CC BY
22
мобильность оплат
процессы мобилизации
банковского сектора рф1
__Аннотация
Дана оценка «мобильным» процессам в банковском секторе РФ. Рассмотрена концептуальная модель института мобильного банкинга; определены ключевые точки инвестиционных процессов инновационного развития в банковском секторе; рассмотрен прогноз развития мобильного банкинга в РФ; проанализированы основные тенденции функционирования банковского сектора.
_Ключевые слова: мобильный банкинг, информационные технологии,
_банковский сектор, экономика знаний, инновации
Динамика и вектор развития экономики страны постоянно находятся под воздействием множества факторов, среди которых особую роль приобретает развитие в направлении перехода к научно-информационному этапу «общества четвертой формации». Немаловажную роль в этом играет усиление роли банковского сектора, продемонстрировавшего за последние 10 лет высокие темпы роста [1,2], связанные с экстенсивным развитием.
Стратегическое развитие банковского сектора РФ
В соответствии с предложенным Правительством РФ и Банком России проектом «Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2015г.» [3] предполагаются структурные изменения в банковском секторе и переход к интенсивной модели развития на ближайшую перспективу (табл. 1). Предложено существенно расширить предложение банковских услуг в Российской Федерации, в том числе за счет
1 Автор благодарит А.В. Короткова, а также научных сотрудников кафедры управления общественным сектором РАНХ за критические замечания по тексту статьи. Работа частично поддержана Финансово-банковским советом стран СНГ.
Редькин Олег Богембаевич
аспирант, кафедра систем управления бизнес-процессами, Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации.
еативная экономика, 2011, № 4
применения современных информационных банковских технологий. В связи с этим в условиях обостряющейся конкуренции первостепенным вопросом для банков становится развитие новых технологий.
Таблица 1
Совокупные показатели банковской системы РФ
2010 год 2015 год*
активы/ВВП 75,4% более 90%
капитал/ВВП 11,8% 13—14%
* Источник: Банк России
Мобильность управления финансами имеет высокую значимость в развитии банковских услуг, особенно направление быстрого перевода денежных средств между клиентами, осуществление коммунальных платежей. Круглосуточная доступность услуг является сегодня одним из конкурентных преимуществ банка. Мобильный аппарат становится универсальным средством коммуникаций, с помощью которого возможно осуществление широкого спектра услуг (оплата проезда в общественном транспорте и т.д.).
Тенденции развития современных банков таковы, что они последовательно, а зачастую параллельно активно развивают дистанционные каналы управления банковскими счетами, стремительно расширяют функционал предоставляемых услуг. Мобильный банкинг соединяет в себе оба подхода, существенно снижая затраты на обслуживание клиентов. Операционное самообслуживание менее затратно по сравнению с обслуживанием в офисе и существенно позволяет увеличить количество обслуживаемых удаленных клиентов.
Концептуальная модель мобильного банкинга
Мобильный банкинг - банковская технология, которая используется для осуществления клиентом банка отдельных (определенных) операций: банковских (проверки баланса, операций по счету, платежей, кредитных операций и т.д.), брокерских и нефинансовых операций (информирование о про-
в условиях обостряющейся конкуренции первостепенным вопросом для банков становится развитие новых технологий
мобильный банкинг
испптьяует
преимущество
банковских
и финансовых
_услуг с помощью
_телекоммуникационных мобильных _устройств
веденных транзакциях) посредством мобильных телекоммуникационных устройств. Мобильный банкинг использует преимущество банковских и финансовых услуг с помощью телекоммуникационных мобильных устройств. Рынок мобильных технологий является одним из самых быстрорастущих в мире. Согласно данным Ассоциации GSM, количество абонентов мобильной связи составляет (на 01.01.10 г.) 2,5 млрд абонентов, из них 2,0 млрд абонентов GSM. Активно используется технология 3G, что позволяет заметно увеличить скорость и объем передаваемой информации в единицу времени (передается не только текстовая информация), банки среди своих услуг начинают предлагать и услуги биржевой торговли, например ВТБ 24 предоставляет услуги «Телебанк» и «Мобильный брокер». Мобильный банкинг востребован в отдаленных и сельских местностях, где до отделений банков приходится преодолевать значительные расстояния, но основное развитие этой услуги осуществляется в крупных и развитых центрах. Ключевыми факторами развития рынка мобильного банкинга являются:
• качественные изменения в банковской сфере, переход на интенсивную модель развития финансового сектора, активное использование информационных и банковских инноваций, расширение рынка банковских продуктов для населения и предприятий, глобализация и интеграция финансовых рынков и т.д.;
• количественные изменения в экономике: активный рост с конца 1990-х годов инвестиций в сферу новейших информационных технологий, вызвавший бурный рост информационных систем банковского сектора;
• прочие факторы: рост числа «зарплатных» проектов, преимущества пластиковых карт, получение депозитных процентов, развитие технологии, активные маркетинговые мероприятия по продвижению кредитных карт на рынке, расширение рынка обслуживания.
Прогноз развития мобильного банкинга в РФ
В исследовании [7] дан прогноз развития рынка мобильного банкинга на 2010-2015г. В основе прогноза лежит гипотеза о высокой степени детерми-
вная экономика, 2011, № 4
нированности вариации критериальной переменной предикторами. Рассчитан кумулятивный рост рынка. В качестве объясняющих факторов были проанализированы следующие предикторы: ВВП как определяющий фактор (исходя из прогноза темпов роста данных в[4,6]); объемы следующих рынков: розничного товарооборота, платных услуг населению, наличного оборота, безналичного оборота, переводов со счетов в банк, дистанционного обслуживания, банковских карт, интернет-банкинга. В результате исследования получены следующие данные развития мобильного банкинга: абсолютный прирост равен 280-ти миллионам долларов США. Общий рост за 5 лет (с 2010 по 2015 гг.) составит 190,9%. Объем мобильных платежей и банкинга в 2015 г. составит 880,1 млн долларов США. Мобильный банкинг является лидером роста по среднегодовым (2010-2015гг.) темпам прироста 19,8% по сравнению с тесно коррелирующими рынками: переводы со счетов в банк - 13,2%, банковские карты - 16,7%, безналичный оборот - 13,9%. Современные тенденции в банковском секторе, такие как рост популярности интернет-банков, существенно снижающих транзакционные расходы; очень емкий рынок платежей по банковским картам, развивающийся параллельно с рынком электронных платежей [5]; рост безналичного оборота, обуславливают рост и мобильного банкинга, оказывают на него интегрированное воздействие и выводят его, по темпам роста, в лидеры среди рассмотренных рынков.
Вывод
Все вышеизложенное позволяет нам сделать вывод, что внедрение инноваций в банковский сектор тесно связано с инвестиционными процессами в мировом финансовом секторе, что делает этот процесс неизбежным для всей банковской системы, а их уровень определяется большим числом факторов, которые выделяются в различные направления в решении этой задачи.
Мобильный банкинг будет все глубже проникать в банковский сектор и широко распространяться среди пользователей банковских услуг, что в свою очередь снизит стоимость оказанных услуг для конечного потребителя. Возможно рассмотрение и
мобильный банкинг является лидером роста по среднегодовым (2010-2015гг.) темпам прироста
внедрение инноваций _в банковский сектор
_тесно связано
_с инвестиционными
процессами в мировом _финансовом секторе
тенденции по вытеснению мобильным банкингом в обозримой перспективе других технологий средств платежа, например банковских карт, что требует дополнительного анализа.
Литература
1. Бюллетень банковской статистики [Текст]. - 2010, №12.
2. Отчет о развитии банковского сектора в 2009 г. [Электронный ресурс] // http://cbr.ru/publ/root_get_ blob.asp?doc_id=8669.
3. Проект Правительства РФ и Банка России «Стратегия развития банковского сектора РФ на период до 2015г» [Текст].
4. Global Recovery Advances but Remains Uneven // World Economic Outlook Update, January 25, 2011
5. Обаева А.С. Национальная платежная система: инфраструктура, инновации, перспективы развития [Текст] // Деньги и кредит, 2010.
6. www.gks.ru [Электронный ресурс]. - Федеральная служба государственной статистики России.
7. Редькин О.Б., Коротков А.В. Управление инвестиционными процессами в банковском секторе (на примере развития мобильного банкинга в РФ) [Текст] // Актуальные вопросы экономики и права. - 2010, №12.
Oleg B. Redkin
Postgraduate, Chair of System of Business Processes Management
Russian Presidential Academy of National Economy and Public Administration
Processes of Russian bank sector mobilization
_Abstract
The paper evaluates "mobile" processes in Russian bank sector. The article considers conceptual model of mobile banking institution, defines key points of investment processes of innovative development in bank sector, considers the forecast of development of mobile banking in Russian Federation. The author analyses main tendencies of bank sector functioning
Keywords: mobile banking, information technologies, bank sector, knowledge economy, innovations
юмика, 2011, № 4
Отпечатано в типографии ЗАО «Корпорация Знак». Тираж 4000 экз.
