CC BY
9
РАЗВИТИЕ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В РАМКАХ СТРАТЕГИЧЕСКОГО
ПЛАНИРОВАНИЯ
Абидо Дауда, магистрант
Научный руководитель: П.В. Панькин, канд. экон. наук Елецкий государственный университет им. И.А. Бунина (Россия, г. Елец)
DOI:10.24412/2411-0450-2024-3-1-11-14
Аннотация. В статье рассматриваются теоретические основы стратегического планирования в деятельности коммерческих банков. Определена значимость стратегического планирования и разработки стратегии в развитии коммерческих банков, формировании целей для принятия управленческих решений. Рассмотрены классификации стратегий развития кредитных организаций, а также методологические принципы банковского планирования. Отражены основные цели и этапы данного планирования, а также разработке теоретических предложений по формированию перспективных направлений развития коммерческих банков.
Ключевые слова: коммерческие банки, планирование, стратегическое планирование, цели стратегического планирования, стратегия коммерческого банка.
Развитие экономики в условиях меняющихся политических и макроэкономических факторов оказывает значительное воздействие на результативность банковской деятельности и их стабильность. Кроме этого, возрастающая конкуренция и нестабильность на международных финансовых рынках способствует актуализации вопроса формирования и совершенствования стратегии развития. В связи с этим кредитные организации должны осуществлять постоянный прогноз показателей и планирование деятельности для достижения своих целей.
Для обеспечения стабильной деятельности коммерческим организациям необходимо оперативно реагировать на динамично меняющиеся условия. Именно поэтому планирование играет важную роль в развитии коммерческих банков, под которым понимается формирование целей развития коммерческой организации и направлений их достижения по определенным временным периодам с детализацией деятельности.
В теории планирования выделяют операционное, тактическое и стратегическое планирование. Наиболее масштабным и долгосрочным выступает именно стратегическое планирование, которое основывается на общей стратегии коммерческого
предприятия, в том числе кредитной организации.
Под стратегическим управлением понимается разработка и реализация стратегии развития, основанной на непрерывном контроле и оценке изменений для поддержания способности к выживанию и эффективному функционированию в условиях нестабильной среды [1].
В теории стратегического планирования выделяют следующие методологические принципы банковского планирования:
- гибкость и индикативность, то есть возможность изменения планов в динамичных рыночных условиях;
- выбор среди альтернатив, то есть возможность рассмотрения существующих планов и выбор наиболее эффективного;
- публичность стратегии, то есть возможность участия в составлении планов всех уровней менеджеров;
- оптимальность, то есть выбор стратегии развития банка для максимизации финансовых результатов;
- обоснованность, то есть выбор стратегии банка на основе обоснования достижимости плана с учетом существующих ограничений.
В банковской сфере стратегическое планирование выступает первоочередной функцией управления, которое направлено
на формирование целей и задач по определению новой стратегии [2]. На основе стратегического планирования осуществляется формирование всех функций и задач осуществляемой деятельности. Под стратегическим планированием понимается непрерывный процесс, состоящий их трех ключевых элементов [3]:
1. Разработка стратегии банка - включает в себя стратегию (период реализации составляет 5-10 лет);
2. Бизнес-план - включает в себя бизнес-план банка и бизнес-план по подразделениям и филиалам (период реализации 1-3 года);
3. Бюджетирование - включает в себя бюджет банка и бюджет по подразделениям и филиалам (период реализации около 1 года).
В процессе управления стратегическое планирование состоит из разработки миссии, целей и задач по развитию кредитной организации, а также стратегических планов и фондов развития. Миссия банка определяет его персептивные сферы деятельности по определенным сегментам рынка, регионам, продуктам и услугам.
В процессе стратегического планирования основной трудностью выступает противодействие со стороны руководителя и коллектива банка, что связано с такими особенностями как: квалификация и кругозор менеджеров, внутренняя культура в кредитной организации, структура управления и методы организации работы [4]. Кроме этого, данный процесс планирования достаточно трудоемкий и в значительной степени связан с объективность, достоверность и достаточностью информации, а также с недостаточностью профессионализма применения набора инструментов менеджмента и маркетинга управления.
Для эффективного развития банка в соответствие с выбранной стратегией существуют различные их классификации. В соответствие с ориентацией стратегических целей выделяют внешнюю и внутреннюю ориентацию миссии банка. В процессе разработки внешней стратегии происходит формирование общей цели дальнейшего функционирования кредитной
организации. Разработка внутренней стратегии осуществляется для анализа объема финансового потенциала банка и эффективности его использования. Следует отметить, что стратегия является составной частью миссии банка, способствующая ее достижению и формированию целей и задач кредитной организации.
В соответствии с восприимчивостью к изменениям выделяют постоянные и обновляемые стратегии. При постоянной стратегии отсутствует любая зависимость от изменяющихся факторов. Элементами такого вида стратегии выступает миссия и ключевые положения. При обновляемой стратегии наблюдается определенная зависимость от изменения факторов. Данная стратегия направлена на поиск новых возможностей ведения бизнеса, изменениями в продуктах, потребителях, технологиях и компетенциях [5, 6].
Эффективность реализации стратегии кредитной организации связана с необходимостью выполнения основных управленческих функций: планирования, организации (формирование организационной структуры предприятия и его ресурсов), мотивации (создание условий для эффективной работы сотрудников), контроля (подбор эффективных критериев оценки и анализа информации) [7, 8].
Использование новой стратегии осуществляется путем существенных изменений организации в области организационной структуры, системы управления ресурсами, уровня контроля и работы персонала.
Таким образом процесс разработки новой стратегии достаточной сложный процесс, включающий определенные этапы: подготовка и формирование рабочей группы по разработке стратегии, проведение внутреннего и внешнего анализа деятельности организации, подбор альтернативных стратегий, формирование корпоративного уровня стратегии и бизнес-стратегии [9], разработка новой бизнес-модели и формирование ресурсного и инвестиционного планов с последующим утверждением со стороны руководства.
Анализ существующих подходов к формированию стратегий в рамках плани-
рования [10], позволяет сделать вывод, что Предлагаемые ключевые направления
ключевыми направлениями совершенство- обеспечат эффективное стратегическое вания разработки стратегии кредитных ор- планирование и разработку оптимальной ганизаций являются: стратегии развития банка.
- оптимизация сроков реализации стра- Кроме этого, успешное развитие банков тегии (средний срок реализации три года); осуществляется, когда стратегическое
- укрупнение существующий направле- планирование учитывает все изменения ний в большие группы с последующим рыночных условий, что позволяет кредит-раскрытием через детализированный зада- ным организациям максимально использо-чи; вать все конкурентные преимущества.
- конкретизация направленности осу- Ключевым элементом в стратегическом ществления деятельности с характерной планировании выступает анализ перспек-унификацией или специализацией; тив банка для выявления существующих
- акцентирование внимания на разра- тенденций, возможностей и опасностей, ботке таких направлений как технологиче- что в конечном итоге позволяет сформи-ское и клиентское развитие. ровать наиболее эффективную стратегию.
Библиографический список
1. Банковский менеджмент: учебник // Русанов Ю.Ю., Бадалов Л.А., Маганов В.В.; под ред. Русанова Ю.Ю. - Москва: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2017. - 480 с.
2. Исаев Р.А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг: в 2 томах Том 1. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва: ИНФРА-М, 2018. - 286 с.
3. Тысячникова Н.А. Стратегическое планирование в коммерческих банках: концепция, организация, методология: практическое пособие / Н.А. Тысячникова, Ю.Н. Юденков. -Москва: КНОРУС: ЦИПСиР, 2013. - 308 с.
4. Стратегический менеджмент: Учебник / Н.А. Казакова, А.В. Александрова, С.А. Курашова, Н.Н. Кондрашева; под ред. проф. Н.А. Казаковой. - Москва: НИЦ Инфра-М, 2020. - 320 с.
5. Аскарова А.А. Планирование в банковской деятельности / А.А. Аскарова, Р.Р. Хузиахметова // NovaInfo.Ru. - 2016. - Т. 3, № 55. - С. 165-168.
6. Юнусова Р.Ф. Стратегия развития и макроэкономический анализ в банковской деятельности / Р.Ф. Юнусова, К.Т. Галимов, Д.В. Чувилин. - Уфа: Общество с ограниченной ответственностью «Аэтерна», 2018. - 106 с.
7. Пашков Р.В. Стратегия развития банка / Р.В. Пашков, Ю.Н. Юденков. - 2-е издание, переработанное и дополненное. - Москва: Русайнс, 2016. - 228 с.
8. Пашков Р.В. Стратегия развития банка. - Москва: Русайнс, 2017. - 256 с.
9. Бизнес-планирование: учебник / под ред. проф. Т.Г. Попадюк, проф. В.Я. Горфинкеля. - Москва: Вузовский учебник: ИНФРА-М, 2020. - 296 с.
10. Королева М.Л. Формирование стратегии развития коммерческого банка в современных условиях / М.Л. Королева // Вестник Волжского университета им. В.Н. Татищева. - 2021. - Т. 2, № 1(47). - С. 150-161.
DEVELOPMENT OF COMMERCIAL BANKS IN STRATEGIC PLANNING Abido Dauda, Graduate Student
Supervisor: P.V. Pankin, Candidate of Economic Sciences Bunin Yelets State University (Russia, Yelets)
Abstract. The article considers theoretical bases of strategic planning in the activities of commercial banks. The significance of strategic planning and strategy development in the development of commercial banks, formation of objectives for managerial decision-making has been determined. Classifications of development strategies of credit organizations, as well as methodological principles of banking planning are considered. The main goals and stages of this planning, as well as the development of theoretical proposals on the formation of perspective directions of development of commercial banks are reflected.
Keywords: commercial banks, planning, strategic planning, strategic planning objectives, commercial bank strategy.
