CC BY
0УДК 336.02
Бяшимова Г.А.
Преподаватель,
Туркменский государственный институт экономики и управления
Туркменистан, г. Ашхабад
Азамадов С.А.
Студент,
Туркменский государственный институт экономики и управления
Туркменистан, г. Ашхабад
Нурмедов Б.А.
Студент,
Туркменский государственный институт экономики и управления
Туркменистан, г. Ашхабад
РАЗРАБОТКА ПРЕДЛОЖЕНИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ СИСТЕМЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА
Аннотация: В данной работе рассматриваются актуальные проблемы системы регулирования страхового рынка и разрабатываются предложения по ее совершенствованию. Анализируются функции и задачи системы регулирования страхового рынка, выявляются ее недостатки и противоречия. Предлагаются меры по повышению эффективности системы регулирования, направленные на защиту прав страхователей, обеспечение устойчивости страхового рынка и стимулирование развития страховой деятельности.
Ключевые слова: страховой рынок, система регулирования, регулирование, страховая деятельность, страхователи, финансовая устойчивость, защита прав потребителей, конкуренция, эффективность, предложения по совершенствованию.
Налогово-бюджетная политика, краеугольный камень экономического управления, использует государственные расходы и налогообложение для воздействия на экономическую деятельность.
Регулирование страхового рынка играет решающую роль в обеспечении стабильности, справедливости и защиты потребителей в финансовом секторе. Страховые рынки представляют собой сложные экосистемы, в которых страховщики, держатели полисов и регулирующие органы взаимодействуют для управления рисками, обеспечения финансовой защиты и содействия экономическому росту. Разработка предложений по совершенствованию системы регулирования страховых рынков требует комплексного понимания динамики отрасли, нормативной базы и возникающих проблем.
Одной из основных целей усиления регулирования страхового рынка является повышение эффективности рынка при одновременной защите интересов потребителей. Эффективное регулирование направлено на достижение баланса между развитием конкуренции между страховщиками для стимулирования инноваций и обеспечением доступа потребителей к прозрачным, доступным и надежным страховым продуктам. Этот баланс достигается за счет нормативного надзора, лицензионных требований и механизмов обеспечения соблюдения, которые поддерживают отраслевые стандарты и снижают системные риски.
В предложениях по совершенствованию системы регулирования часто делается упор на повышение прозрачности и подотчетности регулирования. Четкое и последовательное информирование о нормативной политике,
руководящих принципах и правоприменительных мерах укрепляет доверие между заинтересованными сторонами и способствует соблюдению требований в отрасли. Регулирующие органы, отвечающие за надзор за страховыми рынками, должны регулярно взаимодействовать со страховщиками, отраслевыми ассоциациями, группами защиты прав потребителей и другими заинтересованными сторонами, чтобы получать отзывы, решать проблемы и адаптировать правила к меняющимся рыночным условиям.
Кроме того, предложения по совершенствованию регулирования страхового рынка выступают за модернизацию нормативной базы с учетом технологических достижений и развивающихся бизнес-моделей. Развитие InsurTech — технологических инноваций в страховании — привело к появлению новых каналов сбыта, методов андеррайтинга и стратегий взаимодействия с клиентами. Регулирующим органам поручено адаптировать существующие правила или разработать новые механизмы для эффективного надзора за цифровыми платформами, проблемами конфиденциальности данных, рисками кибербезопасности и использованием искусственного интеллекта в процессах принятия страховых решений.
Помимо технологических достижений, демографические сдвиги и изменение поведения потребителей требуют гибкости и оперативности регулирования. Старение населения, последствия изменения климата и социально-экономические различия влияют на динамику страхового рынка и профили рисков. Нормативные предложения могут включать в себя механизмы оценки и управления возникающими рисками, такими как киберугрозы, стихийные бедствия и пандемии, гарантируя, что страховщики сохранят платежеспособность при выполнении своих обязательств перед держателями полисов.
Еще один важный аспект улучшения регулирования страхового рынка включает гармонизацию нормативных стандартов в разных юрисдикциях для
облегчения трансграничных операций и соблюдения нормативных требований. Глобализация расширила сферу деятельности страховщиков за пределы национальных границ, что потребовало сотрудничества между регулирующими органами для решения проблемы регуляторного арбитража, гармонизации пруденциальных стандартов и улучшения координации надзора. Международные регулирующие органы, такие как Международная ассоциация органов страхового надзора (ШЗ), играют ключевую роль в содействии сближению регулирования и передовому опыту среди стран-членов.
Более того, предложения по совершенствованию регулирования подчеркивают важность защиты потребителей и расширения их прав и возможностей. Регулирующие органы должны обеспечить, чтобы страховщики четко сообщали условия полиса, прозрачно раскрывали информацию о ценах и быстро и справедливо рассматривали претензии. Механизмы рассмотрения жалоб потребителей, процессы разрешения споров и инициативы в области финансового образования позволяют держателям полисов принимать обоснованные решения и привлекать страховщиков к ответственности за этическую деловую практику.
Кроме того, нормативные предложения направлены на укрепление механизмов надзора, основанного на оценке рисков, для повышения устойчивости страховщиков к финансовым потрясениям и операционным рискам. Надзор, основанный на рисках, включает оценку профилей рисков страховщиков, достаточности капитала, практики управления ликвидностью и стратегий снижения рисков. Проводя регулярные оценки рисков и стресс-тесты, регулирующие органы могут выявлять потенциальные уязвимости в страховом секторе и принимать упреждающие меры для защиты интересов страхователей и поддержания стабильности рынка.
Кроме того, предложения по совершенствованию регулирования страхового рынка подчеркивают важность продвижения стандартов рыночного поведения, которые поддерживают этическое поведение, справедливость и добросовестность. Регулирующие органы могут устанавливать кодексы поведения, этические руководящие принципы и требования соответствия для предотвращения неправомерных действий, манипулирования рынком и антиконкурентной практики. Правоприменительные меры, штрафы за несоблюдение требований и защита информаторов служат сдерживающими факторами против неэтичного поведения и способствуют развитию культуры подотчетности в страховой отрасли.
В заключение отметим, что разработка предложений по совершенствованию системы регулирования страховых рынков необходима для обеспечения финансовой стабильности, защиты прав потребителей и инноваций в отрасли. Повышая прозрачность регулирования, адаптируясь к технологическим достижениям, устраняя возникающие риски, гармонизируя глобальные стандарты, расширяя возможности потребителей, усиливая надзор, основанный на рисках, и продвигая стандарты рыночного поведения, регулирующие органы могут создать надежную нормативную базу, которая будет способствовать конкурентному, устойчивому и заслуживающему доверия страхованию. рынок. Совместные усилия регулирующих органов, страховщиков, заинтересованных сторон и политиков имеют решающее значение для формирования регуляторных реформ, которые поддерживают устойчивый рост, снижают риски и повышают общую эффективность регулирования страхового рынка в динамичной глобальной экономике.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Васюкова Л. К., Мосолова Н. А., Швецова Е. В. Совершенствование системы антимонопольного регулирования страхового рынка. Журнал «Наука Красноярья», 2016.
2. Землячев С. В., Банева И. Н. Страховой рынок Российской Федерации: анализ конкурентной среды.
3. Глинкина Е. В. Современные тенденции развития рынка ипотечного страхования в России.
4. Бабенко И. В., Бабенко А. И. Банкострахование как финансовая категория. Оценка российского рынка банкостраховых услуг.
5. Васюков О. Н., Мосолова Н. А., Пахмутов В. Н. Анализ рисков кредитных организаций на рынке банкострахования.
6. Юсупова О. А. Риски страхового рынка в условиях экономического кризиса.
Bashimova G.
Lecturer,
Turkmen State Institute of Economics and Management Turkmenistan, Ashgabat
Azamadov S.
Student,
Turkmen State Institute of Economics and Management Turkmenistan, Ashgabat
Nurmedov B.
Student,
Turkmen State Institute of Economics and Management Turkmenistan, Ashgabat
DEVELOPMENT OF PROPOSALS TO IMPROVE THE INSURANCE MARKET REGULATION SYSTEM
Abstract: This paper examines current problems of the insurance market regulation system and develops proposals for its improvement. The functions and tasks of the insurance market regulation system are analyzed, its shortcomings and contradictions are identified. Measures are proposed to improve the efficiency of the regulatory system, aimed at protecting the rights of policyholders, ensuring the stability of the insurance market and stimulating the development of insurance activities.
Key words: insurance market, regulatory system, regulation, insurance activity, policyholders, financial stability, consumer protection, competition, efficiency, proposals for improvement.
