CC BY
695
Проблемы и перспективы развития банковского сектора Республики Беларусь Problems and prospects of development of the banking sector of the Republic of Belarus
Полтавец В. С.
Студент
Полесский государственный университет Республика Беларусь,г.Пинск poltavets. nika@yandex. by
Poltavets V.S.
Student
Polessky State University Republic of Belarus, Pinsk poltavets. nika@yandex. by
Сафи Р.О.
Студент
Полесский государственный университет Республика Беларусь,г.Пинск riana. said@mail. ru
Safi R.O.
Student
Polessky State University Republic of Belarus, Pinsk riana. said@mail. ru
Аннотация.
Банковский сектор - это комплекс, который занимает системообразующее положение в кругообороте денежных потоков всего воспроизводственного процесса. Современная банковская система является самой важной сферой национального хозяйства любого развивающегося государства. На современном этапе развитие банковской системы Республики Беларусь осуществляется по различным направлениям. К таким направлениям можно отнести совершенствование регулирования деятельности банков Национальным банком, развитие банковского сектора, а также совершенствование регулирования деятельности банков, которые призваны разрешить многие сложившиеся проблемы в банковской системе, достичь намеченные перспективы развития. Благодаря банкам действует механизм распределения и перемещения капитала по сферам и отраслям производства, мобилизация большинства средств, которые необходимы для инвестиций, внедрения новаций, расширения и перестройки производств, строительства жилья. Практическая роль определяется управлением в государстве системой платежей и расчетов; наибольшая часть коммерческих сделок выполняется через вклады, инвестиции и кредитные операции; наравне с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.
Annotation.
The banking sector is a complex that takes a system-forming position in the circulation of the cash flows of the entire reproduction process. The modern banking system is the most important sphere of the national economy of any developing country. At the present stage, the development of the banking system of the Republic of Belarus is carried out in various directions. These areas include improving the regulation of banks by the National Bank, the development of the banking sector, as well as improving the regulation of banks that are designed to solve many existing problems in the banking system, to achieve the development prospects. Thanks to banks, the mechanism of distribution and
movement of capital in the spheres and industries of production operates, the mobilization of most of the funds that are necessary for investment, the introduction of innovations, the expansion and restructuring of production, housing construction. The practical role is determined by the management in the state of a system of payments and settlements; The largest part of commercial transactions is performed through deposits, investments and lending operations; Along with other financial intermediaries, banks direct the savings of the population to firms and production structures.
Ключевые слова: банковский сектор, банки, обязательства, активы, кредитный риск.
Key words: banking sector, banks, liabilities, assets, credit risk.
Банковский сектор - это важнейший фактор развития экономики страны. Развитие банковской системы почти любого государства за последнее время проходит в условиях кризисных явлений мировой финансовой системы. Такие же процессы свойственны и для нашей страны.
Банковская система играет ключевую роль в осуществлении расчетов между экономическими агентами. Она кредитует экономику и способствует воплощению в жизнь переход на рыночные преобразования.
В Республике Беларусь имеется двухуровневая банковская система. Она состоит из Национального банка и коммерческих банков. Национальный банк регулирует и согласовывает кредитно-денежные отношения, стимулирует развитие кредитно-финансовых институтов, производит эмиссию денег, регулирует внешнеэкономическую банковскую деятельность. Коммерческие банки проводят активные и пассивные операции за счет собственных и заемных средств, сберегают свободные денежные средства на счетах в Национальном банке, самостоятельно определяют последовательность привлечения и использования денежных средств.
Роль банковской системы очень велика в Республике Беларусь. Об этом свидетельствуют данные, которые представлены на рисунке 1 :
90,00% 80,00% 70,00% 60,00% 50,00% 40,00% 30,00% 20,00% 10,00% 0,00%
ét
S
# „о
(f
J*
#
G
/
О«?
ftp
о*
ét
/
/ S
s
/ <
¿Г
лР"
&
JO О^
л
/г
Рисунок 1 - Структура финансового рынка Республики Беларусь по состоянию на 01.10.2016, %
Примечание - Источник: [6, с. 11]
По данным рисунка 1 заметно, что на 1 октября 2016 г. активы депозитных организаций составили 86,6% от всех активов компаний финансового сектора. Соответственно, на другие финансовые институты приходилось 13,4 %.
Преобладание банковского сектора предполагает структурный риск, поэтому его стабильность имеет специальное значение для устойчивости финансовой системы.
Одновременно банковский сектор находится в прямой зависимости от состояния других секторов экономики. Поэтому его эффективная деятельность не может быть обеспечена без их результативной работы [6, с.11].
Таким образом, на сегодняшний день изучение проблем белорусского банковского сектора и поиск путей их решения в период разрешения кризисных явлений в народном хозяйстве являются очень актуальными.
По имеющейся информации в Республике Беларусь на 06.04.2017 г. действуют 24 банка, и 3 -небанковские кредитно-финансовые организации. 5 банков находятся на стадии банкротства или ликвидации.
В Республике Беларусь можно выделить ряд основных проблем. Самая основная из них - высокий уровень кредитных рисков банков, который порождён неустойчивым финансовым положением кредитополучателей.
Доля проблемных активов в общей сумме активов, которые подвержены кредитному риску по банковскому сектору на 01.01.2017 составила 12,79%, что больше по сравнению с 01.01.2016 на 5,96 процентных пунктов и на 8,42 процентных пунктов по сравнению с 01.01.2015 [2, а43].
Второй проблемой является снижение показателей эффективности деятельности банков в результате увеличения расходов банков для создания специальных резервов. Это, в первую очередь, является результатом кредитования в рамках государственных программ, связанных с финансовой неустойчивостью кредитополучателей. В частности, фактически созданный резерв по активам, подверженным кредитному риску по банковской системе по состоянию на 01.01.2017 составил 2319,1 млн руб., что больше по сравнению с 01.01.2016 на 21%.
Третьей проблемой является невысокая обеспеченность банковского сектора долгосрочными ресурсами. При осуществлении важнейших государственных программ это может привести к несбалансированности активов и пассивов банков по срокам погашения, отрицательно влияющей на их ликвидность.
Существующие проблемы возможно решить при повышении доверия инвесторов, кредиторов и вкладчиков к банковскому сектору, а также увеличения эффективности механизмов накопления денежных средств и их преобразование в кредиты и инвестиции.
Развитие цифровых банковских технологий, включая технологии дистанционного банковского обслуживания (мобильный банкинг и интернет-банкинг) является одним из направлений повышения эффективности деятельности банков [5].
Существует необходимость повышения эффективности деятельности Национального банка Республики Беларусь. Разрешение проблем развития банковской системы возможно на основе формирования и реализации стратегии развития банковской системы, которая рассчитана на долгосрочную перспективу. Для этого Национальный банк Республики Беларусь принял Стратегию институционального развития на 2017-2020 годы, которая впервые определяет миссию, видение и среднесрочную цель институционального развития Национального банка.
На ближайшие четыре года для развития данного сектора установлены масштабные цели.
Национальный банк намерен достичь успеха, при этом обеспечивая сбалансированность институционального развития по трем основным векторам - доверие, качество и эффективность.
Не смотря, на данные 3 вектора преобладающее значение имеет совершенствование банковского регулирования и надзора, то есть внедрение международных стандартов надзорной деятельности для укрепления взаимодействия банковской надзорной деятельности с надзорной деятельностью других сегментов финансового рынка и т. д.
Для достижения поставленных целей, которые предусмотрены в Стратегии, сформулирован ряд стратегических инициатив Национального банка на среднесрочную перспективу.
В их числе:
• переход от режима монетарного таргетирования к инфляционному таргетированию;
• разработка и создание эффективной институциональной архитектуры финансовой
стабильности;
технологий;
обеспечение безопасного функционирования банковской системы;
формирование благоприятных условий для расширения сферы применения цифровых
• поэтапная либерализация валютных отношений.
В качестве приоритетных путей и способов институционального развития Национального банка предопределены гибкость и динамичность, открытость и коммуникативность, сосредоточенность на главных направлениях деятельности, повышение уровня технологичности процессов, профессионализм и компетентность, платежеспособность и финансовая устойчивость, здоровый рабочий климат и прозрачная оценка деятельности.
По мере развития финансовой системы и финансового рынка в Республике Беларусь доля активов банковского сектора в совокупных активах финансовой системы будет сокращаться за счет увеличения активов небанковских финансовых институтов, в том числе которые специализируются на привлечении долгосрочных ресурсов. Развитие небанковских финансовых институтов и фондового рынка будет способствовать достижению задач по динамичному экономическому развитию страны за счет более эффективного перераспределения имеющихся финансовых ресурсов и привлечения дополнительных инвестиций в реальный сектор. Снижение нагрузки по финансированию экономики на банки позволит повысить устойчивость банковского сектора и диверсифицировать их риски.
Таким образом, осуществление рассмотренных мер будет оказывать содействие устойчивому развитию и эффективному функционированию банковской системы, что даст возможность противостоять дестабилизирующему воздействию внутренних и внешних факторов и обеспечить развитие количественных и качественных параметров банковской деятельности в соответствии с интересами экономики страны. Также следует сказать, что по своему развитию банковский сектор Республики Беларусь очень быстро приближается к показателям банковских секторов стран Центральной и Восточной Европы.
Список используемой литературы:
1. Деньги, кредит, банки: учебник / Г. И. Кравцова [и др.]; под ред. проф. Г. И. Кравцовой. — Минск: БГЭУ, 2012. — 639 с.
2. Банковский сектор Республики Беларусь [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://www.nbrb.by/publications/banksector/bs_20170101.pdf — Дата доступа: 06.04.2017.
3. Стратегия институционального развития на 2017-2020 годы / / Национальный банк Республики Беларусь [Электронный ресурс].-Режим доступа: https ://www. пЬгЬ .by/Press/?id=5761. - Дата доступа: 06.04.2017.
4. Характеристика устойчивости функционирования банковского сектора Республики Беларусь / Национальный банк Республики Беларусь [Электронный ресурс]. — Минск, 2012. — Режим доступа: http://www.nbrb.by/system/ banksector/2012/bs_20121001.pdf. — Дата доступа: 06.04.2017.
5. Стратегия развития цифрового банкинга в Республике Беларусь на 2016 - 2020 годы Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.пЬгЬ.by/Legislation/documents/DigitalBankingStrategy2016.pdf. - Дата доступа: 06.04.2017.
6. Банковский вестник №1/642 январь 2017/Национальный банк Республики Беларусь [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.nbrb.by/bv/arch/642.pdf. - Дата доступа: 28.04.2017.
