CC BY
41
4.9. Противодействие мошенничеству с использованием электронных средств платежа в Российской Федерации
© Кодзокова Ляца Арсеньевна
Северо-Кавказский институт повышения квалификации (филиал) Краснодарского университета МВД России, г.Нальчик, КБР, Россия lel4993@mail.ru
Аннотация
Информационные технологии и иные современные достижения науки и техники стали в настоящее время неотъемлемой частью жизни человека. Большинство сфер жизнедеятельности общества и государства переходят на функционирование в электронном формате, что позволяет значительно сократить сроки осуществления различных процессов и сделать многие действия максимально удобными для людей. Указанный технический прогресс в первую очередь затронул финансовую и денежно-кредитную сферы, где в настоящее время активно используются электронные средства платежа. Распространенность банковских карт, доступность безналичного расчета и масштабность применения бесконтактных способов оплаты затрагивают жизнь большинства людей. Однако в данных условиях наблюдается активизация преступных сообществ в части совершения противоправных деяний посредством электронных средств платежа. Целью написания данной работы является анализ действующих российских механизмов противодействия специальному виду мошенничества, а именно - с использованием электронных средств платежа с учетом существующих правовых и финансовых реалий. Автор приходит к выводу о том, что несмотря на особую актуальность борьбы с указанными преступными деяниями и активную деятельность компетентных органов в указанной сфере, в настоящее время сохраняется целый ряд проблем применения уголовно-правовой нормы, которая регламентирует процесс привлечения к уголовной ответственности за вышеназванный вид мошенничества. В настоящее время существует необходимость совершенствования механизмов противодействия мошенничеству в указанной сфере с учетом стремительного развития финансовых правоотношений и динамичного совершенствования форм и способов преступной деятельности, в том числе и в сфере использования электронных средств платежа. Перспективным представляется учет практических аспектов мошенничества в указанной сфере с целью создания эффективных механизмов борьбы с данным преступлением.
Ключевые слова: мошенничество, мошенничество с использованием электронных средств платежа, уголовная ответственность, российское уголовное законодательство.
Для цитирования: Кодзокова Л.А. Противодействие мошенничеству с использованием электронных средств платежа в Российской Федерации // Пробелы в российском законодательстве. 2020. Т. XIII. №4. С. 322-325.
Response to fraud using electronic payment means in Russian Federation
©Kodzokova Lyatsa Arsenievna
North Caucasus Institute for Advanced Studies (branch)
of the Krasnodar University of the Ministry of Internal Affairs of Russia, Nalchik, Russia lel4993@mail.ru
Abstract
Information technology and other modern achievements of science and technology are an integral part of human life. Most areas of the life of society and the state are switching to functioning in electronic format. This fact can significantly reduce the time for the implementation of various processes and make many actions as convenient as possible for people. The indicated technical progress primarily affected the financial and monetary sectors, where electronic means of payment are currently actively used. In these conditions, there is an intensification of criminal communities in the part of committing unlawful acts through electronic means of payment. The aim of this work is to analyze existing Russian mechanisms to combat fraud using electronic means of payment.
Currently, there is a need to improve anti-fraud mechanisms in this area. It seems promising to take into account the practical aspects of fraud in this area in order to create effective mechanisms to combat this crime.
Keywords: fraud, fraud using electronic means of payment, criminal liability, Russian criminal law.
For citation: Kodzokova L.A. Response to fraud using electronic payment means in Russian Federation // Gaps in Russian legislation. 2020. Vol. XIII. №4. Pp. 322-325. (in Russ.).
Введение
В настоящее время большинство денежных операций в России совершается при помощи банковских карт, вне зависимости от контактной или бесконтактной формы их использования. За последние десять
лет рынок банковских услуг существенно изменился в условиях современных процессов информатизации и цифровизации, что породило новые риски и угрозы в данной сфере.
322 Gaps in Russian legislation
Vol XIII №4 2020
ISSN 2072-3164 (print) ISSN 2310-7049 (online)
Противодействие мошенничеству с использованием электронных средств платежа в Российской Федерации
Кодзокова Л.А.
Деятельность преступных сообществ в современном мире также отличается динамичностью и быстрой адаптацией к новым информационным и техническим реалиям, что отражается на практике в виде совершения множества противоправных деяний в указанной сфере. Важным моментом для эффективного противодействия данным преступлениям является развитость уголовного законодательства, которое в некоторой степени должно работать на опережение в плане учета общественной опасности отдельных действий с целью предотвращения негативных последствий новых форм и способов совершения противоправных деяний [1, с. 168].
Необходимость введения в УК РФ специального вида мошенничества, которое совершается с использованием электронных средств платежа, обусловлена возросшим количеством преступлений, совершаемых с помощью особых средств: банковских карт, электронных кошельков, систем удаленного доступа к банковскому счету, онлайн-банкингу, БМБ-банкингу и др. Представляется необходимым подробнее рассмотреть указанное противоправное деяние с целью определения наиболее оптимальных механизмов противодействия.
Уголовно-правовая характеристика мошенничества с использованием электронных средств платежа
В первую очередь отметим, что ответственность за мошенничество с использованием электронных средств платежа регламентируется ст. 159.3 УК РФ1. Чтобы дать уголовно-правовую характеристику данному составу преступления, необходимо подробно рассмотреть совокупность объективных и субъективных признаков - состав преступления.
Анализируя объект мошенничества с использованием электронных средств платежа, следует отметить, что существует несколько подходов к его определению. Во-первых, родовым объектом указанного преступления являются общественные отношения в сфере экономики. Противоправные деяния в данной сфере представляют особую угрозу не только для интересов отдельных индивидов, но и негативно отражаются на благосостоянии населения и экономической ситуации в государстве в целом.
При этом, видовым объектом анализируемого преступления является собственность независимо от ее формы (государственная, муниципальная, частная). Непосредственный объект мошенничества с использованием электронных средств платежа совпадает с видовым объектом, и им являются отношения собственности.
Несмотря на то, что предмет преступления является факультативным элементом состава, в рамках данного исследования представляется необходимым обратить на него особое внимание. Следует отметить, что предметом мошенничества с электронными средствами платежа являются безналичные денежные средства.
Российское уголовное законодательство является динамичным, и оно постоянно подвергается существенным изменениям. В данном контексте ст. 159.3
1 Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 № 63-ФЗ (ред. от 07.04.2020) // Собрание законодательства РФ. 1996. № 25. Ст. 2954; 2020. № 14 (часть I). Ст. 2003.
не стала исключением, и в 2018 году произошло серьезное изменение диспозиции указанной нормы. Так, ранее указанная статья содержала четкие положения о способах и средствах совершения анализируемого преступления, что существенно сужало ситуации ее применения лишь в случае противоправного использования платежных карт посредством обмана компетентных работников в банковской, торговой и иных сферах. С 2018 года диспозиция данной нормы значительно сократилась, однако таким способом законодатель расширил средства, с помощью которых совершается данное преступное деяние, но уменьшил описание объективной стороны [4, с. 191].
Объективная сторона анализируемого вида мошенничества состоит в хищении чужого имущества, которое совершается посредством использования электронного средства платежа (поддельного или принадлежащего другому лицу) и обмана уполномоченных работников организаций в кредитной, торговой или иной сферах.
Обязательными признаками объективной стороны мошенничества с использованием электронных средств платежа являются:
1) общественно опасное деяние в форме действия -хищение чужого имущества с использованием электронных средств платежа путем обмана и/или посредством злоупотребления доверием;
2) общественно опасное последствие в виде ущерба;
3) причинно-следственная связь между преступным действием и общественно опасным последствием [7, с. 245].
Следовательно, по своей конструкции данный состав является материальным.
Еще одним обязательным признаком мошенничества с использованием электронных средств платежа является средство совершения преступления. Таким средством является электронное средство платежа. Его легальное определение закреплено в п.19 ст. 3 Федерального закона «О национальной платежной системе»2.
Субъективная сторона мошенничества с использованием электронных средств платежа характеризуется виной в форме прямого умысла и корыстной целью. Данный вывод сделан на том основании, что при мошенничестве с чужими банковскими картами сложно представить себе, что по отношению к наступлению результата - преступных последствий, лицо их не желает, но сознательно допускает либо относится к ним безразлично (ч. 3 ст. 25 УК РФ).
Субъектом мошенничества с использованием электронных средств платежа (часть 1 статьи 159.3 УК РФ) является вменяемое физическое лицо, достигшее возраста 16 лет.
Мошенничество с использованием электронных средств платежа считается оконченным с момента изъятия денежных средств у их владельца и причинение ему ущерба.
Ч. 2 ст. 159.3 УК РФ закрепляет два квалифицирующих признака мошенничества с использованием электронного средства платежа. Первым является совершение указанного преступления группой лиц по предварительному сговору, т.е. когда в данном
2 Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (ред. от 27.12.2019) // СЗ РФ. 2011. № 27. Ст. 3872; 2019. № 52 (часть I). Ст. 7808.
ISSN 2072-3164 (print) Том XIII №4 2020 Пробелы в российском законодательстве 323
ISSN 2310-7049 (online)
противоправном процессе участвуют лица, которые заранее определили форму и способ указанной преступной деятельности и имеют соответствующую договоренность о совместном его совершении. Вторым квалифицирующим признаком выступает совершение мошенничества с использованием электронных средств платежа с причинением значительного ущерба гражданину, под которым понимается соответствующий ущерб, определяемый с учетом имущественного положения потерпевшего, но размером не менее 5 тысяч рублей.
Особо квалифицирующие признаки содержатся в части 3 статьи 159.3 УКРФ. Таковыми являются совершение анализируемого вида мошенничества с использованием служебного положения, а также с причинением крупного ущерба. Еще одним особо квалифицирующим признаком мошенничества с использованием электронных средств платежа является его совершение организованной группой, под которой следует понимать устойчивый коллектив лиц, которые заранее объединились с целью совершения одного или нескольких преступных деяний. Совершение мошенничества с использованием электронных средств платежа в особо крупном размере признается таковым, когда стоимость похищенного имущества превышает 1 миллион рублей.
Практические аспекты мошенничества с использованием электронных средств платежа
Общественно опасное действие, предусмотренное ч. 1 ст. 159.3 УК РФ может выражаться в различных формах. На основе анализа судебной и следственной практики следует выделить следующие наиболее распространенные в настоящее время формы:
1. Хищение денежных средств путем использования похищенной (найденной) банковской карты. Противоправное деяние в данном случае состоит в умышленном использовании чужой банковской карты с целью получения выгоды в виде приобретенных товаров, которые, как правило, покупаются посредством бесконтактной оплаты в соответствующих торговых организациях [2, с. 268]. Таким образом, реализуется преступный умысел и совершается обман в отношении сотрудников указанной организации в виде умолчания о том, что преступник не является держателем указанной банковской платежной карты.
2. Хищение денежных средств путем обмана в сети «Интернет». Многие электронные средства платежа связаны с их непосредственным использованием в сети «Интернет». Помимо хищения в рамках использования отдельных онлайн сервисов, в настоящее время распространенными преступными деяниями в анализируемой сфере является хищение денежных средств в результате введения реквизитов банковских карт, которое скрывается под правомерными процессами, например, получение социальных или иных специальных выплат отдельным категориям населения [5, с. 173].
Появление нового вида мошенничества (статья 159.3 УК РФ) вызвала необходимость его отграничения от «простого» мошенничества (статья 159 УК РФ). Что касается непосредственного объекта мошенничества с использованием электронных средств платежа, то в науке не сложилось единого подхода. Одни ученые утверждают, что он совпадает с непосредственным
объектом «простого» мошенничества, другие выделяют иной непосредственный объект [3, с. 87]. Основными отличительные признаками рассматриваемых составов преступлений являются способ совершения -только обман, особые средства - электронные средства платежа, а также адресаты обмана -работник кредитной, торговой или иной организации, к компетенции которого относится совершение соответствующих операций. Несмотря на наличие явных отличительных признаков данных составов преступлений, в правоприменительной практике нет единого подхода в их отграничении [6, с. 58].
Важно отметить, что многие преступления в анализируемой сфере связаны с банковскими картами, которые не принадлежат преступнику и он их использует в различных целях, начиная от покупки товаров и заканчивая оплатой работ или услуг. Указанная тенденция распространенности данного способа совершения преступления порождает в сфере правоприменения проблему отграничения специального вида мошенничества от кражи, состав которой закреплен в п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ. Основные отличительные признаки данных противоправных деяний заключаются в их объективной стороне, и несмотря на то что оба указанных преступления являются хищением, они существенно различаются по способу совершения преступления [8, с. 73]. Так, в случае с мошенничеством субъект преступления контактирует с объектом обмана -компетентным сотрудником соответствующих организаций и воздействует на него.
Выводы
Несмотря на достаточно длительное время существования уголовно-правовой нормы, регламентирующей ответственность за мошенничество с использованием электронных средств платежа, указанные противоправные деяния продолжают активно распространяться. Данная тенденция представляется весьма закономерной, так как с одной стороны происходит активное развитие информационных технологий и распространение масштабов применения указанных средств платежа, с другой стороны - сохраняются отдельные наиболее уязвимые сферы, в которых данные преступления совершаются.
В правовой литературе высказывается мнение об неэффективности ст. 159.3 УК РФ и необходимости ее упразднения, так как указанное противоправное деяние может квалифицироваться по ст. 159 УК РФ с учетом общих положений в отношении мошенничества [10, с. 123]. По нашему мнению, основой эффективного механизма противодействия мошенничеству с использованием электронных средств платежа является указанная уголовно-правовая норма, так как ее наличие позволяет учесть все особенности данного противоправного деяния. Проблемы действующих механизмов противодействия мошенничеству в указанной сфере связаны с правовыми пробелами в регламентации иных сфер, например, сети «Интернет», социальных сетей, мессенджеров и т.д.
В настоящее время в рамках противодействия мошенничеству с использованием электронных средств платежа недостаточное внимание уделяется развитию правовой и цифровой культуры населения [9, с. 42]. Современные люди активно применяют на практике достижения науки и техники, в том числе и электронные средства платежа, но не всегда понимают особенности их функционирования и риски отдельных
324 Gaps in Russian legislation
Vol XIII №4 2020
ISSN 2072-3164 (print) ISSN 2310-7049 (online)
Противодействие мошенничеству с использованием электронных средств платежа в Российской Федерации
Кодзокова Л.А.
форм применения. Представляется необходимым на государственном уровне вести активную работу по развитию цифровой грамотности населения, так как при наличии высокого уровня подобных знаний лица будут менее уязвимыми к действиям мошенников. Правовую культуру населения в рамках заявленной проблематики следует повышать с целью осознания объема негативных последствий за противоправные деяния с электронными средствами платежа.
Заключение
Электронные средства платежа являются весьма распространенными в настоящее время и в связи со стабильным увеличением масштабов их использования
Список литературы:
1. Барчуков В.К. К вопросу о способах совершения мошенничества // Проблемы экономики и юридической практики. 2017. № 2. С. 168-170.
2. Бондарь А.Г. Актуальные способы противодействия современному мошенничеству // Пробелы в российском законодательстве. 2018. № 3. С. 366-369.
3. Горой С.А., Деминова В.Ю. Мошенничество с использованием электронных средств платежа: правовые проблемы противодействия // Уголовно-процессуальные и криминалистические чтения на Алтае. Отв. ред. С. И. Давыдов, В.В. Поляков. 2018. С. 80-89.
4. Денисов А.Б., Хаперская К.С. Проблемы законодательного регулирования уголовной ответственности за специальные виды мошенничества // Пробелы в российском законодательстве. 2019. № 4. С. 191-193.
5. Кропачев С.Ю. К вопросам о противодействии мошенничеству с использованием электронных средств платежа // Современная наука: актуальные проблемы теории и практики. серия: экономика и право. 2020. № 3. С. 169-173.
6. Лютов В.А. Проблемы квалификации хищений денежных средств, сопряженных с несанкционированным доступом к реквизитам кредитных, расчетных и иных платежных карт // Евразийская адвокатура. 2020. № 1 (44). С. 57-60.
7. Папинян К.Г. Способ совершения преступления как признак объективной стороны состава мошенничества // Пробелы в российском законодательстве. 2016. № 8. С. 245-247.
8. Перетолчин А.П. Некоторые проблемы квалификации мошенничества с использованием электронных средств платежа // Алтайский юридический вестник. 2019. № 4 (28). С. 71 -77.
9. Савельева О.Ю., Забурдаева К.А., Мединовская Д.Н. Уголовная политика России в сфере противодействия ки-берпреступлениям: сравнительно-правовой анализ // Вектор науки Тольяттинского государственного университета. Серия: юридические науки. 2019. № 3 (38). С. 41-46.
10. Хутуев В.А., Каширгов А.Х. К вопросу о квалификации мошенничества и его разграничении с некоторыми смежными составами // Пробелы в российском законодательстве. 2019. № 5. С. 121-125.
СВЕДЕНИЯ ОБ АВТОРЕ
Кодзокова Ляца Арсеньевна, канд. юрид. наук, подполковник полиции, старший преподаватель кафедры организации правоохранительной деятельности Северо-Кавказского института повышения квалификации (филиал) Краснодарского университета МВД, г. Нальчик, Россия. E-mail: lel4993@mail.ru
актуальным становится активное противодействие совершению преступных деяний в данной сфере. Действующие механизмы борьбы с мошенничеством с использованием электронных средств платежа подразумевают активную деятельность компетентных органов, в том числе правоохранительной направленности, в рамках которой обязательно должны учитываться практические аспекты указанного преступления. Однако на современные механизмы противодействия вышеназванному виду мошенничества негативно влияет наличие целого ряда пробелов в российском информационном законодательстве в части регулирования сети «Интернет» и низкий уровень правовой и цифровой грамотности населения.
References:
1. Barchukov V.K. To the question of methods of committing fraud // Problems of Economics and Legal Practice. 2017. No. 2. P. 168-170.
2. Cooper A.G. Actual methods of counteracting modern fraud // Gaps in Russian law. 2018. No. 3. P. 366-369.
3. Mountain S.A., Deminova V.Yu. Fraud using electronic means of payment: legal issues of counteraction // Criminal procedure and forensic readings in Altai. Repl. ed. S.I. Da-vydov, V.V. Poles. 2018.S. 80-89.
4. Denisov A.B., Khaperskaya K.S. Problems of legislative regulation of criminal liability for special types of fraud // Gaps in Russian legislation. 2019.No 4.P. 191-193.
5. Kropachev S.Yu. To questions about combating fraud using electronic means of payment // Modern Science: Actual Problems of Theory and Practice. Series: Economics and Law. 2020. No. 3. S. 169-173.
6. Lyutov V.A. Problems of qualification of embezzlement of money associated with unauthorized access to details of credit, payment and other payment cards // Eurasian Bar. 2020. No. 1 (44). S. 57-60.
7. Papinian K.G. The method of committing a crime as a sign of the objective side of fraud // Gaps in Russian law. 2016. No. 8. S. 245-247.
8. Peretolchin A.P. Some problems of qualification of fraud using electronic means of payment // Altai Legal Bulletin. 2019.No 4 (28). S. 71-77.
9. Savelyeva O.Yu., Zaburdaeva K.A., Medinovskaya D.N. Criminal policy of Russia in the field of combating cybercrime: comparative legal analysis // Vector of science of the Togliatti State University. Series: legal sciences. 2019.No 3 (38). S. 41-46.
10. Hutuev V.A., Kashirgov A.Kh. On the issue of qualification of fraud and its differentiation with some related compositions // Gaps in Russian law. 2019.No 5. S. 121-125.
- 87,87%
ABOUT THE AUTHOR
Kodzokova Lyatsa Arsenievna, PhD (Law), police lieutenant colonel, Senior Lecturer, Department of Organization of Law Enforcement, North Caucasus Institute for Advanced Studies (branch), Krasnodar University of the Ministry of Internal Affairs, Nalchik, Russia. E-mail: lel4993@mail.ru
Статья прошла проверку системой «Антиплагиат»; оригинальность текста
ISSN 2072-3164 (print) Том XIII №4 2020 Пробелы в российском законодательстве 325
ISSN 2310-7049 (online)
