CC BY
132
Бекузаров Алан Вячеславович
аспирант Всероссийской государственной налоговой академии
(тел.: 89284446778)
Проблемы легитимации коллекторских агентств
В приведенной статье автор ставит вопрос неотложного решения проблемы принятия законопроекта "О деятельности по взысканию просроченной задолженности" с тем, чтобы обеспечить надлежащую легитимность этого института.
Ключевые слова: коллекторские агентства, коллектор, коллекторская деятельность, финансовые компании, досудебная задолженность, кредитная организация, кредитор, должник, взыскатель, исполнительное производство.
A.V. Bekuzarov, Post-Graduate, Tax Academy of the Russian Federation; tel.: 89284446778.
In the resulted article an author puts the question of urgent decision of problem of approving a bill "About activity on the penalty of outstanding" debt with that to provide the proper legitimity of this institute.
Key words: Elector agencies, collector, collector activity, financial companies, pre-trial debt, credit organization, creditor, debtor, vzyskatel', executive production.
Коллекторские услуги в России являются новым явлением и проходят процесс своего рода коммерческого становления. В идеальном виде коллекторская деятельность представляет собой конвейерное взыскание большого объема долговых денежных средств бесспорного характера и ориентируется в основном на потребительское кредитование. Услугами коллекторских агентств пользуются коммерческие банки, в случае если собственных усилий по борьбе со своими проблемными должниками у них недостаточно. Принцип работы коллекторских агентств состоит в индивидуальной работе с каждым должником [1].
Собирание долгов является наиболее хлопотным мероприятием у кредиторов, заемщики которых переросли в категорию неплательщиков. В зависимости от сложившейся экономической и юридической ситуации, кредиторы также используют различные методы, как юридические, так и неюридические. Деятельность по возврату долгов, изначально не рассматривается как благородная профессия. Тем не менее, спрос на такую специфическую услугу всегда был высоким, поскольку эгоистическая природа людей диктует их поведение по принципу "побольше взять, поменьше дать".
Еще в 80-90 гг. прошлого столетия в России действующего механизма по возврату долга, за исключением судебного решения на законных основаниях не было [2]. Механизма принуждения к исполнению судебного решения не суще-
ствовало. Судебные приставы-исполнители, как инструмент воздействия на должников по судебным решениям, появились только после введения в действие Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" [3].
Коллекторские агентства характеризуют свою деятельность как совокупность средств и методов давления на неплательщиков, осуществляемых в рамках закона с целью полного погашения существующей задолженности.
Первоначально идет заочное общение по телефону или по электронной почте с выяснением проблемы заложенности с предложениями и рекомендациями, выявлением возможностей его погашения. Затем осуществляется непосредственный контакт и в итоге при не достижении результатов обращение в компетентные органы для применения мер государственного принуждения.
Весь этот процесс держит должника в постоянном психологическом напряжении. Ему постоянно и целенаправленно внушается мысль о необходимости погашения задолженности в полном объеме под угрозой предусмотренных законом санкций.
В этот период времени стороны находятся в психологическом состоянии неопределенного ожидания, при котором возникает обоюдная напряженность.
В результате такого взаимодействия у населения к коллекторским агентствам возникает неправильное отношение как к сборщикам долгов,
77
вымогателям. Последнее негативное определение нередко имеет место в общественном мнении и даже в средствах массовой информации [4].
Исходя из создавшейся ситуации, наряду с коллекторскими агентствами стали появляться так называемые антиколлекторские организации, цель которых дать должникам рекомендации по поводу снижения размера подлежащих выплате денежных средств или вывести от взыскания наиболее ценные активы или не возвращать долг вообще [5].
Положение усугубляет то обстоятельство, что проблема принятия закона о коллекторской деятельности давно назрела, однако закон до сих пор не принят.
Только недавно был опубликован подготовленный Минэкономразвития проект федерального закона "О деятельности по взысканию просроченной задолженности" [6]. Указанный проект предусматривает правовые основы регулирования, порядок, условия, формы и принципы взыскания просроченной задолженности в Российской Федерации; способы обеспечения прав и интересов взыскателей; условия для добровольного исполнения должниками своих обязательств по погашению просроченной задолженности; правовые основы обеспечения защиты прав и интересов должника при осуществлении взыскания; требования к взыскателям.
Справедливости ради следует сказать, что и в зарубежных странах отношение к коллекторским агентствам также характеризуется неоднозначностью. Несмотря на то, что сотрудники коллектор-ских агентств стали неотъемлемым элементом культуры Соединенных Штатов вопрос правильности исполнения ими своих обязанностей является дискуссионным. Сотрудник коллекторского агентства вторгается в частную жизнь человека, что оценивается в этой стране особенно щепетильно. Население относится к таким действиям особенно отрицательно и соответственно у коллекторских организациях создается определенная репутация. Коллекторы там являются символами неудач и неприятностей.
Коллекторский бизнес в США представляет собой в первую очередь работу с людьми, попавшими в затруднительное материальное положение. Поэтому деятельность коллекторских агентств находится под пристальным вниманием средств массовой информации. Поэтому любое неправильное поведение коллектора по отношению к должникам быстро становится достоянием общественности и наносит существенный урон репутации как коллекторского агентства, так и обратившейся к ней организации-кредитора [7].
Но, по сложившейся практики у американских коллекторов существуют определенные этичес-
кие правила, являющиеся обязательным условием для всех сотрудников.
Понятно, что если в Соединенных Штатах существует неоднозначное отношение к коллек-торским организациям, то в России в силу ее коммерческой молодости отношение населения еще в большей степени оставляет желать лучшего. Многие журналисты крайне негативным образом дают оценку коллекторским агентствам, порой ставя знак равенства между правом требования долга и вымогательством, что формирует у населения соответствующее враждебное отношение к этим организациям и их представителям. Доверие к банкам, пользующихся услугами коллекторских агентств падает. К тому же порой сами сотрудники коллекторских агентств не утруждают себя проблемами этики, рассматривая едва ли не каждого должника потребительского кредита как недобросовестного субъекта злостно уклоняющегося от своих долговых обязательств. Подобное отношение все в большей степени способствует уклонению от погашения задолженности даже со стороны действительно добросовестных заемщиков.
Поэтому на повестке дня стоит проблема легитимности коллекторских агентств. Несмотря на то, что коллекторские агентства действуют в рамках гражданского и иного законодательства, нет ни одного нормативного акта регулирующего их деятельность. Это только лица с юридическим образованием ясно осознают постулат гражданского права о том что все разрешено за исключением того что законом прямо запрещено. С точки зрения обывателя, если нет закона о коллекторской деятельности, деятельность коллекторского агентства носит если не полностью нелегальный, то, как бы полулегальный характер. Необходимость повышения общей юридической грамотности населения страны не подлежит сомнению. Но все это делается одновременно.
За рубежом коллекторская деятельность широко освещается как в периодической печати, так и в научной литературе.
В России пока отсутствует широкая информационная база. Это можно объяснить молодостью и уникальностью такого специфического вида бизнеса, который стоит на пересечении экономики, психологии и юриспруденции.
Поэтому для повышения эффективности и легитимности деятельности коллекторских агентств необходима постоянная как внутренняя, так и внешняя работа. При этом внутренняя работа способствует эффективности и заключается в постоянном обучении сотрудников, в проведении тренингов и семинаров. Внешняя сторона спо-
78
собствует легитимности и выражается в пропаганде в средствах массовой информации деятельности коллекторских агентств.
Однако применительно к отечественным условиям первоочередной мерой является необходимость принятия законопроекта о коллекторс-кой деятельности.
В Соединенных Штатах коллекторская деятельность регулируется рядом нормативных актов. Основным нормативно-правовым актом является " Закон о добросовестной практике взимания долгов" принятый в 1978 г. Во многих штатах имеются аналогичные законы о добросовестной практике взимания догов.
Кроме этого США имеют систему саморегулирования деятельности коллекторов - Ассоциация коллекторских агентств, под руководством которой разработаны "Правила профессиональной этики и профессиональной ответственности". Выпускается журнал " Коллектор" и имеется сайт в сети Интернет.
В случае, если коллекторское агентство, являющееся членом ассоциации нарушит правила этики коллекторов, то, кроме предусмотренного американским законодательством наказания, оно может быть исключено из членов ассоциации, а провинность публикуется в указанном журнале и на сайте.
Таким образом, мы видим насколько американское законодательство ограничивает коллектор-ские агентства в отношении выбора средств по взысканию задолженности. Здесь коллекторские агентства, осуществляя преследование должника, одновременно не допускают нарушения его прав, поскольку большая часть указанного закона посвящена перечислению методов, которые рассматриваются как недопустимые при осуществлении коллекторской деятельности.
Иначе выглядит ситуация в России. В настоящее время столь жесткие рамки, в которых действуют американские коллекторы в нашей стране, невозможны, поскольку не позволят эффективно действовать нашим коллекторским агентствам. В России коллекторский бизнес находится в зачаточном состоянии и поэтому на текущий неопределенный период времени необходимо наработать соответствующую отечественную практику.
Здесь имеется масса сложностей. Например, проблема сотрудничества коллекторских агентств со Службой судебных приставов, поскольку механизм судебного взыскания просроченной задолженности является несовершенным.
Тем не менее, необходимость в принятии соответствующего закона уже перезрела. С другой стороны, поспешное принятие законопроекта
потребует постоянных изменений и новаций, с учетом наработанной практики.
Поэтому следует проанализировать, насколько необходимым является принятие законопроекта "О деятельности по взысканию просроченной задолженности". В силу неразработанной практики эта мера может оказаться преждевременной .
В целях повышения легитимности деятельности коллекторских агентств в России, автор предлагает на уровне правительства разработать временное положение о коллекторской деятельности с одновременной разработкой и внедрением системы мониторинга практической деятельности коллекторских агентств. В зависимости от результатов мониторинга, изучения и обобщения юридической практики колллекторских агентств внести дополнения и изменения в разработанный Минкономразвития законопроект "О деятельности по взысканию просроченной задолженности" с последующим решением вопроса о его принятии.
1. Шарошкина Н. Появление в России коллекторских агентств: веяние моды или необходимость? // Корпоративный юрист.2006. № 12.
2. Вязева А.Ю. Коллекторская деятельность в Российской Федерации: основные черты, история появления и этапы развития // www.e-magazine.meli.ru/vipusk_11/137_v11_Vyazeva.doc
3. Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" "Российская газета", № 223. 06.10.2007.
4. Олексюк Ф. "Милиция может квалифицировать действия коллекторов по статье "Вымогательство"" // URL: http:// dnepr. comments. ua/article/2011/04/13/005331. html
5. Кирьянов М. Родится ли в споре истина? К вопросу об антиколлекторах в России // Банковское дело. 2007. № 3.
6. Российская газета. 5 июля 2011 г. // http:// www.rg.ru/2011/07/05/zadolzhennost-site-dok.html
7. Масленников О.В. Анализ возможностей использования опыта деятельности коллек-торских агентств США в банковской инфраструктуре российской Федерации // Финансы и кредит. 2008. № 31 (319).
1. Sharoshkina N. Appearance in Russia KonneK-mopcKux agency: winnowing the mode or need? // Corporative lawyer. 2006. № 12.
2. Vjazeva A.Ju. Kollektor activity in Russian Federation: main line, history of the appearance and stages of the development // www.e-magazine.meli.ru/vipusk_11/137_v11_Vyazeva.doc i
79
3. Federal law from 02.10.2007 229-FZ "About executive proizvodstve""Rossiyskaya newspaper", № 223. 06.10.2007.
4. Oleksuyk F. "Militia can qualify actions a collector on article "Extortion"" // URL: http:// dnepr. comments. ua/article/2011/04/13/005331. html
5. KirjanovM. Is born in dispute truth? To question about anticollectors in Russia // Bank deal. 2007. № 3.
6. Russian newspaper. July 5 2011 // URL: http:// www.rg.ru/2011/07/05/zadolzhennost-site-dok.html
7.Maslennikov O.V. The Analysis of the possibilities of the use the experience to activity collectory agency USA in bank infrastructure russian Federation //Finance and credit. 2008. № 31 (319).
80
