CC BY-NC-ND
84
УДК 339.735
DOI: 10.28995/2073-6304-2020-2-50-56
Расчеты в национальных валютах между странами ЕАЭС и БРИКС
Владимир М. Грибанич
Дипломатическая академия МИД РФ, Москва, Россия gribanich@rambler.ru
Аннотация. БРИКС - совершенно новое явление в современных международных отношениях, это воплощение новой, меняющейся мировой реальности. Современная финансовая политика ведущих стран Запада привела к напряженности в мировых финансовых центрах и необходимости реформ в области финансовой политики. Государства ЕАЭС и БРИКС заинтересованы в координации позиций в области мировой экономики и в проведении расчетов в национальных валютах. Для выполнения всех этих задач необходимо модифицировать существующую финансовую систему и создать свою международную альтернативу.
Ключевые слова: международные расчеты, валюта, дедолларизация, платежная система
Для цитирования: Грибанич В.М. Расчеты в национальных валютах между странами ЕАЭС и БРИКС // Вестник РГГУ. Серия «Экономика. Управление. Право». 2020. № 2. С. 50-56. DOI: 10.28995/2073-6304-2020-2-50-56
Payments in national currencies between EAEU and BRICS countries
Vladimir M. Gribanich
Diplomatic Academy of the Ministry of Foreign Affairs of the Russian Federation Moscow, Russia, gribanich@rambler.ru
Abstract. BRICS is a completely new phenomenon in modern international relations, an embodiment of a new, changing world reality. The modern financial policies of the leading Western countries have led to tensions in the world 's financial centres and the need for financial policy reforms. The EAEU and BRICS states are interested in coordinating positions in the field of the world economy and in carrying out settlements in national currencies. All of these tasks require a modification of the existing financial system and the creation of an international alternative.
Keywords: International settlements, currency, de-dollarization, payment system
For citation: Gribanich, V.M. (2020), "Payments in national currencies between EAEU and BRICS countries", RSUH/RGGUBulletin. "Economics. Management. Law"Series, no 2, pp. 50-56, DOI: 10.28995/2073-6304-2020-2-50-56
© Грибанич В.М., 2020
Введение
Проблемы развития финансового сектора стран ЕАЭС и БРИКС определяются масштабным и глубоким характером реформ национальных экономик, слабостью финансового сектора как источника устойчивой и бесперебойной поставки финансовых ресурсов для поддержания высоких темпов роста ВВП, высокой зависимостью от внешнего спроса на производимую продукцию. Дедолларизация экономики через наращивание межгосударственных расчетов с использованием национальных валют обоснованно требует финансово-экономического сближения России с государствами БРИКС и является способом купирования политических и экономических рисков [Мировая экономика 2019]. Так, проводимая Россией диверсификация золотовалютных резервов в пользу увеличения в них доли юаня отражает состояние российско-китайской торговли, в которой Китай стал бесспорным внешнеторговым лидером. Наблюдающееся увеличение расчетов в рублях и юанях требует от России дальнейшего наращивания китайской валюты в резервах в целях поддержания необходимого уровня валютной ликвидности.
Основные аспекты современных расчетов
В настоящее время более 95% всех международных расчетов производится в безналичной форме. А разнообразие форм международных безналичных расчетов предоставляет различные способы замены доллара при проведении международных платежей.
Международные расчеты как таковые представляют собой платежные потоки в виде денежных требований и обязательств при реализации внешнеэкономических сделок физических и юридических лиц [Малинина 2009b].
Международные платежные системы обслуживают их участников на разных уровнях. На национальном уровне функционируют специализированные платежные системы (биллинговые, клиринговые и т. д.), обслуживаемые единым реестром пользователей.
На региональном уровне наибольшую известность снискали Трансъевропейская автоматизированная система валовых расчетов в режиме реального времени (TARGET), в которую входят свыше полутора десятков национальных платежных систем Евросоюза. Международный уровень представлен системой SWIFT1, которая
1 Society for World-Wide Interbank Financial Telecommunications. ISSN 2073-6304 • Вестник РГГУ: Серия «Экономика. Управление. Право». 2020. № 2
обеспечивает передачу финансовых сообщений по всему миру. Так, система SWIFT обслуживает около двух третей мирового объема клиринга денежных переводов и такие известные платежных систем, как Visa (большинство платежных карт мира), MasterCard, American Express, UnionPay и JCB.
В обычных условиях спрос страны могут удовлетворять посредством международных платежных систем, но при возникновении напряженности между отдельными странами предпочтительнее осуществлять расчеты в национальной валюте.
В 2014 г. в связи с ситуацией на Украине, возникла угроза отключения России от системы SWIFT, что привело бы к сбоям в работе банковской системы. В России была запущена Система передачи финансовых сообщений (СПФС), которая полностью регулируется Банком России. Число российских пользователей СПФС уже превысило число российских пользователей SWIFT. Способствуют этому также более низкие тарифы на услуги по передаче.
Между Россией и Китаем в рамках приграничной торговли договорились о проведении расчетов в национальных валютах (2002 г.), а через три года аналогичное соглашение было подписано с тремя приграничными территориями с китайской стороны и пятнадцатью административными единицами с российской стороны. С 2011 года действует соглашение о расчетах и платежах в национальных валютах уже между РФ и КНР на уровне стран. Переход на расчеты в национальных валютах снижает санкционные риски, а также зависимость от американского доллара. Переход России и Китая на национальные валюты в двусторонней торговле ведет к экономии на конвертации и к дополнительной прибыли на разнице курсовых движений валют.
Растет доля национальных валют в расчетах за экспорт и импорт товаров и услуг. В этих целях РФ и КНР пролонгируют двустороннее соглашение о валютном свопе и увеличивают объемы своп-линии. Для расширения использования национальной валюты в международных платежах Китай разработал систему трансграничных платежей в юанях China International Payments System (CIPS), к которой подключаются российские банки.
В рамках экономической интеграции стран Евразийского экономического союза, во взаиморасчетах используется доллар, евро, и рубль. За последние годы доля расчетов в рублях постоянно растет [Малинина 2009a]. Стимулируется увеличение доли рубля санкциями и в отдельные периоды девальвацией, из-за которой российские импортеры переходили на рубли. Дальнейшее увеличение доли рубля в расчетах между странами будет происходить за счет сжатия доли доллара и евро.
Анализ создания инфраструктуры единого платежного пространства
Наиболее перспективным способом ведения взаиморасчетов является интеграция национальных платежных систем. Создание инфраструктуры единого платежного пространства ЕАЭС направлено на формирование условий для совместного использования национальных карточных систем при взаимных расчетах. Интеграция позволяет владельцам карт всех систем использовать банкоматы в этих странах. Объединение платежных систем уже имеет гораздо больший функционал по сравнению с лишь наличием банков на территории другого государства. Прежде всего это возможность расчета в двух национальных валютах, а не в одной. К тому же увеличение стран-участников интеграции расширяет территориальные возможности ведения взаиморасчетов.
В 2015 г. была создана национальная ПС «Мир» и проведена эмиссия карт. На карты «Мир» были переведены бюджетные выплаты для сотрудников бюджетных организаций и пенсионеров. В марте 2019 г. ПС «Мир» запустила в России мобильный сервис бесконтактной оплаты MirPay, воспользоваться которым смогут обладатели мобильных устройств, поддерживающих операционную систему Android. Несмотря на то, что ПС «Мир» обслуживается в ряде стран, таких как Абхазия, Южная Осетия, Армения, Киргизия, Вьетнам, Беларусь, Узбекистан и других, данная ПС имеет ряд недостатков: карты «Мир» позволяют оплачивать покупки в AliExpress, но в большинстве зарубежных интернет-магазинов это сделать невозможно; пока единицей расчета остается рубль.
В Армении совместно с Центральным банком Республики Армения и десятью коммерческими банками в марте 2010 г. основана ЗАО «Armenian Card». Цель - внедрение в банковский рынок Республики Армения современных платежно-расчетных систем и их развитие. С момента основания компания нацелена на создание единой системы учета пластиковых карт (в том числе и международных платежных систем), которая обеспечивает осуществление безналичных платежей за товары и услуги. Компания является оператором и процессинговым центром национальной платежной системы ARCA. Современные технические и программно-технологические возможности процессинг центра и специализированная техническая поддержка позволяют коммерческим банкам участникам выпускать и/или обслуживать карты национальной платежной системы ARCA, карты международных платежных систем MasterCard, Visa, American Express, DCI (Diners Club International), МИР и JCB (Japan Credit Bureau).
В Республике Беларусь национальная платежная система создавалась под патронажем Национального банка. Уже в 1995 году на базе ОАО «Белпромстройбанк» опробована платежная система, а с 2006 г. на выплату заработной платы с использованием карточек «БелКарт» переведены работники государственных предприятий и учреждений.
Страны БРИКС в составе Бразилии, России, Индии, Китая и ЮАР проводят политику дедолларизации, переводя взаиморасчеты в торговле на национальные валюты. Аналогичное направление взято во взаимной инвестиционной и кредитной сфере. Но взаимные объемы в этих областях пока значительно уступают другим рынкам, так как Бразилия является основным участником на рынке Южной Америки. Крупнейшими торговыми партнерами у Китая являются Япония, Южная Корея, США и Европа. Для России Китай стал крупнейшим партнером, но и рынок ЕС является традиционным для российской внешней торговли. Причем развитые страны относятся к экспортерам основных инновационных и технологических товаров. Нельзя не учитывать и слабость национальных валют стран БРИКС по сравнению со свободно конвертируемыми валютами развитых стран.
Тем не менее страны БРИКС создают свою единую платежную систему - BRICS Pay, которая ориентирована на осуществление розничных платежей и переводов в странах-участницах на базе общей платформы. Предполагается соединить национальные платежные системы и на основе онлайн-кошелька оплачивать покупки вне зависимости от валюты средств на счете покупателя. Важность такой системы при осуществлении внешних расчетов - в отсутствии дублирования национальных платежных систем стран БРИКС, а значит, и в росте спроса на их услуги. Это видно на примере китайской национальной платежной системы UnionPay, созданной в 2002 г. и уже по совокупному объему операций обогнавшей Visa.
С 2007 г. банковские карты UnionPay вышли на российский рынок. В России их держатели могут оплачивать товары и услуги, получать наличные денежные средства в банкоматах, но пополнять китайские карты запрещено законом.
Именно с Китаем Россия наладила определение курса путем проведения биржевых торгов. Причем ежедневный объем торгов растет. Количество банков-участников увеличилось с 30-ти до 80-ти, а счета для соответствующей торговли открыты более чем у 100 банков.
Правда, интерес китайских банков к рублю остается сдержанным, так как мелких российских экспортеров, работающих с Китаем, пока немного, а расчеты китайской стороны за сырьевые ресурсы в рублях находятся в стадии становления. Интерес же рос-
сийских банков к юаню медленно, но увеличивается, так как появляются китайские партнеры, которые готовы получать выручку в юанях. Мосбиржа в ноябре 2019 г. подписала меморандум о взаимопонимании с китайской валютной торговой площадкой China Foreign Exchange Trade System (CFETS). Это будет улучшать инфраструктуру увеличения расчетов в национальных валютах, тем более, что Мосбиржа уже сотрудничает с Банком Китая, Торгово-промышленным банком Китая (ICBC), Шанхайской фондовой биржей (SSE), Китайской фьючерсной биржей (CFFEX), Далянь-ской товарной биржей (DCE), Шанхайской биржей золота (SGE), Шэньчжэньской фондовой биржей (SZSE) и Товарной биржей Чжэнчжоу (ZCE), а также с крупнейшими китайскими брокерами CITIC Securities и Galaxy Securities и с дочерней компанией Шанхайской фондовой биржи SSE InfoNet.
UnionPay опирается в своей деятельности на постоянно растущий спрос со стороны китайской экономики, с ее огромным внутренним рынком, количеством потребителей и быстро увеличивающимся внешним туризмом. Для удовлетворения такого масштабного спроса потребовалось более 2,7 млрд банковских карт UnionPay, соглашения об обслуживании торгово-сервисными сетями 50 и банкоматами 79 стран, включая Россию. Китайский лидер в области телекоммуникаций Huawei в сотрудничестве с платежным сервисом UnionPay запускает в первой стране за рубежом -в России собственную систему Huawei Pay.
Быстро развиваются платежные системы и у других участников БРИКС. В Индии функционирует платежная система RuPay, выпустившая более 500 млн национальных карт, в Бразилии платежная система ELO выпустила более 120 млн карт, в России платежная система «Мир» выпустила около 50 млн карт.
Национальная ПС Индии - RuPay создана Национальной платежной корпорацией (NPCI) по требованию Резервного банка Индии. Название «RuPay» происходит от сокращения слов indian RUpee и PAYment.
Индия при создании собственной системы рассчитывала на масштабы своей экономики и ставила цель избавиться от засилья международных платежных систем. Для этого необходимо добиться снижения стоимости транзакции, тем более что почти все транзакции по кредитным и дебетовым картам осуществляются внутри страны. Национальная ПС была запущена в 2012 г., карты которой принимаются во всех банкоматах и терминалах Индии.
Для выхода в глобальные платежные сети Национальная платежная корпорация Индии в стратегическом партнерстве с Discover Financial Services обеспечила прием карт RuPay Discover за рубе-
жом. RuPay также предоставил унифицированную карту "Kisan Card", позволяющую фермерам совершать транзакции в банкоматах и терминалах.
Вопрос торговли на бирже всеми валютами стран-участниц БРИКС прорабатывается. Тормозят эту деятельность объективные причины, связанные с обширной географией взаимного сотрудничества. Даже на фоне дружеских отношений между Россией и Индией их товарооборот слегка превышает 10 млрд долларов, что совсем не отвечает потенциалам их экономик. Существующий задел в сотрудничестве в области вооружений способен стать примером для других сфер экономик двух стран.
Литература
Малинина 2009a - Малинина Е.В. К вопросу о формировании единого валютного пространства на территории СНГ // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. 2009. Т. 5. № 3 (36). С. 59-62.
Малинина 2009b - Малинина Е.В. Роль формирования единого валютного пространства на территории СНГ // Финансы и кредит. 2009. № 6 (342). С. 66-69.
Мировая экономика 2019 - Мировая экономика: Учеб. / Щербанин Ю.А., Зенки-на Е.В., Толмачев П.И., Грибанич В.М., Дрыночкин А.В., Королев Е.В., Куто-вой В.М., Логинов Б.Б. 5-е изд., перераб. и доп. М.: Юнити-Дана, 2019. 503 с.
References
Malinina, E.V. (2009a), "On the issue of forming a single currency space in the CIS", Natsional'nye interesy: prioritety i bezopasnost' [National interests. Priorities and security], vol. 5, no 3 (36), pp. 59-62. Malinina, E.V. (2009b), "The role of forming a single currency space in the CIS", Finansy
i kredit [Finance and credit], no 6 (342), pp. 66-69. Shcherbanin,Yu.A., Zenkina, E.V., Tolmachev, P.I., Gribanich, V.M., Drynochkin, A.V., Korolev, E.V., Kutovoi, V.M. and Loginov, B.B (2019), Mirovaya ekonomika [World Economy], Course-book, 5th ed., revised and enlarged, Yuniti-Dana, Moscow, Russia.
Информация об авторе
Владимир М. Грибанич, доктор экономических наук, профессор, Дипломатическая академия МИД РФ, Москва, Россия; 119021, Россия, Москва, ул. Остоженка, д. 53/2, стр. 1; gribanich@rambler.ru
Information about the author
Vladimir M. Gribanich, Dr. of Sci. (Economics), professor, Diplomatic Academy of the Ministry of Foreign Affairs of the Russian Federation, Moscow, Russia; bldg. 1, bld. 53/2, Ostozhenka Street, Moscow, Russia, 119021; gribanich@rambler.ru
