CC BY
113Раздел 2. Теория и практика управления
УДК 004.051
ПРОБЛЕМЫ НЕСАНКЦИОНИРОВАННЫХ ОПЕРАЦИЙ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ
ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
1 2 Бойченко О.В. , Васильева Д.О.
'Институт экономики и управления (структурное подразделение), ФГАОУ ВО КФУ им. В.И. Вернадского,
295015, г. Симферополь, ул. Севастопольская, 21/4, е-таД: bolek61@mail.ru 2 Институт экономики и управления (структурное подразделение), ФГАОУ ВО КФУ им. В.И. Вернадского, 295015, г. Симферополь, ул. Севастопольская, 21/4, е-таД: vasileva-daniela@mail.ru
Аннотация. Компьютерные технологии становятся все более важными в жизни каждого человека. Компьютеризация проникла во многие сферы - политическую, экономическую и другие. Банковский сектор не является исключением. С каждым годом все больше людей предпочитают безналичную форму оплаты, включающую использование пластиковых карт различных банков, а не наличную форму оплаты. Прежде всего, это явление объясняется удобством пластиковой карты. Сегодня хищение средств с банковских платежных карт становится все более распространенным явлением в России. Банки пытаются защитить банковские карты, разрабатывая комплекс мер, направленных на предотвращение кражи денег со счетов клиентов, но мошенники находят новые способы обмануть людей. В статье проведен анализ объема и количества несанкционированных операций с использованием платежных карт за 4 квартал 2015-2018 годов. Исследованы основные проблемы несанкционированных операций с использованием платежных карт. Предложены необходимые мероприятия Центрального банка по минимизации риска несанкционированных сделок.
Ключевые слова: информационная безопасность, киберпреступность, Банк России, экономические риски, банковская организация, несанкционированные операции, мошенничество, платежная карта, денежные операции, карточные счета, электронные деньги.
ВВЕДЕНИЕ
В Российской Федерации широко используются безналичные способы оплаты среди населения, активно развивается рынок платежных карт. Особое место занимают операции, которые осуществляются с помощью банковских карт. Во многих зарубежных странах и в Российской Федерации, количество пользователей платежных карт увеличивается с каждым годом. На сегодняшний день платежные карты нельзя назвать надежными. С ежегодным ростом пользователей платежных карт также увеличивается количество случаев мошенничества. Следует отметить, что финансово-кредитные организации совершенствуют систему защиты своих клиентов, но мошенники находят новые подходы и методы, которые позволяют им обходить самые сложные системы безопасности. В России существует проблема сохранности хранения наличных денег на счетах клиентов банка. Мошенничество с банковскими картами приобретает катастрофические масштабы, поскольку преступники используют новые методы, которые дают им доступ практически к любой карте.
Несанкционированный доступ к платежной карте - это мошенническая деятельность, совершенная с целью незаконного изъятия денежных средств, находящихся на карточных счетах клиентов банковских организаций и основанная на использовании различных технологий банковских карт.
АНАЛИЗ ПУБЛИКАЦИЙ, МАТЕРИАЛОВ, МЕТОДОВ
Основным источником информации для данной статьи являются материалы деятельности Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере -структурное подразделение Департамента информационной безопасности.
Кроме того, основным источником информации является Федеральный закон от 27.06.2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (Федеральный закон № 161-ФЗ), который регулирует непрерывность денежных операций по пластиковым картам. Предметом регулирования являются организационно-правовые основы национальной платежной системы (НПС). Законопроект также контролирует: порядок оказания услуг; осуществляет перевод финансовых средств через Национальную электронную платежную систему (НЭПС); действия субъектов НПС; выполнение законодательных требований по функционированию НПС; порядок
осуществления надзора. В законопроекте также представлены различные аспекты использования и применения электронных переводов.
При этом, используемые злоумышленниками методы, технические средства, оборудование и программное обеспечение для проведения сомнительных финансовых операций постоянно совершенствуются. Помимо того, происходят процессы самоорганизации мошенников, создания разветвленных (в том числе, транснациональных) групп, что создает дополнительные предпосылки для роста количества незаконных финансовых операций.
Предусмотренные ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ механизмы обеспечивают правовую защиту интересов физических лиц в случаях своевременного информирования об осуществлении перевода финансовых средств (использовании электронных средств платежа (ЭСП) без их согласия.
Законопроект не предусматривает правового механизма приостановления перевода денежных средств юридических лиц для предотвращения их потерь.
В настоящее время многие банковские учреждения активно проводят политику, направленную на предотвращение незаконных финансовых операций до наступления окончания перевода денег.
Использование антифрод-систем получило законодательное закрепление в рамках изменений в Федеральном законе № 161-ФЗ, внесенных Федеральным законом от 27.06.2018 года № 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств» (Федеральный закон № 167-ФЗ).
Решение поставленных задач в работе осуществлялось на основе применения общенаучных методов исследования: анализ, синтез, дедукция, статистический, графической интерпретации информации и др.
ЦЕЛЬ И ПОСТАНОВКА ЗАДАЧИ ИССЛЕДОВАНИЯ
Целью данного исследования является анализ объема и количества незаконных финансовых операций с использованием платежных карт за 4 квартал 2015-2018 гг., исследованы основные проблемы и меры Центрального банка по минимизации риска несанкционированных сделок.
Задачами исследования являются: проанализировать объем и количество запрещенных финансовых операций с использованием платежных карт за 4 квартал 2015-2018 гг., рассмотреть основные проблемы несанкционированных операций с использованием платежных карт и изучить ряд необходимых мероприятий Центробанка по снижению незаконных финансовых сделок.
ОСНОВНОЙ РАЗДЕЛ
По данным Центрального Банка, количество хищений с использованием платежных карт в 2016 году составило 30%, в 2017 году - 25%, в 2018 году - 34,6% [10].
Рассмотрим количество и объем хищений с использованием банковских карт за 4 квартал 2015-2018 годов на рисунке 1.
Расширение сферы безналичных расчетов привело к интенсивному развитию киберпреступности и к появлению своего рода криминальной индустрии, необходимой для совершения несанкционированных сделок по переводу денежных средств, в том числе с использованием платежных карт.
Технологии, используемые мошенниками для проведения незаконных финансовых операций постоянно совершенствуются и становятся доступными для широкого круга лиц, которые, возможно, не обладают глубокими знаниями в области информационных технологий.
Повышение доступности мошеннических схем и инструментов для их реализации, как ожидается, приведет к увеличению числа незаконных финансовых сделок, как свидетельствует статистика Центробанка. В 2015 году объем незаконных финансовых операций с использование платежных карт составил более 1,14 млрд. рублей, что ниже аналогичного показателя за 2014 год на 27% [10].
Количество таких операций в течение 2016 года росло, сохраняя тенденцию 2015 года. При этом объем несанкционированных сделок, совершенных с использованием платежных карт, выпущенных на территории Российской Федерации, в 2016 году составил 1,08 млрд. рублей, что меньше аналогичного показателя за 2015 год на 6,1% [1].
260.4 284.4 259.9 396,6
90277 84559 126099
57929
2015 год 2016 год 2017 год 2018 год
■ Количество несанкционированных операций, ед. Объем несанкционированных опер аций. млн руб.
Рис. 1. Объем и количество несанкционированных операций с использованием платежных карт за 4
квартал 2015-2018 годов*
*Источник: ФинЦЕРТ
Объем всех незаконных финансовых сделок, совершенных с использованием платежных карт, выпущенных на территории Российской Федерации, в 2017 году составил 961,3 млн. руб., что на 10,6% меньше, чем в 2016 году. Снижение объема запрещенных финансовых операций за отчетный период в абсолютном выражении составило 114 млн. руб. против 71,6 млн. руб. за 2016 год. Также сохраняется тенденция 2016 года к снижению общего объема несанкционированных операций. Количество таких сделок за отчетный период составило 317178 единицы, что превышает аналогичный показатель предыдущего отчетного периода [3].
Объем всех незаконных операций, совершенных с использованием банковских карт, выпущенных на территории Российской Федерации, в 2018 году составил 1384,7 млн. рублей, что на 44% больше аналогичного показателя за 2017 год (961,3 млн. рублей). Количество таких операций в 2018 году составило 416 933 единицы, увеличившись на 31,4% к аналогичному показателю в 2017 году (317 178).
Средняя сумма одной несанкционированной сделки в 2018 году увеличилась на 9,6% и составила 3,32 тыс. рублей против 3,03 тыс. рублей в 2017 году. Это увеличение связано с увеличением количества и объема незаконных финансовых операций в отчетном периоде [5].
Следует отметить, что большинство хищений со счетов физических лиц осуществляется путем получения мошенниками незаконного прямого доступа к электронным средствам платежа или побуждение владельцев средств самостоятельно совершить перевод в пользу мошенников путем обмана или злоупотребления доверием (с использованием методов социальной инженерии).
В качестве одной из мер по сокращению числа краж с использованием социальной инженерии Банк России поддерживает законопроект, дающий Центробанку право на досудебное или внесудебное право блокировки фишинговых сайтов и мошеннических колл-центров. На момент рассмотрения законопроект был принят в Госдуме в первом чтении. Реализация указанных полномочий Банком России в связи с осуществлением кредитными и финансовыми учреждениями требований действующего законодательства в области информационной безопасности позволит создать комплексный набор инструментов для защиты средств клиентов.
Применение данных мер позволит значительно сузить поле деятельности, доступное преступникам, что положительно скажется на борьбе с мошенничеством.
Рассмотрим тенденцию изменения объема незаконных финансовых сделок с использованием банковских карт за 4 квартал 2015-2018 годов на рисунке 2.
Рис. 2. Тенденция изменения объема несанкционированных операций с использованием платежных карт за 4 квартал 2015-2018 годов, млн. руб.*
* Источник: ФинЦЕРТ
В 2015, 2016 и 2018 годах наблюдается восходящий тренд, а в 2017 году наблюдается нисходящий тренд. Средняя сумма одной запрещенной финансовой операции в 2017 году снизилась на 17,2% и составила 3 тыс. руб. [10]. Основные факторы снижения тренда: внедрение и совершенствование антифрод-систем; активное развитие криптовалют - смещение интереса злоумышленников; законодательное регулирование рынка криптовалют [6].
В то же время, нисходящий тренд количества и объема операций с банковскими картами указывают на определенное снижение активности злоумышленников, что можно объяснить стремительным развитием рынка криптовалют. Законодательное регулирование соответствующего рынка может снизить его привлекательность для преступников, что может привести к увеличению их активности в сфере дистанционных платежных услуг и, как следствие, увеличению количества и объема несанкционированных операций.
Исходя из условий проведения незаконных финансовых операций Центробанк выдел группы (исходя из условий их проведения), которыми являются организации торговли, банкоматы и операции в сети Интернет.
Рассмотрим динамику (рисунок 3) объема хищений в разрезе условий их проведения с использованием банковских карт за 4 квартал 2015-2018 годов.
Основная доля по объему и количеству запрещенных финансовых сделок приходится на CNP-транзакции. Наибольшее количество незаконных финансовых операций с использованием платежных карт в 2015 году было осуществлено через сеть «Интернет» и мобильные устройства. По сравнению с 2015 годом эта тенденция в 2016 году не изменилась. Тенденции к незаконным финансовым сделкам, осуществляемым в торговых организациях и банкоматах, имеют незначительное снижение, в то время как тенденция к сомнительным операциям без предъявления карты имеет ярко выраженный растущий характер. Такое растущее трендовое поведение может быть связано со спецификой права клиента на проведение сделки в случае сделки CNP-транзакции права на осуществление перевода денежных средств в ненадежной среде операционной системы. Наличие ненадежной среды операционной системы значительно увеличивает число уязвимостей, которые может использовать злоумышленники.
В 2017 году основную долю по объему и количеству незаконных финансовых сделок составляют CNP-транзакции. Объем запрещенных операций, осуществляемых в организациях торговли и банкоматах, уменьшается, а без предъявления карты растет. В дополнение к обязательному оснащению платежных карт, выпущенных (выданных) на территории Российской Федерации с микропроцессором, срок действия которых начинается после 1 июля 2015 года, такая тенденция может быть из-за смещения вектора интересов потребителей и поставщиков услуг к
сети Интернет в рамках повышения доступности платежных услуг, в результате чего вектор интересов злоумышленников (поступательно за вектором интересов пользователей и провайдеров услуг) смещается от банкоматов и организаций торговли к CNP-транзакций.
450
400 350 300 250 200 150 100 50 0
31,4
41,9 323.2
36,6
60 36 1У.4 36,2
59 206,9 204,2
139,9
2015 год
2016 год
2017 год
2018 год
■ Интернет и устройства мобильной связи ((ЖР-тратакцгш) Банкоматы и платежные терминалы В организациях торговли и услуг
Рис. 3. Объем несанкционированных операций с использованием платежных карт в разрезе места их совершения за 4 квартал 2015-2018 годов, млн.руб.*
*Источник: ФинЦЕРТ
В 2018 году лидирующие позиции также занимают CNP-транзакции. Объем сомнительных финансовых сделок без предъявления карты в 2018 году увеличился на 48,3%, составив 1077,5 млн. рублей (в 2017 году - 726,4 млн. рублей) [5]. Этот рост отчасти обусловлен техническим улучшением качества данных, предоставляемых банками. Наряду с этим, растущая доступность платежных услуг, осуществляемых через Интернет, приводит к смещению интереса злоумышленников (поступательно за вектором интересов клиентов кредитных организаций) от банкоматов и организаций торговли в сторону CNP -транзакций, каналов дистанционного банковского обслуживания (ДБО). С учетом развития финансовых услуг, оказываемых через Интернет без предоставления карты, прогнозируется сохранение восходящей тенденции миграции незаконных финансовых операций в CNP-среду.
Основными направлениями деятельности, направленными на снижение риска хищения денежных средств, являются: внедрение технологий, связанных с подтверждением операций по альтернативному каналу связи; дальнейшее развитие систем противодействия мошенничеству, включая более широкий охват этих систем каналами операций, включая каналы ДБО, СМС-банкинга. Важным фактором в борьбе с незаконными финансовыми сделками может стать внедрение антивирусного программного обеспечения в банковские приложения, установленные на устройствах клиента, а также более точные системы и методы аутентификации клиента. Одной из таких мер в будущем должна стать система единой идентификации и аутентификации клиентов (единая биометрическая система).
На сегодняшний день использование антифрод-систем получило законодательное закрепление в рамках изменений в Федеральном законе № 161 -ФЗ [8], внесенных Федеральным законом № 167-ФЗ [9].
К дополнительным мерам противодействия сомнительным CNP-транзакциям необходимо отнести взаимодействие организаций кредитно-финансовой сферы с регистраторами доменных имен в части доведения с использованием АСОИ (автоматизированная система обработки инцидентов) сведений о фишинговых ресурсах (домены, с которых осуществляются мошеннические действия, связанные с использованием платежных карт).
ВЫВОДЫ
Проведенное исследование позволяет сделать следующие выводы о том, что использование пластиковых карт значительно упрощает операции с деньгами. Исходя из анализа, можно сделать вывод, что объем и число сделок, осуществленных на территории Российской Федерации и за рубежом с использованием банковских карт постоянно растет.
В 2015 произошло более 260 тыс. незаконных финансовых сделок на общую сумму 1,14 млрд. рублей, в 2016 - 296,7 тыс. операций на сумму 1,08 млрд. рублей, в 2017 году - 317 тыс. сделок на сумму 961,3 млн. рублей, а в 2018 году - 416,9 тыс. операций на сумму 1384,7 млн. рублей. В то же время тенденция 2015-2017 годов, связанная со снижением общего объема запрещенных финансовых операций, изменилась в 2018 году.
В общем объеме и количестве незаконных финансовых сделок основная доля в 2015-2018 годах приходится на сделки CNP-транзакции. В целях минимизации риска незаконных финансовых сделок и инцидентов нарушения информационной безопасности при использовании операторами объектов информационной инфраструктуры, Центробанк принимает следующие меры [10]:
1. Совершенствование законодательства Российской Федерации в области информационной безопасности финансовых организаций.
Основные меры по совершенствованию законодательства Российской Федерации в области информационной безопасности финансовых учреждений:
- наделить Центробанк полномочиями по регулированию и контролю информационной безопасности в финансовых учреждениях;
- формирование нормативно-правовой базы по противодействию финансовому мошенничеству, которая дает возможность создать автоматизированную систему противодействия хищению денежных средств на финансовом рынке.
2. Продолжение разработки и ввод в действие национальных стандартов Российской Федерации по информационной безопасности в финансовых учреждениях.
Продолжение разработки и ввод в действие следующих национальных стандартов:
- «Безопасность финансовых (банковских) операций. Защита информации финансовых организаций. Базовый состав организационных и технических мер защиты информации»[10].
- «Безопасность финансовых (банковских) операций. Защита информации финансовых организаций. Методика оценки соответствия информационной безопасности финансовой организации требованиям ГОСТ Р»[10].
Для контроля качества применения данных национальных стандартов планируется создание независимой системы подтверждения соответствия информационной безопасности в финансовых учреждениях требованиям национальных стандартов.
3. Совершенствование нормативных актов Банка России в области информационной безопасности финансовых учреждений.
Основные меры по совершенствованию нормативных актов Банка России в области информационной безопасности финансовых организаций направлены на:
- определение организационно-правовых основ обязательного применения национальных стандартов в финансовых учреждениях разработанных Центробанком, а также обязательное проведение подтверждения соответствия информационной безопасности в финансовых учреждениях требованиям национальных стандартов;
- совершенствование требований к управлению операционными рисками и к политике кредитной организации в области информационных технологий, включая информационную инфраструктуру, безопасность и целостность системы платежей и расчетов;
- установление подходов Центрального банка к оценке уровня операционного риска, принимаемого кредитными организациями, и дополнительных требований к капиталу для покрытия уровня операционного риска.
4. Совершенствование организационно-технических механизмов защиты автоматизированного рабочего места "Клиент Банка России" (АРМ КБР).
Основные меры по совершенствованию организационно-технических механизмов защиты АРМ КБР направлены на:
- перенос электронной подписи из АРМ КБР в автоматизированные банковские системы (АБС);
- установление требований и контроля за соблюдением требований по защите информации, указанных в договоре, заключенном между Центральным банком и финансовым учреждением -участником платежной системы по обмену электронными сообщениями при переводе денежных средств в рамках платежной системы Банка России.
5. Повышение финансовой грамотности населения в части обеспечения безопасности информационных и платежных технологий.
Основные меры по повышению финансовой грамотности населения в части обеспечения информационной безопасности направлены на создание на сайте Банка России раздела, содержащего информацию о современных угрозах информационной безопасности, возникающих в связи с использованием информационно-платежных технологий населением.
Основной целью данного раздела является повышение уровня доверия населения к безопасности платежных технологий, а также создание инструмента субъективной оценки информированности населения в области информационной безопасности. Информация в соответствующем разделе будет представлена неограниченному кругу лиц, которые не имеют глубоких знаний в области информационно-платежных технологий.
6. Организация обмена информацией на базе ФинЦЕРТ для реализации оперативной и непрерывной взаимной информации об угрозах нарушения информационной безопасности.
Центральный банк выполняет следующие задачи в целях обеспечения оперативного и непрерывного взаимного информирования об угрозах нарушения информационной безопасности:
1) Укрепление информационного обмена для осуществления быстрого и непрерывного обмена информацией об угрозах нарушения информационной безопасности в нормативных актах Банка России.
2) Совершенствование регламента передачи данных от участников информационного обмена в Центробанк.
3 ) Совершенствование системы личных кабинетов для участников информационного обмена.
7. Организация обмена информацией на базе ФинЦЕРТ для осуществления оперативной и непрерывной взаимной информации об операциях без согласия клиентов.
Законодательство Российской Федерации в области НПС устанавливает обязанность операторов по переводу денежных средств до списания денежных средств со счета отправителя для проверки операции перевода денежных средств на предмет ее соответствия характеристикам операций без согласования. В случае положительного результата проверки оператор денежного перевода обязан приостановить такую операцию, заблокировать электронные средства платежа и связаться со своим клиентом для установления права собственности на операцию правообладателю счета.
Стоит отметить, что работа по обмену информацией о проведении операций без согласия клиента является относительно новым направлением для Центробанка. По результатам этой работы Банк России ставит своей целью наладить взаимодействие между участниками информационного обмена, сократить количество и объем операций, проводимых без согласия клиента, повысить качество предоставляемых данных по таким операциям. Информирование операторов об операциях без согласия клиентов через АСОИ ФинЦЕРТ является каналом оперативного оповещения в отличие от данных, предоставляемых операторами в рамках постоянной отчетности Банка России.
ПЕРСПЕКТИВЫ ДАЛЬНЕЙШИХ ИССЛЕДОВАНИЙ
Учитывая, что использование пластиковых карт значительно упрощает денежные операции, объем и число сделок, осуществляемых на территории Российской Федерации и за рубежом с использованием банковских карт, постоянно растет, как и число и объем незаконных финансовых операций с использованием платежных карт.
Системное развитие дистанционных платежных услуг и совершенствование НПС на основе современных технологий способствуют повышению доступности платежных услуг и расширению сферы безналичных расчетов. Совместная работа Банка России, участников рынка и правоохранительных органов, проведенная в 2018 году после введения новой формы отчетности, вступления в силу Федерального закона № 167-ФЗ и запуска АСОИ ФинЦЕРТ и АС «Фид-Антифрод», позволила улучшить выявление несанкционированных сделок. Осуществление этих
мер привела к корректировке ряда тенденций в динамике хищений, наблюдавшихся в предыдущие годы.
При этом нисходящая тенденция по сравнению с 2017 годом осталась неизменной. В контексте прогнозируемого дальнейшего роста количества и объема платежей, совершенных в безналичной форме, Банк России стремится удержать долю несанкционированных операций в общем объеме операций, совершенных с использованием платежных карт ниже уровня 0,005%.
Отчитывающиеся операторы в качестве причин возникновения большинства незаконных финансовых операций (более 90%) указывают на использование ЭСП без согласия клиента из -за незаконных действий, утраты или нарушения конфиденциальности аутентификационной информации. Принимая во внимание использование операторами различных технологий, позволяющих дополнительно проверять права на использование платежной карты, влияние вредоносного кода и побуждению владельца ЭСП самостоятельно проводить операции путем обмана или злоупотребления доверием можно отметить в качестве причин значительной части этих незаконных финансовых операций.
Что касается объема запрещенных финансовых операций с использованием платежных карт 2/3 соответствующих показателей приходится на Москву. Кроме того, доля незаконных финансовых сделок, совершенных за пределами Российской Федерации, составляет 44% от количества и 40,7% от объема всех незаконных финансовых сделок, совершенных в 2018 году (в 2017 году 40 и 44% соответственно). Таким образом, Банк России прогнозирует сохранение тенденции, при которой доля объема и количество запрещенных финансовых операций, совершенных на территории Российской Федерации (с применением платежных карточек, выпущенных в Российской Федерации), в общем объеме и количестве всех несанкционированных операций составляет более 50%.
ЛИТЕРАТУРА
1. Алтайский интернет-журнал о бизнесе «Капиталист». - [Электронный ресурс]. - URL: http://kapitalist.tv/2017/01/12/masshtaby-moshennichestva-s-bankovskim/(дата обращения: 02.03.2019).
2. Бондаренко, Т.Г. К проблеме мошенничества с использованием банковских карт в РФ // Инновационная наука. - 2016. - № 2-1 (14). - [Электронный ресурс]. - URL: http://cyberleninka.ru/article/n/k-probleme-moshennichestva-s-ispolzovaniem-bankovskih-kart-v-rf.
3. Государственное информационное агентство России - ТАСС. - [Электронный ресурс]. -URL: https://tass.ru/ekonomika/4445637 (дата обращения: 02.03.2019).
4. Изотов, Д.С. Виды мошенничества с банковскими картами / Изотов Д.С., Быкова Н.Н. // Вестник НГИЭИ. - 2015. - №3 (46). - [Электронный ресурс]. - URL: http://cyberleninka.ru/article/n/vidy-moshennichestva-s-bankovskimi-kartami.
5. Информационный портал телерадиокомпании «Мир». - [Электронный ресурс]. - URL: https://mir24.tv/news/16349017/cb-obem-hishchenii-s-platezhnyh-kart-rossiyan-za-god-vyros-na-44 (дата обращения: 02.03.2019).
6. Информационный сайт и форум о криптовалютах. - [Электронный ресурс]. - URL: https://bits.media/tsb-rf-s-bankovskikh-kart-zloumyshlenniki-pereklyuchilis-na-khishchenie-kriptovalyut/ (дата обращения: 02.03.2019).
7. Карева, Е.И. Мошенничество с пластиковыми картами в России // Молодой ученый. -[Электронный ресурс]. - 2015. - №1. - С. 325-328. - [Электронный ресурс]. - URL: https://moluch.ru/archive/81/14762/.
8. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». -[Электронный ресурс]. - URL: http://docs.cntd.ru/document/902286143 (дата обращения: 02.03.2019).
9. Федеральный закон от 27.06.2018 № 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств». - [Электронный ресурс]. - URL: http://docs.cntd.ru/document/550499558 (дата обращения: 02.03.2019).
10.Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ). - [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/fincert/#highlight=2017%7 Собзор%7Снесанкционированных%7Спереводов%7Сденежных%7Ссредств (дата обращения: 02.03.2019).
PROBLEMS UNAUTHORIZED TRANSACTIONS USING PAYMENT CARDS
Boychenko O.V., Vasilyeva D.O.
V.I. Vernadsky Crimean Federal University, Simferopol, Crimea
Annotation. Computer technologies are becoming more and more important in the life of every person. Computerization has penetrated into many areas - political, economic and others. The banking sector is no exception. Every year more and more people prefer a non-cash form of payment, including the use of plastic cards of various banks, rather than a cash form of payment. First of all, this phenomenon is explained by the convenience of a plastic card. Today, theft of funds from Bank payment cards is becoming more common in Russia. Banks are trying to protect Bank cards by developing a set of measures aimed at preventing the theft of money from customers ' accounts, but fraudsters are finding new ways to deceive people. The article analyzes the volume and number of unauthorized transactions using payment cards for the 4th quarter of 2015-2018. The main problems of unauthorized transactions using payment cards are investigated. The necessary measures of the Central Bank to minimize the risk of unauthorized transactions are proposed.
Keywords: information security, cybercrime, Bank of Russia, economic risks, banking organization, unauthorized operations, fraud, payment card, money transactions, card accounts, electronic money.
