманитарные науки). -2022. - № 4. - Режим доступа: http://www.a-factor.ru/archive/item/186-razvitie-rossijskoj-bankovskoj-sistemy-v-usloviyakh-finansovoj-globalizatsii
Несмотря на перечисленные выше преимущества глобализации при развитии банковского сектора, существуют и негативные последствия. Финансовая глобализация может привести к увеличению рисков и нестабильности в мировой финансовой системе. Быстрые и масштабные движения капитала между странами могут вызвать финансовые кризисы, волатильность рынков и несбалансированность экономического развития.
Финансовая глобализация может усилить неравенство в обществе. Богатые и мощные финансовые институты могут получить больше выгод от глобальных финансовых операций, в то время как мелкие более уязвимы и могут столкнуться с финансовыми трудностями.
Финансовая глобализация может ограничить финансовую суверенность государств, создавая возможности для финансовой манипуляции, отмывания денег и коррупции. Быстрое перемещение капитала и использование сложных финансовых инструментов может способствовать финансовым преступлениям.
Международные финансовые институты и организации могут накладывать условия на страны-участницы, требуя реформ и мер по управлению экономикой. Это может ограничить возможности государств разрабатывать и реализовывать свою экономическую политику.
С последствиями глобализации столкнулась и российская банковская система в 2022 году. В связи с давлением санкций на банковский сектор и прочную связь международного банковского и российского банковского сектора, последствия были ощутимы. Блокировка активов со стороны международного сообщества затронула не только банки, но и участников всех секторов экономики.
Ограничение доступа к западным рынкам привело к замедлению развитию как экономики, так и банковского сектора в целом. Финансовые инструменты
10
Ссылка для цитирования: Суралев С.А. Развитие российской банковской системы в условиях финансовой глобализации [Электронный ресурс] // А-фактор: научные исследования и разработки (гуманитарные науки). -2022. - № 4. - Режим доступа: http://www.a-factor.ru/archive/item/186-razvitie-rossijskoj-bankovskoj-sistemy-v-usloviyakh-finansovoj-globalizatsii
стали недоступны для коммерческих банков из-за разрыва финансовых отношений между банками корреспондентами. Поэтому влияние глобализации, но российскую банковскую систему создало не только угрозу финансовой безопасности, но и угрозу экономической безопасности всей страны.
В неблагоприятных условиях экономики Банк России начал антикризисные меры по стабилизации банковского рынка путем замещения финансовых инструментов. Центральный банк продолжил развивать платежный клиринговый центр - национальную систему платёжных карт (НСПК), которая обслуживает операции по банковским картам внутри России и платежной систему «Мир», так же Банк России начал развивать систему передач финансовых сообщений (СПФС) — метод обмена электронных сообщений по финансовым операциям.
Центральный банк провел работу по усовершенствованию национальных кредитных рейтинговых агентств. Произошло расширение использования Системы быстрых платежей (СБП) для оплаты товаров и услуг, количество операций по которой достигло 3 млрд. штук на сумму 14,4 трлн. рублей.
Была запущена программа «Знай своего клиента», которая позволяет кредитным организациям оценивать риски кредитования. Была проведена эффективная кредитно-денежная политика в вопросе стабилизации банковского сектора и поддержки развития коммерческих банков.
Подытоживая, можно заключить, что влияние глобализации в 2022 году показало банковому сектору, что существуют уязвимые места в системе, на которые регулятор и коммерческий банки обращали свое внимание, но неактивно предпринимали действия по их устранению. Тем не менее, правильная кредитно-денежная политика и меры по стабилизации экономики российским центральным банком, управлявшим возникшими рисками, предоставили
11
Ссылка для цитирования: Суралев С.А. Развитие российской банковской системы в условиях финансовой глобализации [Электронный ресурс] // А-фактор: научные исследования и разработки (гуманитарные науки). -2022. - № 4. - Режим доступа: http://www.a-factor.ru/archive/item/186-razvitie-rossijskoj-bankovskoj-sistemy-v-usloviyakh-finansovoj-globalizatsii
возможность появлению новому витку развития национальной двухуровневой банковской системы.
Литература
1. Закон СССР от 11 декабря 1990 г. N 1828-1 "О Государственном банке СССР" (прекратил действие) [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://base.garant.ru/6324101.
2. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (с изменениями и дополнениями) [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://base.garant.ru/10105800.
3. Олейникова А. А История развития российской банковской системы с конца 1990-х до начала 2000-х годов // Молодой ученый. - 2022. - № 6 (401). — С. 192-194.
4. Показатели деятельности кредитных организаций [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/pdko_sub.
5. Платежный баланс, международная инвестиционная позиция и внешний долг Российской Федерации [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.cbr.ru/statistics/macro_itm/svs/#highlight=%D0%B2%D0%BD%D0%B 5%D1%88%D0%BD%D0%B8%D0%B9%7C%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%
6. Медведкина, Е. А. Финансовые технологии для устойчивого развития: методология применения / Е. А. Медведкина // Финансовые исследования. -2017. - № 4(57). - С. 31-36.
7. Давыдов Д. О. Теоретический подход к глобальной техноглобализации мировой экономики / Д. О. Давыдов, В. И. Ханжиян // ЭКОНОМИКА, БИЗНЕС, ИННОВАЦИИ: сборник статей XIV Международной научно-практической
12
Ссылка для цитирования: Суралев С.А. Развитие российской банковской системы в условиях финансовой глобализации [Электронный ресурс] // А-фактор: научные исследования и разработки (гуманитарные науки). -2022. - № 4. - Режим доступа: http://www.a-factor.ru/archive/item/186-razvitie-rossijskoj-bankovskoj-sistemy-v-usloviyakh-finansovoj-globalizatsii
конференции, Пенза, 05 января 2021 года. - Пенза: "Наука и Просвещение" (ИП Гуляев Г.Ю.), 2021. - С. 67-69.
DEVELOPMENT OF THE RUSSIAN BANKING SYSTEM IN THE CONTEXT OF FINANCIAL GLOBALIZATION
Suralev S.A.,
Profit-League LLC, Commercial Director
Rostov-on-Don
Annotation. In modern conditions, the influence of financial globalization seems to be a special factor in the functioning of the banking system of the Russian Federation, since it is an integral part of economic globalization and affects all areas of life. Financial globalization is the process of integration and interconnection of financial systems of various countries on a global scale. It is characterized by the free movement of capital, investments, financial services, as well as information and technology in the field of finance. Financial globalization contributes to the absence or reduction of restrictions on the movement of capital between countries, which allows investors and enterprises to easily redistribute monetary resources and invest internationally. Financial globalization leads to closer interaction between regulators of different countries, namely in the field of cooperation in the field of regulatory regulation of banking activities, joint investigations of financial crimes and coordination of macroeconomic policy. Financial globalization is a complex and multifaceted process that has both positive and negative consequences of influencing not only the functioning, but also the progressive development, as it can increase
13
Ссылка для цитирования: Суралев С.А. Развитие российской банковской системы в условиях финансовой глобализации [Электронный ресурс] // А-фактор: научные исследования и разработки (гуманитарные науки). -2022. - № 4. - Режим доступа: http://www.a-factor.ru/archive/item/186-razvitie-rossijskoj-bankovskoj-sistemy-v-usloviyakh-finansovoj-globalizatsii
financial instability, inequality and vulnerability of national economies to external shocks.
Thus, taking into account the presented circumstances, the object of research in this article is the banking system of the Russian Federation, the features of the formation, functioning and development of which are due to the direct influence of the mechanisms of financial globalization.
Keywords: financial globalization; banking system; international financial market; foreign investors; Western sanctions; The Central Bank of the Russian Federation; International Monetary Fund.
References
1. Law of the USSR of December 11, 1990 N 1828-I "On the State Bank of the USSR" (terminated) [electronic resource]. - Access mode: https://base .garant.ru/6324101.
2. Federal Law No. 395-I of December 2, 1990 "On Banks and Banking activities" (with amendments and additions) [Electronic resource]. - Access mode: https://base .garant.ru/10105800.
3. Oleynikova A. A. The history of the development of the Russian banking system from the late 1990s to the early 2000s // Young Scientist. - 2022. - № 6 (401). -- P. 192-194.
4. Performance indicators of credit institutions [Electronic resource]. - Access mode: https://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/pdko_sub .
5. Balance of payments, international investment position and external debt of the Russian Federation [Electronic resource]. - Access mode: https://www.cbr.ru/statistics/macro_itm/svs/#highlight=%D0%B2%D0%BD%D0%B
14
Ссылка для цитирования: Суралев С.А. Развитие российской банковской системы в условиях финансовой глобализации [Электронный ресурс] // А-фактор: научные исследования и разработки (гуманитарные науки). -2022. - № 4. - Режим доступа: http://www.a-factor.ru/archive/item/186-razvitie-rossijskoj-bankovskoj-sistemy-v-usloviyakh-finansovoj-globalizatsii
5%D1%88%D0%BD%D0%B8%D0%B9%7C%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%
6. Medvedkina, E. A. Financial technologies for sustainable development: methodology of application / E. A. Medvedkina // Financial research. - 2017. - № 4(57). - P. 31-36.
7. Davydov D. O. Theoretical approach to global technoglobalization of the world economy / D. O. Davydov, V. I. Khanjiyan // ECONOMICS, BUSINESS, INNOVATIONS: collection of articles of the XIV International Scientific and Practical Conference, Penza, January 05, 2021. - Penza: "Science and Education" (IP Gulyaev G.Yu.), 2021. - P. 67-69.
15
Ссылка для цитирования: Суралев С.А. Развитие российской банковской системы в условиях финансовой глобализации [Электронный ресурс] // А-фактор: научные исследования и разработки (гуманитарные науки). -2022. - № 4. - Режим доступа: http://www.a-factor.ru/archive/item/186-razvitie-rossijskoj-bankovskoj-sistemy-v-usloviyakh-finansovoj-globalizatsii
