CC BY
6
плюсы окажутся гораздо значительнее минусов, то дело остается только за выбором конкретного банковского предложения.
Использованные источники:
1. Банковские кредитные карты. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.banki.ru/wikibank/kreditnyie_kartyi/ (дата обращения 01.12.2016).
2. Бекасов, Ш. Кредитные карты: удобство или ловушка? / Ш. Бекасов // Наука и жизнь. -2012. - № 1. -С. 62-66.
3. Выбор кредитной карты, ее преимущества, недостатки и процентные ставки. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://menspassion.ru/kreditnaya-karta-ili-syr-v-myshelovke/ (дата обращения 01.12.2016).
4. Кредитная карта: плюсы и минусы. - [Электронный ресурс]. -Режим доступа:http://www.sravni.ru/karty/info/kreditka-v-karmane-plyusy-i-minusy/ (дата обращения 01.12.2016).
5. Чумаров, С.А. О понятии банковской карты / С.А. Чумаров // Российский юридический журнал. - 2009. - № 2. -С. 196-200.
УДК 336.74
Зиниша О.С., к. э. н.
доцент
кафедра денежного обращения и кредита
Тозлиян Д.А. студент 3-го курса факультет «Налоги и налогообложение» ФГБОУ ВО «Кубанский государственный аграрный университет
имени И. Т. Трубилина» Россия, г. Краснодар ПУТИ ОПТИМИЗАЦИИ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Аннотация: В данной статье раскрыты пути оптимизации денежного обращения в России, а именно: выявлены проблемы денежного обращения; обозначены пути стимулирования денежного обращения, такие как разработка и реализация долгосрочной федеральной программы развития системы безналичных расчетов в национальной экономике; стимулирование развития системы безналичных расчетов с использованием платежных карт; создание единой государственной платежной системы и централизация обработки наличных денежных средств.
Ключевые слова: денежное обращение, агрегат, безналичные расчеты, банковский расчетный чек, регулирование, денежно-кредитная политика.
Zinisha O. S., cand. of econ.
Sciences, associate Professor of the Department of Monetary circulation and credit
Tozliyan D.A.
3th year student of the Faculty «Tax and taxation» Kuban State Agrarian University named after I. T. Trubilin
Russia, Krasnodar OPTIMIZATION OF CASH CIRCULATION IN THE RUSSIAN
FEDERATION
Abstract: This article describes ways of optimizing cash circulation in Russia, namely: identified problems of monetary circulation; the ways of stimulating the circulation of money, such as the development and implementation of long-term Federal programs of development of cashless payments in the national economy; stimulation of development of system of cashless payments using payment cards; establishment of a single state payment system and the centralized handling of cash.
Keywords: the circulation of money; money supply, Bank transfer, Bank cheque, regulation, monetary policy
Внешние и внутренние условия экономики России весьма неустойчивы и подвергаются постоянным изменениям, поэтому проведение денежно-кредитной политики Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) осложняется рядом проблем. Если основываться на современных показателях состояния сферы денежного обращения, то можно увидеть, что на современном этапе не происходит снижения доли наличного денежного обращения в пользу безналичных расчетов, так как в течение длительного периода этот показатель составляет 32-36 % в структуре денежной массы (денежный агрегат М2) [6].
Подобное состояние денежной сферы, характеризующееся преобладанием в ее структуре именно денежной наличности в ущерб безналичным расчетам и платежам, зависит от особенностей ведения экономической деятельности в России, слабого уровня развития платежно-расчетной инфраструктуры, а также нормативно-правового регулирования сферы безналичного денежного обращения. Крайне негативное влияние оказывает планомерное понижение скорости обращения денег по денежному агрегату М2. По статистическим данным, скорость обращения денег уменьшается ежегодно на 10-11,5 % [1]. Данный факт объясняется тем, что в стране замедляется экономическая активность в процессах производства и реализации товаров, работ и услуг, а также происходит перенасыщение денежного оборота, который обслуживает производство и распределение продукции, наличными денежными средствами, которые, в свою очередь, просто не в силах обеспечивать высокую скорость обращения.
Проблемы денежного обращения нуждаются в принятии особенных мер по их ликвидации.
На наш взгляд, в сложившихся условиях необходимо разработать и утвердить долгосрочную федеральную программу развития системы безналичных расчетов в национальной экономике. Главной задачей данной программы станет рациональное и сбалансированное развитие форм и видов безналичных расчетов населения, а также снижение удельного веса расчетов при помощи наличных денежных средств. Без принятия на федеральном уровне данной программы, сокращение отстающего развития платежной системы РФ от развитых передовых стран в области развития системы денежного обращения, будет весьма затруднительным. Также реализация предлагаемой программы в полном объеме невозможна без проведения экономических и правовых мероприятий.
Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) должен прилагать максимальные усилия для сокращения доли наличного обращения в структуре денежных расчетов и платежей, и стимулирования развития системы безналичных расчетов. Мы считаем, что дальнейшее развитие безналичных платежей в сфере личного потребления, в частности, возможно при достижении следующих условий:
- усовершенствования нормативной базы, которая, в свою очередь, регламентирует операции по выпуску и обращению электронных средств платежа;
- развитие инфраструктуры использования безналичных денежных платежей;
- обеспечения наличия систем безопасности для проведения электронных платежей;
- внедрение и повышение основ финансовой грамотности населения Российской Федерации.
По оценкам финансовых экспертов, к концу 2016 года ожидается увеличение доли наличных денег в обращении в 4,5-5 раз по сравнению с 2008 годом, в котором доля наличных расчетов по оплате товаров и услуг в общем объеме совершаемых операций с использованием платежных карт составляла всего лишь 10,2% [5]. Из указанных данных можно сделать вывод, что в нашей стране использование банковских карт предназначено в большей степени лишь для выдачи заработной платы и не способствует развитию безналичной оплаты товаров и услуг.
Первоначальной мерой по развитию безналичного обращения может служить расширение использования практики безналичных расчетов граждан с использованием расчетных чеков.
Чтобы реализовать данный проект нужно обеспечить определенную экономическую привлекательность чеков как платежного средства. Это можно достигнуть при частичном или полном освобождении от налога на добавленную стоимость (НДС), при покупке товара и услуги с помощью указанного вида чеков.
При вводе в оборот банковских расчетных чеков станет возможным сокращение объема бумажных и металлических рублей в структуре
денежного обращения, уменьшение расходов по инкассации и издержек Банка России на обслуживание денежного обращения. При использовании расчетных чеков в обороте торговой сети возможно сокращение потребности в наличных деньгах и создание условий для уменьшения влияния криминальных структур в сфере налично-денежного обращения [4].
Клиентская кредитовая чековая система означает вовлечение Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) в роли главенствующего составляющего инвестиционного процесса. При зачислении чеков на счет, коммерческий банк автоматически кредитуется Центробанком на сумму полученного чека на срок обработки и предъявления этого чека к оплате в банк, который выдал чек. После оплаты чека Центральный Банк возвращает себе выданную сумму кредита из банка, который оплатил чек [6].
Такой механизм в сфере кредитования образует процесс безналичной денежно-кредитной мультипликации. Результатом такого процесса является увеличение денежной массы не за счет их эмиссии центральным банком в наличной форме, имеющей, как следствие, повышение темпов инфляции.
По мнению авторов, создание единой государственной платежной системы, доступной для понимания большинства граждан, может быть еще одним способом оптимизации денежного обращения в Российской Федерации.
Основным препятствием при реализации системы расчетов и платежей с использованием пластиковых карт являются существенные затраты на образование и развитие инфраструктуры их обслуживания. Таким образом, снизить до нуля несовместимость уже существующих региональных расчетных систем за счет модернизации инфраструктуры под определенные стандарты, которые существуют в регионах, не является возможным [2].
Исходя из этого, мы предлагаем создать унифицированную социальную карту, которая способна функционировать по параметрам совместимости с уже существующей в регионах инфраструктурой
Еще одной из главных задач Центрального Банка Российской Федерации, направленной на оптимизацию структуры денежного обращения в стране, является сокращение затрат, которые связаны с обработкой денежной наличности. Внедрение автоматизированной системы пересчета денег и проверки их подлинности решит такие проблемы как увеличение себестоимости обработки наличности за счет использования ручного труда, рост заработной плат банковского персонала и стоимости технических средств, обслуживающих операции с денежной наличностью
Одним из главных направлений совершенствования платежной системы Российской Федерации на современном этапе является стратегия развития национальной системы платежных карт (НСПК).
Целями развития НСПК являются обеспечение эффективного, бесперебойного и доступного оказания услуг по переводу денежных средств в Российской Федерации с использованием национальных и международных
платежных инструментов в условиях конкуренции с существующими платежными системами, повышение доверия пользователей к безналичным расчетам.
Основными задачами, требующими решения для достижения указанных целей, считаются построение национальной операционно-независимой платформы для обработки операций, осуществляемых с использованием международных платежных карт и национальных платежных инструментов на территории Российской Федерации, а также организация операционного, процессингового и клирингового взаимодействия между участниками рынка по осуществлению ими денежных переводов с использованием международных платежных карт и национальных платежных инструментов, и обеспечение эмиссии национальных платежных инструментов [5].
Таким образом, приоритет безналичных расчетов и платежей, в т.ч. с использованием платежных карт и расчетных чеков является важным фактором в поступательном развитии экономики страны, значительно снижающим долю наличности в денежном обращение.
Использованные источники:
1. Анализ динамики денежного обращения в России // Молодежный научный форум: Общественные и экономические науки: электр. сб. ст. по материалам XXXI студ. междунар. заочной науч.-практ. конф. - М.: «МЦНО». - 2016. -№2 (31) / [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http://nauchforum.ru/archive/MNF social/2(31).pdf. - 18.11.2016
2. Антонов, Н.Г Денежное обращение, кредит, банки: учебник / Н.Г. Антонов. - М.: Инфра-М, 2015. - 500 с.
3. Денежная система М2: РосБизнесКонсалтинг - 30.11.2016 / [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http://quote.rbc.ru/macro/mdicator/1/181.shtml - 06.12.2016.
4. Короткевич, А.И. Деньги, кредит, банки: ответы на экзаменационные вопросы. - 3-е изд., перераб. и доп. / А.И. Короткевич - Минск : ТетаСистемс, 2011. - 120 с.
5. Лаврушин, О.И. Деньги. Кредит. Банки: учебник для студентов вузов по экон. специальностям. - 7-е изд., пер. / О. И. Лаврушин. - Финансовая акад. при Правительстве РФ - М. : КНОРУС, 2008. - 348 с.
6. Основные показатели оборота валютного рынка Российской Федерации: Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: https://www.cbr.ru/statistics/?PrtId=finr. -18.11.2016.
7. Развитие системы безналичного расчета в России // РИА Новости Россия. - 27.09.2016 [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http://www.nspk.ru/about/investor-relations/strategy/ - 06.12.2016.
8. Чернышов, П. Г. Система рыночно-государственного регулирования аграрной экономики: 79-я ежегодная научно-практическая конференция СтГАУ «Аграрная наука - Северо-Кавказскому федеральному округу» / П. Г. Чернышов, А. С. Безлепко, Т. Г. Гурнович - Ставрополь: Альфа-Принт,
