CC BY
279ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ТЕОРИЯ
Different approaches to the definition of the financial crisis Kadzhemonyan A.1, Kazakova A.2 (Russian Federation) Различные подходы к определению финансового кризиса Каджемонян А. А.1, Казакова А. В.2 (Российская Федерация)
1 Каджемонян Александр Аркадьевич /Kadzhemonyan Aleksandr - магистр;
2Казакова Александра Валерьевна /Kazakova Aleksandra - научный руководитель, кандидат экономических наук, доцент, заместитель декана по магистратуре, международный финансовый факультет, Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации, г. Москва
Аннотация: в статье показывается, что под экономическим кризисом мы понимаем нарушение равновесия в развитии экономической системы, которое приводит к изменениям формы ее организации, ее переход в новое состояние или прекращение существования. Выявлено, что из данного определения следует, что объектом экономического кризиса является экономическая система на любом уровне экономики, причем независимо от вида общественно-экономических отношений.
Abstract: the paper shows that under the economic crisis, we understand the imbalance in the economic development of the system, which leads to changes in the shape of its organization, its transition to a new state of existence or termination. Revealed that from this definition that the subject of the economic crisis is the economic system at all levels of the economy, regardless of the type of socio-economic relations.
Ключевые слова: кризис, подход, определение, сущность, экономика. Keywords: crisis, the approach, the definition, the essence of the economy.
На сегодняшний день тема кризиса одна из самых популярных во всем мире. Различают следующие виды кризисов: финансовый, банковский, мировой, экономический и т. д. Как показывают многочисленные исследования и обзоры, от финансового кризиса страдают не только владельцы крупных компаний, но также служащие и рабочие. Поиск способов устранения и предупреждения финансовых кризисов является самым серьёзным вызовом всего современного мира. Средства массовой информации передают все больше информации о финансовых кризисах в разных странах. В условиях глобализации возрастает риск возникновения всё новых кризисных явлений, что неизбежно найдет негативное отражение на сегментах экономики. Финансовые кризисы замедляют экономическое развитие стран и приводят к нежелательным последствиям. В общем понимании кризис - это тяжелое переходное состояние экономики. Кризис представляет собой единство предела и стимула развития. Если рассматривать кризис как некий предел экономического развития, который выражается в падении курса акций, цен в снижении производства, то можно сказать, что кризис негативно влияет на экономику в целом и «тормозит» дальнейшее ее развитие. Если же рассматривать кризис с другой стороны, как некий стимул развития, то можно сказать, что кризис восстанавливает нарушенные законы движения экономики и помогает (придает стимул) дальнейшему ее развитию. Под финансовым кризисом следует понимать полное или частичное разрушение государственной финансовой системы. Финансовый кризис зачастую сопровождается изменчивостью курса ценных бумаг, падением курса национальной валюты, инфляцией, несоответствием доходов и расходов госбюджета. Особенно знаменитыми банковскими кризисами считают начало Великой депрессии 1929-1939 гг. и мировой Финансовый кризис 2007-2008 гг. Причины кризиса могут быть спровоцированы как внешними, так и внутренними факторами. Внешние причины обычно связаны с развитием макроэкономики или с развитием мировой экономики в целом. Внутренние причины связаны с необеспеченностью в организации производства, внутренними государственными конфликтами, дефектами управления, политикой инноваций и инвестиций. Финансовый кризис сопровождается следующими явлениями:
- разрушение (падение) валютных курсов;
- возрастание процентных ставок;
- выемка банками своих депозитов в других кредитных учреждениях, ограничение и прекращение выдач наличности со счетов;
- развал нормальной системы расчетов между компаниями посредством финансовых инструментов;
- расстройство денежного обращения;
- долговой кризис.
На возникновение и развитие финансовых кризисов влияют различные факторы. Условием возникновения финансовых кризисов обычно являются различные нарушения, неблагополучия в элементах финансовой системы. По причинам возникновения можно выделить следующие виды кризисов:
1. Стратегический кризис - затрагивает все сферы местной экономики, особенно характерен для территорий с относительно высокой долей государственного и муниципального сектора.
2. Кризис «успеха» - возникновение несостоятельности (неплатежеспособности) в связи с недостатками менеджмента, когда наблюдается беспочвенный рост расходов госбюджета, что в будущем может привести к необходимости использования заемного капитала (средств).
3. Кризис неплатежеспособности - внешнее проявление нарушений в функционировании системы, когда предприятие не способно погасить свои долги. Основной причиной такого кризиса чаще всего является несвоевременное поступление средств в бюджет от другой бюджетной системы. Возникает необходимость создавать бюджетные фонды.
Можно выделить такие типы финансовых кризисов:
- банковский кризис - ситуация, когда банк испытывает многочисленный приток клиентов, желающих забрать свои вклады, но банк не может расплатиться сразу со всеми вкладчиками, в связи с этим возникает банковский кризис;
- крахи «рыночных пузырей» - ситуация, когда цена финансового актива превышает приведенную стоимость будущих доходов от этого актива;
- валютный кризис - возникает, когда стоимость национальной валюты резко меняется;
- суверенный дефолт - банкротство государства (государство признает, что не может расплатиться со своими долгами;
- кризис ликвидности - недостаток в наличных средствах, который испытывает конкретная компания.
Способы уменьшения негативных последствий кризиса. Пути выхода из кризиса всегда зависят от причин, вызвавших данную ситуацию. Главной целью государства, оказавшегося в затруднительном положении, становится переход на нормальный, обычный режим работы. Для достижения этой цели необходимо погасить все задолженности, что достаточно затруднительно в условиях неплатежеспособности, однако же, возможно. Главные направления снижения отрицательных последствий кризиса лежат в плоскости решения финансово-кредитных проблем (снижение затрат, оптимизация денежных потоков, работа с дебиторами, реструктуризация кредиторской задолженности и др.), преодоления нецелевого использования выделенных государством денежных ресурсов, в частности их конвертации в валюту и вывоза за рубеж.
Итак, можно сделать вывод, что финансовый кризис оказывает сильное влияние на экономику в целом и заключить, что кризис - это процесс развала валютно-финансовой системы. Следует отметить, что для того чтобы выйти из кризиса, государству необходимо определить причину, вызвавшую кризис. После этого необходимо перейти на обычный режим работы или принять дополнительно ряд прочих мер для выхода из данной ситуации.
Теория кризисов, включая определение сущности понятия «экономический кризис», выяснения причин их возникновения, обоснование характерных общих черт и особенностей, имеет давние исторические корни. Еще в конце XIX - начале ХХ в. классики экономической науки К. Маркс и Ф. Энгельс на основе анализа капиталистической экономической системы и исследования разбалансированности и несогласованности рыночных отношений построили теорию нарушенного равновесия на рынке. В. И. Ленин, как преемник марксистской теории, определял экономические кризисы как «фазы капиталистического цикла, во время которых происходит насильственное восстановление нарушенных в ходе развития капиталистической экономики основных пропорций воспроизводства»1.
Большая советская энциклопедия / [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://dic.academic.ru/dic.nsfbse/153218.
Наш выдающийся соотечественник М. И. Туган-Барановский тоже считал, что кризис происходит именно потому, что «распределение производства становится непропорциональным», и так как «производители средств производства не могут изъять капитал из своих предприятий, и к тому же громоздкость этого капитала, в виде зданий, машин и т. д., требует продолжения производства... то перепроизводство средств производства становится неизбежным»1.
Несмотря на длительный исторический период исследований, современная экономическая мысль не отличается единым подходом к определению сущности понятия «экономический кризис» и классификации их видов.
В данной статье была поставлена задача научного обоснования сущности понятия «экономический кризис» на основе анализа существующих точек зрения, а также систематизации видов экономических кризисов в разрезе ключевых для этого вида кризисов критериальных признаков2.
В табл. 1 приведено несколько определений из словарей, энциклопедий и публикаций отечественных и зарубежных экономистов-ученых, однако ни одно из них, по нашему мнению, не раскрывает сущности понятия «экономический кризис» в полной мере.
Таблица 1. Современные подходы к определению понятия «экономический кризис»
Источник Определение
Словарь иностранных слов3 Перепроизводство товаров при капитализме. Периодически повторяется и неизбежно приводит к обострению всех противоречий капиталистического строя
Большой энциклопедический словарь4 Нарушения в ходе развития экономики. Проявляется в абсолютном падении производства, недогрузке производственных мощностей, росте безработицы, нарушениях в денежно-кредитной и валютно-финансовой сферах и т. д.
Экономический словарь5 Нарушение равновесия между спросом и предложением на товары и услуги. Проявляется резким переломом конъюнктуры, моментально вызывает спад производства, рост безработицы, увеличение количества банкротств, а также тенденцию к углублению кризиса
Епифанов А. А., Козьменко С. М.6 Ситуативная характеристика функционирования любого субъекта; является следствием неопределенности во внешних и внутренних средах
Зуб А. Т.7 Событие, способное угрожать жизнедеятельности организации, характеризующееся неопределенными причинами и сложно предсказуемыми последствиями и требует принятия неотложных решений
Rosenthal and В. Pijnenburg8 Ситуация обозначена высокой опасностью, по состоянию неуверенности, чувством неотложности, присущей рыночным отношениям
Все приведенные в табл. 1 определения по словарям и энциклопедиям связывают сущность экономического кризиса с нарушением равновесия в развитии экономики, а, следовательно, имеют тесную связь с определениями классиков экономической мысли. Однако нельзя не согласиться с позицией, что этот дисбаланс состоит лишь в проблеме «перепроизводства». Экономические кризисы сопровождают всю историю развития общества, и сначала они проявлялись, наоборот, как кризисы «недопроизводства», а с середины XIX в. - как кризиса «недопотребления». С другой стороны, неуместно, по нашему мнению, увязывать сущность
1 Туган-Барановский М. И. Избранное: Периодические промышленные кризисы. История английских кризисов. Общая теория кризисов. - М.: Наука - РОССПЭН, 1997. - С. 235.
2 Жариков М. В. Деятельность корпораций стран БРИКС в период глобального финансового кризиса // Актуальные вопросы экономических наук. 2016. № 48. С. 38-44.
3 Словарь иностранных слов. Под ред. И. В. Лехина и проф. Ф. Н. Петрова. 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Государственное издательство иностранных и национальных словарей, 1954. - 853 с.
4 Большой энциклопедический словарь. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Большая Российская энциклопедия, 1998. - 1456 с.
5 Экономический словарь / [Электронный ресурс]. - Режим доступу http://vseslova.com.ua/word / Экономические_кризисы - 124634.
6 Менеджмент для магистров: учеб. пособие /под. ред. А. А Епифанова, С. Н. Козьменко. - Сумы: Университетская книга, 2003. - 762 с.
7 Зуб А. Т. Антикризисное управление: учеб. пособие для студентов вузов / А. Т. Зуб. - М.: Аспект Пресс, 2009. - 319 с.
8 Rosenthal and В. Pijnenburg (eds). Crisis Management and Decision Making: Simulation oriented scenarios. -Dordrechf: Kluwer, 1991. - P. 1-6.
этого понятия с определенным заранее определенным общественно-экономическим строем и определенным уровнем экономики1. Приведенные в табл. 1 четвертое и пятое определения касаются определенного субъекта и не могут охарактеризовать кризис на всех уровнях экономики; последнее, шестое - связано, с одной стороны, только с характеристикой ситуации, а не объекта кризиса, а с другой - только с рыночными отношениями, отвергает возможность возникновения кризисов других общественных отношений2.
Экономические кризисы могут быть классифицированы по ряду критериев, большинство из которых присущи любым кризисам вообще: и общественно-политического характера, и в живой и неживой природе3. В соответствии с особенностями проявления экономических кризисов нами выделены характерные именно для них (в отличие от кризисов вообще) классификационные признаки, а именно: уровень экономики и характер нарушения равновесия в ее развитии (табл. 2).
Таблица 2. Классификация видов экономических кризисов
Критерий классификации Вид экономического кризиса
уровень экономики на микроуровне
на мезоуровне
на макроуровне
на интерривни
объект в развитии экономики отдельного предприятия
в развитии отдельной отрасли экономики
в развитии национальной экономики
в развитии международной экономики
Характер причин возникновения закономерные
непредсказуемые (случайные)
характер течения изолированные
взаимодействующие
Структурной масштаб охвата отдельных систем
структурные
глобальные
Территориальный масштаб охвата локальные
региональные
национальные
мировые (международные)
характер последствий прогрессивные
регрессивные
Периодичность(цикличность) с сверхкоротких циклами
с короткими циклами
с циклами средней продолжительности
с длинными циклами
длительность течения кратковременные
затяжные
острота протекания легкие
глубокие
Характером нарушений равновесия в развитии экономики дефолты субъектов хозяйствования
государственные дефолты
валютные кризисы
инфляционные всплески
финансовые кризисы
банковские кризисы
1 Логинов Е. Л. Цикло-когерентные аспекты нового этапа мирового финансово-экономического кризиса // В книге: Формирование финансово-кредитных механизмов обеспечения стабильности и экономического роста с учетом перспектив развития интеграции в ЕАЭС. Материалы международной научно-практической конференции. 2016. С. 166-167.
2 Добрин К. Ю. Глобализация, мировая экономика и мировой финансовый кризис // В сборнике: Научные исследования и разработки в эпоху глобализации: Сборник статей Международной научно-практической конференции. Ответственный редактор: Сукиасян Асатур Альбертович. Уфа, 2016. С. 79-82.
3 Кузнецова А. В., Сизова Т. М. Особенности управления доходами предприятия в условиях финансового кризиса // В сборнике: Сборник научных статей кафедры финансового менеджмента и аудита Университета ИТМО. Под ред. Сергеевой И. Г. Санкт-Петербург, 2016. С. 120-123.
9
В данной статье мы остановимся на двух классификационных признаках из предложенного в табл. 2 перечня - это периодичность и длительность течения экономических кризисов, и обоснуем зависимость продолжительности экономических кризисов от циклического характера их протекания1.
Прежде всего, отметим, что признак периодичности возникновения тесно увязан с закономерной природой экономических кризисов. Экономические кризисы в подавляющем большинстве имеют закономерный характер, свойственный цикличности развития любой системы в экономике: от отдельного предприятия до международной экономики. Еще К. Маркс отмечал, что «цикл взаимосвязанных между собой оборотов охватывает ряд лет, в течение которых капитал закреплен в своей основной составляющей, создает материальную основу периодических кризисов, причем в ходе цикла деловая жизнь последовательно переживает периоды ослабления, среднего оживления, стремительного подъема, кризиса»2. Циклической считают природу возникновения кризисов и современные ученые-экономисты как, например, известный представитель российской школы экономической науки Ю. В. Яковец, который выделяет пять последовательных фаз цикла развития экономики3. Вполне очевидно, что периодичность возникновения или цикличность является характерным признаком закономерных экономических кризисов. По этому признаку экономические кризисы могут быть: несрочными; кратко-, средне- и долгосрочными4.
Сверхкороткие циклы развития характерны для аграрной отрасли экономики, которой присущи объективные сезонные колебания деловой активности. Поэтому экономические кризисы здесь могут возникать с периодичностью до одного года. Короткие циклы, открытые американским экономистом Дж. Китчиним в начале 20-х годов и исследователем финансовых циклов В. Крамом, характерны для финансово-экономической деятельности, где колебания деловой активности происходят с периодичностью в 3-5 лет, а, следовательно, и кризисы могут возникать с такой же периодичностью. Средние циклы впервые обнаружил, исследовал и рассчитал французский ученый К. Жюгляр еще в середине XIX в. Они характерны для развития промышленности (продолжительность цикла составляет от 7 до 9 лет) и строительства (от 16 до 20 лет). Длинные циклы конъюнктуры были открыты русским ученым М. Кондратьевым. Они связаны с изменениями технологического уклада (продолжительность 50-60 лет) и экономического лидерства (100-120 лет)5.
Таким образом, экономические системы различных уровней экономики могут испытывать закономерные кризисные потрясения с разной периодичностью: каждые 3-5 лет (короткие циклы), 7-9 и 16-20 лет (средние циклы), 50-60 и 100-120 лет (длинные циклы), включая ежегодные сезонные колебания, но только в развитии аграрного сектора экономики. Вполне очевидно, что циклы разной продолжительности переплетаются, и поэтому характер подъема после кризиса друга, например короткого цикла, зависит от фазы других (среднего и длинного) циклов, с которыми этот экономический кризис совпадает. Указанная закономерность определяет следующий признак для классификации экономических кризисов -продолжительность их течения.
По длительности течения экономические кризисы могут быть кратковременными и затяжными. Кризис экономической системы тоже является динамической в своем развитии и в рамках определенного экономического цикла проходит определенные стадии. Мы выделяем пять стадий течения экономического кризиса, характеристика которых приведена в табл. 3.
1 Бекназаров З. Э. Национальный выбор в борьбе против последствий финансового кризиса: социальные программы // Вестник современной науки. 2016. № 1-1 (13). С. 79-81.
2 Маркс К. Капитал. Критика политической экономии. Пер. И. И. Скворцова-Степанова Т. 2. Кн. 2. Процесс обращения капитала. Под ред. Ф. Энгельса. - М., Политиздат, 1978. - С. 208.
3 Яковец Ю. В. Прогнозирование циклов и кризисов / Ю. В. Яковец // [Электронный ресурс]. - Режим доступа - http://www.sorokinfond.ru/index.php?id=177.
4 Бекназаров З. Э. Национальный выбор в борьбе против последствий финансового кризиса: социальные программы // Вестник современной науки. 2016. N° 1-1 (13). С. 79-81.
5 Кондратьев Н. Д. Большие циклы конъюнктуры и теория предвидения. Избранные труды / Н. Д. Кондратьев. - М.: Экономика, 2002. - 767 с.
Последовательность стадий Содержание стадии Характеристика течения
первая Зарождение экономического кризиса латентный характер снижение отдельных показателей развития единичные случаи снижения деловой активности
вторая Проявление экономического кризиса реальное проявление потеря предыдущих параметров развития появление убыточности
третья Распространение экономического кризиса хроническая убыточность снижение общих и специальных резервов, создаваемых для покрытия убытков
четвертая Пик экономического кризиса полное исчерпание резервов потеря платежеспособности возможность объявления дефолта
пятая Выход из экономического кризиса возрождение доходности восстановление основных показателей развития
Длительность течения является признаком для классификации не только закономерных, но также изолированных (случайных) экономических кризисов. Непредсказуемые экономические кризисы могут возникать на различных уровнях экономики, как результат аварии, катастрофы, стихийные бедствия, природные катаклизмы, неверно принятые управленческие решения.
Такие кризисы невозможно предсказать, они возникают внезапно и нарушают закономерность циклического развития системы любого уровня, так как совсем не обязательно идут вслед за фазой максимального подъема. Случайный экономический кризис может поразить определенную систему и на стадии застоя (депрессии) или оживления.
Экономический кризис может быть кратковременным в случае, когда благодаря эффективному менеджменту он пройдет все стадии своего развития в максимально короткие сроки. Значительное влияние на продолжительность хода экономических кризисов, как уже отмечалось, осуществляет взаимосвязь кризисов разной периодичности.
Предложенное нами определение понятия «экономический кризис» и разработанная классификация их видов, на наш взгляд, содержательно уточняют экономическую сущность понятия и логично систематизируют их виды. Обоснованная характеристика отдельных стадий течения экономического кризиса и определенная взаимосвязь с длительностью течения дают возможность вовремя идентифицировать кризисные явления и разработать действенные механизмы их преодоления.
Литература
1. Бекназаров З. Э. Национальный выбор в борьбе против последствий финансового кризиса: социальные программы // Вестник современной науки. 2016. № 1-1 (13). С. 79-81.
2. Большая советская энциклопедия. [Электронный ресурс]: Режим доступа: http ://dic.academic.ru/dic.nsf/bse/153218.
3. Большой энциклопедический словарь. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Большая Российская энциклопедия, 1998. С. 1456.
4. Добрин К. Ю. Глобализация, мировая экономика и мировой финансовый кризис // В сборнике: Научные исследования и разработки в эпоху глобализации: Сборник статей Международной научно-практической конференции. Ответственный редактор: Сукиасян Асатур Альбертович. Уфа, 2016. С. 79-82.
5. Жариков М. В. Деятельность корпораций стран БРИКС в период глобального финансового кризиса // Актуальные вопросы экономических наук. 2016. № 48. С. 38-44.
6. Зуб А. Т. Антикризисное управление: учеб. пособие для студентов вузов / А. Т. Зуб. М.: Аспект Пресс, 2009. С. 319.
7. Кондратьев Н. Д. Большие циклы конъюнктуры и теория предвидения. Избранные труды / Н. Д. Кондратьев. М.: Экономика, 2002. С. 767.
8. Кузнецова А. В., Сизова Т. М. Особенности управления доходами предприятия в условиях финансового кризиса // В сборнике: Сборник научных статей кафедры финансового менеджмента и аудита Университета ИТМО. Под ред. Сергеевой И. Г. Санкт-Петербург, 2016. С. 120-123.
9. Логинов Е. Л. Цикло-когерентные аспекты нового этапа мирового финансово-экономического кризиса // В книге: Формирование финансово--кредитных механизмов обеспечения стабильности и экономического роста с учетом перспектив развития интеграции в ЕАЭС. Материалы международной научно-практической конференции. 2016. С. 166-167.
10. Маркс К. Капитал. Критика политической экономии. Пер. И. И. Скворцова-Степанова Т. 2. Кн. 2. Процесс обращения капитала. Под ред. Ф.Энгельса. М., Политиздат, 1978. 648 с.
11. Менеджмент для магистров: учеб. пособие / под. ред. А. А Епифанова, С. Н. Козьменко. Сумы: Университетская книга, 2003. 762 с.
12. Словарь иностранных слов. Под ред. И. В. Лехина и проф. Ф. Н. Петрова. 4-е изд., перераб. и доп. М.: Государственное издательство иностранных и национальных словарей, 1954. С. 853.
13. Туган-Барановский М. И. Избранное: Периодические промышленные кризисы. История английских кризисов. Общая теория кризисов. М.: Наука - РОССПЭН, 1997. 576 с.
14. Экономический словарь / [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://vseslova.com.ua/word /Экономические_кризисы-124634.
15. Яковец Ю. В. Прогнозирование циклов и кризисов/ Ю. В. Яковец // [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.sorokinfond.ru/index.php?id=177.
16. Rosenthal and В. Pijnenburg (eds). Crisis Management and Decision Making: Simulation oriented scenarios. Dordrechf: Kluwer, 1991. P. 1-6.
Cause-and-effect relationships between aspects of the financial crisis Kadzhemonyan A.1, Kazakova A.2 (Russian Federation) Причинно-следственные связи между аспектами финансового кризиса Каджемонян А. А.1, Казакова А. В.2 (Российская Федерация)
'Каджемонян Александр Аркадьевич /Kadzhemonyan Aleksandr - магистр, 2Казакова ААлександра Валерьевна /Kazakova Aleksandra - кандидат экономических наук, доцент, заместитель декана по магистратуре, международный финансовый факультет, Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации, г. Москва
Аннотация: финансовая глобализация, развивающаяся в современных условиях, является важным признаком становления не только национальной экономики, но и ее финансовой системы. Однако стихийные процессы такой глобализации усиливают диспропорции в развитии мировой экономики. В частности, отсутствие равновесия на валютных рынках, спекулятивный, фиктивный характер инвестиционно-банковского бизнеса создали предпосылки для возникновения финансового кризиса, что отражается на развитии мировой экономики. Решение этой задачи требует понимания истинных причин, порождающих кризис, его глубину и продолжительность. Взаимосвязанность событий на мировом финансовом рынке обусловливает глубину влияния этого процесса на национальные экономики. Abstract: financial globalization developing in present-day conditions is an important sign of becoming not only the national economy but also its financial system. However, such natural processes of globalization intensify imbalances in world economy. In particular, the lack of balance in the currency markets, speculative, fictitious investment banking business have created the prerequisites for the emergence of the financial crisis, which affects the development of the world economy. Solving this problem requires an understanding of the true causes of the crisis, its depth and duration. The interconnectedness of events in global financial markets determines the depth of its impact on the national economy.
Ключевые слова: причинно-следственная связь, финансовый кризис, экономика, аспект, ликвидность.
Keywords: causal relationship, the financial crisis, the economy, the aspect of the approach.
Мировой кризис, стал неотвратимой реальностью с осени 2008 года, что заставляет экспертов и политиков все более серьезно анализировать его истоки и искать стабилизационные механизмы для восстановления финансовой устойчивости. Можно выделить
