CC BY
12
УДК 33
Яковенко К. В. студент
факультет инновационного бизнеса и экономики научный руководитель: Харсеева А.В., к.филос.н.
доцент
кафедра бизнес процессов и экономической безопасности Академия маркетинга и социально-информационных технологий
ИМСИТ Россия, г. Краснодар
ПУТИ ПРЕДОТВРАЩЕНИЯ БАНКРОТСТВА КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
В РОССИИ
Аннотация
Данная статья посвящена проблеме банкротства коммерческих банков в России и способам его предотвращения в текущей рыночной ситуации. В работе отмечено, что за последнее время в нашей стране обанкротилось большое количество банков из-за нахлынувшего кризиса.
Ключевые слова: банкротство, банки, банковская система, капитал, активы банка, кредитование, реорганизация.
Yakovenko Ch. V.
Student of the faculty of innovative business and Economics Academy of marketing and socially-information technologies (IMSIT)
Russia, Krasnodar Scientific adviser Kharseeva A. V.
Candidate of Philosophy Sciences assistant professor of business processes and economic security Department Academy of marketing and social and information technologies (IMSIT)
Russia, Krasnodar
WAYS OF PREVENTION OF BANKRUPTCY OF COMMERCIAL
BANKS IN RUSSIA
Annotation
This article is devoted to the problem of bankruptcy of commercial banks in Russia and ways to prevent it in the current market situation. The work noted that recently in our country a large number of banks went bankrupt because of the surging crisis.
Keywords
Bankruptcy, banks, banking system, capital, Bank assets, lending, reorganization.
За годы кризиса, который длится уже с 2014 года, сильно пошатнулся финансово-экономический сектор. После введения ограничительных санкций, ухудшения жизни населения, постоянных скачков и роста курсов
ФОРУМ МОЛОДЫХ УЧЕНЫХ 12(2$) 2018
htto://forum-nauka.ru
874
валюты, снижения золотовалютных стандартов на 80 млрд. долларов, резко снизилась работоспособность банков.
По данным статистики, в период с 2007 по 2017 годы закрылось 566 коммерческих банков, что составляет 43% от общего числа банков. Отзыв лицензий у кредитных организаций продолжается довольно интенсивно. В 2015 г. сокращение банков произошло на 101 единицу. В 2016 г. — на 110 единиц. В 2017 году 62 банка были закрыты. Таким образом, на 01 января 2018 года в России действует 561 банк.
Главной причиной сокращений количества банков такими высокими темпами является установление с 2015 года минимального размера уставного капитала в размере 300,0 млн. руб., а также внедрение в РФ стандартов Базель II и Базель III (международные стандарты оценки достаточности капитала кредитной организации). Доходность крупнейших банков России сократилась на несколько процентов.
На сегодняшний день в стране наблюдается большой отток капитала из страны, который должен составить около 100 млрд. долларов. Инфляция на данный момент составляет 3,5 %. Глава Сбербанка Герман Греф по свои прогнозам отмечает, что ВВП должно сократиться на 1,2% [3]. Между тем, заведующий отделом международных рынков капитала ИМЭМО Ран Яков Миркин отмечает, тот факт, что если экономика страны будет и дальше находиться под влиянием внешних стрессов, то через 2-3 года ситуация приведет к возникновению цепной реакции социальных рисков. Эксперты ЦМАКП утверждают следующее: чтобы уберечь банковскую систему от гибели, государству необходимо выделить около 900 млрд. руб., а на следующий год, придется выплатить еще 500 млрд. руб. [2].
Минимальную вероятность на закрытие имеют следующие крупнейшие организации, попавшие в десятку по размеру капитала (таблица 1).
Таблица 1 - Рейтинг надежности банков по активам за 2018 год
Место Банк Активы нетто на 11.2018, тыс.руб.
1 Сбербанк России 26 895 476 961
2 Банк ВТБ 13 693 064 420
3 Газпромбанк 6 258 997 541
4 Национальный Клиринговый Центр 3 502 174 690
5 Россельхозбанк 3 231 289 297
6 Альфа-Банк 3 184 931 241
7 Московский Кредитный Банк 2 056 598 272
8 Банк Открытие 1 943 217 458
9 Промсвязьбанк 1 635 152 751
10 Национальный Банк «Траст» 1 383 301 933
По приведенному перечню, одним из сильнейших коммерческих организаций признан Газпромбанк, так как, он входит в тройку банков по обороту денежных средств в банкоматах после Сбербанка и ВТБ, поэтому вероятность на закрытие в ближайшее время у него маловероятна. Но никогда нельзя утверждать, что даже у огромных банков не возникнет серьезных проблем, которые могут привести к банкротству или лишению их лицензии.
Контроль государства над количеством коммерческих банков и процессами их работы следует рассматривать как важнейшую часть макроэкономического планирования развития финансового сектора страны. Для построения эффективной работы коммерческих банков следует адекватно учитывать банковские риски [5]. Для предотвращения угрозы банкротства разработан специальный инструментарий [6].
Самой основной из мер является санация, что в переводе с латыни означает «оздоровление». Главной ее чертой является прямое кредитование банков, которые имеют серьезные проблемы в платежеспособности.
Вторая мера - назначение временного управляющего, срок максимального назначения которого составляет не более 7 месяцев. Управляющий обязан произвести финансовый анализ кредитной организации и сохранить ее имущество, а так же выявить кредиторов и оповестить их о введении наблюдения.
И наконец, реорганизация - это последняя мера предотвращения банкротства. Главной ее особенностью является максимальная экономия активов банка. Кредиторы имеют возможность сохранить большую часть своих средств, и при этом угроза ликвидации платежной системы государства не выявляется [5].
Само слово «банкротство» пугает любого человека, так как в его представлении оно означает разорение и провал. Но в 80% случаев, банкротство помогает избежать разорения и достаточно легко решить проблему, так как оно является официальным способом признания неплатежеспособности. Банкротство имеет свои преимущества, в том, что имеет официальный характер, управляемость и является безопасным [6]. Так как банкротство является официальным, то закрытия организации не происходит, а так же не будет уклонения от погашения долга.
Таким образом, за последнее время в нашей стране обанкротилось большое количество банков из-за нахлынувшего кризиса. Его влияние обрушилось не только на банковскую систему, но и на всю страну в целом, что сильно покачнуло финансовую систему. На сегодняшний день
разработаны пути предотвращения банкротства коммерческих банков, которые меняют предыдущую финансовую политику банка на совершенно новую и прогрессивную, к ним относят:
1. Санация — определенные меры по финансовому оздоровлению банковской организации, то есть осуществление финансирования Банка с целью восстановления его платежеспособности. В случае отрицательного исхода санации, Центральный банк инициирует начало процедуры банкротства.
2. Назначение временного управляющего. Управляющий сообщает кредиторам о введении наблюдения и формирует отчет о финансовом состоянии кредитной организации.
3. Реорганизация. Характеризуется реорганизация следующими процедурами:
- завершение деятельности неликвидного банка;
- предупреждение несостоятельности банка.
Конечно, в целях избегания негативных банковских рисков следует активизировать работу самих коммерческих банков, совершенствуя перечень предоставляемых услуг согласно текущим потребностям рынка, улучшать инструментарий методов работы банков, повышая качество предоставляемых услуг [4].
В заключение отметим, что для сохранения банками финансовой устойчивости и надежности необходимо соблюдать следующие меры:
- организовать четкий внутренний контроль;
- создавать резервы в соответствии с положением 590 -П «О порядке формирования кредитными организациями резервов»;
- классифицировать активы, выделяя сомнительную и безнадежную задолженность;
- соблюдать обязательные нормативы.
Наблюдая высокую скорость развития в России банковского сектора, совершенствование законодательства по регулированию процедур банкротства кредитных организаций, а также на рациональную политику Центрального Банка, можно сделать вывод, что это способствует укреплению существующей банковской системы, делает ее стабильнее и надежнее.
Использованные источники:
1. Добролежа Е.В. Конкурентоспособность российской банковской системы в контексте ее современного развития: монография / Е.В. Добролежа, И.Г. Воробьева, Г.П. Чубарова. - Ростов н/Д: Издательско-полиграфический комплекс РГЭУ (РИНХ), 2017.
2. Воробьева И.Г. Приоритеты стратегического управления развитием банковской системы России [Текст] / И.Г. Воробьева, Х.Р. Горчханова // Институциональные и финансовые механизмы развития различных экономических систем: Сборник статей по итогам Международной научно -практической конференции (Челябинск, 04 сентября 2017). - Стерлитамак:
АМИ, 2017. - С. 12-15.
3. Инфляция в 2018 году: прогноз [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://infinica.ru/inflyatsiya-v-2018-godu-prognoz.php
4. Лескина О.Н. Особенности развития банковской системы России на современном этапе // Управление реформированием социально-экономического развития предприятий, отраслей, регионов: Сб. науч. ст. II Всероссийской научно-практической конференции. - Пенза: Изд-во ИП Тугушева С.Ю., 2016.
5. Харсеева А.В., Мишин Ю.А. Увеличение диапазона банковских рисков -прямой путь к банкротству и уничтожению банковской системы // Приоритеты современного экономического развития. Материалы научной конференции: в 3-х частях. Часть 2. Краснодар, 2001, 202-203 с.
6. Независимая журналистика. Какие банки закроют в ближайшее время и как спасти свои деньги [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://iqreview.ru/economy/
7. Обзор банковского сектора РФ [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=bnksyst
8. Рейтинги банков [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.banki.ru/banks/ratings/?utm_source=yandex&utm_medium=cpc&utm _campaign=Banki_Rossii&source=yandex_cpc_banki_rossii&yclid=1966021705 924614502
